Дата принятия: 29 августа 2019г.
Номер документа: А53-18769/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 29 августа 2019 года Дело N А53-18769/2019
Резолютивная часть решения объявлена "27" августа 2019 года
Полный текст решения изготовлен "29" августа 2019 года
Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Бирюковой В.С.
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Поляковой Д.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску общества с ограниченной ответственностью "Армстрой" (ОГРН: 1036141002226, ИНН: 6141021283)
к публичному акционерному обществу коммерческому банку "Центр-инвест" (ОГРН: 1026100001949, ИНН: 6163011391)
о признании незаконными действия по списанию денежных средств
при участии:
от истца: представитель Пугачева А.О. по доверенности от 02.08.2019,
от ответчика: представитель Чувашева А.Ю. по доверенности от 07.12.2018,
установил: общество с ограниченной ответственностью "Армстрой" обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу коммерческому банку "Центр-инвест" со следующими требованиями:
признать незаконными действия публичного акционерного общества коммерческого банка "Центр-инвест" по списанию денежных средств в размере 25 798,54 руб. со специального банковского счета общества с ограниченной ответственностью "Армстрой" N 407028102002030002000 на основании исполнительного листа ФС N 028848962 от 25.04.2019 г.;
признать незаконными действия публичного акционерного общества коммерческого банка "Центр-инвест" по списанию денежных средств в размере 172 335 руб. со специального банковского счета общества с ограниченной ответственностью "Армстрой" N 407028102002030002000 на основании исполнительного листа ФС N 023783580 от 16.04.2019 г.;
обязать ПАО КБ "Центр-инвест" (ОГРН 1026100001949 ИНН 6163011391) возвратить денежные средства в размере 198 133,54 руб. на банковский счет Застройщика ООО "АРМстрой" N 40702810208100000597, счет застройщика РНС 61-302-301-2015 от 16.11.2015 - адрес застройки: Ростовская область, г. Батайск, ул. Урицкого, д.7, открытого в ФИЛИАЛ "КРАСНОДАРСКИЙ" АО "БАНК ДОМ.РУ";
обязать ПАО КБ "Центр-инвест" после возврата денежных средств в размере 25 798,54 руб. на банковский счет Застройщика ООО "АРМстрой" N 40702810208100000597, счет застройщика РНС 61-302-301-2015 от 16.11.2015 - адрес застройки: Ростовская область, г. Батайск, ул. Урицкого, д.7 (ФИЛИАЛ "КРАСНОДАРСКИЙ" АО "БАНК ДОМ.РУ") произвести списание денежных средств в размере 25 798,54 руб. на основании исполнительного листа ФС N 028848962 от 25.04.2019 г, выданного Арбитражным судом Ростовской области по делу N А53- 35066/18.
обязать ПАО КБ "Центр-инвест" после возврата денежных средств в размере 172 335 руб. на банковский счет Застройщика ООО "АРМстрой" N 4070281020М 00000597, счет застройщика РНС 61-302-301-2015 от 16.11.2015 - адрес застройки: Ростовская область, г. Батайск, ул. Урицкого, д.7 (ФИЛИАЛ "КРАСНОДАРСКИЙ" АО "БАНК ДОМ.РУ") произвести списание денежных средств в размере 172 335 руб. на основании исполнительного листа ФС N 023783580 от 16.04.2019 г., выданного Батайским городским судом Ростовской области по делу N 2-293/2019, взыскатель Изюмская КВ. с расчетного счета ООО "Армстрой" N 40702810000200000234, открытого в ПАО КБ "Центр-инвест" (с учетом уточненных в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исковых требований).
Исковые требования истца мотивированы тем, что ответчиком нарушены требования Федерального закона N214-ФЗ от 30.12.2004 г. "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в части совершения операций по списанию денежных средств со специального счета застройщика.
Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, просил иск удовлетворить.
Представитель ответчика исковые требования не признал, возражал относительно удовлетворения иска. Как указывает ответчик, в представленном отзыве на исковое заявление, истец не имеет специальных счетов, открытых в ПАО КБ "Центр-инвест".
Исследовав представленные в материалы дела доказательства, выслушав представителей истца и ответчика, суд установил следующее.
Как следует из материалов дела, общество с ограниченной ответственностью "Армстрой" выступает застройщиком объекта: "19-ти этажный жилой комплекс со встроенно-пристроенными помещениями общественного назначения", расположенного по адресу: Ростовская область, г. Батайск, ул. Урицкого 7" (далее - объект).
Строительство многоквартирного дома ведётся в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. N214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - ФЗ 214), на основании разрешения на строительство N61-302-301-2015 от 16.11.2015, выданного Управлением по архитектуре и градостроительству города Батайска.
ООО "Армстрой" осуществляет свою деятельность на основании свидетельства о допуске к определенному виду или видам работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства N0-111-61-0309-61-270117 от 27.01.2017 г. выданного Саморегулируемой организацией Союз "Строители Ростовской области".
В соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте Центрального банка России по состоянию на 01.08.2018 года ПАО КБ "Центр-инвест" включен в перечень банков, соответствующих критериям (требованиям), установленным постановлением Правительства РФ от 18.06.2018 г. N697 "Об утверждении критериев (требований), которым в соответствии с Федеральным законом "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" должны соответствовать уполномоченные банки и банки, которые имеют право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве", то есть в соответствии с указанным документом ответчик соответствует критериям "уполномоченного банка".
31.08.2018 года между ПАО КБ "Центр-инвест" (банк) и обществом с ограниченной ответственностью "Армстрой" (клиент) был заключен договор банковского счета застройщика N1041887/2000 от 31.08.2018 г.
Как указано в п. 2.1. договора предметом договора является открытие Банком Клиенту расчетного счета застройщика - юридического лица в валюте Российской Федерации для учета денежных средств и осуществления операций по зачислению и списанию денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. N214- ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и осуществления расчетно-кассового обслуживания клиента.
В соответствии с п. 3.1 договора банковского счета банк открывает клиенту расчетный счет N 40702810200203002000 на основании документов, необходимых для открытия расчетного счета юридическим лицам, и предоставленного клиентом разрешения на строительство объекта долевого строительства, выданного в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.
До подписания договора истец предоставил ответчику разрешение на строительство Объекта N61-302-301-2015 от 16.11.2015 г., выданное Управлением по архитектуре и градостроительству города Батайска, что подтверждается самим фактом подписания договора банковского счета.
Счет носит целевой характер и предназначен исключительно для проведения операций, указанных в пункте 4.1. договора банковского счета.
Согласно договору банковского счета не допускатеся совершение следующих операций:
- операции, связанные с обеспечением исполнения обязательств третьих лиц (п. 4.3.1. договора);
- операции, связанные с обеспечением исполнения собственных обязательств застройщика перед третьими лицами, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости в пределах одного разрешения на строительство либо нескольких разрешений на строительство (п. 4.3.2 договора);
- предоставление ссуд, займов (п. 4.3.3 договора);
- покупка ценных бумаг (п. 4.3.4 договора);
- операции, связанные с созданием коммерческих и некоммерческих организаций, участием в уставных капиталах хозяйственных обществ, имуществе иных коммерческих и некоммерческих организаций, за исключением операций, связанных с созданием (участием в уставных капиталах) хозяйственных обществ - застройщиков, по отношению к которым застройщик является основным обществом (п. 4.3.5 договора);
- п. 4.3.6. оплата выпускаемых застройщиком ценных бумаг, за исключением оплаты;
- выпускаемых им акций (п. 4.3.6 договора);
Денежные средства с расчетного счета застройщика могут использоваться в целях, не указанных в пунктах 4.1.1.- 4.1.3 настоящего договора, только после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома (п. 4.4. договора банковского счета).
Между тем в нарушение действующего законодательства Российской Федерации, условий договора банковского счета 20.05.2019 г. с расчетного счета N40702810200203002000 банком было списано 22 798,54 руб. (платежный ордер N1), 27 мая 2019 года 3 000,00 рублей (платежный ордер N2) во исполнение требований исполнительного листа ФС N028848962 от 25.04.2019 г., выданного Арбитражным судом Ростовской области по делу NА53-35066/18, кроме того произведено списание денежных средств в размере 172 335 руб. на основании исполнительного листа ФС N 023783580 от 16.04.2019 г.
Полагая, что действия ПАО КБ "Центр-инвест" по списанию денежных средств со специального расчетного счета Застройщика N40702810200203002000 являются незаконными, истцом в адрес ответчика были направлены претензии за исх. N101 от 22.05.2019 г., N104 от 27.05.2019 г. В ответах на претензии ПАО КБ "Центр-инвест" разъясняет, что при списании денежных средств с расчетного счета N40702810200203002000, Банк действовал в соответствии с действующим законодательством РФ, которым не установлены какие-либо ограничения по списанию денежных средств, находящихся на расчетном счете застройщика, в рамках исполнительного документа о взыскании денежных средств в пользу третьих лиц, выданных на основании решений судов.
Вышеизложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.
Исследовав все представленные доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пункту 2 статья 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в списании со счета клиента денежных средств (пункт 2 статьи 848 ГК РФ).
За ненадлежащее совершение операций по счету (в том числе необоснованное списание денежных средств) банк несет ответственность (статьи 393, 856 ГК РФ).
В соответствии со статьей 27 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно части 2 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ) перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
В части 8 статья 70 Закон N 229-ФЗ банку предоставлено право не исполнять исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью в случаях, предусмотренных федеральным законом.
В рассматриваемом случае денежные средства со счета Общества, открытого им как застройщиком в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 214-ФЗ), списаны Банком в порядке исполнения судебных актов об обращении взыскания на денежные средства Общества-должника.
Согласно части 1 статьи 1 Закона N 214-ФЗ настоящий Федеральный закон регулирует отношения, связанные с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц для долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости (далее - участники долевого строительства), для возмещения затрат на такое строительство и возникновением у участников долевого строительства права собственности на объекты долевого строительства и права общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме и (или) ином объекте недвижимости, а также устанавливает гарантии защиты прав, законных интересов и имущества участников долевого строительства.
Согласно статье 3 Закона N 214-ФЗ застройщик вправе привлекать денежные средства участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иных объектов недвижимости только после получения в установленном порядке разрешения на строительство, опубликования, размещения и (или) представления проектной декларации в соответствии с настоящим Федеральным законом и государственной регистрации застройщиком права собственности на земельный участок, предоставленный для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иных объектов недвижимости, в состав которых будут входить объекты долевого строительства (часть 1).
Право на привлечение денежных средств участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирного дома на основании договора участия в долевом строительстве имеет застройщик, отвечающий, в том числе, следующим требованиям - имущество, принадлежащее застройщику, не используется для обеспечения исполнения обязательств третьих лиц, а также для обеспечения исполнения собственных обязательств застройщика, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости в пределах одного разрешения на строительство либо нескольких разрешений на строительство (пункт 1.6 части 2).
В части 2.3 статьи 3 Закона N 214-ФЗ установлено, что в целях осуществления деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом, застройщик обязан открыть банковские счета в одном и том же уполномоченном банке и осуществлять расчеты между собой только с использованием указанных счетов. Застройщик вправе иметь только один расчетный счет (далее - расчетный счет застройщика). Если застройщик привлекает денежные средства участников долевого строительства для строительства (создания) одного или нескольких многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости в пределах нескольких разрешений на строительство, такой застройщик должен иметь отдельный расчетный счет в отношении каждого разрешения на строительство.
Операции по списанию средств с банковского счета (банковских счетов) застройщика осуществляются уполномоченным банком в соответствии с требованиями, указанными в статье 18.2 настоящего Федерального закона. При этом число расчетных счетов застройщиков не должно превышать количество разрешений на строительство.
В статье 18.2 Закона N 214-ФЗ установлен порядок совершения операций по расчетному счету застройщика.
В части 3 указанной нормы установлены случаи, когда уполномоченный банк отказывает в проведении операции по расчетному счету застройщика.
В частности уполномоченный банк отказывает в проведении операции по расчетному счету застройщика в случае, если: операция указана в части 3 статьи 18 настоящего Федерального закона (пункт 1); назначение платежа, указанное в распоряжении, не соответствует части 1 статьи 18 настоящего Федерального закона (пункт 2).
В силу пунктов 1 и 2 части 3 статьи 18 Закона N 214-ФЗ по расчетному счету застройщика не допускается совершение следующих операций: операции, связанные с обеспечением исполнения обязательств третьих лиц; операции, связанные с обеспечением исполнения собственных обязательств застройщика перед третьими лицами, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.
В части 1 статьи 18 Закона N 214-ФЗ установлено, что по расчетному счету застройщика могут осуществляться операции по зачислению и списанию денежных средств в соответствии с данным Федеральным законом.
Денежные средства с расчетного счета застройщика могут использоваться только в целях, приведенных пунктах 1 - 20 части 1 данной статьи.
Таким образом, отдельный расчетный счет застройщика, открытый в уполномоченном банке в отношении отдельного разрешения на строительство, имеет специальное назначение и денежные средства, находящиеся на нем включают в себя денежные средства граждан и юридических лиц для долевого строительства указанного в данном разрешении на строительство многоквартирного дома и (или) иных объектов недвижимости, для возмещения затрат на такое строительство.
Законодательство содержит прямой запрет на списание банком с такого счета застройщика денежных средств в целях обеспечения исполнения собственных обязательств застройщика перед третьими лицами, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирного дома.
Из материалов дела следует, что в данном случае расчетный счет застройщика N 40702810200203002000 открыт в отношении конкретного разрешения на строительство - N61-302-301-2015 от 16.11.2015 г.
Формальной проверки поступивших в банк документов было достаточно для вывода о том, что взыскиваемая задолженность не связана со строительством многоквартирного дома, указанного в отдельном разрешении на строительство, явившемся основанием для открытия спорного расчетного счета.
Формальной проверки поступивших в банк документов было достаточно для вывода о том, что взыскиваемая задолженность не связана со строительством многоквартирного дома, указанного в отдельном разрешении на строительство, явившемся основанием для открытия спорного расчетного счета. Исходя из договора банковского счета застройщика N1041887/2000 от 31.08.2018 г. следует, что Банку при получении исполнительных документов об обращении взыскания на денежные средства должника-общества, находящиеся в банке или иной кредитной организации, достоверно было известно о том, что денежные средства, поступающие на расчетный счет, открытый обществом, как застройщиком, в качестве отдельного расчетного счета застройщика в отношении отдельного разрешения на строительство, и не являются денежными средствами должника и предназначены для целевого использования, однако он произвел списание денежных средств. Банк не мог не знать, что счет общества, на который обращается взыскание, носит специальный характер с ограничениями, установленными законодательством.
Довод ответчика о том, что указанный расчетный счет не является специальным и Банк не мог не исполнить требования исполнительных документов путем списания денежных средств именно с расчетного счета N 40702810200203002000, отклоняется судам как противоречащий положениям пункта 2 статьи 848 ГК РФ, части 8 статья 70 Закона N 229-ФЗ, части 2.3 статьи 3, частям 1 и 3 статьи 18, части 3 статьи 18.2 Закона N 214-ФЗ, а также пунктам 2.1, 2.2, 3.2, 4.2, 4.3, 5.4 договора, заключенного Банком и Обществом 31.08.2018.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что банк неправомерно списал денежные средства со счета застройщика N 40702810200203002000, в связи с чем исковые требования в части признания незаконными действия публичного акционерного общества коммерческого банка "Центр-инвест" по списанию денежных средств в размере 198 133,54 руб. подлежат удовлетворению.
Истцом заявлено требование о возврате денежных средств в размере 198 133,54 руб. на банковский счет Застройщика ООО "АРМстрой" N 40702810208100000597, счет застройщика РНС 61-302-301-2015 от 16.11.2015 - адрес застройки: Ростовская область, г. Батайск, ул. Урицкого, д.7, открытого в ФИЛИАЛ "КРАСНОДАРСКИЙ" АО "БАНК ДОМ.РУ".
Независимо от того, каким образом при обращении в суд заявитель поименовал вид ответственности и на какие нормы права он сослался, суд, применительно к положениям статей 133 и 168 АПК РФ, самостоятельно квалифицирует предъявленное требование.
При этом суд исходит из необходимости обеспечения соблюдения принципа исполнимости судебного акта.
В данном случае риск предпринимательской деятельности лежит на ответчике, а не на истце, обоснованность списания денежных средств не доказана ответчиком, а, следовательно, возложение на клиента неблагоприятных последствий в виде необоснованного списания с его расчетного счета принадлежащих ему денежных средств, является неправомерным.
Банк на свой риск осуществил расчетную операцию, следовательно, он, как лицо, виновное в нарушении договорных обязательств, в соответствии со статьями 15, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возместить истцу убытки, причиненные неправомерным списанием с расчетного счета истца денежных средств в размере 198 133,54 руб.
В этой связи суд считает необходимым взыскать с публичного акционерного общества коммерческого банка "Центр-инвест" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Армстрой" 198 133,54 руб. убытков.
Требование истца об обязании ПАО КБ "Центр-инвест" после возврата денежных средств в размере 198 133,54 руб. на банковский счет Застройщика ООО "АРМстрой" N 40702810208100000597, счет застройщика РНС 61-302-301-2015 от 16.11.2015 - адрес застройки: Ростовская область, г. Батайск, ул. Урицкого, д.7 (ФИЛИАЛ "КРАСНОДАРСКИЙ" АО "БАНК ДОМ.РУ") произвести списание денежных средств в размере 198 133,54 руб. на основании исполнительного листа ФС N 028848962, а также исполнительного листа ФС N 023783580 с расчетного счета ООО "Армстрой" N 40702810000200000234, открытого в ПАО КБ "Центр-инвест", подлежит отклонению, поскольку удовлетворение такого требования не приведет к восстановлению нарушенного права.
Кроме того, реализация защиты прав истца в данном случае обеспечивается посредством взыскания причиненных убытков.
По правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на сторон пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд,
РЕШИЛ:
Признать незаконными действия публичного акционерного общества коммерческого банка "Центр-инвест" по списанию денежных средств в размере 25 798 руб. 54 коп. со специального банковского счета общества с ограниченной ответственностью "АРМстрой" N40702810200203002000 на основании исполнительного листа ФС N028848962 от 25.04.2019 г., выданного Арбитражным судом Ростовской области по делу NА53-35066/18, взыскатель - ООО "ПСК "Капитал".
Признать незаконными действия публичного акционерного общества коммерческого банка "Центр-инвест" по списанию денежных средств в размере 172 335 со специального банковского счета общества с ограниченной ответственностью "АРМстрой" N40702810200203002000 на основании исполнительного листа ФС N023783580 от 16.04.2019 г., выданного Батайским городским судом Ростовской области по делу N2-293/2019, взыскатель - Изюмская И.В.
Взыскать с публичного акционерного общества коммерческого банка "Центр-инвест" (ОГРН: 1026100001949, ИНН: 6163011391) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Армстрой" (ОГРН: 1036141002226, ИНН: 6141021283) 198 133,54 руб. убытков.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с публичного акционерного общества коммерческого банка "Центр-инвест" (ОГРН: 1026100001949, ИНН: 6163011391) в доход федерального бюджета 18 944 руб. государственной пошлины.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Армстрой" (ОГРН: 1036141002226, ИНН: 6141021283) в доход федерального бюджета 12 000 руб. государственной пошлины.
Решение суда по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в соответствии с главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Судья В.С. Бирюкова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
