Решение Арбитражного суда Красноярского края от 15 сентября 2017 года №А33-16634/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ
 
РЕШЕНИЕ
от 15 сентября 2017 года Дело N А33-16634/2017
Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 13 сентября 2017 года.
В полном объёме решение изготовлено 15 сентября 2017 года.
Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Исаковой И.Н., рассмотрев в судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя Кулешова Ивана Владимировича (ИНН 246314001600, ОГРН 309246814200201)
к акционерному коммерческому банку "Енисей" (публичное акционерное общество) (ИНН 2466002046, ОГРН 1022400007508)
об обязании включить сумму по счету 40802810900140100179 в размере 1 400 000 руб. в реестр обязательств перед вкладчиками,
при участии третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН 7708514824, ОГРН 1047796046198), общества с ограниченной ответственностью "ЭКС ИМПОРТ" (ИНН 2460094700, ОГРН 1162468059962),
при участии:
от истца: Сметанникова А.В., представителя по доверенности от 10.07.2017, личность удостоверена на основании паспорта,
от ответчика: Гармаш А.В., представителя по доверенности от 05.06.2017, личность удостоверена на основании паспорта,
от третьего лица: Гармаш А.В., представителя по доверенности от 05.06.2017, личность удостоверена на основании паспорта,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Батухтиной П.С.,
установил:
индивидуальный предприниматель Кулешов Иван Владимирович (далее - истец) обратился в Арбитражный суд Красноярского края с иском к акционерному коммерческому банку "Енисей" (публичное акционерное общество) (далее - ответчик) об обязании включить сумму по счету 40802810900140100179 в размере 1 400 000 руб. в реестр обязательств перед вкладчиками.
Исковое заявление принято к производству суда. определением от 19.07.2017 возбуждено производство по делу, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН 7708514824, ОГРН 1047796046198).
определением от 15.08.2017 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО "ЭКС ИМПОРТ".
Третье лицо - ООО "ЭКС ИМПОРТ", извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, для участия в судебное заседание не явилось. На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие указанного лица.
05.09.2017 в арбитражный суд поступил ответ ИФНС по Октябрьскому району г. Красноярска на запрос суда, в котором указано, что налоговая инспекция сведениями о доходах Кулешова И.В. за 2016 год по форме 2-НДФЛ по состоянию на 28.08.2017 не располагает. Указанный ответ ИФНС по Октябрьскому району г. Красноярска судом приобщен к материалам дела.
Истец поддержал исковые требования.
Истец заявил ходатайство об уточнении исковых требований, просит обязать АКБ "Енисей" (ПАО) включить сумму по счету 40802810900140100179 в размере 1 400 000 руб. в реестр обязательств перед вкладчиками, формируемый в связи с наступлением страхового случая.
Ответчик не возражал против принятия судом ходатайства.
В порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление истца об уточнении исковых требований удовлетворено судом, дело рассматривается с учетом заявленных истцом уточнений исковых требований.
13.09.2017 в суд от ответчика поступило ходатайство об отложении судебного разбирательства, подписанное Радченко А.В., в связи с невозможностью явки в судебное заседание представителя.
Представитель ответчика в судебном заседании устно не поддержал ходатайство об отложении судебного разбирательства, указал, что данное ходатайство подано ошибочно в связи с несогласованностью действий представителей.
Ходатайство ответчика, поступившее в арбитражный суд 13.09.2017, судом не рассматривается.
Истец представил на обозрение суду подлинные договор беспроцентного займа от 15.08.2016 N1508 и расходный кассовый ордер от 15.08.2016 N23, после обозрения указанные документы возвращены истцу, копии приобщены к материалам дела.
На вопрос суд истец устно пояснил, что с иском к ООО "ЭКС ИМПОРТ" о взыскании займа не обращался, в связи с отсутствием оснований.
Ответчик иск не признал, в материалы дела представил письменные возражения на исковое заявление, выписку по операциям на счете, остатки на счетах АКБ "Енисей" (ПАО), обращение в интернет-приемную, реестр непроведенных/неисполненных платежей клиентов АКБ "Енисей" (ПАО), приказ ЦБ РФ от 09.02.2017 NОД-369, приказ ЦБ РФ от 09.02.2017 NОД-370, решение Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 по делу NА33-4262/2017, которые судом приобщены к материалам дела.
Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.
Акционерный коммерческий банк "ЕНИСЕЙ" (ПАО) зарегистрирован 25.12.1991, присвоен ОГРН 1022400007508, ИНН 2466002046.
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц основным видом деятельности Акционерного коммерческого банка "ЕНИСЕЙ" (ПАО) является денежное посредничество прочее, код ОКВЭД 64.19.
Между АКБ "Енисей" (банк) и ИП Кулешовым И.В. (клиент) заключен договор банковского счета с индивидуальным предпринимателем от 23.06.2009 N00179, в соответствии с пунктом 1.1. которого банк обязуется открыть клиенту расчетный счет в российских рублях (далее - счет) и предоставляет ему комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, заключающийся в ведении счета клиента и осуществлении расчетных и кассовых операций, предусмотренных законами, иными правовыми актами, в дальнейшем именуемыми законодательством РФ, и банковскими правилами.
Согласно пункту 2.1. договора банк обязан принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета; списывать денежные средства со счета клиента на основании расчетных документов, предъявленных им к счету; исполнять распоряжения клиента о списании денежных средств с его счета при предъявлении требований к счету третьими лицами и производить другие операции, предусмотренные действующим законодательством РФ и банковскими правилами.
Согласно выписке по счету истца N40802810900140100179 за 30.01.2017 остаток на счете составил 1 406 000 руб.
Согласно Приказу первого заместителя Председателя банка России комитета банковского надзора от 09.02.2017 в связи с неисполнением кредитной организацией Акционерным коммерческим банком "ЕНИСЕЙ" (ПАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, на основании статьями 19, пунктами 3, 6 ч. 1 ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и части 11 ст. 74 Федерального закона "О центральном банке Российской Федерации (Банке России)":
- с 09.02.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО);
- прекращена деятельность кредитной организации АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) по осуществлению в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и нормативными актами Банка России.
Кулешов И.В. обратился в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения N003/003-26/16 от 27.02.2017.
Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в ответ на заявление Кулешова И.В. о выплате возмещения по вкладам от 27.02.2017 сообщило об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств.
Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в письме от 20.04.2017 на заявление Кулешова И.В. о несогласии с размером возмещения указало, что анализ данных учетной системы Банка показал, что 31.01.2017 владельцы счетов уже не имели возможности использовать свои денежные средства для осуществления безналичных расчетов, по счету одного из клиентов Банка произведены технические записи о "перечислении" денежных средств на Ваш счет. В связи с чем Агентство полагает, что данные действия не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций. Таким образом, оснований для выплаты заявленной суммы в качестве страхового возмещения не установлено.
решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.07.2017 по делу NА33-4262/2017 заявление ЦБ РФ в лице Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ о признании банкротом АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) признано обоснованным. АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Полномочия конкурсного управляющего АКБ
"ЕНИСЕЙ" (ПАО) возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В соответствии с пунктом 11.1 статьи 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N177-ФЗ (далее - закон о страховании вкладов) выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.
В силу части 1, части 2 статьи 4 закона о страховании вкладов банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.
Согласно частью 1 статьи 5 закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (часть 2 статьи 2 закона о страховании вкладов).
В силу статьями 8 - 11 закона о страховании вкладов страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
Государственная корпорация "Агентство по страхования вкладов" является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.
На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства (пункт 4 части 3 статьи 66 закона о страховании вкладов).
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 121 закона о страховании вкладов).
В соответствии статьи 30 закона о страховании вкладов банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом.
После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в том числе при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
Согласно части 10 статьи 12 закона о страховании вкладов при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" от 27.02.2017 N579-П счета имеют следующее значение:
20202 - касса кредитных организаций;
30220 - незавершенные переводы денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов;
30102 - корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России;
47 418 - средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств.
Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счете 47418 по состоянию на 30.01.2017, составила 35 770 тыс. руб., остаток денежных средств на корреспондентском счете банка 30102 - 8 611 тыс. руб., остаток в кассе на счете Банка 20202 - 69 985 тыс. руб., остаток денежных средств на счете незавершенных переводов денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов, 30220 - 50 095 руб.
30.01.2017 в интернет-приемную Центрального Банка Российской Федерации поступило обращение ООО "КСК-13" о прекращении АКБ "Енисей" платежей по счетам юридических лиц. 30.01.2017 в Отделение Сибирского ГУ Центрального Банка Российской Федерации поступило заявление Исаевой Ю.Г. о том, что при общении 26.01.2017 в офис АКБ "Енисей" не был выдан вклад в сумме 310 000 руб.
Согласно представленного ответчиком реестра непроведенных/неисполненныъх платежей клиентов АКБ "Енисей" 30.01.2017 числится операция по переводу денежных средств ООО "Сибстроймонтаж" в сумме 1 195 000 руб. на счет ООО "ЕвроСтандарт", открытый в ПАЛ Банк "ЮГРА", 31.01.2017 - операция по переводу со счета ООО "ТомАвто" в сумме 383 184 руб. на счет ООО "Сибтюн", открытый в ПАО "БИНБАНК".
Исследовав материалы дела, арбитражный суд пришел к выводу, что по состоянию на 30.01.2017 Банк был уже неплатежеспособен, а его клиенты, включая истца, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.
Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 28.06.2011 N89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.
Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 N138, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета, основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участии являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимся на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Таким образом, перечисление денежных средств со счета кредитора на счет истца было невозможным и является лишь внутрибанковский записью по счетам, не повлекшей реального перечисления денежных средств на счет истца. При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.
30.01.2017 банком была совершена запись о переводе денежных средств ООО "ЭКС ИМПОРТ" на счет истца в размере 1 406 000 руб., с назначением платежа: Возврат по договору беспроцентного займа.
В материалы дела от истца поступил договор беспроцентного займа от 15.08.2016 N1508, заключенный между ООО "ЭКС ИМПОРТ" (заемщик) и ИП Кулешовым И.В. (кредитор), в соответствии с пунктом 1 которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 406 000 руб. на срок до 15.07.2017.
Согласно пункту 3 договора в редакции дополнительного соглашения от 15.08.2016 кредитор передает заемщику денежные средства в размере 1 406 000 руб., а заемщик обязуется уплатить кредитору проценты на сумму займа, из расчета 16% годовых. Выплата процентов производится не позднее 30 дней со дня выплаты кредитору основного долга.
В доказательство предоставления денежных средств истцом по договору займа в материалы дела представлен расходный кассовый ордер от 15.08.2016 N23 на сумму 1 406 000 руб.
Согласно выписки по счету ООО "ЭКС ИМПОРТ", открытому в АКБ "Енисей", за период с 02.06.2017 по 01.02.2017 сведения о поступлении на счет общества денежных средств в виде займа от ИП Кулешова И.В. по договору займа от 15.08.2016 отсутствует.
Истцом не представлены доказательства реальности выдачи денежных средств из кассы истца в виде займа ООО "ЭКС ИМПОРТ" в сумме 1 406 000 руб. (не представлена кассовая книга, согласно информации ИФНС по Октябрьскому району г. Красноярска на запрос суда, налоговая инспекция сведениями о доходах Кулешова И.В. за 2016 год по форме 2-НДФЛ по состоянию на 28.08.2017 не располагает).
Судом установлено, что на дату совершения банковской операции по перечислению денежных средств со счета ООО "ЭКС ИМПОРТ" на счет ИП Кулешова И.В. у банка имелись неисполненные расчетно-денежные документы.
Картотека неисполненных платежей клиентов (счет 47418) сформирована 30.01.2017, сумма картотеки неисполненных платежей клиентов в течение 30.01.2017 составила 35 770 руб., при этом на счете незавершенных переводы денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов (счет 30220) продолжились учитываться требования на сумму 50 095 руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете (счет 30102) снизился с 30 535 руб. до 8 611 руб., что с учетом остатка в кассах банка (счет 20202) в сумме 69 985 руб. не позволяло ликвидировать картотеку.
Впоследствии сумма неисполненных обязательств росла, что подтверждается имеющимся в материалах дела реестром непроведенных/неисполненных платежей клиентов.
Согласно данных по счету N40702810600070002569 осуществлена техническая запись, отражающая уменьшение числового показателя данного счета (владелец - ООО "ЭКС ИМПОРТ") до остатка, не позволяющего вести хозяйственную деятельность (118 руб. 45 коп.) путем проводки в сумме 1 406 000 руб. на счет ИП Кулешова И.В.
Как следует из выписки по счету 40802810900140100179 ИП Кулешова И.В. остаток в сумме 1 406 000 руб. сформировался в результате проводки 30.01.2017 путем перечисления денежных средств со счета ООО "ЭКС ИМПОРТ".
В пункте 2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О изложена правовая позиция, согласно которой отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.
Реализация ООО "ЭКС ИМПОРТ" прав и обязанностей по перечислению с его счета денежных средств в пользу ИП Кулешова И.В. по договору займа была возможна только при наличии денежных средств на корреспондентском счете банка, следовательно, действия по перечислению средств на счет ИП Кулешова И.В., как и совершенные банковские проводки и операции, не обеспеченные необходимыми денежными средствами, не могли породить правовых последствий у ИП Кулешова И.В. в части возврата займа.
Напротив, имеются доказательства неплатежеспособности банка. Представленными в материалы дела доказательствами подтверждается отсутствие возможности у АКБ "Енисей" исполнять банковские операции с участием иных банков - получателей денежных средств, по выдаче наличных денежных средств.
Согласно позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 03.06.2014 N2953/14, при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа, в связи с чем, действительного исполнения договора займа в виде передачи денег в собственность заемщика не происходит.
Учитывая, что на момент совершения банковской операции по перечислению 30.01.2017 денежных средств в сумме 1 406 000 руб. со счета ООО "ЭКС ИМПОРТ" на счет ИП Кулешова И.В., открытых в АКБ "Енисей", должник фактически был неплатежеспособен, суд пришел к выводу о том, что указанная банковская операция представляет собой формальную внутрибанковскую проводку, поскольку она не сопровождалась реальным движением денежных средств по корреспондентскому счету банка.
Таким образом, исполнение обязательств ООО "ЭКС ИМПОРТ" по возврату суммы займа было невозможна по причине отсутствия денежных средств на корреспондентском счете банка, в связи с чем действия банка по переводу денежных средств не повлекли внесение денежных средств на счет истца. Следовательно, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.
При таких основаниях, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит отнесению на истца.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб., что подтверждается чек-ордером от 12.07.2017.
Руководствуясь статьями 110, 167 - 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края
решил:
В удовлетворении исковых требований отказать.
Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.
Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.
Судья
И.Н. Исакова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка