Дата принятия: 12 сентября 2019г.
Номер документа: А53-20722/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 12 сентября 2019 года Дело N А53-20722/2019
Резолютивная часть решения объявлена 05 сентября 2019 г.
Полный текст решения изготовлен 12 сентября 2019 г.
Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Андриановой Ю.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Крамаренко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению акционерного общества "Кредит Европа Банк" (ИНН 7705148464, ОГРН1037739326063)
к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области (ИНН 6167080043, ОГРН 1056167010008)
третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: Ибрагимли Нариман Теюб Оглы
об оспаривании постановления о назначении административного наказания, представления,
при участии:
от заявителя: представитель не явился;
от заинтересованного лица: представитель по доверенности от 09.01.2019 Лаврова М.А.;
от третьего лица: представитель не явился;
установил: акционерное общество "Кредит Европа Банк" (далее - заявитель, общество) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области (далее - заинтересованное лицо, административный орган, Управление) с заявлением о признании незаконным постановления о назначении административного наказания от 22.05.2019 N997 по делу об административном правонарушении в виде штрафа в размере 10 000 руб. Указанному делу присвоен номер NА53-20722/19.
Акционерное общество "Кредит Европа Банк" (далее - заявитель) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области (далее - заинтересованное лицо) с заявлением о признании незаконным и отменен представления от 22.05.2019 по делу N298/997. Указанному делу присвоен номер NА53-24950/19.
Определением от 21.08.2019 дела N А53-20722/19 и N А53-24950/19 объединены в одно производство.
Представитель заинтересованного лица возражал против удовлетворения заявленных требований.
Заявитель, третье лицо, извещенные о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, явку своих представителей не обеспечили.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей указанных лиц в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с учетом правил статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о том, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.
Изучив материалы дела, заслушав объяснения представителя заинтересованного лица, суд установил следующие обстоятельства.
Должностным лицом Управления при анализе документов, приложенных к письменному обращению потребителя Ибрагимли Нариман Теюб Оглы (от 26.11.2018 вх. N1-10/7537), выявлены нарушения обществом законодательства Российской Федерации в области защиты прав потребителей в части включения в кредитный договор от 28.10.2018 N 00299-CL-000000060553 (далее - договор), заключенный между обществом и гр. Ибрагимли Нариман Теюб Оглыусловий, условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, а именно, включение следующих условий:
- п. 4.6 Общих условий кредитования, предусматривающий очередность погашения задолженности при недостаточности денежных средств для полного погашения задолженности: 1) проценты за пользование кредитом в порядке календарной очередности наступления срока исполнения обязанностей по их уплате, 2) основной долг, в порядке календарной очередности наступления срока исполнения обязанностей по его уплате, 3) комиссия за пользование кредитом в твердой сумме в порядке календарной очередности наступления срока исполнения обязанностей по ее уплате, 4) неустойки и штрафы по договору 5) издержки банка по получению исполнения в сумме, взысканной судом;
- п. 4.8.4 Общих условий кредитования: в случае частичного досрочного погашения задолженности по договору (при отсутствии иного письменного соглашения между Банком и Клиентом) размер ежемесячного платежа остается прежним, при этом срок, на который предоставлен кредит, уменьшается. Для досрочного погашения кредита клиент должен обеспечить наличие на своем счете суммы, достаточной для осуществления досрочного погашения, а также уплаты Банку всех срочных к исполнению обязательств перед Банком, предусмотренных договором, в том числе суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в дату платежа. В случае изменения графика платежей Банк направляет клиенту (обеспечивает возможность получения клиентом) обновленного графика платежей и уточненной информации о полной стоимости кредита одним из следующих способов: посредством почтовой связи; по электронной почте; с использованием системы "Интернет-банк"; в любом из подразделений Банка;
- п. 7.2 Общих условий кредитования: клиент обязан незамедлительно сообщать Банку по телефону ЦКП с последующим предоставлением в течение 7 (семи) календарных дней соответствующего письменного уведомления (с приложением подтверждающих документов) достоверную и точную информацию об изменении сведений, ранее предоставленных при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе имени, фамилии, отчества, адреса места жительства и/или регистрации, паспортных данных, номера домашнего телефона, изменении места работы (источника получения дохода), служебного адреса и телефона; об изменении финансового положения клиента, состава принадлежащего клиенту имущества, а также любую иную информацию (независимо от того, запрашивал ее Банк или нет), которая может в той или иной степени затронуть интересы Банка или повлиять на его положение как кредитора, в том числе сведения о наличии обременении или арестов в отношении любого принадлежащего клиенту имущества. В случае отсутствия поступившего от клиента в Банк уведомления об изменении вышеуказанных данных с приложением подтверждающих документов информация, предоставленная клиентом Банку при принятии клиента на обслуживание: считается актуальной и может быть использована Банком для связи с клиентом, в том числе направления любых уведомлений и извещений, предусмотренных договором; считается подтвержденной клиентом по истечении 1 (одного) года с даты его принятия на обслуживание и далее ежегодно, до момента обновления клиентом соответствующих сведений.
Также при оформлении кредитного договора, потребителю не предоставлен выбор страховых компаний, не предоставлена возможность согласиться или отказаться от договора страхования;
Обстоятельства, установленные в ходе проверки, послужили основанием для составления в отношении общества протокола об административном правонарушении от 02.04.2019 N4598 предусмотренном частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).
По итогам рассмотрения материалов административного дела, Управлением вынесено постановление от 22.05.2019 N997 по делу об административном правонарушении N4598 о привлечении общества к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа в размере 10 000 руб. Кроме того, на основании статьи 29.13 КоАП РФ; представление от 22.05.2019 по делу N298/997 об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.
Не согласившись с указанным постановлением и представлением, общество обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением.
Рассмотрев материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также взаимную связь доказательств в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии с пунктами 6 и 7 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.
При этом, при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме.
Согласно части 2 статьи 14.8 КоАП РФ включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.
Объектами названых правонарушений является установленный законодательством порядок в области продажи товаров, оказания услуг, направленный на недопущение нарушения прав менее защищенного по сравнению с хозяйствующими субъектами лица - потребителя данных товаров, услуг, в частности, при заключении договоров на оказание финансовых услуг. Состав данных правонарушений носит формальный характер, соответственно, его установление не зависит от наступления неблагоприятных последствий, вызванных совершением противоправного деяния.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Федеральный закон N 395-1) предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Из материалов дела следует, что 28.10.2018 между обществом и гр. Ибрагимли Нариман Теюб Оглы заключен договор кредитования N 00299-CL-000000060553.
Согласно условиям договора кредитования, сумма кредита 586 200 руб. (п. 1 договора), срок - 60 месяцев, под 21% годовых.
В силу п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, цели использования заемщиком потребительского кредита:
- безналичная оплата стоимости Ауди/Audi А4 посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 540 000 руб. по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита;
- оплата услуги - доп. продукт от автосалона посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 46 200 руб. по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора целью использования заемщиком потребительского кредита является: приобретение автотранспортного средства, оплата услуги дополнительный продукт от автосалона.
Из текста заявления о предоставлении кредита, составленного по установленной Банком форме, выполненного типографским способом, следует, что заемщик согласен на оказание дополнительных услуг за счет кредитных денежных средств: страхование жизни, лицо оказывающее услугу индивидуальный предприниматель Ходыкина В.М.
В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите, Закон N353-Ф3), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Согласно пункту 15 части 9 статьи 5 Закона N353-Ф3 индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.
В силу части 18 статьи 5 Закона N353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Таким образом, заемщик должен иметь возможность не согласиться с указанными условиями, так как они носят индивидуальный характер и должны быть обязательно согласованы заемщиком и кредитором.
В заявлении Ибрагимли Нариман Теюб Оглы о предоставлении кредита от 16.10.2018 стоимость предлагаемых за отдельную плату дополнительных услуг кредитора указана, но не обеспечена реальная возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг.
В заявлении о предоставлении кредита согласие заемщика на подключение к программе страхования жизни выражено не в письменной форме, а типографским способом: в графе "информация о запрашиваемых дополнительных услугах" заявления о предоставлении потребительского кредита указано: наименование услуги - страхование жизни; стоимость - 46 200 руб.; согласие клиента на приобретение услуги - стоит типографским способом проставленная отметка "V" Да Нет.
Указанные пункты включены к основным условиям заявления, а дополнительная строка для подписи под этими условиями отсутствует.
Форма документов, предлагаемая потребителю, разработана Банком, без участия потребителя. Ставя подпись, потребитель подтверждает согласие со всеми условиями, и соответственно при желании отказаться от какого-либо предложенного условия (а именно от услуги страхования жизни) не может исключить эти условия из текста.
Тем самым потребителю не предоставляется возможность отказаться от какого-либо условия.
Условия заявления о предоставлении кредита сформулированы Банком таким образом, что из их содержания не следует вывод о предоставлении потребителю возможности отказаться от предлагаемых услуг, оказываемых третьими лицами, и альтернативной возможности заключения кредитного договора на иных условиях.
В соответствии с главой 48 раздела IV части второй Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования относится к отдельным видам обязательств. Статья 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (часть 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно заявления на присоединение к договору страхования заключенному между индивидуальным предпринимателем Ходыкиной В.М. и обществом с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование", гр. Ибрагимли Нариман Теюб Оглы согласен на подключение к программе страхования сроком до 27.10.2023 страховая сумма -540 000 руб. выгодоприобретатель - Банк кредитор - акционерное общество "Кредит Европа Банк".
Дополнительная услуга по страхованию жизни, значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка (21 % годовых) начисляется на всю сумму кредита (в том числе сумму страховой премии - 46 200 руб.), что также увеличивает размер выплат по кредиту. При оформлении вышеуказанного кредита, потребителю не предоставлен выбор страховых компаний, а также возможность согласиться или отказаться от договора страхования.
Нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность заемщиков страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении кредитного договора. Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного, страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.
При обращении потребителя за получением кредита он не имел как таковой заинтересованности в заключении дополнительного договора страхования жизни. Заемщик (потребитель) обращается с целью получения денежных средств (кредита) на собственные нужды, а именно приобретение.
Согласно ст. 16 Закона о защите прав потребителей, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пункты 4.6, 4.8.4, 7.2 Общих условий кредитования также нарушают права потребителя.
Так, п. 4.6 Общих условий кредитования, предусматривает следующую очередность погашения задолженности при недостаточности денежных средств для полного погашения задолженности: 1) проценты за пользование кредитом в порядке календарной очередности наступления срока исполнения обязанностей по их уплате, 2) основной долг, в порядке календарной очередности наступления срока исполнения обязанностей по его уплате, 3) комиссия за пользование кредитом в твердой сумме в порядке календарной очередности наступления срока исполнения обязанностей по ее уплате, 4) неустойки и штрафы по договору 5) издержки банка по получению исполнения в сумме, взысканной судом.
Указанный пункт не соответствует ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 20 ст. 5 Закона N 353-ФЗ, согласно которому сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
При этом, часть 20 статьи 5 Закона N 353-ФЗ не предусматривает возможность изменения соглашением сторон очередности погашения задолженности заемщика.
П. 4.8.4 Общих условий кредитования предусматривает следующие условия: в случае частичного досрочного погашения задолженности по договору (при отсутствии иного письменного соглашения между Банком и Клиентом) размер ежемесячного платежа остается прежним, при этом срок, на который предоставлен кредит, уменьшается. Для досрочного погашения кредита клиент должен обеспечить наличие на своем счете суммы, достаточной для осуществления досрочного погашения, а также уплаты Банку всех срочных к исполнению обязательств перед Банком, предусмотренных договором, в том числе суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в дату платежа. В случае изменения графика платежей Банк направляет клиенту (обеспечивает возможность получения клиентом) обновленного графика платежей и уточненной информации о полной стоимости кредита одним из следующих способов: посредством почтовой связи; по электронной почте; с использованием системы "Интернет-банк"; в любом из подразделений Банка.
Согласно п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Согласно п. 7 ст. 11 Закона о потребительском кредите, при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.
Однако в нарушение вышеназванных положений законодательства Российской Федерации, Банк лишил потребителя возможности повлиять на условие о Порядке изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита, ограничив право потребителя на уменьшение срока кредитования при частичном досрочном погашении кредита.
Кроме того при досрочном возврате части потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита, если она изменилась, а также уточненный график платежей по договору, если такой график ранее предоставлялся заемщику (ч. 8 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Полная стоимость потребительского кредита, рассчитываемая кредитором и помещаемая на первой странице договора потребительского кредита (займа) при его заключении, характеризует стоимость кредита (займа) в предположении, что заемщик будет совершать платежи в строгом соответствии с графиком платежей. Если заемщик совершает частичный досрочный возврат кредита, полная стоимость потребительского кредита (займа) может измениться. При изменении полной стоимости кредита законодатель обязывает кредитора предоставить заемщику информацию о новом значении полной стоимости кредита, а также направить заемщику новый график платежей по договору.
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита относится к условиям кредитного договора, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 7 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ) в письменной форме в строгом порядке с Правилами установленными Центральным Банком Российской Федерации.
Направление клиенту или простое обеспечение возможности получения клиентом обновленного графика платежей и уточненной информации о полной стоимости кредита посредством почтовой связи; по электронной почте; с использованием системы "Интернет-банк"; в любом из подразделений Банка, не соответствует нормам действующего законодательства (по этим же основаниям не соответствует и п. 4.10.8 Общих условий).
П. 7.2 Общих условий кредитования содержит следующее условие: клиент обязан незамедлительно сообщать Банку по телефону ЦКП с последующим предоставлением в течение 7 (семи) календарных дней соответствующего письменного уведомления (с приложением подтверждающих документов) достоверную и точную информацию об изменении сведений, ранее предоставленных при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе имени, фамилии, отчества, адреса места жительства и/или регистрации, паспортных данных, номера домашнего телефона, изменении места работы (источника получения дохода), служебного адреса и телефона; об изменении финансового положения клиента, состава принадлежащего клиенту имущества, а также любую иную информацию (независимо от того, запрашивал ее Банк или нет), которая может в той или иной степени затронуть интересы Банка или повлиять на его положение как кредитора, в том числе сведения о наличии обременении или арестов в отношении любого принадлежащего клиенту имущества. В случае отсутствия поступившего от клиента в Банк уведомления об изменении вышеуказанных данных с приложением подтверждающих документов информация, предоставленная клиентом Банку при принятии клиента на обслуживание: считается актуальной и может быть использована Банком для связи с клиентом, в том числе направления любых уведомлений и извещений, предусмотренных договором; считается подтвержденной клиентом по истечении 1 (одного) года с даты его принятия на обслуживание и далее ежегодно, до момента обновления клиентом соответствующих сведений.
Согласно статье 24 Конституции Российской Федерации сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Из указанного следует, что, до заключения кредитного договора кредитор вправе запросив у заемщика всю необходимую информацию о финансовом положении заемщика.
Обязанность по предоставлению соответствующей информации после заключения кредитного договора действующим законодательством не предусмотрена.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" персональными данными признается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация.
Названный Федеральный закон регулирует отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой юридическими лицами с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, если обработка персональных данных без использования таких средств соответствует характеру действий (операций), совершаемых с персональными данными с использованием средств автоматизации.
Согласно ст. 5 Закона о потребительском кредите заемщик в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан уведомить кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи кредитора с ним, при этом указанная в данных пунктах договора информация не относится к контактной и ее предоставление не может быть возложено на потребителя условиями договора.
Таким образом, указанным пунктом договора ущемляется право потребителя установлением обязанности по предоставлению в адрес банка информации, обязательность предоставления которой не установлена законодательством Российской Федерации (по этим же основаниям не соответствует и п. 7.3. Общих условий)
Исходя из изложенного, суд пришел к выводу о наличии в действиях банка состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Нарушений порядка привлечения к административной ответственности, а также прав и законных интересов банка при производстве по делу об административном правонарушении управлением не допущено, банком не оспаривается.
Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, судом не выявлено.
Срок давности привлечения к административной ответственности за совершение правонарушения на момент вынесения оспариваемого постановления не истек.
При определении меры наказания административным органом учтены все обстоятельства, перечисленные в статьях 4.1, 4.2 и 4.3 КоАП РФ, влияющие на размер наказания. Мера наказания соответствует совершенному деянию. Оснований для применения положений статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях не установлено.
Оспариваемое представление от 22.05.2019 по делу N298/997 явилось следствием выявленных нарушений в ходе административного расследования в отношении банка. Поскольку суд не усматривает оснований для признания незаконным постановления о назначении административного наказания от 22.05.2019 N997, оснований для признания недействительным представления от 22.05.2019 по делу N298/997 у суда также отсутствуют, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявленных обществом требований.
Судебные расходы не распределяются, поскольку в соответствии с частью 4 статьи 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.
Руководствуясь статьями 167-170, 176, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении требований.
Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней с даты принятия решения через суд, принявший решение.
Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев с даты вступления решения по делу в законную силу только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Судья Ю.Ю. Андрианова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
