Дата принятия: 30 января 2014г.
Номер документа: А32-35117/2013
Арбитражный суд Краснодарского края
350063, г. Краснодар, ул. Красная, 6
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
арбитражного суда первой инстанции
Дело № А32-35117/2013
г. Краснодар «30» января 2014г.
Резолютивная часть решения объявлена 22.01.2013г.
Полный текст решения изготовлен 30.01.2014г
Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Колодкиной В.Г.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ковальской О.А.,
рассмотрев в судебном заседании заявление
ОАО « Национальный банк «Траст» г. Москва
к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю г. Краснодар
О признании недействительным представления от 25.06.2013 г. №702
при участии в судебном заседании:
от заинтересованного лица: Лапченко И.О., представитель, доверенность от 27.11.2013 г.
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в арбитражный суд Краснодарского края к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю о признании недействительнымпредставления от 25.06.2013 г. №702.
Заинтересованное лицо в судебном заседании с требованиями заявителя не согласилось, считая их необоснованными.
Заявитель, извещенный надлежащим образом о дате и месте судебного заседания в судебное заседание не прибыл, ходатайств процессуального характера не заявил.
При этом дело рассматривается в отсутствие заявителя по правилам ст. 156 АПК РФ.
В судебном заседании в порядке ст. 163 АПК РФ объявлен перерыв до 22.01.2014 г. в 15-30 ч. После перерыва судебное заседание было продолжено в отсутствие сторон.
Выслушав доводы заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд установил следующее.
В соответствии с ч. 1 ст. 198 ч. 2 ст. 201 АПК РФ заявление об оспаривании ненормативного правового акта, решения, действия должностного лица подлежит удовлетворению при одновременном наличии двух условий: несоответствии оспариваемого акта, решения, действия закону и при нарушении им прав и охраняемых законом интересов заявителя.
Обязанность доказывания соответствия оспариваемого ненормативного правового акта закону или иному нормативному правовому акту, законности принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), наличия у органа или лица надлежащих полномочий на принятие оспариваемого акта, решения, совершение оспариваемых действий (бездействия), а также обстоятельств, послуживших основанием для принятия оспариваемого акта, решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), возлагается на орган или лицо, которые приняли акт, решение или совершили действия (бездействие).
Согласно ч. 2 ст. 40 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - закон N 2300-1) государственный контроль и надзор в области защиты прав потребителей предусматривают, в частности, выдачу в пределах полномочий, предусмотренных законодательством Российской Федерации, предписаний изготовителям (исполнителям, продавцам, уполномоченным организациям или уполномоченным индивидуальным предпринимателям, импортерам) о прекращении нарушений прав потребителей, о необходимости соблюдения обязательных требований к товарам (работам, услугам).
В соответствии с п. 1 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 N 322, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека является уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере защиты прав потребителей и потребительского рынка, и осуществляет полномочия, в том числе по государственному контролю за соблюдением законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей; по контролю за соблюдением правил продажи отдельных предусмотренных законодательством видов товаров, выполнения работ, оказания услуг.
Текст оспариваемого представления №702 от 25.06.2013 г. имеет следующее содержание:
Я, заместитель главного государственного санитарного врача по
Краснодарскому краю, Ю.Г. АНЗНИЧрассмотрев материалы дела об административном правонарушении от 25.04.13г.-29.05.13г. в отношении ОАО НБ «ТРАСТ», по которому осуществляется деятельность: г. Краснодар, ул. Мира, 39, установил в указанном предприятии причины административного правонарушения и условия, способствовавшие его совершению: недостаточные знания требований законодательства РФ в сфере защиты прав потребителей привело к следующим нарушениям: в ходе проведения плановой выездной проверки в отношении ОАО Национальный банк «ТРАСТ» согласно распоряжения № 673-р-16-2013 от 26.03.2013г. выявлены нарушения прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации для потребителей. Так, при проведении плановой проверки операционного офисов ОАО Национальный банк «Траст» в г. Тимашевске, в г. Туапсе, в г. Армавире установлено нарушение банком права потребителя на получение необходимой и достоверной информации об исполнителе услуги: на вывесках операционных офисов ОАО Национальный банк «Траст» отсутствует информация о месте нахождения (адресе) юридического лица, в нарушение ст.8, 9, 10, ч.З ст. 12 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. В ОО г. Армавира отсутствует своевременно и доступной и наглядной форме не доводится информация о предлагаемых банковских продуктах (кредитах) порядка 40 наименований в наглядной доступной форме для потребителей. Согласно статье 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей. Следовательно, информация об услуге должна быть легко доступна. Оценив имеющиеся в материалах дела представленные документы и установленные по делу фактические обстоятельства в их совокупности, можно сделать вывод, о том. что мелкий шрифт, включенный в текст условий договора, о предоставлении кредита крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора. Размер машинописного текста в договоре выполнен мелким шрифтом, что исключает возможность удобного прочтения его условий, в частности, размер высоты заглавных прописных букв бланка заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды составляет 1- 1,5 мм и приводит к зрительной нагрузке при .женин и общемуутомлению, что не позволяет потребителю ознакомиться с его условиями для компетентного выбора. Согласно п. 3.2.4 Сан ПиН1.2.1253-03 размер шрифта должен составлять не менее 8 кегль. Кегль шрифта – это основной размер, характеризующий шрифт (размер литер, шпаций, различных наборных материалов; измеряется в направлении высоты полосы набора). Фактически, кегль шрифта - это расстояние между передней и задней стенкой литеры. Измеряется кегль в типографской системе мер: для текстовых шрифтов, а также шпаций, квадратов, шпонов и реглет - в пунктах, для крупных шрифтов и материалов - в квадратах. 1 пункт (1 п) равен 0.376 мм. Размер шрифта официального издания (договора) должен составлять не менее 2 мм, что обеспечивает возможность беспрепятственного чтения текста договора с целью соблюдения прав потребителей на получение полной информации для компетентного выбора в соответствии с требованиями ст. 8, п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей). Иное понимание положений действующего законодательства, допускающее включение в кредитный договор бесконечно мелкого шрифта текста условий договора, является ошибочным, поскольку не обеспечивает должного соблюдения прав потребителей услуг, предусмотренных правовыми актами, распространяющими свое действие на сферу защиты прав потребителей. С учетом изложенного размер шрифта текста рассматриваемого документа - кредитного договора (Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды) является не соответствующим требованиям действующего законодательства и нарушающим права заемщиков. То обстоятельство, что текст кредитного договора является лишь одним из многочисленных источников информации, не освобождает банк от обязанности соблюдения требований, предъявляемых к таким договорам действующим законодательством. Мелкий шрифт текста кредитного договора, а также дефекты полиграфического исполнения, крайне затрудняют визуальное восприятие текста договора, что не позволяет потребителю получить полную информацию и сделать правильный выбор, что, в свою очередь, свидетельствует о наличии в действиях Банка состава административного правонарушения ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ;
Выявлены нарушения, ущемляющие установленные законом права потребителей, а именно: при анализе представленных Банком и операционными офисами Банка действующих кредитных договоров (Заявлений на предоставление кредита на неотложные нужды) выявлено включение в них пунктов, ущемляющих установленные законом права потребителей, так:
- в различных пунктах кредитных договоров/Заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - заявление) от 24.01.13г., 24.04.13г., 22.01.13г., 26.12.12г., 05.03.13г., и др. (плохо читаемые) предусмотрено взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) или взимаемая ежемесячно, а так же взимание комиссии в различных процентных соотношениях от суммы кредита за подключение («участие в») к программе коллективного страхования. В тексте договоров указано, что клиент акцептирует следующее условие банка: «на осуществление единовременного списания комиссии за зачисление кредитных средств страхования..., при этом плата за участие в программе страхования...% (разные договоры, разные проценты) закаждый месяц страхования от суммы взысканного кредита...в размере...% от суммы выданного кредита за каждый месяц...». Так, например, в договорах (Заявлениях) от 6 декабря 2012г. сумма кредита 220 264,32 руб. в графике платежей, а также в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды взыскивается с потребителя «сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) - 4 405,29 руб.», от 20 декабря 2012 г. сумма кредита 318 902,54 руб. в графике платежей, а также в заявлении взыскивается с потребителя «сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно)-6 378,05 руб.», от 22 января 2013 г. сумма кредита 123 152,71 руб. в графике платежей, а также в заявлении взыскивается с потребителя «сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно)- 2 463,05 руб.», от 26 декабря 2012г. сумма кредита 170 000,00 руб. в графике платежей, а также в заявлении взыскивается с потребителя «сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно)- 3 400,00 руб.», от 3 декабря 2012г. сумма кредита 252 175,00 руб. в графике платежей, а также в заявлении взыскивается с потребителя «сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) - 5 043,50 руб.». Во всех договорах с согласием клиента на подключение к программе страхования предусмотрены в различных процентных соотношениях комиссии за участие в программе коллективного страхования. Причем сумма страхования включена в общую сумму кредита, на неё начисляются проценты за весь период действия договоров. Банком установлена обязанность заемщика страховать жизнь и здоровье только в страховой компании, предложенной самим Банком. Договор разработан таким образом, что потребитель, подписывая его, вынужден согласиться с предлагаемой программой страхования и страховой компанией. Данные положения, включенные в Договор, обязывают заключить потребителя договор страхования жизни и трудоспособности, и такой договор является неотъемлемым условием предоставления кредита. Кроме того, согласно представленным тарифам, являющихся неотъемлемой частью кредитных договоров за снятие кредитных средств через кассу банка предусмотрена плата (комиссия) в размере 0,3% от суммы операции единовременно в дату проведения клиентом операции по списанию кредитных средств. В сроки проведения плановой проверки НБ «ТРАСТ» (ОАО) в Управлении находилось на рассмотрении заявление гр. Акопян Рузанны Гришаевны с приложенными копиями действующего кредитного договора/ (заявления № 4248616 6Т 28.09.12г., Тарифного плана, Декларации застрахованного,) в который так же включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя, а именно: п. 2.16 Заявления предусматривает взимание суммы комиссии за зачисление на счет клиента единовременно в размере 6000 рублей при сумме кредита в ЗОООООрублей. П. 2.16 предусмотрено безакцептное списание со счета клиента за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды из расчета 0,3% от суммы кредита за каждый месяц страхования.. .и комиссию за участие.. .в соответствии с тарифами страхования в размере 0, 2875% от суммы выданного кредита....где комиссия в размере 0,3% взимается в пользу банка. В п. 3.5 Заявления предусматривает возможность совершения кредитором уступки прав требования, передачи в залог
Любым третьим лицам или обременения полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и (или) договору третьему лицу, при этом кредитор вправе раскрывать информацию о клиенте, включая персональные данные о кредите, договоре… таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным их лицам…». При этом не оговорено, кто может являться третьим лицом. Данные пункты также ущемляют установленные законом права потребителей и противоречат ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 №15-ФЗ, п 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), где отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение, в том числе установленное в виде определенного процента, единовременного платежа), помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным ЦБ РФ 31.08.1998 г. № 54-П, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Центробанком РФ от 26.03.07г. № 302П. При этом указанные Положения не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по организации, обслуживанию и выдаче кредита, а именно «комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно)»(составных элементов одной банковской операции -выдачи кредита) ни ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат. В соответствии со статьей 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. В соответствии со ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Клиент знает, что участие в данной программе является добровольным, и изначально он может не вступать в программу страхования жизни и трудоспособности, а, следовательно, и не оплачивать подключение к программам страхования, однако банк является выгодоприобретателем по договору страхования и заинтересован в подключении клиента к данной программе, так как взимает в свою пользу комиссию. В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.92г. запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других. Убытки, причиненные вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме. Согласно условиям кредитования «Банка «Траст» в г. Новороссийск при предоставлении потребительского кредита указана единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – 2,0% от суммы зачисленного на счет клиента (минимум 990 руб.). Также условиями кредитования Банка при предоставлении потребительского кредита предусмотрена комиссия за кассовое обслуживание при проведении операции без использования банковской карты 100 руб.. Из данных условий договора следует, что комиссия является платой за кредит, тогда как кредитный договор является возмезднымсоглашением, плата за который выражается в процентах, установленных договором, как это предусмотрено п. 1 ст. 819 ГК РФ. Указанное положение кредитного договора является нарушением п. 2. ст. 16 ФЗ «О Защитеправ потребителей», поскольку данная норма запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с п. 1 статьей 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного денежного обязательства нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, в связи с чем такое условие договора ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, что влечет недействительность таких условий. Указанные виды комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.
- п. 4.1., п. 4.2., п. 4.3. кредитного договора (тарифы НБ «Траст») устанавливают, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку: штраф в размере соответственно: впервые - 1 000 (одна тысяча) рублей, 2-й раз подряд - 1 500 (одна тысяча пятьсот) рублей, 3-й раз подряд 2 000 (две тысячи) рублей. В соответствии с п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня. когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Указанной нормой не установлено наложение на заемщика штрафной неустойки, поэтому положение п. 4.1., п. 4.2., п. 4.3. кредитного договорапротиворечат ФЗ «О защите прав потребителей». Уступка прав требований и передача информации по клиенту противоречит требованию ч.2 ст.388 ГК РФ - не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность должника имеет существенное значение для должника. Кроме того в договоре не оговорено, кто конкретно может выступать «другим лицом» в случае переуступки прав и обязанностей, а также не указаны условия, сроки и порядок переуступки права. Норма в договорах о том, что данная информация предоставляется лицам, указанным в ст.26 закона № 395-1 либо только новому кредитору - отсутствует. В то время как п.1 ст.819 ГКРФ установлена специальная правосубъектность кредитора. Денежные средства в кредит может предоставить только Банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию. Требование лицензирования, а равно наличие банка кредитной организации) на стороне кредитора в кредитном договоре кредитор, качественно обслужить клиента-потребителя, в т.ч. с соблюдением банковской тайны. Соответственно круг третьих лиц, которым возможна уступка права требования, является ограниченным. В представленных договорах он вовсе не определён. Аналогичная позиция изложена в постановлении ФАС Дальневосточного округа от 22.03.2011г. по делу ФОЗ-615/2011. В соответствии с требованиями ст.ст.382,819 ГК РФ включение в договоры п.6.1 условия о возможности уступки банком требования возврата кредита «другим лицам» может привести к переуступке права требования к гражданину-заёмщику третьим лицам, не являющимися кредитными организациями. Аналогичная позиция изложена в Постановлении ФАС СЗО от 28 апреля 2010г. По делу № А-56-60582/2009. В силу п. 2 ст.857 ГКРФ банк гарантирует тайну банковского счёта и банковского вклада, операции по счёту и сведения о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основании и в порядке , которые предусмотрены законом. В соответствии со ст. 26 Закона № 395-1, согласно определения ВАС РФ от 14.07.11г., № ВАС-8679/11, ч. 1 ст. 857 Гражданского кодекса РФ, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов Указанной нормой определён объём предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, при этом законом установлена ответственность за разглашение банком указанной информации, составляющей в силу ст.857 ГКРФ банковскую тайну. Из изложенного следует, что законом предусмотрено право заёмщика на сохранение информации о его банковском счёте, операций по этому счёту, а также сведений, касающихся непосредственно самого заёмщика, в тайне и разглашение этих сведений другим лицам, не указанным в законе, нарушает его права потребителя. Кроме того, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечёт необходимость ограничить свободу договора для Банков. Таким образом, Банком в кредитный договор включены условия, ущемляющие законные права потребителя, установленные п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.92г. При оказании банковских услуг населению ОАО НБ «ТРАСТ» в г. Армавире нарушаются требования санитарного законодательства при обращении с отходами производства и потребления, а именно: в составе офиса отсутствует отдельное помещение, исключающее доступ посторонних лиц, нет герметичной оборотной тары для временного хранения отработанных люминесцентных ламп, что является нарушением требований п.3.6., п. СанПиН 2.1.7.1322-03 "Гигиенические требования к размещению и обезвреживанию отходов производства и потребления". Не осуществляется производственный лабораторный контроль за параметрами микроклимата, освещенности, уровнями электромагнитной обстановки на рабочих местах; лица, занятые во вредных условиях труда допущены к работе без медицинского освидетельствования, не представлен акт заключительной комиссии о прохождении периодического медицинского медосмотра за 2012 г., что является нарушением р. 1 п. 1.5, р.2 п. 2.5 СП 1.1.1058-01 Организация проведение производственного контроля за соблюдением санитарных правил и выполнениемсанитарно-противоэпидемических (профилактических мероприятий», п. 13.1, 14.4 СанПиН 2.2.2/2.4.1340-03 "Гигиенические требована к персональным электронно-вычислительным машинам и организации работы".
- отсутствует свидетельство радиационного качества помещений операционного
офиса в г. Туапсе (ст. 25 Закона РФ №52-ФЗ от 30.03.1999г, ст. 15
Федерального закона «О радиационной безопасности населения» № 3-ФЗ от
09.01.1996г., ст. 6.3. КоАП РФ). Ответственность за данное нарушение несет
ОАО Банк «ТРАСТ».
- отсутствуют утвержденные списки сотрудников и список контингента, разработанный и утвержденный работодателем, для прохождения медосмотра сотрудников операционного офиса в г. Туапсе в лечебно-профилактическом учреждении в 2012-2013г.г (п. 21,22,23 приложения № 3 приказа МЗ и СР РФ от 12.04.2011г. № 302н, ст. 34 ФЗ № 52 от 30.03.96г., ст. 6.3. КоАП РФ).
- не организован производственный контроль за воздухом рабочей зоны, за физическими факторами (шум, освещенность, метеофакторы, ЭМИ, аэроионы) на рабочих местах и не проводятся лабораторные исследования (п.п. 1.5, 2.1, 2.3, 2.4,2.5., 2.7., СП 1.1.1058-01, п. 1.12 СанПиН 2.2.0.555-96, п. 1.3. СанПиН 2.2.4.548-96, п.п. 1.8, 14.4 СанПиН 2.2.2/2.4.1340-03, п.3.1.,3.2 СанПиН 2.2.4.1294-03, ст.ст.11, 24, 25, 32 Закона РФ №52-ФЗ от 30.03.1999г., ст. 6.3. КоАП РФ).
Банком представлены программы производственного контроля операционных офисов в г. Краснодаре(номер 1 и 2), в г. Армавире, в г. Тимашевске, в г. Туапсе программы производственного контроля операционных офисов в г. Новороссийске и г. Анапа не были представлены. Согласно представленным программам производственного контроля предусмотрены: осуществление производственного контроля, контроль за условиями труда в соответствии с действующим законодательством, санитарными правилами, гигиеническими нормативами - не реже одного раза в год, контроль за прохождением предварительных при поступлении на работу и периодических медицинских
В заключении административным органом сделан вывод, что ОАО «Национальный Банк «Траст» нарушил требования Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.92г., включив в банковские документы, заключенные с потребителем условия, ущемляющие установленные законом права потребителя. В представлении административным органом предложено заявителю рассмотреть настоящее представление, принять меры к устранению нарушений и условий им способствующих, недопущению их впредь. О выполнении представления, принятых мерах по устранению вышеуказанных нарушений необходимо сообщить в Управление в течение месяца.
Согласно частям 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту- Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пунктом 1 статьи 1 названного Закона предусмотрено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Таким образом, при заключении договора с гражданином-потребителем как экономически слабой стороной в гражданских правоотношениях не допускается включение в такие договоры условий, ухудшающих права потребителя по сравнению с действующим законодательством.
В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" с учетом дополнений, внесенных постановлением Пленума Верховного Суда от 25.04.1995 N 6, к отношениям, регулируемым Законом о защите прав потребителей, относятся, в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг.
Ненормативный правовой акт государственного органа должен содержать предписание по конкретному вопросу, обращенное к конкретному лицу и направленное на установление, изменение или прекращение определенных правоотношений с целью в каждом конкретном случае реально обеспечивать эффективное восстановление нарушенных прав. При этом, содержание ненормативного правового акта должно толковаться только буквально, поскольку в публичных правоотношениях применимый к гражданско-правовым отношениям принцип диспозитивности не действует. В публичных правоотношениях разрешено только то, что разрешено, и лицо обязано совершить только те действия, на необходимость совершения прямо указано в соответствующем властно-распорядительном акте.
Содержащиеся в предписании формулировки должны исключать возможность двоякого толкования и необходимость их дополнительного разъяснения лицу, в адрес которого оно выдано.
Вместе с тем, формулировка оспариваемого в деле предписания позволяет суду прийти к выводу о несоответствии этого предписания принципам конкретности и исполнимости предписаний контролирующего органа.
По смыслу действующего законодательства предписание органа (должностного лица), осуществляющего государственный надзор (контроль), об устранении нарушений законодательства должно быть законным и обоснованным, четким и понятным для исполнения.
Невыполнение в срок законного предписания органа (должностного лица), осуществляющего государственный надзор (контроль), является основанием для привлечения граждан и юридических лиц к административной ответственности.
Таким образом, предписание должностного лица, осуществляющего государственный надзор, должно содержать только законные требования, то есть на юридическое лицо (индивидуального предпринимателя, гражданина) может быть возложена обязанность по устранению лишь тех нарушений, соблюдение которых обязательно для них в силу закона.
В предписании должны быть указаны конкретные причины и условия, законные и обоснованные меры для их устранения, при этом данные меры должны быть реальными и исполнимыми.
Между тем, административный орган ограничился лишь перечислением допущенных Банком нарушений требований законодательства РФ в сфере защиты прав потребителей при заключении кредитного договора/заявления на кредитное обслуживание №42-18616 от 28.09.2012г. со ссылкой на судебные акты арбитражных судов с разъяснениями той или иной нормы действующего гражданского законодательства и банковской деятельности.
Содержание оспариваемого представления не позволяет однозначно определить, каким образом Банку надлежит устранить допущенные нарушения. При этом какие действия необходимо произвести из оспариваемого представления не ясно.
В предписании также указано на нарушение Банком санитарных норм и правил.
Частью 1 статьи 2 Федерального закона от 30.03.1999 N 52-ФЗ "О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения" установлено, что санитарно-эпидемиологическое благополучие населения обеспечивается посредством выполнения санитарно-противоэпидемических (профилактических) мероприятий и обязательного соблюдения, в том числе юридическими лицами санитарных правил как составной части осуществляемой ими деятельности.
В соответствии со статьей 11 Федерального закона от 30.03.1999 N 52-ФЗ "О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения" юридические лица в соответствии с осуществляемой ими деятельностью обязаны, в том числе выполнять требования санитарного законодательства; обеспечивать безопасность для здоровья человека выполняемых работ и оказываемых услуг.
Согласно части 1 статьи 24 Федерального закона от 30.03.1999 N 52-ФЗ "О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения" при эксплуатации производственных, общественных помещений, зданий, сооружений, оборудования и транспорта должны осуществляться санитарно-противоэпидемические (профилактические) мероприятия и обеспечиваться безопасные для человека условия труда, быта и отдыха в соответствии с санитарными правилами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со статьей 25 Федерального закона от 30.03.1999 N 52-ФЗ "О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения" условия труда, рабочее место и трудовой процесс не должны оказывать вредное воздействие на человека. Требования к обеспечению безопасных для человека условий труда устанавливаются санитарными правилами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны осуществлять санитарно-противоэпидемические (профилактические) мероприятия по обеспечению безопасных для человека условий труда и выполнению требований санитарных правил и иных нормативных правовых актов Российской Федерации к производственным процессам и технологическому оборудованию, организации рабочих мест, коллективным и индивидуальным средствам защиты работников, режиму труда, отдыха и бытовому обслуживанию работников в целях предупреждения травм, профессиональных заболеваний, инфекционных заболеваний и заболеваний (отравлений), связанных с условиями труда.
Согласно пункту 1.3 Санитарно-эпидемиологических правил и нормативов (СанПиН) 2.2.2./2.4.1340-03 "Гигиенические требования к персональным электронно-вычислительным машинам и организации работы", утвержденных Государственным санитарным врачом Российской Федерации от 30.05.2003 (далее - СанПиН 2.2.2./2.4.1340-03), требования санитарных правил направлены на предотвращение неблагоприятного влияния на здоровье человека вредных факторов производственной среды и трудового процесса при работе с ПЭВМ.
В силу пункта 1.4 СанПиН 2.2.2./2.4.1340-03, настоящие правила определяют санитарно-эпидемиологические требования, в том числе к эксплуатации ПЭВМ, используемых на производстве, организации рабочих мест с ПЭВМ.
Согласно пункту 14.4 названных Санитарно-эпидемиологических правил производственный контроль за соблюдением санитарных правил осуществляется производителем и поставщиком ПЭВМ, а также предприятиями и организациями, эксплуатирующими ПЭВМ в установленном порядке, в соответствии с действующими санитарными правилами и другими нормативными документами.
Согласно пункту 1.5 Санитарных правил СП 1.1.1058-01 "Организация и проведение производственного контроля за соблюдением санитарных правил и выполнением санитарно-противоэпидемических (профилактических) мероприятий", утвержденных Государственным санитарным врачом Российской Федерации 10.07.2001 (далее - Санитарные правила 1.1.1058-01), юридические лица в соответствии с осуществляемой ими деятельностью обязаны выполнять требования санитарного законодательства, а также постановлений, предписаний и санитарно-эпидемиологических заключений должностных лиц, осуществляющих государственный санитарно-эпидемиологический надзор, в том числе разрабатывать и проводить санитарно-противоэпидемические (профилактические) мероприятия.
Пунктом 2.3 Санитарных правил 1.1.1058-01 предусмотрено, что объектами производственного контроля являются производственные, общественные помещения, здания, сооружения, санитарно-защитные зоны, зоны санитарной охраны, оборудование, транспорт, технологическое оборудование, технологические процессы, рабочие места, используемые для выполнения работ, оказания услуг, а также сырье, полуфабрикаты, готовая продукция, отходы производства и потребления.
В пункте 2.4 Санитарных правил 1.1.1058-01 указаны виды осуществления производственного контроля, в том числе посредством осуществления (организации) лабораторных исследований и испытаний в случаях, установленных настоящими санитарными правилами и другими государственными санитарно-эпидемиологическими правилами и нормативами.
Номенклатура, объем и периодичность лабораторных исследований и испытаний согласно пункту 2.5 Санитарных правил 1.1.1058-01 определяются с учетом санитарно-эпидемиологической характеристики производства, наличия вредных производственных факторов, степени их влияния на здоровье человека и среду его обитания. Лабораторные исследования и испытания осуществляются юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем самостоятельно либо с привлечением лаборатории, аккредитованной в установленном порядке.
В пункте 4.1 СП 1.1.1058-01 определены категории объектов, в отношении которых осуществляется производственный контроль с применением лабораторных исследований, испытаний.
К таким объектам относятся промышленные предприятия; водные объекты; объекты водоснабжения; лечебно-профилактические, стоматологические клиники, кабинеты и иные здания и сооружения в которых осуществляется фармацевтическая и/или медицинская деятельность; производство дезинфекционных, дезинсекционных и дератизационных средств; оказание дезинфекционных, дезинсекционных и дератизационных услуг.
Таким образом, перечень объектов, в отношении которых должен проводиться производственный контроль посредством проведения лабораторных исследований и испытаний, является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.
Банк указанными объектами не располагает и перечисленные виды деятельности не осуществляет, следовательно, обязанность проведения производственного контроля с применением лабораторных исследований и испытаний у заявителя отсутствует.
Следовательно, при отсутствии у банка обязанности по осуществлению производственного контроля в виде лабораторных исследований, у банка отсутствует обязанность по осуществлению контроля за соблюдением санитарных правил с проведением инструментальных измерений физических и химических факторов.
Согласно части 1 статьи 34 Федерального закона от 30.03.1999 N 52-ФЗ "О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения" в целях предупреждения возникновения и распространения инфекционных заболеваний, массовых неинфекционных заболеваний (отравлений) и профессиональных заболеваний работники отдельных профессий, производств и организаций при выполнении своих трудовых обязанностей обязаны проходить предварительные при поступлении на работу и периодические профилактические медицинские осмотры.
В соответствии с пунктом 2.13 Санитарно-эпидемиологических правил 2.2.2.1327-03 "Гигиенические требования к организации технологических процессов, производственному оборудованию и рабочему инструменту", утвержденных Главным государственным санитарным врачом Российской Федерации 23.05.2003, рабочие и служащие, занятые на работах с вредными и опасными условиями труда, должны проходить обязательные предварительные при поступлении на работу и периодические медицинские осмотры в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Между тем, в оспариваемом представлении отсутствует ссылка на то какие именно сотрудники Банка подпадают под данные требования.
При указанных обстоятельствах, суд считает предписание Управления №796 от 13.08.2013 г. недействительным как не соответствующее требованиям, предъявляемым к ненормативному акту государственного органа и нарушающим права и законные интересы заявителя в связи с обязательностью его исполнения.
В соответствии со ст. 110 АПК РФ расходы по госпошлине относятся на заинтересованное лицо.
Руководствуясь ст. ст. 198,200,201 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении ходатайства заявителя о приостановлении производства по делу отказать.
Признать недействительным представление Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю об устранении причин и условий, способствующих совершению административного правонарушения №702 от 25.06.2013 г.
Взыскать с Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю г. Краснодар в пользу ОАО «Национальный банк «Траст» г. Москва расходы по госпошлине в размере 2000 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента его принятия в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд г. Ростов-на-Дону в установленном законом порядке.
Судья В.Г.Колодкина
