Дата принятия: 14 октября 2019г.
Номер документа: А43-34387/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 14 октября 2019 года Дело N А43-34387/2019
Арбитражный суд Нижегородской области в составе:
судьи Курашкиной Светланы Анатольевны (шифр судьи 50-661),
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Карпычевой Анной Юрьевной,
рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) в лице Волго-Вятского банка, г. Нижний Новгород,
к ответчику: обществу с ограниченной ответственностью "Туристический клуб "Колумб и Я" (ОГРН 1085257000377, ИНН 5257097723), г. Нижний Новгород,
о взыскании 741 426 руб. 74 коп.
при участии представителей:
от истца: Вилков С.А. (по доверенности от 30.07.2019),
от ответчика: не явились (извещены),
установил: заявлено требование о взыскании 741 426 руб. 74 коп., в том числе:
641 245 руб. 00 коп. долга и 100 181 руб. 74 коп. неустойки за период с 20.09.2017 по 22.07.2019.
Представитель истца в предварительном судебном заседании заявленные требования поддержал, заявил ходатайство о приобщении к материалам дела доказательств, ранее направленных в суд в электронном виде.
Ответчик, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения предварительного судебного заседания в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, явку своего представителя в предварительное судебное заседание не обеспечил, отзыва на иск, каких-либо процессуальных ходатайств не представил.
На основании статьи 136 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предварительное судебное заседание проведено в отсутствие представителя ответчика.
Ходатайство истца о приобщении к материалам дела письменных доказательств судом рассмотрено и удовлетворено на основании статьи 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
После проведения предварительного судебного заседания суд, учитывая, что имеющихся в деле материалов достаточно для рассмотрения дела по существу, и принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в пункте 27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.12.2006 N 65, открыл судебное заседание в первой инстанции в порядке части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. При этом лица, участвующие в деле, определением от 13.08.2019 уведомлены о возможности открытия судебного заседания в первой инстанции в случае отсутствия возражений против рассмотрения дела в их отсутствие, которые в суд не поступили.
Представитель истца в судебном заседании поддержала свою позицию по делу.
Ответчик, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.
В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.
В порядке пункта 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации резолютивная часть решения объявлена 07.10.2019, изготовление полного текста решения отложено до 14.10.2019.
Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, суд усматривает основания для удовлетворения исковых требований, исходя из следующих обстоятельств дела, норм материального и процессуального права.
Как следует из материалов дела, 22.10.2012 между истцом (банк) и ответчиком (предприятие) заключен договор N 154 на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт.
Согласно пунктам 2.1.-2.2. договора предприятие организует прием карт, перечисленных в приложении N 1 к договору, в качестве средства оплаты товаров (услуг) и обработку информации на оборудовании банка, а банк, в свою очередь, перечисляет предприятию суммы операций, совершенных на предприятии с использованием карт, за вычетом платы за выполнение банком расчетов в соответствии с пунктом 5.1. договора.
Предоставление услуг клиентам ответчика осуществляется в торгово-сервисной точке, где установлено оборудование истца для проведения операций (п. 1.16. договора).
В соответствии с пунктом 3.1.7 договора основанием для совершения операций является расчетная информация, переданная истцу от электронного терминала.
С момента заключения договора через терминал торговой точки ответчика производились операции списания денежных средств его клиентов, денежные средства зачислялись на счет ответчика, указанный им в договоре, не позднее 5-ти рабочих дней с даты получения расчетной информации истцом от ответчика (п. 3.1.7 Договора).
В силу пункта 3.2.1. договора истец имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению ответчику по договору, суммы операций: "возврат покупки", "возврат платежа" и "реверсивные транзакции".
В случае невозможности удержать со счета ответчика суммы, перечисленные у пункте 3.2.1. договора, истец имеет право списывать в безакцептном порядке денежные средства ответчика, а также выставлять платежные требования к расчетному счету ответчика (п. 3.2.2 договора).
За период с 03.09.2017 по 25.07.2018 в рамках оказания услуг по договору эквайринга на расчетный счет предприятия N 40702810329090000142, открытый в АО филиал Нижегородский АО "АЛЬФА-БАНК", истец перечислил денежные средства в общей сумме 641 245 руб. 00 коп. и начислил комиссию в размере 16 031 руб. 12 коп. за проведение операций, которые впоследствии были возвращены как возврат покупки.
В указанный период ответчиком были инициированы 7 операций "возврата покупки". Истец возвратил денежные средства на счета держателей банковских карт за счет собственных средств на общую сумму 641 245 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской о движении по транзакционному продукту по договору N 154 от 22.10.2012 по состоянию на 22.07.2019, выписками из процессинговой системы DB Manager - CardWay.
Таким образом, истец вернул денежные средства в общей сумме 641 245 руб. 00 коп. держателям карт путем перечисления денежных средств на счета их банков-эмитентов в соответствии с пунктом 1.6. договора.
В соответствии с Письмом Банка России от 01.08.2011 N 112-Т при возврате товара (отказе от услуги) физическим лицом в торгово-сервисном предприятии (далее - ТСП), ранее оплаченного с использованием платежной карты, кредитная организация - эквайрер, предоставляющая услуги по оплате товаров (услуг) посредством платежных карт в данном ТСП, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в данную кредитную организацию реестра платежей или электронного журнала, содержащего информацию о возврате товара (отказе от услуги), осуществляет возврат денежных средств в адрес кредитной организации - эмитента.
В свою очередь, предприятие в пункте 4.1.19. договора обязалось акцептовать платежные требования, выставленные банком в соответствии с пунктами 3.2.2. и 3.2.10. договора к расчетному счету предприятия в течение 5 рабочих дней с даты их выставления. Если в течение 14 календарных дней с даты направления банком платежного требования к расчетному счету предприятия на счет банка не поступит сумма, указанная в платежном требовании, предприятие уплачивает банку неустойку в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России в процентах годовых на дату возникновения просроченной задолженности от суммы, подлежащей оплате, за каждый день просрочки.
Истец выставил платежные требования к расчетному счету предприятия: от 15.09.2017 N 518785, от 09.07.2018 N 339231, от 30.07.2018 N 809647, от 10.08.2018 N 997044, от 05.09.2018 N 347565, от 05.09.2018 N 347466, от 27.09.2018 N 10542.
Указанные платежные требования возвращены без исполнения по причине неполучения акцепта от плательщика в установленный срок.
Истец направлял в адрес ответчика требования от 26.12.2018 N 270-02НН-исх/113-22 и от 25.07.2019 N ВВБ-25исх/62 по погашению задолженности по договору, которые последним не были удовлетворены.
Указанные обстоятельства послужили истцу основанием для обращения с настоящим иском в суд.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что правоотношения сторон возникли из заключенного между сторонами договора на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт от 03.04.2017 N 9042/34532/2017-Ф, отношения по которому регулируются главами 45, 46 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 862 Гражданского кодекса Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
В соответствии с пунктом 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.
Следовательно, безналичные расчеты осуществляются между юридическими и физическими лицами через банки, но не за счет банков.
В рассматриваемом случае сторонами заключен договор на осуществление расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (договор эквайринга), предметом которого является осуществление расчетов банка (называемого банком-эквайером) с предприятием по операциям, совершаемым покупателями (плательщиками) в торговой точке предприятия с использованием принадлежащих им банковских карт, эмитированных как самим банком-эквайером, так и иными банками. Указанный договор является возмездным.
Согласно пункту 9 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее также - Закон о банках и банковской деятельности) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов), относится к банковским операциям.
Статьей 28 Закона о банках и банковской деятельности предусмотрено право кредитной организации осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Закона о национальной платежной системе.
Пунктом 1.4 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 19.06.2012 N 383-П, предусмотрено, что кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, как посредством уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств, так и посредством уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств.
В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее также - Закон о национальной платежной системе) оператор по переводу денежных средств (которым в данном случае является ПАО "Сбербанк") оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых между операторами по переводу денежных средств, а также с клиентами.
Согласно части 1 статьи 5 Закона о национальной платежной системе оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).
Из содержания указанных норм следует, что под клиентом в Законе о национальной платежной системе обобщенно понимается не только плательщик, но и получатель денежных средств. В этой связи модель регулирования отношений между получателем и плательщиком выбирается банком и клиентами (получателем и плательщиком).
Система договорных отношений, обеспечивающая осуществление расчетов между плательщиком (физическим лицом) и получателем платежа (торговой организацией и т.д.) с использованием банковских карт, включает в себя договор эквайринга, заключаемый между соответствующим получателем платежа и банком-эквайером. Указанный договор предусматривает следующие взаимные обязательства сторон: обязательства получателя платежа (торговой организации) - принимать банковские (платежные) карты и документы, составленные с их использованием; обязательства банка-эквайера - осуществлять платежи по составленным с использованием банковских карт документам посредством системы электронных платежей, под которой понимается комплекс специализированных программных средств, обеспечивающий перевод (транзакции) денежных средств от покупателя к получателю (торговой организации). При этом, указанная система платежей основана на осуществлении взаиморасчетов между участниками платежной системы в соответствии с правилами и порядком, установленными участниками, как в правилах платежной системы, так и в договорах между ними.
С учетом изложенного, расчеты в рамках договора эквайринга представляют собой комплекс самостоятельных услуг по обеспечению возможности приема банковских карт к оплате терминалом банка-эквайера, осуществлении расчетов между участниками платежных систем и переводу денежных средств в пользу получателя платежа. В этой связи, несмотря на то, что завершающим этапом осуществления этих расчетов является зачисление денежных средств на банковский счет получателя (предприятия, клиента), комиссионное вознаграждение и возмещение потерь за осуществление операции "возврат покупки" подпадает под особое правовое регулирование.
Как следует из пункта 1.9 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России от 24.12.2004 N 266-П (далее - Положение N 266-П) кредитные организации на территории Российской Федерации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.
В силу пункта 1.3 Положения N 266-П реестр по операциям с использованием платежных карт (далее - реестр операций) - документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассыпку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.
Пунктом 2.9 Положения N 266-П установлено, что основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.
Согласно пункту 1.10 Положения N 266-П эквайринг платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, указанным Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.
Поскольку операции "возврата платежа" инициированы держателями карт "Visa", "MasterCard", возвраты платежей осуществлены в соответствии с договором, Положением N 266-П, Правилами платежных систем.
На основании вышеуказанных положений, возврат денежных средств банком-эквайером при "возврате покупки" осуществлен держателям карт путем зачисления денежных средств на счета банков-эмитентов.
Ответчиком доказательств возврата клиентам денежных средств за счет собственных средств не представлено.
Таким образом, операции возврата денежных средств за счет денежных средств ответчика не осуществлялись, осуществлены за счет средств истца.
ПАО "Сбербанк" после совершения на электронном терминале ответчика операций "возврат покупки" вернул денежные средства за свой счет банкам-эмитентам получателей услуг в соответствии с условиями договора, обязательными требованиями правил платежных систем.
В силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Из положений части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации следует, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.
Таким образом, учитывая, что операции возврата денежных средств осуществлялись за счет средств банка, и доказательства возврата истцу денежных средства ответчиком в материалы дела не представлены, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО "Сбербанк" требование о взыскании 641 245 руб. 00 коп. задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.
Кроме того истцом заявлено требование о взыскании 100 181 руб. 74 коп. неустойки за период с 20.09.2017 по 22.07.2019.
Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Расчет неустойки судом проверен, признан соответствующим условиям договора и принят.
Ответчик расчет неустойки не оспорил, контррасчет не представил, ходатайство о снижении неустойки не заявил.
С учетом изложенного требования о взыскании 100 181 руб. 74 коп. неустойки за период с 20.09.2017 по 22.07.2019 признаны судом обоснованными и правомерными, в связи с чем подлежат удовлетворению.
Таким образом подлежит взысканию с ответчика в пользу истца 641 245 руб. 00 коп. долга и 100 181 руб. 74 коп. неустойки за период с 20.09.2017 по 22.07.2019, что в общей сумме составляет 741 426 руб. 74 коп.
Расходы по государственной пошлине за рассмотрение искового заявления в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика.
Руководствуясь статьями 110, 167 - 171, 176, 180, 181, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Туристический клуб "Колумб и Я" (ОГРН 1085257000377, ИНН 5257097723), г. Нижний Новгород, в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893), г.Москва, в лице Волго-Вятского банка г. Нижний Новгород, 741 426 руб. 74 коп., в том числе: 641 245 руб. 00 коп. долга и 100 181 руб. 74 коп. неустойки за период с 20.09.2017 по 22.07.2019; а также 17 828 руб. 53 коп. расходов по государственной пошлине.
Исполнительный лист выдать после вступления настоящего решения в законную силу по ходатайству взыскателя.
Решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы, решение вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции, если оно не будет отменено или изменено таким постановлением.
Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с даты принятия решения. В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.
Судья С.А. Курашкина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
