Определение от 07 июля 2014 года №А61-4046/2013

 
 
Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания
 
362040, г. Владикавказ, пл. Свободы, 5
 
E-mail: info@alania.arbitr.ru, http://alania.arbitr.ru
 
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
 
О включении в реестр требований кредиторов
 
    Резолютивная часть определения оглашена 01 июля 2014 года.
 
    Мотивированное определение изготовлено 07 июля 2014 года.
 
    г. Владикавказ                                                                                             Дело №А61 – 4046/13
 
    07 июля 2014 года
 
 Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания  в составе судьи Бекоевой С.Х.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Ерик Е.Б.,
рассмотрев в судебном заседании заявление Бедоевой Иляны Владимировны, поданное в рамках дела № А61-4046/13 о признании несостоятельным (банкротом) Акционерного коммерческого банка «Банк Развития региона» (ОАО) (ОГРН 1021500000202, юридический адрес: 362019, Россия, РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. Шмулевича, а»)
о признании необоснованными действий конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) по исключению требований Бедоевой И.В. в сумме 164928 руб. из реестра требований кредиторов АКБ «БРР» (ОАО); обязании конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) включить требования в размере 164928 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов АКБ «БРР» (ОАО),
    при участии:
 
    от заявителя –  Бедоев А.Б. по доверенности,
 
    от конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) – не явились,
 
    Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом уведомленные о месте и времени судебного заседания, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Арбитражного суда РСО-Алания в сети Интернет, явку своих представителей не обеспечили. В соответствии со статьями 156, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в их отсутствие.
 
    установил: Решением Арбитражного суда РСО-Алания от 27.12.2013 по заявлению Центрального Банка Российской Федерации в лице Национального банка Республики Северная Осетия-Алания Акционерный коммерческий банк «Банк Развития Региона» (открытое акционерное общество) (далее АКБ «БРР» (ОАО), Банк) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год, исполнение функций конкурсного управляющего банка возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
 
    Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии со статьей 50.20 Закона о банкротстве кредитных организаций представила сведения о назначении представителя в деле о банкротстве, который будет осуществлять полномочия конкурсного управляющего, а именно – Джамалудинова Магомедгази Далгатовича, адрес для приема почтовой корреспонденции представителя конкурсного управляющего – 362019, РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. Шмулевича, 8 «а».
 
В рамках дела о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом) в арбитражный суд обратилась Бедоева И.В. с заявлением о признании необоснованными действий конкурсного управляющего банка по исключению требований заявителя в сумме 164928руб. из реестра требований кредиторов банка и о включении в первую очередь реестра требований кредиторов АКБ «БРР» (ОАО) суммы 164928 руб.
    Заявление обосновано ссылками на п.5 статьи 50.28, п.10 ст. 50.28, п.п.2 п.3 статьи 50.36 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее Закон о банкротстве кредитных организаций) и мотивировано следующим.
 
    04.10.2013 между заявителем и АКБ «БРР» (ОАО) заключен договор об открытии и ведении текущих счетов, открыт счет № 408178102000023309, общая сумма денежных средств на счете 164928рублей. На день заключения договора банковского вклада лицензия банка действовала, запрет на привлечение денежных средств физических лиц не был введен.
 
    30.12.2013 руководитель временной администрации АКБ «БРР» (ОАО) уведомил заявителя о том, что его требования включены в реестр требований кредиторов должника. 14.04.2014 (получено заявителем 25.04.2014) Бедоевой И.В. получено уведомление от конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) об исключении требований в сумме 164928 руб. из реестра требований кредиторов должника.
 
    В судебном заседании представитель заявителя поддержал заявленные требования, полагал, что направленное заявителю уведомление об исключении требований в сумме 164928 руб. из реестра требований кредиторов должника вынесено по истечении 60 рабочих дней и является незаконным.
 
    Считает, что факт внесения в кассу Банка денежных средств подтверждается договором банковского вклада, приходным кассовым ордером и выпиской по счету, которые, по его мнению, являются неоспоримыми доказательствами, подтверждающими факт внесения заявителем денежных средств.
 
    Конкурсный управляющий банка представил в материалы дела письменный отзыв от 29.05.2014, в котором заявленные требования не признал по следующим основаниям.
 
    Возражения заявителя поданы в суд с пропуском 15-ти дневного срока, установленного пунктом 5 статьи 50.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" на подачу возражений, что является основанием для отказа в удовлетворении требований. Уведомление конкурсного управляющего банка от 14.04.2013 № 19469 получено заявителем 21.04.2014, срок на подачу возражений истек 06.05.2014, в то время как с возражениями заявитель обратился в суд 07.05.2014. Указанный 15-тидневный срок является пресекательным и восстановлению не подлежит.
 
    По состоянию на 04.10.2013 АКБ «БРР» (ОАО) утратил платежеспособность. С 12 сентября 2013 года АКБ «БРР» (ОАО) задерживал либо не исполнял платежи клиентов, отражая задолженность на балансовом счете 30233 «средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России», что свидетельствовало о скрытой картотеке неисполненных платежных поручений. Данное обстоятельство послужило основанием для принятия Арбитражным судом РСО-Алания 27.12.2013 решения о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом).  По состоянию на 04.10.2013 размер неисполненных обязательств АКБ «БРР» (ОАО) перед клиентами, учтенных на счете № 30233, составил 443413517 руб. 90 коп., что свидетельствовало о неспособности АКБ «БРР» (ОАО) по состоянию на 04.10.2013 удовлетворить все предъявленные к нему требования в связи с недостатком денежных средств.
 
    В связи с изложенным клиенты АКБ «БРР» (ОАО) не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке, указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными в кассе Банка.
 
    По мнению конкурсного управляющего, на счете ООО «Производственная компания Блеск-НМ» по состоянию на 04.10.2013 находились денежные средства в сумме 170524,58руб. 04 октября 2013 года по счету кассы банка отражена расходная операция о снятии со счета ООО «Производственная компания Блеск-НМ» 168000рублей, одновременно по данному счету кассы была отражена приходная операция о внесении на счет заявителя 165000рублей, что привело к тому, что общество, остатки по счетам которого не подлежат страхованию в соответствии с Законом о страховании вкладов, оформило указанную расходную операцию, а Бедоева И.В. оформила приходную операцию на сумму, не превышающую размер страхового возмещения.
 
    Остатки на счетах внутри самой кредитной организации ввиду недостаточности денежных средств на корреспондентском счете перестают быть реальными деньгами, они становятся лишь записями на счетах. При изложенных обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.
 
    Со ссылкой на Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 № 138-О конкурсный управляющий банка в своих объяснениях указал, что ввиду изложенного реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада, в том числе внесение и снятие денежных средств со счета, невозможна, а действия по зачислению денежных средств на счет Бедоевой И.В. не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада в смысле статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или внесение их во вклад.
 
    С учетом изложенного конкурсный управляющий банка указал, что реальные операции, как по снятию ООО «Производственная компания Блеск-НМ» денежных средств со своего счета, так и операции по внесению денежных средств на счет Бедоевой И.В., не могли быть совершены в период неплатежеспособности Банка.
 
    В подтверждение сослался на то обстоятельство, что такие операции в период неплатежеспособности Банка и накануне введения предписания Банка России о запрете привлечения денежных средств во вклады носили в Банке массовый характер, что усматривается из 316 заявлений, поданных клиентами Банка за период с января 2014 по 19 марта 2014, в которых физические и юридические лица просят конкурсного управляющего должника о проведении обратных проводок по операциям, совершенным в период фактической неплатежеспособности банка. Указанными заявлениями клиенты банка подтвердили фиктивность банковских операций по списанию и получению ими денежных средств.
 
    В объяснениях также указано, что совершение банком приходной операции по счету заявителя в рамках договора «Об открытии и ведении текущих счетов физического лица» 04.10.2013 носило фиктивный характер, а сам договор является мнимой сделкой.
 
    По мнению конкурсного управляющего стороны действовали недобросовестно, в ущерб интересам третьих лиц и ради собственной выгоды. Поскольку согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, банковская операция по счету заявителя в силу его мнимости (ничтожности) не создала соответствующих правовых последствий, у Банка не возникло обязательств перед заявителем, а у заявителя не возникло каких-либо прав требования к Банку.
 
    Исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя заявителя, суд считает, что требование Бедоевой И.В. подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Как следует из материалов дела, между АКБ «БРР» в лице Управляющего Дополнительным офисом № 5 и Бедоевой И.В. заключен договор об открытии и ведении текущих счетов физического лица от 04.10.2013 № 40817810205000023309 (далее Договор). Согласно п. 3.1 Договора банк обязуется проводить по открытому текущему счету заявителя все виды банковских операций, предусмотренных законодательством и лицензиями банка, выполнять распоряжения клиента по их использованию, осуществлять прием наличности.
 
    Из приходного кассового ордера №191 от 04 октября 2013 года следует, что заявитель внес на свой текущий счет сумму 165000рублей. Из выписки с лицевого счета заявителя за период с 04.10.2013 по 07.10.2013 следует, исходящий остаток по счету составляет 164928рублей.
 
    Требованием от 28 ноября 2013 года заявитель обратился к представителю АСВ с заявлением о включении суммы 164928рублей в 1 очередь реестр требований кредиторов банка.
 
    Уведомлением от 30.12.2013 № 878 Временная администрация АКБ «БРР» (ОАО) направила в адрес заявителя уведомление о включении ее требования в реестр требований кредиторов банка.
 
    Уведомлением от 14.04.2014 № 21к/19469 конкурсный управляющий банка - ГК Агентство по страхованию вкладов в порядке рассмотрения (пересмотра) конкурсным управляющим требований кредиторов, установленных временной администрацией по управлению кредитной организацией (п.10 ст. 50.28 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций») сообщил заявителю об исключении его требования в общем размере 164928рублей из реестра требований кредиторов банка.
 
    Данное уведомление обосновано ссылкой на то, что остаток денежных средств в размере 164928 руб. сформирован путем совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со счета иного лица – клиента АКБ «БРР» (ОАО) посредством оформления приходно-расходных кассовых документов без фактической выдачи и внесения денежных средств в кассу Банка в период, когда Банк являлся неплатежеспособным.
 
    Не согласившись с указанными действиями конкурсного управляющего банка, заявитель обратился в суд с настоящим заявлением.
 
    В соответствии со статьями 8 - 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" является страховым случаем. Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700000 рублей.
 
    Государственная система страхования вкладов имеет своей целью защиту прав вкладчиков - физических лиц в случае неплатежеспособности кредитной организации (банка).
 
    Согласно подпункту 4 пункта 1 статьи 50.19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее Закон о банкротстве кредитных организаций) все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании сделок недействительными, о применении последствий их недействительности, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 50.27 настоящего Федерального закона, могут быть предъявлены только в порядке, установленном главой VI.2 настоящего Закона.
 
    В соответствии с подпунктами 7, 8 пункта 3 статьи 50.21 Закона о несостоятельности кредитных организаций конкурсный управляющий обязан установить требования кредиторов в порядке, предусмотренном статьями 50.28 и 50.29 настоящего Федерального закона, вести реестр кредиторов.
 
    Статьей 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" регламентирован порядок обращения кредиторов с требованиями о включении в реестр требований кредиторов.
 
    Пунктом 1 указанной статьи установлено, что кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации.
 
    Временная администрация осуществляет прием и рассмотрение требований кредиторов, предъявленных к кредитной организации, со дня ее назначения и до дня назначения арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора), за исключением оформляемых в установленном настоящим Положением порядке случаев воспрепятствования ее деятельности, не позволяющих осуществлять прием и рассмотрение требований кредиторов. Требования кредиторов отражаются в реестре требований кредиторов в соответствии с порядком, предусмотренным приложением 10 к настоящему Положению.
 
    Временная администрация в соответствии с пунктом 8 статьи 22.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" осуществляет прием и рассмотрение требований кредиторов, предъявленных к кредитной организации, в которых кредитором указаны наряду с существом предъявляемых требований и подтверждающих их документов сведения о себе, в том числе фамилия, имя, отчество, дата рождения, реквизиты документов, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).
 
    Временная администрация рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования.
 
    В тот же срок временная администрация уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении кредитору указываются сведения о размере и составе его требования к должнику, а также об очередности его удовлетворения.
 
    В силу пункта 10 статьи 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций требования кредиторов, предъявленные к кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации, но не рассмотренные временной администрацией на день истечения ее полномочий в предусмотренном законом порядке, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства и рассматриваются (устанавливаются) в порядке, предусмотренном данной статьей.
 
    При этом конкурсный управляющий осуществляет действия, указанные в пункте 4 названной статьи, в течение 60 дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
 
    Согласно пункту 4 статьи 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр  требования не в полном объеме. В случае внесения требования кредитора в этот реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения.
 
    В целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым.
 
    Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
 
    Пунктом 5 названной нормы Закона установлено, что возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее 15 календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования.
 
    Как усматривается из материалов дела, приказом Центрального банка России от 14.10.2013 № ОД-747 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «БРР» (ОАО)» с 14.10.2013 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Основанием послужило неисполнение кредитной организацией АКБ «БРР» (ОАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, достаточность капитала ниже двух процентов, снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации, а также неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
 
    Решением Арбитражного суда РСО-Алания от 27.12.2013 АКБ «БРР» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год. Сведения о признании Банка несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014года. Реестр требований кредиторов закрыт по истечении шестидесяти дней с даты первого опубликования сообщения о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом), то есть, 19.03.2014. Следовательно, не позднее 19 марта 2014 года конкурсный управляющий АКБ «БРР» (ОАО) обязан был совершить действия, указанные в пункте 4 статьи 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций.
 
    Из материалов дела следует, что письмом от 30.12.2013 № 878 Временная администрация банка уведомила заявителя о включении его требования в реестр требований кредиторов банка.
 
    Уведомлением от 14.04.2014 № 21к/19469 конкурсный управляющий банка - ГК Агентство по страхованию вкладов в порядке рассмотрения (пересмотра) конкурсным управляющим требований кредиторов, установленных временной администрацией по управлению кредитной организацией (п.10 ст. 50.28 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций») сообщил заявителю об исключении его требования в общем размере 164928рублей из реестра требований кредиторов банка со ссылкой на то, что остаток денежных средств в размере 164928 руб. по счету заявителя сформирован путем совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со счета одного лица – клиента Банка посредством оформления приходно-расходных кассовых документов без фактической выдачи и внесения денежных средств в кассу Банка.
 
    На день рассмотрения настоящего заявления доказательств включения спорной суммы в реестр требований кредиторов банка в материалы дела не представлено.
 
    Суд считает обоснованным доводы заявителя о незаконности действий конкурсного управляющего банка по исключению требования заявителя в общем размере 164928рублей из реестра требований кредиторов банка со ссылкой на пропуск срока направления такого отказа,  по следующим основаниям.
 
    Согласно пункту 10 статьи 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций требование кредитора, предъявленное кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства конкурсный управляющий с учетом положений подпункта 1 пункта 3 настоящей статьи не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.
 
    Указанный срок истек 11 апреля 2014г, в то время как уведомление конкурсного управляющего должника от 14.04.2014 № 21к/19469 направлено в адрес заявителя 16.04.2014 с пропуском установленного срока, отведенного на уведомление конкурсным управляющим об исключении из реестра кредиторов должника.
 
    С учетом изложенного суд считает подлежащим удовлетворению требование Бедоевой И.В., так как оно считается установленным временной администрацией банка в отсутствие своевременно заявленных конкурсным управляющим возражений.
 
    Ссылки конкурсного управляющего на пропуск Бедоевой И.В. 15-ти дневного срока на подачу в суд возражений со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования судом отклоняются по следующим основаниям. Из материалов дела следует, что заказное письмо  конкурсного управляющего с уведомлением от 14.04.2014 № 21к/19469 направлено в адрес заявителя 16.04.2014 и вручено адресату 25.04.2014 (извещение № 1344 от 25.04.2014г). Заявление Бедоевой И.В. поступило в суд 07.05.2014г.
 
    С учетом изложенного суд считает, что заявление Бедоевой И.В. подлежит удовлетворению.
 
    Руководствуясь статьями 223-225 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 50.1, 50.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», статьями 60, 61 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», суд
 
о п р е д е л и л:
 
    Заявление Бедоевой Иляны Владимировны удовлетворить.
 
Признать необоснованными действия конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) по исключению требований Бедоевой И.В. в сумме 164928 руб. из реестра требований кредиторов АКБ «БРР» (ОАО).
Включить требования Бедоевой Иляны Владимировны в размере 164928 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов АКБ «БРР» (ОАО) (ОГРН 1021500000202, юридический адрес: 362019, Россия, РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. Шмулевича, а»).
    Определение может быть обжаловано в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд.
 
    Судья                                                                                       С.Х.Бекоева