Дата принятия: 05 ноября 2014г.
Номер документа: А32-10205/2012
АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ
350063, г. Краснодар, ул. Красная, 6,
http://www.krasnodar.arbitr.ru/ a32.ashevtsov@ARBITR.RU/тел/факс268-03-59
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Краснодар Дело № А-32-10205/2012
05 ноября 2014 г. 37/198-Б/14-28-С
Резолютивная часть определения объявлена 30.10.2014 г.
Полный текст определения изготовлен 05.11.2014 г.
Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Шевцова А.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Полинчик Е.А., рассмотрев в судебном заседании заявление конкурсного управляющего ООО «Служба Заказчика», г. Краснодар, ИНН/ОГРН 2310077085/1022301607019, Коваленко Константина Викторовича, г. Ростов-на-Дону
к ОАО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», ИНН/ОРГН 7725114488/1027700342890
о признании п. 1.3. договора № 100300/0021 от 27.02.2010г., заключенного между ОАО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»,ИНН/ОРГН 7725114488/1027700342890 и ООО «Служба Заказчика», г. Краснодар, ИНН/ОГРН 2310077085/1022301607019, недействительным и применении последствий недействительности сделки.
при участии в судебном заседании:
от заявителя: Бочкова Е.С. – представитель (доверенность в деле)
от ОАО «Россельхозбанк»: Романцев Р.С. – представитель (доверенность в деле)
У С Т А Н О В И Л:
Конкурсный управляющий ООО «Служба Заказчика», г. Краснодар, ИНН/ОГРН 2310077085/1022301607019, Коваленко Константин Викторовичобратился в Арбитражный суд Краснодарского края к ОАО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», ИНН/ОРГН 7725114488/1027700342890с требованием о признании п. 1.3. договора № 100300/0021 от 27.02.2010г., заключенного между ОАО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Служба Заказчика», г. Краснодар, ИНН/ОГРН 2310077085/1022301607019, недействительным и применении последствий недействительности сделки.
Представитель заявителя в судебном заседании ходатайствует об уточнении заявленных требований и просит признать пункт 1.3 договора об открытии кредитной линии № 100300/0021 от 27.02.2010г. недействительным, а так же применить последствия недействительности пункта 1.3 договора об открытии кредитной линии 100300/0021 от 27.02.2010г. и взыскать с ОАО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», ИНН/ОРГН 7725114488/1027700342890, в пользу ООО «Служба Заказчика», г. Краснодар, ИНН/ОГРН 2310077085/1022301607019, неосновательное обогащение в размере 334 157, 80 рублей. Взыскать с ОАО «Россельхозбанк», ИНН/ОРГН 7725114488/1027700342890 в пользу ООО «Служба Заказчика», г. Краснодар, ИНН/ОГРН 2310077085/1022301607019 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 119 308, 26 рублей.
Указанное ходатайство судом рассмотрено и удовлетворено, как предусмотренное нормами законодательства.
Представитель ответчика в судебном заседании предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований к ОАО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», ИНН/ОРГН 7725114488/1027700342890, при этом по существу уточненных требований возражений не поступало.
Исследовав материалы дела, выслушав позиции сторон, суд полагает, что требование подлежит удовлетворению.
Как следует из материалов дела, должник и банк заключили кредитный договор№ 100300/0021 от 27.02.2010г. о предоставлении кредита в сумме35 000 000 рублей.
Пунктом 1.3 договора предусмотрено взимание с заемщика единовременной комиссии в размере 1% от суммы кредита за открытие и ведение кредитором счетов по кредитной сделке. Уплата данной комиссии должна быть осуществлена заемщиком не позднее даты выдачи кредита.
На основании платежного требования от 27.02.2010 г. № 416789 банком списана указанная комиссия в сумме 334 157, 80 руб.
Полагая, что условия пункта 1.3 названного договора противоречат законодательству, конкурсный управляющий должника обратился в Арбитражный суд Краснодарского края с настоящим требованием.
В силу пункта 1 статьи 61.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем Федеральном законе.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с рекомендациями, изложенными в пункте 4 Информационного письма ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» (далее - Информационное письмо № 147), банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.
Согласно ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Выдача кредита (открытие кредитной линии) - это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках соответствующего кредитного договора.
Порядок предоставления кредитных средств регламентирован Положением Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение № 54-П).
В подпункте 2.2 пункта 2 Положения № 54-П перечислены способы предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам банка, в том числе разовым зачислением денежных средств на банковский счет клиента, а также путем открытия кредитной линии, то есть заключением соглашения/договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:
а) общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре (лимита выдачи);
б) в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита (лимита задолженности).
При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту - заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение/договор обоих вышеуказанных условий, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных настоящим подпунктом требований.
Условия и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.
Положение № 54-П определяет, что под открытием кредитной линии следует понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту-заемщику.
При этом Положение № 54-П не регулирует распределение и возмещение издержек, которые необходимы для получения кредита, в том числе различными способами, между банком и заемщиком.
Вместе с тем пунктом 2 статьи 5 Закона о банках установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.
Из вышеизложенного следует, что взимание с заемщика дополнительных затрат на получение денежных средств при выдаче кредита различными способами и при его обслуживании нормами банковского законодательства не предусмотрено.
Более того, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Начисление комиссий данная норма права также не предусматривает.
В части 2 статьи 30 Закона о банках дан перечень условий, подлежащих включению в текст любого банковского договора, а именно: в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Процентная ставка по кредиту представляет собой плату за использование тех денежных средств, которые будут предоставлены заемщику, с тем чтобы они вернулись к кредитору в определенном увеличенном размере, зависящем от размера процентной ставки.
Интерес банка заключается в получении прибыли, на которую он рассчитывает при размещении денежных средств.
В то же время плата за кредит представляет собой вознаграждение банка, которое помимо интереса (выгоды) банка включает себестоимость затрат кредитной организации, связанных с предоставлением кредита и его обслуживанием и возвратом, в частности, на принятие решения по предоставлению кредита, разработку проекта кредитного договора, сумм, затраченных на обслуживание кредита и т.д.
Таким образом, плата за кредит - процентная ставка по кредитам - выступает мерой вознаграждения банка с учетом возмещения его затрат за весь процесс движения кредита от кредитора к заемщику и обратно.
Следовательно, установление в кредитном договоре (договоре об открытии кредитной линии) дополнительных комиссий за действия банка, охватываемые предметом этого договора, по существу выступают двойной платой за кредит: во-первых, в форме процентов за кредит, во-вторых, в форме как твердых денежных сумм, так и сумм в процентном исчислении за действия банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита, которые должны быть учтены при расчете процентной ставки.
Поскольку процентная ставка как плата за кредит представляет собой универсальное средство, оптимизирующее весь процесс перемещения денежных средств от банка к заемщику и от заемщика к банку, то ее применение исключает использование иных форм определения платы за кредит.
Тем не менее, банк вправе устанавливать комиссионное вознаграждение за самостоятельные услуги, предоставляемые клиенту.
Как разъяснено в пункте 4 Информационного письма № 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 ГК РФ, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
Из этого следует, что от оказания самостоятельной услуги банка клиент может отказаться и его отказ не повлечет за собой каких-либо правовых последствий для заключаемого сторонами кредитного договора (договора об открытии кредитной линии).
Действия банка по выдаче кредита (открытию кредитной линии) являются стандартными для данного вида сделок, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить соответствующий кредитный договор.
Кроме того следует отметить, что из буквального текста договора следует, что спорная комиссия взимается именно за открытие и ведение кредитором счета по кредитной линии, а не за сопровождение сделки.
Правовая природа предоставленных услуг определяется, в том числе и способом формирования платы за нее. Из представленных в дело расчётов и пояснений представителя банка следует, что под затратами на сопровождение сделки банк понимает условно-постоянные расходы на содержание филиала. В данном конкретном случае банк не представил доказательств несения дополнительных расходов в связи с заключением именно спорного договора.
С учётом изложенного, исходя из буквального текста договора об открытии кредитной линии и порядка формирования размера платы, комиссия, предусмотренная пунктом 1.3 данного договора, не может считаться платой за самостоятельную услугу клиенту, создающую для него дополнительное благо или иной полезный эффект, а представляет собой именно плату за открытие и ведение кредитором счета по кредитной линии, то есть за стандартные для данного вида сделок действия банка, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить соответствующий кредитный договор.
При таких обстоятельствах п. 1.3 договора об открытии кредитной линии надлежит признать ничтожной сделкой.
В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Пунктом 1 статьи 61.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что все, что было передано должником или иным лицом за счет должника или в счет исполнения обязательств перед должником, а также изъято у должника по сделке, признанной недействительной в соответствии с настоящей главой, подлежит возврату в конкурсную массу.
С учётом изложенного в порядке применения последствий недействительности сделки с банка в конкурсную массу должника надлежит взыскать 334 157, 80 рублей.
Кроме того, заявитель также просил взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 119 308, 26 руб.
На основании п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Поскольку условия пункта 1.3 противоречат императивным требованиям закона, банк должен был знать о необоснованном получении денежных средств по недействительной сделке с момента их получения 27.02.2010г.
Расчёт процентов с28.02.2010г. по 25.06.2014г., представленный заявителем, проверен судом и признан верным. С учётом изложенного с банка в пользу должника надлежит взыскать 119 308, 26 руб.. процентов за пользование чужими денежными средствами.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 19 постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 № 63 судам необходимо учитывать, что по смыслу пункта 3 статьи 61.8 Закона о банкротстве заявление об оспаривании сделки по правилам главы III.1 Закона о банкротстве оплачивается государственной пошлиной в размере, предусмотренном для оплаты исковых заявлений об оспаривании сделок (подпункт 2 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации) – 4000 рублей.
В силу пункта 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.
Поскольку при подаче настоящего заявления не оплачивалась государственная пошлина, с ответчика в доход федерального бюджета надлежит взыскать 4000 руб. государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 110, 184 – 186, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 61.1, 61.8, 61.9, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Арбитражный суд Краснодарского края
О П Р Е Д Е Л И Л:
Ходатайство заявителя об уточнении исковых требований удовлетворить.
Заявление удовлетворить.
Признать пункт 1.3 договора № 100300/0021 от 27.02.2010г. о предоставлении кредитанедействительной сделкой.
Взыскать с ОАО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», ИНН/ОРГН 7725114488/1027700342890 в пользу ООО «Служба Заказчика», г. Краснодар, ИНН/ОГРН 2310077085/1022301607019,334 157, 80 рублей
Взыскать с ОАО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», ИНН/ОРГН 7725114488/1027700342890 в пользу ООО «Служба Заказчика», г. Краснодар, ИНН/ОГРН 2310077085/1022301607019, 119 308, 26 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами.
Взыскать с ОАО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», ИНН/ОРГН 7725114488/1027700342890 в доход федерального бюджета 4000 рублей государственной пошлины.
Определение может быть обжаловано в порядке и сроки, установленные Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Судья А.С. Шевцов
