Решение от 26 октября 2010 года №А28-8217/2010

    
АРБИТРАЖНЫЙ СУД КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ
 
610017, г. Киров, ул. К.Либкнехта,102
 
http://kirov.arbitr.ru
 
 
Именем Российской Федерации
 
 
РЕШЕНИЕ
 
 
Дело № А28-8217/2010
 
232/1
 
 
    г. Киров
 
    26 октября 2010 года                                             
 
 
    Резолютивная часть решения объявлена 20 октября 2010 года
 
    Решение изготовлено в полном объеме 26 октября 2010 года
 
 
    Арбитражный суд Кировской области в составе судьи Савельева А.Б.
 
    при ведении протокола судебного заседания судьей Савельевым А.Б.,
 
    рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению
 
    конкурсного управляющего индивидуального предпринимателя Краева Михаила Юрьевича
 
    к открытому акционерному обществу Коммерческому банку «Хлынов» 
 
    о признании незаконным отказа в открытии расчетного счета и обязании заключить договор
 
 
    при участии в судебном заседании представителей:
 
    от истца – Пентиной И.Н., по доверенности от 11.04.2010, 
 
    от ответчика – Марченко Е.Ю., по доверенности от 25.12.2009 № 82-10,
 
 
    установил:
 
 
    конкурсный управляющий индивидуального предпринимателя Краева Михаила Юрьевича (далее – истец) обратился в Арбитражный суд Кировской области с иском к открытому акционерному обществу Коммерческому банку «Хлынов» (далее – ответчик) о признании незаконным отказа банка в открытии расчетного счета и обязании ответчика заключить договор банковского счета с индивидуальным предпринимателем Краевым Михаилом Юрьевичем в лице его конкурсного управляющего.
 
    В процессе рассмотрения спора истец в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации отказался от исковых требований в части признания незаконным отказа банка в открытии расчетного счета.
 
    Определением суда от 29.09.2010 данный отказ от иска в части судом принят.
 
    В соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено с объявлением перерыва с 18.10.2010 до 20.10.2010. После перерыва 20.10.2010 в 14 часов 00 минут судебное заседание продолжено.
 
    В судебном заседании истец настаивает на удовлетворении  иска.
 
    Ответчик требования истца не признает по мотивам, указанным в представленном отзыве и дополнении к нему.
 
    Заслушав представителей сторон, исследовав представленные письменные материалы дела, судом установлено следующее.
 
    Решением Арбитражного суда Кировской области от 19.04.2010 по делу № А28-15838/2009-402/19 индивидуальный предприниматель Краев Михаил Юрьевич признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утвержден Летягин Вячеслав Евгеньевич.
 
    Конкурсный управляющий 27.07.2010 обратился в ОАО КБ «Хлынов» (далее – банк) с заявлением, в котором просит открыть расчетный счет в валюте Российской Федерации на основании действующего законодательства Российской Федерации и нормативно-правовых актов Банка России.
 
    К заявлению истец приложил копию свидетельства о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя от 08.12.2004 серии 43          № 001099212, решение арбитражного суда о признании должника банкротом, а также Выписку из ЕГРИП от 19.05.2010, содержащую запись о том, что физическое лицо прекратило деятельность в качестве индивидуального предпринимателя вследствие признания его несостоятельным (банкротом).
 
    Заявление-анкета на открытие банковского счета клиенту – индивидуальному предпринимателю/лицу, занимающемуся частной практикой с документами были получены сотрудником банка 27.07.2010.
 
    Уведомлением от 27.07.2010 конкурсному управляющему ИП Краева М.Ю. было отказано в открытии расчетного счета на имя Краева М.И. ввиду отсутствия  государственной регистрации Краева Михаила Юрьевича в качестве индивидуального предпринимателя.
 
    Истец, считая, что данный отказ препятствует надлежащему исполнению конкурсным управляющим своих обязанностей, обратился в суд с иском об обязании банк заключить договор банковского счета с индивидуальным предпринимателем Краевым М.Ю. в лице его конкурсного управляющего.
 
    Суд, заслушав доводы сторон, исследовав представленные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (статья 845 Гражданского кодекс Российской Федерации).
 
    Согласно статье 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1). Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
 
    При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса (пункт 2).
 
    Согласно пункту 4 статьи 445 Гражданского кодекса РФ если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
 
    В обоснование своего требования истец ссылается на статью 133 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», указывает на необходимость зачисления денежных средств от продажи имущества должника и расчетов с кредиторами.
 
    Из пункта 1 статьи 133 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует, что конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
 
    Согласно пункту 1 статьи 202 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» к отношениям, связанным с банкротством гражданина, применяются правила, установленные главами I - VIII настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено главой Х закона.
 
    При этом особенности банкротства индивидуальных предпринимателей установлены параграфом 2 главы Х Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 209 Федерального закона от 26.10.2002            № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» денежные средства, вырученные от продажи имущества гражданина, а также денежные средства, имевшиеся в наличии, вносятся в депозит арбитражного суда, принявшего решение о признании гражданина банкротом.
 
    В отношении индивидуальных предпринимателей исключение из указанного правила не предусмотрено.
 
    В связи с изложенным отклоняется довод истца об установлении статьей 133 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязанности для банка открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю, признанному банкротом, для ведения расчетов с кредиторами.
 
    Порядок открытия счетов урегулирован в Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006          № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)». Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации (пункт 1.2. Инструкции).
 
    Пунктом 4.7. данной Инструкции предусмотрено, что для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю в банк предоставляются:
 
    а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
 
    б) карточка;
 
    в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
 
    г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
 
    д) свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
 
    е) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой, в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
 
    Также круг сведений и документов установлен Приложениями 1-2 к Положению Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
 
    По правилам, указанным в «Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденного ЦБ РФ 19.08.2004 № 262-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, при совершении банковских операций и иных сделок; в целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 - 3 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
 
    Правилами открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) в ОАО КБ «Хлынов», утвержденными Правлением банка 29.04.2010, в частности пунктом 3.4.1, свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя отнесено к документам, необходимым для открытия расчетного счета в банке. 
 
    В силу Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И и пункту 2.9 Правил клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
 
    В силу статьи 216 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»с момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности. Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.
 
    Так как при вынесении судом решения о признании должника – индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом) утрачивает силу его регистрация, заключение договора на открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю с лицом, не имеющим статуса индивидуального предпринимателя, в данном случае противоречит действующему законодательству.
 
    Кроме того истец не доказал, что у ответчика разработаны и объявлены условия открытия какого-либо специального счета, в отношении которого он обязан заключить договор с клиентом, обратившимся с заявлением об открытии счета (счета должника-банкрота и т.п.), применимого в рассматриваемой ситуации (пункт 2  статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Приложением № 14 к Правилам открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) в ОАО КБ «Хлынов» установлена форма договора банковского счета, предлагаемая банком для заключения договора на открытие расчетного счета клиенту – юридическому лицу либо индивидуальному предпринимателю. В остальных случаях при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
 
    При обращении с заявлением об открытии расчетного счета в банк от истца не поступало предложений о заключении договора банковского счета на иных условиях, отличных от предложенных банком. В исковом заявлении истец также не предложил условия, на которых суд может обязать ответчика заключить договор банковского счета.
 
    В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Истец не представил доказательства необоснованного уклонения банка от заключения договора банковского счета, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.
 
    При подаче иска в суд истцу была предоставлена отсрочка по уплате государственной пошлины, в связи с чем на основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4000 рублей 00 копеек. Указанная сумма относится к текущим расходам и подлежит взысканию за счет имущества должника -  Краева Михаила Юрьевича.
 
    Руководствуясь статьями 110, 167 – 170, 176, 177, 180, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    в удовлетворении исковых требований отказать.
 
    Взыскать с Краева Михаила Юрьевича в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок в соответствии со статьями 257, 259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации или в кассационную инстанцию (Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа) в двухмесячный срок со дня вступления решения в законную силу в соответствии со статьями 273, 275, 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Кировской области.
 
 
    Судья                                                                                     А.Б. Савельев