Дата принятия: 03 октября 2017г.
Номер документа: А55-14816/2017
АРБИТРАЖНЫЙ СУД САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 03 октября 2017 года Дело N А55-14816/2017
Резолютивная часть оглашена 26 сентября 2017 года
Арбитражный суд Самарской области
в составе
судьи Якимовой О.Н.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Алиевой Е.А.
рассмотрев 22-26 сентября 2017 года в судебном заседании дело по заявлению
Общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс банк"
к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Липецкой области
об оспаривании постановления
при участии в заседании
от заявителя - Надеждина Т.Н., представитель по доверенности от 01.01.2017,
от заинтересованного лица - не явился, извещен,
в соответствии со ст. 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании объявлялся перерыв с 22.09.2017 по 26.09.2017.
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" обратилось в Арбитражный суд Самарской области с заявлением об обжаловании постановления по делу об административном правонарушении N 801 от 16.05.2017 Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Липецкой области о привлечении банка к административной ответственности по ч.2 ст.14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 10000 руб.
Заявитель в судебном заседании поддержал заявленные требования.
Административный орган заявленные требования не признает по основаниям, изложенным в письменном мотивированном отзыве. Представитель Управления Роспотребнадзора по Липецкой области в судебное заседание не явился.
В соответствии с положениями ст.156, 210 АПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителей административного органа.
Как следует из материалов дела, 20.02.2017 г. в Управление Роспотребнадзора по Липецкой области обратился потребитель Степанова О.А. с жалобой на ООО "Русфинанс Банк". При анализе Договора потребительского кредита N 4802436755 от 26.01.2017 г., установлено, что 20.01.2017 г. ООО "Русфинаис Банк" (г. Липецк, ул. Советская, д. 66) включило в Договор потребительского кредита N 4802436755 от 20.01.2017 г. следующие условия:
1. п. 13 "Индивидуальных условий" гласит: "Кредитор имеет право на полную или частичную передачу прав требования по Договору потребительского кредита кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций, при этом Клиент имеет право в любой момент отозвать свое согласие путем обращения к Кредитору с соответствующим письменным заявлением".
2. п. 19 "Индивидуальных условий" гласит:
"пп. 19.1 Клиент обязан незамедлительно (не позднее 7 (семи) календарных дней с момента наступления события) информировать кредитора посредством Центра обслуживания клиента или по почте России
- о наступлении любого события, которое может негативным образом повлиять на.способность Клиента выполнить свои обязательства по Договору потребительского кредита;
- об изменении контактных телефонов, места и адреса работы, e-mail.
пп. 19.2 Незамедлительно (не позднее 7 (семи) календарных дней с момента наступления события) информировать кредитора посредством личного обращения об изменении фамилии, имени, отчества, паспортных данных, места регистрации, места фактического проживания".
16.05.2017 Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Липецкой области вынесено постановление N 801 по делу об административном правонарушении о привлечении банка к административной ответственности по ч.2 ст.14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 10000 руб.
Банк не согласился с данным постановлением.
Анализируя и оценивая представленные сторонами в материалы дела доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона N2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
20 января 2017 года между заявителем и Степановой О.А. заключен договор потребительского кредита N4802436755 (далее -договор).
В пункт 13 Индивидуальных условий договора включено условие: "Кредитор имеет право на полную или частичную передачу прав требования по договору потребительского кредита кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций, при этом Клиент имеет право в любой момент отозвать свое согласие путем обращения к Кредитору с соответствующим письменным заявлением".
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем, в силу статьи 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется.
В действующем законодательстве отсутствует норма, предусматривающая необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.
При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положения при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Согласно пункту 16 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 146 уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.
Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Таким образом, содержание в п.13 договора о праве банка осуществлять уступку права требования по кредитному договору любому лицу является допустимым, соответствует Федеральному закону "О потребительском кредите (займе)", Закону РФ "О защите прав потребителей".
Согласно "пп. 19.1 Клиент обязан незамедлительно (не позднее 7 (семи) календарных дней с момента наступления события) информировать кредитора посредством Центра обслуживания клиента или по почте России
- о наступлении любого события, которое может негативным образом повлиять на.способность Клиента выполнить свои обязательства по Договору потребительского кредита;
- об изменении контактных телефонов, места и адреса работы, e-mail.
пп. 19.2 Незамедлительно (не позднее 7 (семи) календарных дней с момента наступления события) информировать кредитора посредством личного обращения об изменении фамилии, имени, отчества, паспортных данных, места регистрации, места фактического проживания".
Исходя из соответствующих положений статьи 24 Конституции РФ сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 821 ГК РФ кредитор вправе отказать от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Из указанного следует, что, до заключения кредитного договора кредитор вправе запросить у заемщика всю необходимую информацию о финансовом положении заемщика.
Обязанность по предоставлению соответствующей информации после заключения кредитного договора действующим законодательством не предусмотрена.
Таким образом, данные условия Договора нарушают права потребителя посредством установления не предусмотренной законом обязанности Потребителя уведомить кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта).
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" персональными данными признается любaя информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация.
Названный Федеральный закон регулирует отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой юридическими лицами с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, если обработка персональных данных без использования таких средств соответствует характеру действий (операций), совершаемых с персональными данными с использованием средств автоматизации.
Статьёй 9 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" установлено, что одним из принципов обработки персональных данных является согласие субъекта персональных данных для их обработки, которое может быть ограниченно в предусмотренных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами случаях.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г.353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) заемщик в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан уведомить кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи кредитора с ним, при этом указанная в данных пунктах договора информация не относится к контактной и ее предоставление не может быть возложено на потребителя условиями договора.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 г. N 2300-1, признаются недействительными.
Обязанность банка в обладании актуальной информацией о финансовом положении заемщика возложенная законодательством Российской Федерации не свидетельствует о наличии у банка права возлагать на заемщиков обязанность, не предусмотренную законодательством. Таким образом, ссылка банка на "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ним задолженности" утвержденного Банком России 26.03.2004 г. N 254-П несостоятельна.
Тем самым, ООО "Русфинанс Банк" обоснованно привлечено к административной ответственности по ч.2 ст.14.8 КоАП РФ.
Наказание за совершенное Банком правонарушение назначено в пределах минимальной санкции, установленной ч.2 ст.14.8 КоАП РФ.
В ходе рассмотрения материалов дела нарушений норм КоАП РФ при производстве по делу об административном правонарушении не усматривается.
Учитывая вышеизложенное в удовлетворении требований ООО "Русфинанс Банк" следует отказать.
Руководствуясь ст. 167-170, 180-181, 207-210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
В удовлетворении заявления отказать.
решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.
Судья
/
О.Н. Якимова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
