Определение Арбитражного суда Красноярского края от 15 марта 2018 года №А33-13882/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 марта 2018 года Дело N А33-13882/2017
Резолютивная часть определения объявлена в судебном заседании 07 марта 2018 года.
В полном объёме определение изготовлено 15 марта 2018 года.
Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Двалидзе Н.В.,
рассмотрев в судебном заседании требование публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (г.Благовещенск Амурская область, ОГРН 1022800000112, ИНН2801015394) о включении в реестр требований кредиторов
в деле по заявлению Гаращук Екатерины Владимировны (29.02.1984 года рождения, уроженки г. Благовещенска, ИНН 280112095166, СНИЛС 074-581-108 68, адрес: г.Красноярск, ул. Быковского, 9г-50) о признании себя банкротом
в отсутствие лиц, участвующих в деле,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Базуевой А.В.,
установил:
Гаращук Екатерина Владимировна (далее также должник) обратилась в Арбитражный суд Красноярского края с заявлением о признании себя банкротом.
Решением от 27.11.2017 Гаращук Екатерина Владимировна (29.02.1984 года рождения, уроженку г. Благовещенска, ИНН 280112095166, СНИЛС 074-581-108 68, адрес: г.Красноярск, ул. Быковского, 9г-50) признана банкротом, в отношении неё открыта процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим имуществом должника утвержден Дьячков Алексей Александрович.
Сообщение финансового управляющего о признании должника банкротом опубликовано в газете "Коммерсантъ" N240 от 23.12.2017, стр. 134.
28.12.2017 в Арбитражный суд Красноярского края посредством системы "Мой Арбитр" поступило требование публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк", согласно которому заявитель просит включить требование в реестр требований кредиторов должника задолженность в размере 500 890 рублей 36 копеек, в том числе, 204 474,70 руб. - основного долга; 24 437,73 руб. - сумма процентов; 28 612,13 руб. - сумма комиссии за присоединение к страховой программе.
Определением от 12.01.2018 требование принято к производству суда, назначено судебное заседание для рассмотрения обоснованности требования.
27.02.2018 в материалы дела от финансового управляющего поступил отзыв об отсутствии возражений с приложением доказательств опубликования в ЕФРСБ сведений о получении требования кредитора 25.12.2017 (сообщение N 2341039).
Судебное заседание откладывалось.
В судебное заседание 07.03.2018 лица, участвующие в деле о банкротстве, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились. Определение о назначении судебного заседания размещено на официальном сайте Арбитражного суда Красноярского края в сети Интернет по следующему адресу: http://krasnovarsk.arbitr.ru (http://kad.arbitr.ru/). В соответствии со статьями 121-123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в их отсутствие.
Исследовав представленные доказательства, арбитражный суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, пришел к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" разъяснено, что по смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве).
Сообщение финансового управляющего о признании должника банкротом опубликовано в газете "КоммерсантЪ" N240 от 23.12.2017, стр. 134.
Требование кредитора поступило в суд 28.12.2017, о чем свидетельствует соответствующая отметка канцелярии арбитражного суда на требовании кредитора.
Оценив представленные в материалы дела документы в порядке ст. ст. 100, 213.24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд установил, что кредитором не пропущен срок на предъявление требования о включении в реестр требований кредиторов должника.
Согласно пункту 1 статьи 100 Закона о банкротстве требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.
При этом в силу пункта 2 статьи 100 Закона о банкротстве внешний управляющий обязан включить в течение пяти дней с даты получения требований кредитора в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о получении требований кредитора с указанием наименования (для юридического лица) или фамилии, имени, отчества (для физического лица) кредитора, идентификационного номера налогоплательщика, основного государственного регистрационного номера (при их наличии), суммы заявленных требований, основания их возникновения и обязан предоставить лицам, участвующим в деле о банкротстве, возможность ознакомиться с требованиями кредитора и прилагаемыми к ним документами.
Пунктом 1 статьи 28 Закона о банкротстве предусмотрено, что сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с Законом о банкротстве, включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и опубликовываются в официальном издании, определенном регулирующим органом. Согласно пункту 2 статьи 28 Закона о банкротстве, Единый федеральный реестр сведений о банкротстве представляет собой федеральный информационный ресурс и формируется посредством включения в него сведений, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве является неотъемлемой частью Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Сведения, содержащиеся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, являются открытыми и общедоступными, за исключением сведений, относящихся к информации, доступ к которой ограничен в соответствии с законодательством Российской Федерации. Сведения, содержащиеся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, подлежат размещению в сети "Интернет".
Во исполнение статьи 28 Закона о банкротстве принят Приказ Минэкономразвития России от 05.04.2013 N 178 "Об утверждении Порядка формирования и ведения Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц и Единого федерального реестра сведений о банкротстве и Перечня сведений, подлежащих включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве" (далее - Приказ N 178).
В соответствии с абзацем 2 пункта 1.3 Приказа N 178 сведения, содержащиеся в Реестре сведений о банкротстве, размещаются в сети "Интернет" по адресу: http://bankrot.fedresurs.ru.
Сообщение об обращении кредитора с требованием о включении в реестр требований кредиторов задолженности размещено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 25.12.2017 (сообщение N 2341039).
Согласно пункту 3 статьи 100 Закона о банкротстве возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд внешним управляющим, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника - унитарного предприятия, а также кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о получении требований соответствующего кредитора. Лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявлять о пропуске срока исковой давности по предъявленным к должнику требованиям кредиторов.
Срок на предъявление возражений истек, возражений лицами, участвующими в деле, не заявлено.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором, с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.
На основании статьи 4 Закона о банкротстве размер денежных обязательств или обязательных платежей считается установленным, если он определен судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.
Кредитор обратился с требованием о включении в реестр требований кредиторов задолженности по следующим кредитным договорам:
1. Кредитный договор N 13/4205/00000/400711 от 30.12.2013 на сумму 455214, 59 руб., в том числе:
- 186 648, 79 руб. - просроченный остаток основного долга;
- 110 976, 20 руб. - просроченные проценты;
- 132 389, 60 руб. - проценты на просроченный кредит;
- 25200 руб. - комиссия за присоединение к страховой программе.
30.12.2013 между ПАО "Восточный экспресс банк" (кредитор) и Гаращук (Никулиной) Екатериной Владимировной (заемщик) заключен кредитный договор N 13/4205/00000/400711 на сумму 200 000 руб. на срок 36 мес. с процентной ставкой 36 %.
2. Кредитный договор N13/4205/00000/400712 от 30.12.2013 на сумму 45 675, 77 руб., в том числе:
- 17 825, 91 руб. - просроченный остаток основного долга,
- 3 874, 72 руб. - просроченные проценты,
- 20 563, 01 руб. - проценты на просроченный кредит,
- 3 412, 13 руб. - комиссия за присоединение к страховой программе.
30.12.2013 между ПАО "Восточный экспресс банк" (кредитор) и Гаращук (Никулиной) Екатериной Владимировной (заемщик) заключен кредитный договор N13/4205/00000/400712 на сумму 17 825,91 руб. с процентной ставкой 37 %.
Правоотношения по кредитным договорам предусмотрены статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Судом установлено, что сторонами согласованы все существенные условия. Факт выдачи кредита по договорам подтверждается выписками по лицевому счету, а также расчетом задолженности.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве", при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику. Обязательство уплатить денежную сумму, предоставленную должнику в качестве коммерческого кредита в виде отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ и услуг (статья 823 ГК РФ), возникает с момента исполнения кредитором соответствующей обязанности по передаче товаров, выполнению работ либо оказанию услуг.
С учетом частичного погашения задолженности, неисполненные обязательства по возврату основного долга составляют 204 474,7 руб. Материалами дела подтверждается, что сумма кредита предоставлена должнику до возбуждения дела о банкротстве, в связи с чем, задолженность по возврату кредита подлежит рассмотрению в рамках дела о банкротстве и не относится к категории текущих обязательств, подлежит включению в реестр требований кредиторов.
Доказательства оплаты ссудной задолженности в заявленном размере не представлены. В связи с чем заявленное требование признается судом обоснованным.
Условиями договоров предусмотрена выплата по договору процентов за пользование кредитом: по договору N 13/4205/00000/400711 36 % годовых, по договору N13/4205/00000/400712 - 37 %.
Согласно расчету, кредитором в соответствии с условиями договора N 13/4205/00000/400711 начислены проценты на основную ссудную задолженность, с учетом частичного погашения 243 365, 8 руб., по договору N13/4205/00000/400712 - 24 437,73 руб.
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.12.2013 N 88 "О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве", исходя из пункта 1 статьи 4 и пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве, Закон), если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.
Для указанных целей под основными требованиями понимаются требования о возврате суммы займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации; далее - ГК РФ), об уплате цены товара, работы или услуги (статьи 485 и 709 ГК РФ), суммы налога или сбора и т.п. К упомянутым дополнительным требованиям относятся, в частности, требования об уплате процентов на сумму займа (статья 809 ГК РФ) или за неправомерное пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки в форме пени (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации) и т.п. (далее - проценты) и об уплате неустойки в форме штрафа.
В силу пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Проценты определены Банком на дату предшествующую оглашению резолютивной части определения о введении в отношении должника процедуры реализации имущества (резолютивная часть оглашена в судебном заседании 21.11.2017), что соответствует требованиям статьи 4 Закона о банкротстве; проценты начислены на 20.11.2017.
Поскольку задолженность по возврату суммы кредита не является текущей, то и обязательство должника по уплате суммы процентов за пользование кредитом не является текущим платежом и подлежит предъявлению исключительно в рамках дела о банкротстве.
Расчет указанных сумм судом проверен, признается обоснованным. Возражения относительно указанного расчета лицами, участвующими в деле не заявлены. Сумма процентов заявленная ко включению в реестр требований кредиторов должника признается верной.
Кредитором также заявлено о включении в реестр требований кредиторов задолженности по уплате комиссии за присоединение к страховой программе.
При подписании заявлений на заключении кредитных договоров должник также выразил согласие на присоединение к программе страхования ОАО "Альфастрахование", что подтверждается подписью со стороны Гаращук (Никулиной) Е.В. в кредитных договорах без возражений. Кредитор указал, что размер неоплаченной комиссии за присоединение к программе страхования составляет в общей сумме 28 612,13руб.
Согласно пункту 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. Условия договора о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссия за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным.
В пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, отражена допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь.
Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования в любой страховой компании по своему усмотрению, в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.
В соответствии с ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Судом проанализированы представленные в материалы дела заявления на получение кредитов и заявления на присоединение к программам страхования, и установлено, что подписав заявления о предоставлении кредитов, Гаращук (Никулина) Е.В. выразила согласие быть застрахованной по договорам страхования.
Какие-либо доказательства того, что заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья, в материалы дела не представлены. Более того, собственноручные подписи заемщика в заявлениях, в кредитных договорах, в согласии на перечисление комиссии за присоединение к программе страхования, а также длительное исполнение договора в части уплаты комиссии за присоединение к программе страхования, свидетельствуют о том, что заемщик осознанно и добровольно принял возложенные на себя обязательства.
Учитывая изложенное, принимая во внимание подписание должником заявления о предоставлении кредита на указанных условиях (т.е. согласие с ними), требование ПАО КБ "Восточный" по взысканию платы за присоединение к страховой программе является обоснованным.
Кредитор указал, что задолженность по уплате комиссии за присоединение к программе страхования составляет 28 612, 13 руб. Доказательств погашения указанной задолженности в материалы дела не представлено, возражений относительно взыскания указанной суммы комиссии не заявлено.
С учетом положений ст. 5 Закона о банкротстве, задолженность по уплате комиссии за присоединение к программе страхования не относится к категории текущих обязательств и подлежит включению в реестр требований кредиторов.
Оценив представленные в материалы дела доказательства, арбитражный суд приходит к выводу о том, что кредитором доказан факт наличия задолженности у должника перед кредитором. Доказательств погашения задолженности в материалы дела не представлено.
Учитывая, что обязательство должника по уплате задолженности до настоящего времени не исполнено, заявителем соблюдены требования статьи 4 Закона о банкротстве, требование публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" признается обоснованным и подлежащим включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника - Гаращук Екатерины Владимировны в размере в размере 500 890 руб. 36 коп. основного долга.
Настоящее определение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" (часть 2 статьи 184, статья 186 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии определения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.
Руководствуясь статьями 100, 213.34 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края
ОПРЕДЕЛИЛ:
включить требование публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (ИНН 2801015394, ОГРН 1022800000112, Россия, Амурская область, г. Благовещенск) в третью очередь реестра требований кредиторов должника Гаращук Екатерины Владимировны (29.02.1984 года рождения, уроженку г. Благовещенска, ИНН 280112095166, СНИЛС 074-581-108 68, адрес: г.Красноярск, ул. Быковского, 9г-50) в размере 500 890 руб. 36 коп. основного долга.
Определение подлежит немедленному исполнению.
Разъяснить лицам, участвующим в деле, что определение может быть обжаловано в течение десятидневного срока с момента его вынесения путем подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.
Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Красноярского края.
Судья
Н.В. Двалидзе
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка