Решение от 12 февраля 2014 года №А50-10846/2011

    Дело № 2-144/2014
 
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    12 февраля 2014 года ст. Ессентукская
 
    Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующей судьи Гриценко В.М.,
 
    при секретаре Маниной Е.С.,
 
    с участием представителя истца – Попова К.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общественной организации потребителей, защитников природы и социально-активных граждан «Ставропольский краевой правозащитный центр «Фемида», действующей в интересах Яковлевой О.В., к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Общественная организация потребителей защитников природы социально-активных граждан «Ставропольский краевой правозащитный центр «Фемида» в интересах Яковлевой О.В. обратилась в суд с иском к отрытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, указывая в иске, что Яковлева О.В. обратилась к ним в организацию с просьбой защитить её права в судебном порядке в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО НБ «Траст» подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №№, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей (пункт 1.2), срок пользования кредитом 24 месяца (пункт 1.4), процентная ставка по кредиту 55,65 % годовых (пункт 1.6), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> рубль (пункты 1.9, 1.11), сумма последнего платежа <данные изъяты> рублей (пункт 1.13), на имя потребителя был открыт банковский счет № (пункт 1.15), комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) <данные изъяты> рублей (пункт 1,16), также условиями заявления предусмотрено страхование жизни и здоровья, сумма страховой премии, оплачиваемой за счёт кредита, определена в размере <данные изъяты> рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО НБ «Траст» подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор № <данные изъяты>, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей (пункт 1.2), срок пользования кредитом 36 месяцев (пункт 1.4), процентная ставка по кредиту 55% годовых (пункт 1.6), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей (пункты 1.9, 1.11), сумма последнего платежа <данные изъяты> рублей (пункт 1.13), на имя потребителя был открыт банковский счет № (пункт 1.15), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет <данные изъяты> рублей (единовременно пункт 1.16), также условиями заявления предусмотрено страхование жизни и здоровья, сумма страховой премии, оплачиваемой за счёт кредита, определена в <данные изъяты> рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО НБ «Траст» подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор № №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей (пункт 1.2), срок пользования кредитом 60 месяцев (пункт 1.4), процентная ставка по кредиту 55% (пункт 1.6), сумма первого и ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей (пункты 1.7, 1.9),сумма последнего платежа <данные изъяты> рублей (пункт 1.11), комиссия за зачисление кредитных средств насчет клиента (единовременно) в размере <данные изъяты> рублей (пункт 1.14), на имя потребителя был открыт банковский счет № (пункт 1.13), также условиями заявления предусмотрено страхование жизни и здоровья, сумма страховой премии, оплачиваемой за счёт кредита, определена в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды составлено на стандартном бланке, разработанном ответчиком, и подписано истцом.
 
    Согласно выписки по счету № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей и сумма за участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей оплачивается за счёт кредита.
 
    Страховая компания была выбрана банком по своему усмотрению: ЗАО «СК «Авива».
 
    Однако истец своего согласия на участие в программе добровольного страхования жизни здоровья по кредитам на неотложные нужды не давал.
 
    Согласно выписки по счету № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет <данные изъяты> рублей, сумма за участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей, оплачивается за счёт кредита.
 
    Страховая компания была выбрана банком по своему усмотрению: ЗАО «СК «Авива».
 
    Однако истец своего согласия на участие в программе добровольного страхования жизни здоровья по кредитам на неотложные нужды не давал.
 
    Согласно выписки по счету № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет <данные изъяты> рублей, сумма за участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей, оплачивается за счёт кредита.
 
    Считает, что данные услуги истцу навязаны не законно. В силу части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Согласно положениям статей 421, 422, ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Ссылается на постановление Конституционного Суда Российской Федерации N 4-П от 23.02.1999 года согласно которого, гражданин как экономически слабая сторона в правоотношениях с исполнителем услуг нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, а «...конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод». Исходя из условий заявления, ответчик обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.
 
    С учётом вышеизложенного, считают, что включение банком в заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды условия о необходимости заключения заемщиком договора личного страхования жизни и здоровья в определенной страховой компании не соответствует требованиям действующего законодательства и ущемляет установленные законом прав потребителя.
 
    В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с чем, условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя.
 
    Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.
 
    Форма заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предложена банком и у заемщика отсутствует возможность заключить договор на иных условиях. Ни в одном разделе заявления нет информации о том, каким образом заемщик может отказаться от программы личного страхования.
 
    Таким образом, представленная форма заявления не предусматривает возможность отказа заемщика от заключения договора страхования.
 
    Кроме того, представленная форма заявления является типовой, с заранее определенными условиями, а значит заёмщик (в данном случае Яковлева О.В.) лишена возможности влиять на его содержание.
 
    Соответственно, условия заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды о страховании жизни и здоровья заёмщика являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора. Условия заявления в редакции, противоречащей нормам действующего законодательства, ущемляют права потребителя (Постановление семнадцатого арбитражного апелляционного суда №17АП-11862/2011-АК по делу №А50-10846/2011 от 09.12.2011г.).
 
    В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    В силу требований ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Ответчик предоставляет кредит клиентам только с условием заключения договора банковского счета и открытия банковского счета на имя клиента. Данное условие прописано в заявлении клиента на предоставление кредита на неотложные нужды, бланк заявления разработан ответчиком. Условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено требованием п. 2.1 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 г. Все деньги по кредиту банком перечисляются на банковский счет, затем на спецкартсчет, и клиент через банкомат по банковской карточке получает эти деньги. Комиссия за расчетное обслуживание взимается за обслуживание операций по банковскому счету, также с заемщика взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
 
    Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке — физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента — заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», ст. 819 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
 
    Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
 
    Указывает, что указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Заключенный сторонами договор представляет собой смешанный договор, так как в нём стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую финансовую услугу): кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в счет погашения кредита, процентов и комиссий. Таким образом, данный смешанный договор нарушает п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как в нём говорится об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги.
 
    Следовательно, нарушение требования п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в виде заключения договора банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора в силу требований п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 168 ГК РФ.
 
    Установление комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается порядок предоставления кредита, регламентированный Положением центрального банка РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из вышеприведенной нормы следует, что у заемщика по кредитным договорам отсутствует обязанность по уплате банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.
 
    Кроме того, в соответствии со с ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
 
    В заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется.
 
    Условия кредитного договора о зачислении кредитных средств на счет напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между истцом и ответчиком, данные условия включены в текст заявления банком с целью незаконного повышения платы за кредит.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с письменной претензией в адрес ответчика о возврате незаконно удержанной комиссии за зачисление кредитных средств на счет и комиссии за подключение к программе страхования, которая была вручена ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик отказался удовлетворить требования истца в добровольном порядке.
 
    В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
 
    Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.
 
    Права истца как потребителя, безусловно нарушены ответчиком, ему предоставлена навязанная услуга, эта услуга оплачена, предоставление кредита обусловлено оплатой и предоставлением навязанной услуги.
 
    В данном случае речь идет не просто о возврате денежной суммы, излишне переданной ответчику, а о предоставлении услуги по кредитованию с нарушением прав потребителя, а именно предоставление кредита было обусловлено взиманием ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств (навязанной услугой).
 
    Указывает, что срок для удовлетворения претензии ответчиком истёк ДД.ММ.ГГГГ.
 
    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей, комиссия за присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей. После указанных операций на банковском счете осталась денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет <данные изъяты>. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец произвёл погашение кредита на общую сумму в размере <данные изъяты> рубля.
 
    Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.)*3%*35 дней (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.)).
 
    На момент подписания настоящего искового заявления ответчиком в добровольном порядке не были исполнены требования потребителя о возврате вышеуказанных денежных сумм, в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу (кредитный договор) на сумму, уплаченную в виде комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.
 
    На момент вынесения судебного решения неустойка за просрочку требования потребителя будет превышать <данные изъяты> – сумму, на которую подлежит уменьшению цена за оказанную услугу, а поскольку, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги, то взысканию подлежит неустойка в размере <данные изъяты> рублей.
 
    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей и комиссия за подключение к программе добровольного страхования жизни здоровья по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей. После указанных операций на банковском счете осталась денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет <данные изъяты> рублей. С ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ истец произвёл погашение кредита на общую сумму в размере <данные изъяты> рубля.
 
    Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей ((<данные изъяты> руб. + <данные изъяты>.)*3%*35 дней (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.)).
 
    На момент подписания настоящего искового заявления ответчиком в добровольном порядке не были исполнены требования потребителя о возврате вышеуказанных денежных сумм, в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу (кредитный договор) на сумму, уплаченную в виде комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.
 
    На момент вынесения судебного решения неустойка за просрочку требования потребителя будет превышать <данные изъяты> рублей – сумму, на которую подлежит уменьшению цена за оказанную услугу. И поскольку, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги, то взысканию подлежит неустойка в размере <данные изъяты> рублей.
 
    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, при этом была списана комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей, комиссия за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей. После указанных операций на банковском счете осталась денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет <данные изъяты> рубль. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец произвёл погашение кредита на общую сумму в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей ((<данные изъяты>. + <данные изъяты> руб.)*3%*35 дней (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ г.)).
 
    На момент подписания настоящего искового заявления ответчиком в добровольном порядке не были исполнены требования потребителя о возврате вышеуказанных денежных сумм, в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу (кредитный договор) на сумму, уплаченную в виде комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание на момент подписания искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.
 
    На момент вынесения судебного решения неустойка за просрочку требования потребителя будет превышать <данные изъяты> – сумму, на которую подлежит уменьшению цена за оказанную услугу. И поскольку, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги, то взысканию подлежит неустойка в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    Включение ответчиком ущемляющих права потребителя финансовых услуг условий в кредитный договор, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств причиняет Яковлевой О.В., моральный вред, а именно физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления собственных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих собственных прав.
 
    Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.ст. 151, 1099 ГК РФ устанавливается обязанность ответчика компенсировать Яковлевой О.В. причиненный моральный вред. Виновными действиями (бездействием) ответчика причинен моральный вред Яковлевой О.В., выразившийся в значительных физических и моральных страданиях, которые она была вынуждена претерпеть в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей. Яковлева О.В. вынуждена добиваться реализации своих прав путем обращения в общественное объединение потребителей, суд, была вынуждена консультироваться, тратить свое здоровье и нервы, а также личное время, испытывала нравственные страдания в виде переживаний. Деяние, нарушающее имущественные права потребителя, одновременно является и посягательством на его неимущественные права, прежде всего, на психическое благополучие, являющееся составным элементом здоровья человека. Следовательно, моральный вред, явившийся следствием противоправного посягательства на такие неимущественные права, должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151, 1099 ГК РФ. Яковлевой О.В. был причинен моральный вред, а сама она перенесла нравственные страдания.
 
    Просит суд признать недействительным условие заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет;
 
    применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по взиманию (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком, в виде взыскания с ответчика суммы в размере <данные изъяты> в пользу Яковлевой О.В.;
 
    признать недействительным условие заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на Яковлеву О.В. дополнительного обязательства по участию в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды;
 
    применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в программе коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком, в виде взыскания с ответчика суммы в размере <данные изъяты> рублей в пользу Яковлевой О.В.;
 
    взыскать с ответчика в пользу Яковлевой О.В. неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по день вынесения решения суда по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей;
 
    признать недействительным условие заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет;
 
    Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по взиманию (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком, в виде взыскания с ответчика суммы в размере <данные изъяты> рублей в пользу Яковлевой О.В.;
 
    признать недействительным условие заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на Яковлеву О.В. дополнительного обязательства по участию в программе добровольного коллективного страхование жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды;
 
    применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в программе добровольного коллективного страхование жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком, в виде взыскания с ответчика суммы в размере <данные изъяты> рублей в пользу Яковлевой О.В.;
 
    взыскать с ответчика в пользу Яковлевой О.В. неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по день вынесения решения суда по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей;
 
    признать недействительным условие заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет;
 
    применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по взиманию (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком, в виде взыскания с ответчика суммы в размере <данные изъяты> рублей в пользу Яковлевой О.В.;
 
    признать недействительным условие договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на Яковлеву О.В. дополнительного обязательства по участию в программе добровольного коллективного страхование жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды;
 
    применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком, в виде взыскания с ответчика суммы в размере <данные изъяты> рублей в пользу Яковлевой О.В.;
 
    взыскать с ответчика в пользу Яковлевой О.В. неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по день вынесения решения суда по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей;
 
    взыскать с ответчика в пользу Яковлевой О.В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;
 
    взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:
 
    - <данные изъяты> рублей (50% штрафа) в пользу Яковлевой О.В.;
 
    - <данные изъяты> рублей (50% штрафа) в пользу Общественной организации потребителей, защитников природы и социально – активных граждан «Ставропольский краевой правозащитный центр «Фемида» на расчетный счет № в ДО 145/1 филиала СКРУ Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (ОАО), <данные изъяты>.
 
    В судебном заседании представитель истца Общественной организации потребителей защитников природы социально-активных граждан «Ставропольский краевой правозащитный центр «Фемида», действующей в интересах Яковлевой О.В., Попов К.А. поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить их в полном объеме.
 
    В судебное заседание не явился представитель ответчика ОАО Национальный банк «Траст», хотя был должным образом уведомлен о времени и месте слушания дела, возражений относительно исковых требований не поступило, таким образом определение суда от 17.01.2014 о подготовке дела к судебному разбирательству ответчиком было проигнорировано.
 
    Статья 233 ГПК РФ предусматривает основания для заочного производства. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд, учитывая мнение представителя истца, а также то обстоятельство, что предмет и основание иска не изменены, истец не представил суду новых доказательств, с которыми ответчик не был бы ознакомлен, руководствуясь ст.ст. 224, 225, 233-237 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Яковлевой О.В. и ОАО НБ «Траст» подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №№, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей (пункт 1.2), срок пользования кредитом 24 месяца (пункт 1.4), процентная ставка по кредиту 55,65 % годовых (пункт 1.6), на имя Яковлевой О.В. был открыт банковский счет № (пункт 1.15), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) <данные изъяты> рублей (пункт 1,16), условиями заявления предусмотрено участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья (ЗАО «СК «АВИВА»), сумма страховой премии, оплачиваемой за счёт кредита, определена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Яковлевой О.В. и ОАО НБ «Траст» подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор № №, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей (пункт 1.2), срок пользования кредитом 36 месяцев (пункт 1.4), процентная ставка по кредиту 55 % годовых (пункт 1.6), на имя Яковлевой О.В. был открыт банковский счет № (пункт 1.15), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) <данные изъяты> рублей (пункт 1,16), условиями заявления предусмотрено участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья (ЗАО «СК «АВИВА»), сумма страховой премии, оплачиваемой за счёт кредита, определена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Яковлевой О.В. и ОАО НБ «Траст» подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор №№, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей (пункт 1.2), срок пользования кредитом 60 месяцев (пункт 1.4), процентная ставка по кредиту 55 % годовых (пункт 1.6), на имя Яковлевой О.В. был открыт банковский счет № (пункт 1.13), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) <данные изъяты> рублей (пункт 1.14), условиями заявления предусмотрено участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья (ОАО «Альфастрахование»), сумма страховой премии, оплачиваемой за счёт кредита, определена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.
 
    Согласно п. 5 тарифов ОАО НБ «Траст» комиссия за зачисление кредитных средств на счёт клиента взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора и составляет 2 % от зачисленного на счет кредита.
 
    Из выписок по счету № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также сумма за участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды были оплачены за счёт кредита.
 
    Страховая компания была выбрана банком по своему усмотрению: ЗАО «СК «Авива».
 
    Как усматривается из выписки по счету № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также сумма за участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды были оплачены за счёт кредита.
 
    Страховая компания была выбрана банком по своему усмотрению: ОАО «Альфастрахование».
 
    Частью 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех. которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Ответчик ОАО НБ «Траст» предоставляет кредит клиентам только с условием заключения договора банковского счета и открытия банковского счета на имя клиента. Условие прописано в заявлении клиента о предоставление кредита на неотложные нужды, бланк заявления разработан ответчиком.
 
    Указанное условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено требованием п. 2.1 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 г.
 
    Все денежные средства по кредиту банком перечисляются на банковский счет, затем на спецкартсчет и клиент через банкомат по банковской карточке получает эти деньги. С заемщика взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет.
 
    Согласно статьи 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом, при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке - физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
 
    В силу ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
 
    Указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Однако, из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Суд считает, что установление комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается порядок предоставления кредита, регламентированный Положением центрального банка РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Частью 1 ст. 819 ГК РФ установлена обязанность банка или иной кредитной организации (кредитора) по кредитному договору предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из чего следует, что у заемщика по кредитному договору отсутствует обязанность по уплате банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.
 
    В соответствии со с ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
 
    В заявлениях Яковлевой О.В. от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета.
 
    На основании ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется.
 
    Условия кредитного договора по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между истцом и ответчиком, в связи с чем, суд считает, данное условие включено в текст заявления банком с целью незаконного повышения платы за кредит.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Постановлении от 23.02.1999 года № 4-П, из смысла конституционных норм о свободе в экономической сфере вытекает конституционное признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом Российской Федерации провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (п. 1 ст. 1). При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (ч. 1 ст. 55 Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом, но лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции РФ).
 
    Положения ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающего свободу заключения договора, а также положения статей 851, 819 ГК РФ предусматривающие платность предоставления кредитов и иных банковских услуг, должны применяться во взаимосвязи с другими специальными нормами, в том числе, положениями Закона «О защите прав потребителей».
 
    Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 года N4-П «По делу о проверке, конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. В качестве способов ограничения конституционной свободы договора на основании федерального закона предусмотрены, в частности, институт публичного договора, исключающего право коммерческой организации отказаться от заключения такого договора, кроме случаев, предусмотренных законом (статья 426 ГК РФ), а также институт договора присоединения, требующего от всех заключающих его клиентов – граждан присоединения к предложенному договору в целом (статья 428 ГК РФ). Гражданин как экономически слабая сторона в правоотношениях с исполнителем услуг нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, а «...конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод».
 
    Исходя из условий заявления, ответчик обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.
 
    При заполнении заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды, будущий заемщик Яковлева О.В. обязана была выразить свое согласие или не согласие выступить застрахованным лицом по программе страхования жизни и здоровья по договору. При этом она была лишена возможности не отвечать на данный вопрос, поскольку указанный пункт является неотъемлемой частью заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Указанное обстоятельство является доказательством тому, что при заключении кредитного договора заемщик Яковлева О.В. была фактически лишена возможности влиять на его содержание.
 
    При предоставлении Яковлевой О.В. указанных кредитов, не была обеспечена возможность добровольного выбора варианта обеспечения ответственности по исполнению кредитных обязательств.
 
    Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ не предполагают для Яковлевой О.В. права выбора страховой организации, что в свою очередь ограничило её права в отношении свободного выбора другой страховой организации. Доказательств, подтверждающих, что банк предоставил Яковлевой О.В. право выбора иной страховой организации, в суд не представлено, поскольку и заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предполагают возможность воспользоваться услугами только одной страховой компании.
 
    Условия кредитных договоров об уплате комиссии, содержащиеся в заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды, ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными статьей 819 ГК РФ, статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).
 
    В связи с чем, суд считает, что указанные условия в силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", статьи 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению, а требования истца подлежат удовлетворению.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с письменной претензией в адрес ответчика о возврате незаконно удержанной комиссии за зачисление кредитных средств на счет и платы за участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика, которая была вручена ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ОАО НБ «Траст» проигнорировал, следовательно, отказался удовлетворить требования истца в добровольном порядке.
 
    В силу ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
 
    В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 статьи 28 Закона новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
 
    Срок удовлетворения претензии ответчиком ОАО НБ «Траст» истёк ДД.ММ.ГГГГ.
 
    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей и за присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей.
 
    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей и за присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей.
 
    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> рублей и за присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было, с ответчика подлежит взысканию неустойка, которая согласно расчета истца составляет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рубль, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, с учетом требований п. 5 ст. 28 указанного Закона о том, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
 
    Статьей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    Что касается исковых требований о компенсации морального вреда, они подлежат частичному удовлетворению.
 
    Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.ст. 151, 1099 ГК РФ устанавливается обязанность ответчика компенсировать моральный вред, который должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151,1099 ГК РФ. С учетом требований разумности и справедливости суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, в части взыскании компенсации морального вреда в <данные изъяты> рублей необходимо отказать.
 
    В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    С учетом изложенного, разрешая спор по существу, суд учитывает, что удовлетворение исковых требований истца влечет наложение на ответчика штрафа в обязательном порядке, который согласно взысканным суммам равен <данные изъяты> рублям.
 
    В связи с тем, что суд не может самостоятельно выходить за пределы заявленных истцом исковых требований, взысканию полежит штраф согласно заявленных исковых требований в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    По указанным основаниям суд полагает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика ОАО НБ «Траст».
 
    С учетом анализа и оценки доказательств в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств, требованиями ст. 67 ГПК РФ об оценке доказательств судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд пришел к выводу о доказанности исковых требований в удовлетворенной их части.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Общественной организации потребителей, защитников природы и социально-активных граждан «Ставропольский краевой правозащитный центр «Фемида», действующей в интересах Яковлевой О.В., к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда - удовлетворить частично:
 
    - признать недействительным п. 1.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет;
 
    - применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.16 по взиманию (уплате) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком ОАО НБ «Траст», в виде взыскания с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Яковлевой О.В. суммы в размере <данные изъяты> рублей;
 
    - признать недействительным условие заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на Яковлеву О.В. дополнительного обязательства по участию в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды;
 
    - применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в программе коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком ОАО НБ «Траст», в виде взыскания с ответчика в пользу Яковлевой О.В. суммы в размере <данные изъяты> рублей;
 
    - взыскать с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Яковлевой О.В. неустойку по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере в размере <данные изъяты> рублей;
 
    - признать недействительным п. 1.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет;
 
    - применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.16 по взиманию (уплате) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком ОАО НБ «Траст», в виде взыскания с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Яковлевой О.В. суммы в размере <данные изъяты> рублей;
 
    - признать недействительным условие заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на Яковлеву О.В. дополнительного обязательства по участию в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды;
 
    - применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в программе коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком ОАО НБ «Траст», в виде взыскания с ответчика в пользу Яковлевой О.В. суммы в размере <данные изъяты> рублей;
 
    - взыскать с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Яковлевой О.В. неустойку по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере в размере <данные изъяты> рублей;
 
    - признать недействительным п. 1.14 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет;
 
    - применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.14 по взиманию (уплате) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком ОАО НБ «Траст», в виде взыскания с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Яковлевой О.В. суммы в размере <данные изъяты> рублей;
 
    - признать недействительным условие заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на Яковлеву О.В. дополнительного обязательства по участию в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды;
 
    - применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в программе коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковлевой О.В. и ответчиком ОАО НБ «Траст», в виде взыскания с ответчика в пользу Яковлевой О.В. суммы в размере <данные изъяты> рублей;
 
    - взыскать с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Яковлевой О.В. неустойку по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере в размере <данные изъяты> рублей;
 
    - взыскать с ответчика ОАО НБ «Траст» в пользу Яковлевой О.В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;
 
    - взыскать в доход государства с ответчика отрытого акционерного общества Национальный банк «Траст» государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек;
 
    - взыскать с ответчика отрытого акционерного общества Национальный банк «Траст» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> копеек, из которых:
 
    <данные изъяты> <данные изъяты> (50% штрафа) взыскать в пользу Яковлевой О.В.;
 
    <данные изъяты> <данные изъяты> (50% штрафа) взыскать в пользу Общественной организации потребителей, защитников природы и социально – активных граждан «Ставропольский краевой правозащитный центр «Фемида» на расчетный счет № в ДО 145/1 филиала СКРУ Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (ОАО), <данные изъяты>.
 
    В удовлетворении исковых требований Общественной организации потребителей Защитников природы социально-активных граждан «Ставропольский краевой правозащитный центр «Фемида», действующей в интересах Яковлевой О.В., к отрытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей – отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий