Дата принятия: 20 ноября 2019г.
Номер документа: А53-22978/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 20 ноября 2019 года Дело N А53-22978/2019
Резолютивная часть решения объявлена 18 ноября 2019 года
Полный текст решения изготовлен 20 ноября 2019 года
Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Бирюковой В.С.
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Поляковой Д.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску индивидуального предпринимателя Ефремовой Яны Владимировны (ОГРНИП: 319619600050607, ИНН: 616802463832)
к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" (ОГРН: 1027700032700, ИНН: 7706196090)
о взыскании
при участии:
от истца: представитель Кузнецов Д.К. по доверенности от 06.11.2018,
от ответчика: представитель Будик А.В. по доверенности от 28.08.2019 (представлен диплом о высшем образовании, регистрационный номер 0005),
от третьего лица: представитель не явился,
установил: индивидуальный предприниматель Ефремова Яна Владимировна обратилась в Арбитражный суд Ростовской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" о взыскании страхового возмещения в размере 1 383 600 руб.
Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования серия 0095020 N 200790980/16 ТЮЛ от 20.05.2016 в связи с произошедшим 15.04.2017г. дорожно-транспортным происшествием.
Представитель истца, явившийся в судебное заседание, поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, по основаниям, изложенным в письменном отзыве, приобщенном судом к материалам дела.
Третье лицо в судебное заседание явку представителя не обеспечил, отзыв на исковое заявление в материалы дела до настоящего времени не поступил.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд установил следующее.
11.05.2016 между акционерным обществом "ВТБ-лизинг" и обществом с ограниченной ответственностью "Кремень" был заключен договор лизинга N АЛ 49896/05-16 РНД. Предметом договора лизинга был автомобиль BMW X6, VIN X4XKV294900S13074, цвет черный, государственный номер К006РК161.
В рамках договора лизинга 23.05.2016 между акционерным обществом "ВТБ-лизинг" и обществом с ограниченной ответственностью "СК "Согласие" заключен договор страхования транспортного средства КАСКО серия 0095020 N 200790980/16-ТЮЛ от 20.05.2016 автомобиля БМВ Х6, VIN X4XKV294900S13074. Срок действия договора страхования установлен сторонами с 23.5.2016 по 23.05.2018.
Выгодоприобретателем по договору страхования по рискам, кроме хищения транспортного средства и при конструктивной гибели транспортного средства является ООО "Кремень".
15.04.2017 г. произошло ДТП с участием а/м БМВ Х6 г/н К 006 РК 161, принадлежащий ООО "Кремень" и а/м Мерседес Бенц Е-200 г/н В 948УЕ 161, принадлежащий ООО "Твин Трейд".
Данный факт подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии от 15.04.2017, определением от 15.04.2017 в возбуждении дела об административном правонарушении.
Виновным лицом в данном ДТП признан водитель а/м БМВ Х6 г/н К 006 РК 161 - Совгиря В.Л.
18.04.2017 г. представитель ООО "Кремень" обратился в ООО СК "Согласие" с заявлением о наступлении страхового случая.
15.02.2019 между обществом с ограниченной ответственностью "Кремень" (цедент) и индивидуальным предпринимателем Ефремовой Яной Владимировной (цессионарий) заключен договор уступки, согласно условиям цедент уступает, а цессионарий принимает права и обязанности по договору лизинга N АЛ 49896/05-16 РНД от 11.05.2016.
Согласно п.1.1. Цемент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме право (требование) в отношении взыскания денежных средств, в качестве страхового возмещения с ООО СК "Согласие" подлежащего в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 15 апреля 2017 года с участием транспортного средства БМВ Х6, цвет черный, государственный номер К006РК161, VIN X4XKV294900S13074, на основании страхового полиса серии 0095020 N 200790980/16-ТЮЛ от 20.05.2016.
Согласно п.1.3 договора уступки сумма невыплаченного страхового возмещения составляет не менее 1 383 600 руб.
Факт невыполнения ответчиком своих обязательств по возмещению ущерба послужил основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Из статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, договор страхования заключен сторонами в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств от 20.05.2015г.
Указанными Правилами страхования предусмотрено, что по риску "Ущерб" страховым случаем является, в том числе, повреждение транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии.
Факт наступления страхового случая подтверждается представленной в дело справкой о дорожно-транспортном происшествии.
Поскольку на момент дорожно-транспортного происшествия транспортное средство BMW X6, государственный знак К006РК161 было застраховано по договору добровольного страхования транспортных средств по риску КАСКО в ООО "СК "Согласие", на страховой компании лежат обязательства по возмещению вреда, возникшего в результате повреждения спорного автомобиля.
18.04.2017 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.
Ответчиком выдано истцу направление на осмотр поврежденного транспортного средства, а также направление на СТОА для проведения ремонто-восстановительных работ.
21.04.2017 г. был произведен осмотр и составлен Акт осмотра N 157854/17 от 21.04.2017 г. В ходе осмотра выявлен ряд повреждений, не относящихся к данному ДТП.
В соответствии с пунктом п. 11.1.5 Правил страхования в случае повреждения ТС, застрахованного по риску "Ущерб", размер ущерба определяется на основании:
- калькуляции Страховщика или уполномоченной им экспертной организации;
- счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного ТС на СТОА, на которую Страхователь был направлен Страховщиком;
- счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного ТС на СТОА по выбору Страхователя. Возможность ремонта ТС на СТОА по своему выбору Страхователь обязан согласовать со Страховщиком при заключении договора.
В заявлении N 157854/17 от 18.04.2017г. определена форма страхового возмещения путем ремонта поврежденного ТС на СТОА по направлению Страховщика.
Согласно п. 3 ст. 3 Закона N4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
За весь период действия договора страхователь АО "ВТБ-лизинг" с заявлением об изменении или исключении тех или иных условий правил не обращался.
Таким образом, Правила страхования транспортных средств от 20.04.2015 г. и Условия страхования по страховому продукту "КАСКО" являются неотъемлемой частью заключенного между АО "ВТБ-лизинг" и ООО "СК "Согласие" договора страхования и обязательны как для Страховщика, так и для Страхователя (выгодоприобретателя).
В соответствии с пп. 3.1.1.6 Правил страхования может быть застрахован риск "Ущерб" - повреждение или гибель застрахованного ТС в результате события "Противоправных действий третьих лиц" (далее - ПДТЛ) - хищения третьими лицами отдельных частей, деталей, узлов и агрегатов застрахованного ТС (включая штатные ключи от ТС и/или управляющие элементы штатной противоугонной системы) либо повреждения от-дельных частей и/или деталей застрахованного ТС по вине третьих лиц.
В соответствии с п. 11.1.5 Правил страхования выплата страхового возмещения по риску "Ущерб" может быть произведена в следующих вариантах:
а) на основании калькуляции Страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации (за исключением выплаты страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим на территории РФ, которые заявлены без предоставления справок из компетентных органов, либо произошли в результате ПДТЛ) - в российских рублях путем наличного или безналичного расчета.
Если сумма страхового возмещения была рассчитана в иностранной валюте, то выплата страхового возмещения производится в российских рублях по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ на дату наступления страхового случая;
б) на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (по направлению Страховщика) путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве;
в) на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (по выбору Страхователя), если такой вариант выплаты страхового возмещения предусмотрен Договором страхования.
В соответствии с п. 11.2.3.2 Правил страхования при наступлении страхового случая по риску "Ущерб", за исключением конструктивной гибели, направление на ремонт на СТОА выдается в течение 30 рабочих дней, со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов. Срок ремонта ТС исчисляется с момента передачи ТС на СТОА для ремонтно-восстановительных работ и не может превышать 45 рабочих дней, если иное не предусмотрено Договором страхования. В срок ремонта ТС не включается время на заказ СТОА запасных частей, деталей узлов и агрегатов для устранения повреждений ТС с момента заказа СТОА запасных частей, деталей и агрегатов до их получения СТОА в полном объеме.
Согласно п.9.3.2 правил страхования, Страховщик имеет право проверять предоставленные Страхователем информацию и документы, в также выполнение указанными лицами условий (обязанностей), содержащихся в договоре страхования и настоящих Правилах.
Как указано в Полисе страхования ТС, ремонт ТС осуществляется на СТОА по направлению Страховщика.
ООО "СК "Согласие" выполнило принятые на себя обязательства по договору КАСКО надлежащим образом, направив в адрес ООО "Кремень" 16 мая 2017 направление на ремонт на СТОА. 23.05.2017 состоялась неудачная попытка вручения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления.
Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, у сторон имеется право на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом, оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
В соответствии с абзацем первым статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Из буквального толкования условий страхового полиса КАСКО серия 0095020 N 200790980/16-ТЮЛ от 20.05.2016 следует, что выплата страхового возмещения возможна только при наличии письменного согласия Лизингодателя.
В данном случае стороны реализовали принцип свободы договора, установив соглашением сторон, заключенным на добровольной основе, обязательное условия выплаты страхового возмещения в денежной форме в виде письменного согласия лизингодателя (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 18.06.2013 N18081/12).
Лизингодатель, являясь собственником застрахованного имущества, в силу статьи 210 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересован в сохранении (восстановлении) застрахованного имущества, переданного в финансовую аренду лизингополучателю.
Являясь собственником спорного транспортного средства, а также страхователем по договору КАСКО серия 0095020 N 200790980/16-ТЮЛ от 20.05.2016., то есть стороной договора имущественного страхования, АО "ВТБ-лизинг" в обеспечение своих имущественных интересов вправе определять условия выплаты страхового возмещения в форме, максимально обеспечивающей сохранение застрахованного имущества.
Гражданского кодекса Российской Федерации и статья 21 Федерального закона от 29.10.1998 N164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)"
При разрешении спора суд предложил истцу представить распорядительное письмо об отсутствии возражений по выплате страхового возмещения истцу.
Доказательства согласования страховой выплаты в денежной форме истцом не представлены.
С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения не имеется.
Судебные расходы по уплате государственной пошлины по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на истца.
Руководствуясь ст.ст. 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска отказать.
Решение суда по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в соответствии с главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Судья В.С. Бирюкова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
