Дата принятия: 29 мая 2019г.
Номер документа: А51-4675/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИМОРСКОГО КРАЯ
РЕШЕНИЕ
от 29 мая 2019 года Дело N А51-4675/2019
Резолютивная часть решения объявлена 22 мая 2019 года.
Полный текст решения изготовлен 29 мая 2019 года.
Арбитражный суд Приморского края в составе судьи Заяшниковой О.Л.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Шаховой Е.Е., рассмотрев в судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя Азарова Владислава Игоревича (ИНН 250811058753, ОГРН 316253600077936, дата регистрации: 25.08.2016)
к публичному акционерному обществу "Дальневосточный банк" (ИНН 2540016961, ОГРН 1022500000786, дата регистрации: 15.10.2002)
о понуждении заключить договор банковского счета
при участии в судебном заседании:
от истца - Середенкова О.А., по доверенности от 06.09.2018, паспорт;
от ответчика - Назаренко Е.В. по доверенности от 30.01.2019, паспорт;
установил: индивидуальный предприниматель Азаров Владислав Игоревич (далее - истец, ИП Азаров В.И.) обратился с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Дальневосточный банк" (далее - ответчик, Банк) о понуждении заключить договор банковского счета.
Исковые требования мотивированы тем, что банк, по мнению истца необоснованно отказал в открытии отдельного банковского счета.
Ответчик против исковых требований возражал по доводам, изложенным в отзыве, считает, что отказал истцу правомерно в открытии счета, ссылаясь на пункт 7.1.2 Правил внутреннего контроля публичного акционерного общества "Дальневосточный банк" в целях противодействия, легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПВК).
Суд, исследовав материалы дела, установил, что 30.08.2016 ИП Азаров В.И. обратился в дополнительный офис Банка в г.Находке с заявлением об открытии банковского счета.
Письмом от 31.08.2016 (исх. N08/02-17-881) Банком отказано ИП Азарову В.И. в заключении договора банковского счета на основании пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).
12.09.2016 истец обратился с заявлением в Центральный Банк Российской Федерации Дальневосточного главного управления о рассмотрении вопроса об обоснованности отказа Банка в заключении договора банковского счета.
Письмом от 10.10.2016 (исх. N 8-3-ОТ/2452) "О рассмотрении обращения" Центральный Банк Российской Федерации Дальневосточного главного управления сообщил об отсутствии нарушений в действиях Банка.
Ссылаясь на отсутствие правовых оснований для отказа в заключении договора банковского счета, ИП Азаров В.И. обратился в арбитражный суд с настоящим иском.
В соответствии с пунктом 1 статьи 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно пункту 2 указанной нормы права банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом, и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе на основании пункта 4 статьи 445 ГК РФ обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
Данный вывод соответствует пункту 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 05.05.1997 N 14 "Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением, изменением и расторжением договоров", согласно которому по смыслу пунктов 1 и 3 статьи 426 ГК РФ, а также пунктом 4 статьи 445 ГК РФ обратиться в суд с иском о понуждении заключить публичный договор может только контрагент обязанной стороны.
Учитывая то, что условия публичного договора банковского счета едины для всех обратившихся, ответчик обязан заключить договор банковского счета.
В соответствии с пунктом 4 статьи 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с Гражданским кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.
Таким образом, ПАО "Дальневосточный Банк" обязано заключить договор банковского счета с клиентом, если не докажет, что отказ в заключении договора допускается законом или иными правовыми актами.
Как следует из отзыва Банка решение об отказе ИП Азарову В.И. в открытии банковского счета принято в рамках выполнения требований Закона N 115-ФЗ (в редакции от 06.07.2016, действующей на момент обращения клиента в Банк).
В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в частности до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4 - 1 и 1.4 - 2 настоящей статьи, установив следующие сведения:
в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;
в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.
Пунктом 1.1 названной нормы предусмотрена обязанность Банка при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.
На основании Закона N 115-ФЗ Банком России 15.10.2015 утверждено Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П), согласно пункту 1 которого кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов (пункт 2.1 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П).
В силу абзаца пятого пункта 5 статьи 7 Закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных данным Законом.
Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).
Перечень факторов, которые по отдельности или в совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлен пунктом 6.2 Положения N 375-П.
К таким факторам по отдельности или по совокупности, в числе прочих относятся: а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом; д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.
При этом статьей 4 Закона N 115-ФЗ установлен запрет на информирование клиентов о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением случаев, прямо установленных в статье (редакции действовавшей на момент отказа), в связи с чем суд не усматривает нарушений в действиях Банка в виде не информирования клиента о причинах отказа в заключении договора.
Между тем, судом установлено, что в соответствии с пунктом 7.1 ПВК, Банк отказывается от заключения договора банковского счета (вклада) с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в случае выявления намерения юридического лица или индивидуального предпринимателя осуществлять операции по сделкам, соответствующим описанию, указанному в пункте 6.22. 99, 6.34. 100, 6.36. 101 Приложения 11 к ПВК.
В пункте 7.1.2 ПВК Банка предусмотрено, что Банк в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ отказывается от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Факторами по отдельности, влияющими на принятие банком решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона (признаками, при наличии которых у банка могут возникнуть подозрения о том, что целью заключения договора банковского счета (вклада) является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) являются:
1. Наличие информации о заявителе, его представителе(ях), учредителе(ях), /участнике(ах) выгодоприобретателе(ях), бенефициарных владельцах в Перечне лиц, в отношении которых имеется информация: о применении в отношении них мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, либо о том, что юридическое лицо, прямо или косвенно находится в собственности или под контролем организации или лица, в отношении которых были приняты меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, либо что физическое или юридическое лицо, действует от имени или по указанию организации или лица, в отношении которых были приняты меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
В отношении заявителя, его представителя(ей), учредителя(ей), участника(ов), выгодоприобретателя(ей), бенефициарных владельцев имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества.
2. В отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам).
Есть признаки отнесения документов, представленных заявителем, к недостоверным (пункт 7.1.2 ПВК).
31.08.2016 ответственным сотрудником Управления финансового мониторинга Банка Броновой Г.Н. на основании информации, полученной от Управления экономической безопасности Банка, было принято решение об отказе в открытии счета по причине наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Так из текста решения следует, что в ходе беседы с Азаровым В.И. установлено, что он является номинальным руководителем ИП, автотранспорт в собственности для перевозки грузов отсутствует, сам учится в Подмосковье, на данный момент на каникулах. Фактически деятельностью будет заниматься отец Азаров Игорь Иванович, который является директором компании ООО "АНТЭК" (ИНН 2508110600), занимается аналогичными видами деятельности (грузоперевозки).
Оценив представленные доказательства в совокупности на основании статьи 71 АПК РФ суд приходит к выводу, что Банк действовал в нарушение предъявленных к нему требованиям и вне рамок полномочий, предусмотренных статьей 7 Закона N 115-ФЗ, пункта 6.2 Положения N375-П, Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П, т.к. в нарушение статьи 65 АПК РФ ответчиком не представлено в материалы дела допустимых и достоверных доказательств наличия факторов, предусмотренных ПВК, которые бы явились безусловными основаниями для отказа в заключении договора.
Более того в Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N П4-05 Р-0008 ЮЛ-548 (версия 2.00) отсутствуют основания, в связи с которыми Банком отказано предпринимателю в заключении договора банковского счета.
Довод ответчика о том, что истцу на момент подачи заявления было 19 лет, судом отклоняется как необоснованный, т.к. истец получил в установленном законом порядке статус индивидуального предпринимателя, позволяющий последнему заниматься предпринимательской деятельностью.
Кроме этого, факт того, что Азаров В.И. в материалы дела Банком не представлено доказательств того, что на момент подачи заявления о заключении договора истец постоянно проживал в Подмосковье и не имел возможности вести хозяйственную деятельность. Наличие статуса студента учебного заведения, не лишает истца права на ведение предпринимательской деятельности и открытия счета в Приморском крае.
Доказательств того, что в отношении представителя истца Азарова И.И., либо ООО "АНТЭК", участником которого является последний, имеются признаки, указанные в ПВК Банка, ответчиком также не представлено.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что отказ ответчика от заключения договора банковского сопровождения противоречит требованиям действующего законодательства, в связи с чем исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на ответчика.
Руководствуясь статьями 110, 167-174, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Обязать публичное акционерное общество "Дальневосточный банк" заключить с индивидуальным предпринимателем Азаровым Владиславом Игоревичем договор банковского счета в пятидневный срок с даты вступления решения по настоящему делу в законную силу.
Взыскать публичного акционерного общества "Дальневосточный банк" в пользу индивидуального предпринимателя Азарова Владислава Игоревича 6 000 (шесть тысяч) рублей расходов по оплате госпошлины.
Выдать исполнительный лист после вступления решения в законную силу.
Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения апелляционной инстанции.
Судья Заяшникова О.Л.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
