Определение Арбитражного суда Красноярского края от 23 января 2018 года №А33-1902/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 января 2018 года Дело N А33-1902/2017
Резолютивная часть определения объявлена в судебном заседании 16 января 2018 года.
В полном объёме определение изготовлено 23 января 2018 года.
Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Дорониной Н.В., рассмотрев в судебном заседании требование публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (ИНН 2801015394, ОГРН 1022800000112) о включении в реестр требований кредиторов,
в деле по заявлению Михайловой (Дейнека, Рукосуева) Елены Николаевны (663020, Красноярский край, Емельяновский район, д. Творогово, ул. Гагарина, д. 10, кв.1, ИНН 241103790145, СНИЛС N110-10-068 60) о признании себя банкротом,
в отсутствие лиц, участвующих в деле,
при составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Курсиновой К.Ю.,
установил:
Михайлова Елена Николаевна (далее - заявитель, должник) обратилась в Арбитражный суд Красноярского края с заявлением о признании себя банкротом.
Заявление принято к производству суда. Определением от 21.04.2017 возбуждено производство по делу о банкротстве, назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления на 22.05.2017.
Решением от 05.06.2017 (резолютивная часть объявлена 29.05.2017) Михайлова Елена Николаевна (663020, Красноярский край, Емельяновский район, д. Творогово, ул. Гагарина, д. 10, кв.1, ИНН 241103790145, СНИЛС N110-10-068 60) признана банкротом и в отношении нее открыта процедура реализации имущества гражданина.
Финансовым управляющим имуществом должника утверждена Кандинская Виктория Николаевна.
Сообщение финансового управляющего об открытии в отношении должника процедуры реализации имущества опубликовано в газете "Коммерсантъ" N107 от 17.06.2017.
24.07.2017 в Арбитражный суд Красноярского края (направлено через систему "Мой Арбитр" 24.07.2017) поступило заявление публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в размере 103 413,77 рублей.
Определением от 31.07.2017 требование принято к производству, установлен срок для предъявления возражений относительно заявленного требования.
26.10.2017 в материалы дела поступил отзыв финансового управляющего об отсутствии возражений, доказательства размещения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сообщения о поступлении требования кредитора.
Определением от 21.11.2017 судебное заседание по рассмотрению обоснованности требования назначено на 16.01.2018.
Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания путем направления копий определения и размещения текста определения на официальном сайте Арбитражного суда Красноярского края в сети Интернет по следующему адресу: http://krasnoyarsk.arbitr.ru, в судебное заседание не явились. В соответствии с частью 1 статьи 123, частями 2, 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в их отсутствие.
Возражения, дополнительные документы от лиц, участвующих в деле, в материалы дела не поступили.
Исследовав представленные доказательства, арбитражный суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, пришел к следующим выводам.
Согласно статье 32 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ в редакции от 27.07.2010 N 219-ФЗ (далее - Закон о банкротстве) дела о банкротстве юридических лиц рассматриваются по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.
Проверив в порядке статьи 100 Закона о банкротстве представленные в материалы дела документы, арбитражный суд установил, что заявителем соблюден срок предъявления требования о включении в реестр требований кредиторов.
В обоснование наличия задолженности кредитор указывает следующее.
Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действия граждан и юридических лиц. В том числе гражданские права и обязанности могут возникать из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 4 Закона о банкротстве, размер денежных обязательств или обязательных платежей считается установленным, если он определен судом в порядке, предусмотренном Закона о банкротстве.
Кредитор обратился с требованием о включении в реестр требований кредиторов задолженности по кредитным договорам N12/0963/00000/401219 от 21.04.2012, N13/0963/00000/400263 от 31.01.2013 в сумме 103 413,77 рублей, в том числе 89 414,27 руб. основного долга, 11 471,53 руб. процентов, 2 524,97 руб. комиссии за присоединение к страховой программе.
Правоотношения по указанным кредитным договорам регулируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, в силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно условиям кредитного договора N12/0963/00000/401219 от 21.04.2012 публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" должнику на основании заявления предоставлен кредит в размере 260 000,00 руб., с установлением процентной ставки в размере 20,5% годовых на срок 60 месяцев.
В соответствии с условиями договора должник обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,40% от суммы кредита ежемесячно, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 1 040,00 руб. за каждый год страхования.
В соответствии с условиями кредитного договора N13/0963/00000/400263 от 31.01.2013 публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" должнику на основании заявления предоставлен кредит в размере 74 161,00 руб., с установлением процентной ставки в размере 34,00% годовых на срок 36 месяцев.
Согласно условиям договора должник обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% от суммы кредита ежемесячно, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 296,64 руб. за каждый год страхования.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Оценив условия кредитных договоров публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" суд признает их заключенными.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Факт предоставления кредитных средств должнику по договорам N12/0963/00000/401219 от 21.04.2012, N13/0963/00000/400263 от 31.01.2013 подтверждается выписками по лицевым счетам.
Согласно развернутому расчету задолженность по возврату кредитных средств составила 89 414,27 руб., в том числе:
- N12/0963/00000/401219 от 21.04.2012 в сумме 86 190,10 руб.;
- N13/0963/00000/400263 от 31.01.2013 в сумме 3 224,17 руб.
Доказательства погашения задолженности в материалы дела не представлены, требование кредитора в указанной части признается обоснованным.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в силу пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" одним из последствий введения процедуры реструктуризации долгов гражданина является наступление срока исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина.
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве", при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику. Обязательство уплатить денежную сумму, предоставленную должнику в качестве коммерческого кредита в виде отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ и услуг (статья 823 ГК РФ), возникает с момента исполнения кредитором соответствующей обязанности по передаче товаров, выполнению работ либо оказанию услуг.
Материалами дела подтверждается, что сумма кредита предоставлена кредитором до возбуждения дела о банкротстве (21.04.2017), в связи с чем задолженность по возврату кредита подлежит рассмотрению в рамках дела о банкротстве и не относится к категории текущих обязательств, в связи с чем подлежит включению в реестр требований кредиторов.
Помимо требования по сумме непогашенного кредита банком предъявлено к включению в реестр задолженность по уплате процентов, начисленных за пользование кредитными средствами.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с представленным расчетом по состоянию на 28.05.2017 начислены проценты в сумме 11 471,53 руб., в том числе:
- N12/0963/00000/401219 от 21.04.2012 в сумме 11 378,68 руб.;
- N13/0963/00000/400263 от 31.01.2013 в сумме 92,85 руб.
В силу пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
На основании абзаца 2 пункта 4 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" по смыслу пункта 1 статьи 4 Закона о банкротстве проценты, подлежащие уплате на сумму займа (кредита) соответственно на дату подачи в суд заявления о признании должника банкротом или на дату введения соответствующей процедуры банкротства, присоединяются к сумме займа (кредита). В реестр требований кредиторов подлежит включению требование об уплате получившейся денежной суммы, размер которой впоследствии не изменяется.
Таким образом, доводы кредитора о наличии у должника неисполненной обязанности по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом признаются судом обоснованными в размере 89 414,27 руб. - основной долг, 11 471,53 руб. - проценты, и подлежащими включению в реестр требований кредиторов должника.
Также кредитором заявлено о включении в реестр требований кредиторов должника комиссии за присоединение к страховой программе.
Согласно условиям договоров, заявлениям на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ "Восточный" комиссия за присоединение к страховой программе составляет:
- по кредитному договору N12/0963/00000/401219 от 21.04.2012 - 0,40% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита;
- по кредитному договору N13/0963/00000/400263 от 31.01.2013 - 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита.
Согласно пункту 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. Условия договора о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссия за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным.
Учитывая изложенное, принимая во внимание подписание должником кредитных договоров на указанных условиях (т.е. согласие с ними), а также то, что кредитором заявлено о включении в реестр требований кредиторов комиссии за присоединение к страховой программе, требование по установлению задолженности по комиссии является обоснованным в размере 2 524,97 руб., в том числе:
- по кредитному договору N12/0963/00000/401219 от 21.04.2012 - 2 080,00 рублей;
- по кредитному договору N13/0963/00000/400263 от 31.01.2013 - 444,97 рублей.
Исследовав представленные в материалы дела доказательства, арбитражный суд приходит к выводу, что заявителем представлены достаточные доказательства, подтверждающие наличие задолженности в общей сумме 103 413,77 рублей.
В силу пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
На основании абзаца 2 пункта 4 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" по смыслу пункта 1 статьи 4 Закона о банкротстве проценты, подлежащие уплате на сумму займа (кредита) соответственно на дату подачи в суд заявления о признании должника банкротом или на дату введения соответствующей процедуры банкротства, присоединяются к сумме займа (кредита). В реестр требований кредиторов подлежит включению требование об уплате получившейся денежной суммы, размер которой впоследствии не изменяется.
Таким образом, доводы кредитора о наличии у должника неисполненной обязанности по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии признаются судом обоснованными в размере 103 413,77 рублей основного долга и подлежащими включению в реестр требований кредиторов должника.
Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее определение изготовлено в форме электронного документа и направлено лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в сети "Интернет" не позднее следующего дня после дня его принятия.
По ходатайству лиц, участвующих в деле копии определения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.
Руководствуясь статьей 213.24, 100 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края
ОПРЕДЕЛИЛ:
включить требование публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" в третью очередь реестра требований кредиторов должника - Михайловой Елены Николаевны в размере 103 413,77 руб. основного долга.
Определение вступает в силу немедленно.
Разъяснить, что настоящее определение может быть обжаловано в течение десятидневного срока с момента его вынесения путем подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.
Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Красноярского края.
Судья
Н.В. Доронина


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка