Дата принятия: 26 ноября 2019г.
Номер документа: А51-15949/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИМОРСКОГО КРАЯ
РЕШЕНИЕ
от 26 ноября 2019 года Дело N А51-15949/2019
Резолютивная часть решения объявлена 19 ноября 2019 года.
Полный текст решения изготовлен 26 ноября 2019 года.
Арбитражный суд Приморского края в составе судьи А.А. Хижинского, при ведении протокола секретарем А.С. Павлуцкой, рассмотрев в предварительном судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Дальпромзаказ" (ИНН 2543134258, ОГРН 1192536003428) к публичному акционерному обществу "МТС-Банк" (ИНН 7702045051, ОГРН 1027739053704)
о взыскании 324 235 рублей 90 копеек,
при участии в заседании:
от истца: Мельник В.С., доверенность от 19.07.2019, диплом о высшем образовании ВСГ 3439286 от 14.05.2009, паспорт;
от ответчика: Омельченко Д.Д., доверенность от 12.12.2018, диплом о высшем образовании ОКА N 34729 от 14.06.2012, паспорт,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Дальпромзаказ" обратилось в арбитражный суд с иском к публичному акционерному обществу "МТС-Банк" о взыскании 324 235 рублей 90 копеек, в том числе 318 089 рублей 79 копеек неосновательного обогащения, 6 146 рублей 11 копеек процентов и проценты, начисленные на сумму 318 089 рублей 79 копеек неосновательного обогащения в размере действующей ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации за период с 18 июля 2019 года по день оплаты долга.
Истец поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик поддержал доводы письменного отзыва.
Признав дело подготовленным к судебному разбирательству, суд, руководствуясь статьей 137 АПК РФ, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное разбирательство в суде первой инстанции.
Как установлено материалами дела, 14.02.2019 между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета путем присоединения к Правилам открытия и ведения банковских счетов.
04.04.2019 истцом в Банк представлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета с перечислением остатка денежных средств на расчетный счет истца, открытый в другом банке.
Платежным поручением N 269317 от 17.04.2019 банк списал со счета истца 318 089 рублей 79 копеек.
Посчитав, что списание денежных средств необоснованно, и то, что на стороне ответчика образовалось неосновательное обогащение и требование о возврате последним оставлено без удовлетворения, истец обратился в суд с настоящим иском.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения сторон, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в силу следующего.
Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 45 ГК РФ о договоре банковского счета.
Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Ответчик в письменных пояснениях сослался на то, что 15 марта 2019 Банком был направлен ООО "Дальпромзаказ" посредством программы "Клиент-Банк" запрос службы финансового мониторинга ПАО "МТС-Банк" о предоставлении клиентом в рамках исполнения Банком требований Федерального закона N 115-ФЗ пояснений и документов по операциям, совершенным по счету.
Как указывает ответчик, истец 18 марта 2019 года не в полном объеме исполнил требование банка о предоставлении документов, в обоснование списания денежных средств ответчик указал, что денежные средства были списаны в качестве комиссии за перевод денежных средств со счета в случае непредставления в срок, отказа от представления или ненадлежащего представления документов, истребуемых банком в рамках выполнения Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в размере 15% от суммы операции, согласно Тарифам банка, установленным с 08.04.2019.
Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются Законом N 115-ФЗ.
Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 N 3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона N 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к которым относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций, а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона N 115-ФЗ.
Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон N 115-ФЗ не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.
В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента при наличии оснований полагать, что были совершены операции, противоречащие Закону N 115-ФЗ, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений об операциях и представлению их в уполномоченный орган.
Вместе с тем, как установлено судом, 04.04.2019 истцом в Банк представлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета с перечислением остатка денежных средств на расчетный счет истца, открытый в другом банке.
Факт получения заявления не опровергается ответчиком.
Так, в ответе на претензию, ответчик подтвердил, что получил заявления о расторжении договора в указанную дату (04.04.2019).
По правилам статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Как разъяснено в пункте 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", по смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.
Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (пункт 3 статьи 859 ГК РФ).
Таким образом, договор банковского счета признается расторгнутым в день поступления заявления.
Принимая во внимание дату получения банком от истца заявления о расторжении, договор банковского счета, заключенный между истцом и ответчиком расторгнут 04 апреля 2019 года.
Изменения Тарифов банка, которыми предусмотрена списанная комиссия, введены с 08.04.2019 года, в связи с чем, указанная комиссия может начисляться в отношении действий, совершенных клиентами с 08 апреля 2019 года, договорные отношения с которыми являются на данную дату действующими.
С учетом изложенного, начисление установленной банком с 08 апреля 2019 года комиссии за совершение истцом действий (ответ на запрос банка с недостаточным и ненадлежащим предоставлением информации) 18 марта 2019 года недопустимо.
Доводы банка о заблаговременном доведении до истца информации о введении такой комиссии в марте 2019 года не имеют для настоящего спора правового значения, поскольку измененные Тарифы введены в действие с 08 апреля 2019 года.
Согласно пункту 2 статьи 453 Кодекса при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства (пункта 4 статьи 453 Кодекса).
В силу изложенного, учитывая, что заявление о расторжении договора поступило в Банк 04.04.2019, то списанная 17.04.2019 (то есть после прекращения договорных обязательств) списание банком заявленных к взысканию денежных средств является неосновательным обогащением ответчика.
Таким образом, поскольку на момент списания денежных средств договорные отношения между сторонами отсутствовали, заявленная сумма квалифицирована судом как неосновательное обогащение.
В силу пункта 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 данного Кодекса.
Установив, что денежные средства списаны банком с расчетного счета истца в отсутствие на то каких-либо правовых оснований, суд пришел к выводу о том, что требование о взыскании 318 089 рублей 79 копеек обоснованно и подлежит удовлетворению.
На основании пункта 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Расчет процентов судом проверен и признан арифметически верным.
Ответчик расчет не оспорил, контррасчет не представил.
Принимая во внимание изложенное, требования о взыскании процентов подлежат удовлетворению.
Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.
Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
По правилам статьи 110 АПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины относятся на ответчика. Сумма излишне уплаченной государственной пошлины подлежит возврату из федерального бюджета.
Руководствуясь статьями 167-170 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд
решил:
Взыскать с публичного акционерного общества "МТС-Банк" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Дальпромзаказ" 324 235 (триста двадцать четыре тысячи двести тридцать пять) рублей 90 копеек, в том числе 318 089 (триста восемнадцать тысяч восемьдесят девять) рублей 79 копеек неосновательного обогащения, 6 146 (шесть тысяч сто сорок шесть) рублей 11 копеек процентов и проценты, начисленные на сумму 318 089 (триста восемнадцать тысяч восемьдесят девять) рублей 79 копеек неосновательного обогащения в размере действующей ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации за период с 18 июля 2019 года по день оплаты долга, а также 9485 (девять тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей расходов на уплату государственной пошлины.
Возвратить обществу с ограниченной ответственностью "Дальпромзаказ" из федерального бюджета 123 (сто двадцать три) рубля государственной пошлины, излишне уплаченной по чек-ордеру от 22.07.2019 года, подлинник которого находится в деле.
Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.
Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения апелляционной инстанции.
Судья Хижинский А.А.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
