Дата принятия: 24 августа 2020г.
Номер документа: А60-194/2020
АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 24 августа 2020 года Дело N А60-194/2020
Резолютивная часть решения объявлена 17 августа 2020 года
Полный текст решения изготовлен 24 августа 2020 года
Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Е.С. Ашихминой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Н.А. Туркиной рассмотрел в судебном заседании дело
по иску общества с ограниченной ответственностью "Креатив Строй" (ИНН 6685108677, ОГРН 1169658022654) (далее - истец, общество)
к акционерному обществу "Вуз-Банк" (ИНН 6608007473, ОГРН 1026600001042) (далее - ответчик, банк)
о взыскании 300 рублей 00 копеек, о возобновлении услуги ДБО
третье лицо: Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
при участии в судебном заседании
от истца: Кузнецов Э.В., представитель по доверенности N 2 от 09.01.2020 г.,
от ответчика: не явился,
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.
Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику с требованием о взыскании 300 рублей 00 копеек, о возобновлении услуги ДБО.
08.06.2020 г. от ответчика поступило ходатайство о привлечении к участию в деле третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора. Ходатайство принято судом к рассмотрению.
09.06.2020 г. от истца поступило ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительных документов. Ходатайство судом рассмотрено и удовлетворено. Дополнительные документы приобщены к материалам дела.
22.06.2020 г. от третьего лица поступил отзыв. Отзыв приобщен к материалам дела.
03.08.2020 г. от истца поступило ходатайство об уточнении исковых требований.
В настоящем судебном заседании истец на исковых требованиях с учетом уточнения настаивал. Уточнение принято судом на основании ст. 49 АПК РФ. Далее рассматривается требование о возобновлении услуги ДБО, о взыскании 10 890 рублей 44 копеек.
Ответчик явку представителя в судебное заседание не обеспечил, иные документы не представил.
Учитывая, что ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, арбитражный суд счел возможным рассмотреть дело в порядке ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие его представителя.
Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд установил:
Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком был заключён договор банковского счёта N 3601-РС-256 от 07.08.2017 г., на основании которого Ответчиком открыт Истцу расчётный счёт N 40702810636010000116.
30.09.2019 г. в 11.00 истец направил ответчику для исполнения платёжное поручение N130 (получатель ООО "ЗЕСТ-ЭКСПРЕСС ПОВОЛЖЬЕ").
30.09.2019 г., в 16:30 от Ответчика поступил запрос на предоставление документов по платежу (платёжное поручение N130 со сроком предоставления до 16:00 30.09.2019 г.
30.09.2019 г., одновременно с направлением запроса (в 16:30) ответчик ограничил истцу возможность передавать на исполнение платежные поручения с использованием функционала динстанционного банковского обслуживания (далее также "ДБО").
В тот же день, 30.09.2019 г., в 16.30 истцом в адрес ответчика был направлен ответ о том, что документы могут быть предоставлены 01.10.2019г., поскольку запрос пришёл позже срока исполнения и рабочий день у Истца закончен.
01.10.2019 г. в срок, названный истцом, платёжное поручение N130 от 30.09.2019 г. было отозвано истцом и предоставлены документы по запросу ответчика: договор N36/СМ от 02.09.2019 г., первичная документация по контрагенту ООО "ЗЕСТ-ЭКСПРЕСС ПОВОЛЖЬЕ", раскрывающие экономический смысл операции.
В связи с тем, что возможность передавать на исполнение платежные поручения с использованием функционала ДБО не была возобновлена, истец обратился в суд с настоящим иском.
Ответчик исковые требования не признал, указывая, что использование ДБО было приостановлено в связи с тем, что в ответ на запрос банка истцом не были предоставлены документы по выплате заработной платы сотрудникам, выписка за последние 6 месяцев работы по собственным счетам, открытым в сторонних банках.
При анализе полученных от истца документов, ответчик пришел к выводу, что клиент участвует в схеме по созданию формального документооборота без фактического осуществления реальной финансово-хозяйственной деятельности, об отсутствии экономической целесообразности ведения бизнеса. Также ответчик ссылается на письмо Межрайонной инспекции ФНС России N 31 по Свердловской области N 27215 от 18.09.2019 г.
Требование истца о взыскании уплаченной комиссии ответчик не признал, ссылаясь на то, что размер комиссии установлен тарифным планом "Комфорт".
Суд, рассмотрев заявленные требования, изучив доводы сторон, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) выбор способа защиты гражданских прав принадлежит истцу. Иск о признании незаконными действий коммерческой организации (связанных с ненадлежащим, по мнению истца, исполнением обязательства) по существу является требованием о пресечении действий, нарушающих право, поэтому его необходимо рассматривать как исковое требование в порядке статьи 12 ГК РФ, вытекающее из обязательственных правоотношений.
С учетом изложенного, требование общества о признании действий банка незаконными - это способ защиты нарушенного права, предусмотренный абзацем третьим статьи 12 ГК РФ, а именно, восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 45 ГК РФ, с учетом положений Закона N 115-ФЗ.
В соответствии с частью 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета клиента (статья 856 ГК РФ).
При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть 3 статья 845 ГК РФ).
Согласно статье 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Права и обязанности кредитных организаций по ведению, заключению и расторжению договоров банковского счета предусмотрены главой 45 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В данном случае ответчиком, приостановлено банковское обслуживание клиента путем использования ДБО.
В качестве основания для отказа в осуществлении указанных операций, приостановления обслуживания клиента банком указан закон 115-ФЗ.
Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются нормами Закона N 115-ФЗ, в статье 7 которого определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.
В силу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
В силу положений Закона N 115-ФЗ на банки возложена публично-правовая обязанность по контролю за совершением сделок, имеющих признаки необычных сделок.
К числу требований банковского законодательства, предъявляемым к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона N 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона N 115-ФЗ.
Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон N 115-ФЗ не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.
Порядок осуществления кредитной организацией контроля над проведением банковских операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установлен, в частности, в пункте 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным в статье 6 Закона N 115-ФЗ.
Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом N 115-ФЗ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закон N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 3173/13 от 09.09.2013гю).
При возникновении у банка сомнений по поводу того, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ), он вправе отказать в выполнении поручений клиента на перечисление зачисленных на его счет денежных средств.
Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Указанный в Положении N 375-П перечень не является исчерпывающим, и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций.
Согласно письму Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.
Таким образом, для того, чтобы установить, был ли совершен сомнительный платеж, либо ряд таких платежей (необычная сделка) банк должен запросить у клиента документы, являющиеся основаниями для платежа (договоры, счета-фактуры и т.д.), поскольку содержание и исполнение необычной сделки в силу положений Закона N 115-ФЗ может быть установлено только если проведенный платеж никак не был связан с конкретной хозяйственной операцией (поставкой товаров, выполнением работ, оказанием услуг) и проанализировать эти документы.
По смыслу норм частей 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В том случае, если такие документы (договоры, товарные накладные, акты и т.д.) имеются, то совершенные платежи не могут быть признаны, собственно, какими-либо сделками, в том числе необычными. Такие платежи являются действиями, направленными на исполнение конкретных обязательств по оплате товаров, работ, услуг, либо действиями, связанными с принятием оплаты за товары, работы, услуги и т.д.
Обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, возложена на Банк.
Из материалов дела следует, что банк отказал в исполнении платёжного поручения N130 (получатель ООО "ЗЕСТ-ЭКСПРЕСС ПОВОЛЖЬЕ") от 30.09.2019 г., запросив дополнительные документы, в тот же день приостановив обслуживание истца с использованием систем ДБО.
При этом в рамках реализации мер внутреннего контроля за расходными операциями истца был установлен контроль со стороны ответственных сотрудников Банка.
Во исполнение полученного запроса, 01.10.2019 г. истец предоставил в Банк пояснения и документы: договор N36/СМ от 02.09.2019 г., первичная документация по контрагенту ООО "ЗЕСТ-ЭКСПРЕСС ПОВОЛЖЬЕ", раскрывающие экономический смысл операции.
Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из того, что банком не был предоставлен истцу разумный срок для предоставления документов. Таким образом, банк не может ссылаться на несвоевременное предоставление документов клиентом.
Проанализировав материалы дела в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, суд пришел к выводу, что банк не обосновал допустимыми доказательствами наличие достаточных оснований для квалификации операций истца в качестве подозрительных, не привел конкретных обстоятельств, позволяющих усомниться в правомерности деятельности истца, в связи с чем суд полагает, что отказ осуществлении ДБО является незаконным.
На основании изложенного суд полагает, что Банк не доказал наличие обоснованных сомнении в характере спорных операций истца, указанные операции не соответствуют ни одному из критериев, указанных в ст. 6 ФЗ N115-ФЗ. Не предоставил ответчик и достаточных и достоверных доказательств того, что рассматриваемое платежное поручение от 30.09.2019 г. N 130 направлено на легализацию доходов, полученных преступным путем, и финансирование террористических организаций. В нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации банк не доказал наличие достаточных оснований для квалификации спорной операции в качестве подозрительной, не привел конкретных доказательств, позволяющих усомниться в правомерности перечислений Истца.
Поскольку судом установлено отсутствие оснований как для отнесения указанных операций к сомнительным, необычным, так и невыполнение банком положений Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, следовательно, в данном случае отказ в проведении таких операций свидетельствует о неправомерном лишении истца возможности распоряжаться находящимися на его счете денежными средствами. Иного ответчиком не доказано, из материалов дела не следует.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика суммы комиссии, уплаченной в период с 0.11.2019 г. по 05.06.2020 г. за использование ДБО. При этом материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается, что доступ к ДБО в указанный период для истца был ограничен банком.
Так как услуги по ДБО ответчиком не оказывались, списанная в качестве комиссии сумма является неосновательным обогащением.
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика 10 590 рублей 44 копеек является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.
Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при предъявлении иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд решил:
Исковые требования удовлетворить.
Обязать акционерное общество "Вуз-Банк" возобновить динстанционное банковское обслуживание расчетного счета общества с ограниченной ответственностью "Креатив Строй" N 40702810636010000116.
Взыскать с акционерного общества "Вуз-Банк" (ИНН 6608007473, ОГРН 1026600001042) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Креатив Строй" (ИНН 6685108677, ОГРН 1169658022654) неосновательное обогащение в размере 10 590 рублей 44 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 000 рублей 00 копеек.
Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).
Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети "Интернет" http://ekaterinburg.arbitr.ru.
В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.
В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.
С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе "Картотека арбитражных дел" в карточке дела в документе "Дополнение".
В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.
В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела "Дополнение".
Судья Е.С. Ашихмина
Текст документа сверен по:
Рассылка
