Дата принятия: 12 сентября 2019г.
Номер документа: А43-34317/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 12 сентября 2019 года Дело N А43-34317/2019
Резолютивная часть решения объявлена 09 сентября 2019 года
Решение в полном объеме изготовлено 12 сентября 2019 года
Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Вершининой Екатерины Игоревны (вн. шифр 56-740), при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Жуковой А.Д., рассмотрел в открытом судебном заседании дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации о привлечении страхового акционерного общества "ВСК", г.Москва (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574) к административной ответственности предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,
при участии представителей:
от заявителя: Гусев А.Е. (доверенность от 24.08.2018),
от ответчика: Катина Т.И. (доверенность от 01.01.2019),
от третьего лица: не явился, извещен.
установил: в Арбитражный суд Нижегородской области обратился Центральный Банк Российской Федерации в лице Волго-Вятского Главного управления (далее - заявитель, административный орган) с заявлением о привлечении страхового акционерного общества "ВСК" (далее - ответчик, общество) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по основаниям, подробно изложенным в заявлении.
Представитель заявителя в судебном заседании поддержал заявленное требование и доводы, изложенные в заявлении. Просил суд привлечь ответчика к административной ответственности.
Представитель ответчика факт совершения вменяемого правонарушения признает, просит суд применить в отношении общества положения статьи 2.9 КоАП РФ.
Подробно доводы ответчика изложены в отзыве на заявление и поддержаны представителем в судебном заседании.
Соловьев И.П., привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств не заявил. В соответствии со статьей 156, частью 3 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие указанного лица при его надлежащем извещении.
Проверив обстоятельства возбуждения дела об административном правонарушении в отношении ответчика, полномочия лица, составившего протокол об административном правонарушении, порядок фиксации признаков административного правонарушения, срок давности привлечения к административной ответственности, изучив материалы дела, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд установил следующее.
Как следует из материалов дела, общество (далее - Страховщик) имеет лицензию Банка России СЛ N 0621 от 11.09.2015 на осуществление добровольного личного страхования.
В рамках рассмотрения обращения Соловьева И.П. административным органом установлены следующие обстоятельства.
29.05.2019 между Страховщиком и Соловьевым И.П. заключён договор страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиком кредитов N18000CIK61992, в подтверждение чего выдан полис от 29.05.2019 N18000CIK61992 на период действия с 00 часов 00 минут следующего за днем уплаты страховой премии, срок действия Договора страхования - 60 месяцев.
Договор страхования заключен на основании правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода N 167/1 в редакции, утвержденной приказом генерального директора САО "ВСК" Овсяницкого О.С. от 18.12.2017 N 00-70-05/369-ОД (далее - Правила страхования N 167/1).
Согласно пункту 9.1 Договора страхования заключается путем акцепта Страхователем полиса-оферты, подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. Акцептом полиса-оферты является уплата Страхователем страховой премии единовременного в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента оформления полиса-оферты.
30.05.2019 в адрес филиала САО "ВСК" в Нижегородской области (г. Нижний Новгород, ул. Варварская, д. 40) поступило заявление Соловьёва И.П. о досрочном расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии (вх. N б/н от 30.05.2019).
В этот же день 30.05.2019 между Страховщиком и Страхователем было заключено дополнительное соглашение NR-0001 от 30.05.2019 (далее -Соглашение), которым Договор страхования был дополнен следующим пунктом:
- "в случае досрочного прекращения действия Договора страхования по инициативе Страхователя, часть неиспользованной премии подлежит возврату".
В силу пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ по общему правилу при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Пунктом 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 3 Закона об ОСД Банк России вправе определять в. своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.
Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования' финансовых рисков (далее - добровольное страхование).
Согласно пункту 1 Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Как следует из пункта 7 Указания, Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания.
Согласно пункту 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования
В соответствии с пунктом 9.8 Договора страхования при отказе Страхователя (физического лица) от настоящего договора страхования не позднее 14 календарных дней со дня его заключения ("период охлаждения"), установленный Указанием) и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.
Согласно пункту 8.1 Правил страхования N 167/1 договор страхования досрочно прекращается в том числе в случае отказа Страхователя от Договора страхования (в день поступления к Страховщику заявления о расторжении Договора страхования).
Согласно пункту 8.2 Правил страхования N 167/1 при отказе страхователя -физического лица от договора, если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней, Страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.
Если заявление об отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения Договора страхования до даты отказа от него не более 14 (четырнадцати) календарных дней, Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев) (пункт 8.2.2 Правил страхования N 167/1).
В соответствии с пунктом 8.4 Правил страхования N 167/1 возврат страховой премии или ее части производится в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком заявления об отказе от договора страхования.
Таким образом, моментом расторжения Договора следует считать дату, в которую Страховщик узнал или должен был узнать о досрочном отказе Страхователя от Договора страхования, т.е. в рассматриваемой ситуации - 30.05.2019.
Следовательно, Страховщик был обязан осуществить возврат уплаченной Страхователем страховой премии в срок не позднее 14.06.2019 (с учетом того, что 12.06.2019 являлся нерабочим праздничным днем).
Однако согласно представленному платежному поручению от 19.06.2019 N 159167 (л.д. 43) возврат уплаченной Страхователем страховой премии по Договору в размере 38400 руб. был осуществлён Страховщиком только 19.06.2019, т.е. с нарушением установленного срока на 5 календарных дней. При этом каких-либо обстоятельств, препятствующих перечислению Страховщиком денежных средств в счёт возврата уплаченной страховой премии по Договору страхования в связи с его расторжением по предоставленным Страхователем Страховщику банковским реквизитам, не выявлено.
Таким образом, Страховщик допустил нарушение требований пунктов 7, 8 Указания N3854-У.
Усмотрев в действиях общества признаки состава правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, должностное лицо административного органа в пределах предоставленных статьей 28.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях полномочий, 01.08.2019 составило протокол об административном правонарушении NТУ-22-ЮЛ-19-17181/1020-1. Указанный протокол составлен в отсутствие законного представителя общества, извещенного о времени и месте составления протокола об административном правонарушении надлежащим образом (л.д. 107-108, 114).
Указанный протокол и другие материалы административного дела в отношении общества переданы заявителем в Арбитражный суд Нижегородской области на рассмотрение по подведомственности.
В силу статьи 1.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.
Часть 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусматривает административную ответственности за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).
В качестве объективной стороны административного правонарушения обществу вменяется осуществление лицензируемого вида деятельности с нарушением законодательства о страховой деятельности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона об ОСД право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.
В соответствии со статьей 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.
Согласно пункту 5 статьи 30 Закона об ОСД субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.
Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.
В соответствии с пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 N99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон N99-ФЗ) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности. В соответствии с частью 3 статьи 1 Закона N99-ФЗ лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.
Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом об ОСД, пункт 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Под страховым законодательством в соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 1 Закона об ОСД понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка России, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, -принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются, в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.
Следовательно, из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.
При таких обстоятельствах нарушение страховщиком срока возврата неиспользованной части страховой премии образует состав административного правонарушения, описанного в диспозиции части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.
Факт совершения обществом вменяемого ему нарушения подтверждается материалами дела и в нарушение требований статей 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнут ответчиком.
Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд признает их допустимыми.
Таким образом, материалами дела подтверждается факт допущенных обществом нарушений требований статьи 958 ГК РФ, пунктов 7, 8 Указания N 3854-У.
На основании изложенного, применительно к установленным фактическим обстоятельствам дела суд приходит к выводу о наличии события административного правонарушения и виновности ответчика, привлекаемого к административной ответственности, в его совершении.
При таких условиях в действиях ответчика имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Исключительных обстоятельств для признания выявленного правонарушения малозначительным в рассматриваемом случае не усматривается, поскольку выявленное нарушение привело к нарушению прав и законных интересы страхователя, который был вынужден обратиться за защитой своих прав в административный орган, нарушение обществом устранено после обращения потребителя в административный орган.
Согласно части 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания учитывается характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение лица, в отношении которого возбуждено дело об административном правонарушении, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 4.3, статьи 4.6 КоАП РФ отягчающим обстоятельством по настоящему делу является повторное совершение однородного административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения, поскольку вступившими в законную силу решениями арбитражных судов по делам N А40-63389/2018, NА36-3974/2018, NА40-74425/2018, NА40-84973/2018, NА40-74422/2018 общество привлечено к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ. Указанные решения вступили в законную силу до 15.06.2019.
В силу части 2 статьи 4.2 КоАП РФ в качестве смягчающего обстоятельства по делу суд учитывает устранение обществом допущенного нарушения путем возврата неиспользованной части страховой премии страхователю, признание обществом вины.
На основании изложенного, учитывая характер допущенного правонарушения, степень вины общества, принимая во внимание наличие отягчающих и смягчающих обстоятельств по делу, суд назначает ответчику административное наказания в виде административного штрафа в минимальном размере 30 000 рублей.
Руководствуясь статьями 167-170, 176, 180-182, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
привлечь страховое акционерное общество "ВСК" (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574, место нахождения юридического лица: 121552, г.Москва, ул.Островная, д.4; место нахождения филиала в Нижегородской области: г.Нижний Новгород, ул.Варварская, д.40, дата регистрации 11.02.1992, Инспекция Федеральной налоговой службы N31 по г.Москве) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в минимальном размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.
Административный штраф лицом, привлеченным к административной ответственности, должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления настоящего решения в законную силу по следующим реквизитам:
Банк получателя: Операционный департамент Банка России г.Москва 701,
Сч.N 40101810500000001901
УИН 0355263902200010819171813
ИП 2007710026574773101001
БИК 044501002,
ИНН 7702235133, КПП 770201001,
Получатель: Межрегиональное операционное УФК (Банк России),
КБК: 999 11 690 010016 000 140
ОКТМО 45379000,
Назначение платежа: административный штраф (с указанием номера дела и даты судебного решения).
Надлежащим образом заверенную копию квитанции или платежного поручения, подтверждающего уплату штрафа, необходимо представить в Арбитражный суд Нижегородской области.
В случае если арбитражному суду по истечении шестидесяти дней со дня вступления настоящего решения в законную силу не будет представлено доказательство добровольной уплаты штрафа, направить настоящее решение в службу судебных приставов-исполнителей по месту нахождения ответчика, привлеченного к административной ответственности.
Принудительное взыскание административного штрафа осуществляется непосредственно на основании настоящего решения (ч.4.2 ст.206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
Настоящее решение вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня принятия и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в десятидневный срок со дня принятия решения.
Судья Е.И.Вершинина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
