Дата принятия: 29 декабря 2017г.
Номер документа: А27-23261/2017
АРБИТРАЖНЫЙ СУД КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 29 декабря 2017 года Дело N А27-23261/2017
Резолютивная часть решения объявлена 25 декабря 2017 года
Решение в полном объёме изготовлено 29 декабря 2017 года
Арбитражный суд Кемеровской области в составе судьи Васильевой Ж.А.,
при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи секретарем Старостенко Е.С.,
рассмотрел в судебном заседании дело по иску
Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество), город Москва (ОГРН 1027700159288, ИНН 7710301140)
к индивидуальному предпринимателю Рожкову Александру Владимировичу, город Кемерово (ОГРНИП 317420500003047, ИНН 420600503190)
о расторжении договора банковского счета,
третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу, город Новосибирск
при участии в заседании представителя истца Зиневского А.Ю., доверенность от 17 февраля 2016 года,
установил:
В Арбитражный суд Кемеровской области 19 октября 2017 года поступило исковое заявление публичного акционерного общества межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики, город Москва (ПАО АКБ "Связь-Банк", истец, банк) к индивидуальному предпринимателю Рожкову Александру Владимировичу, город Кемерово (ИП Рожков А.В., ответчик) о расторжении договора банковского счета N81000000311 от 2 февраля 2017 года.
Исковые требования мотивированы тем, что ответчиком не представлены сведения об изменении своего местонахождения, что является существенным нарушением условий договора банковского счета N81000000311 от 2 февраля 2017 года (пунктов 4.3.6, 4.3.9 Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой на публичных условиях, утвержденных решением Правления ОАО АКБ "Связь-Банк N81 от 8 октября 2013 года, далее - Правила банковского обслуживания) и служит основанием для расторжения договора в судебном порядке в силу пункта 8.5 Правил банковского обслуживания.
30 октября 2017 года истец представил пояснения о том, что сотрудниками банка при проведении выездной проверки по адресу регистрации ответчика было выяснено, что по данному адресу находится жилое помещение (квартира), в котором ответчик, со слов соседей, не проживает, в связи с чем, истцом сделан вывод о том, что представленные ответчиком сведения об адресе ведения им предпринимательской деятельности, который совпадает с адресом его регистрации по месту жительства, не соответствуют критерию достоверности. Кроме того, истцом во исполнение определения суда от 20 октября 2017 года представлено требование о предоставлении отчетности, информации по открытым счетам в других банках, документов, подтверждающих нахождение по фактическому адресу и т.д. со скриншотами электронных страниц, подтверждающих, как утверждает истец, направление указанного требования ответчику посредством электронной почты.
Определением суда от 31 октября 2017 года после предоставления истцом документов во исполнение определения суда об оставлении иска без движения, исковое заявление принято к производству, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено - Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу, город Новосибирск (МРУ Росфинмониторинга по СФО) разбирательство по делу назначено в предварительном судебном заседании 29 ноября 2017 года.
13 ноября 2017 года от третьего лица поступил отзыв о том, что Росфинмониторинг не является органом банковского регулирования и надзора, в связи с чем, оценка законности и обоснованности действий кредитной организации не входит в компетенцию МРУ Росфинмониторинга по СФО. Третье лицо также указало на то, что в силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2011 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" клиенты банка обязаны представлять банкам информацию необходимую для исполнения ими требований указанного Федерального закона.
В предварительном судебном заседании представитель истца изложил исковые требования, пояснил, что ответчиком осуществлялись сомнительные операции, с 18 августа 2017 года ответчик с распоряжениями о перечислении денежных средств со своего банковского счета не обращался, денежные средства ответчиком с карточных счетов были сняты полностью, считает, что ответчик существенно нарушил условия договора.
Определением от 29 ноября 2017 года суд признал дело подготовленным к судебному разбирательству, назначил дело к разбирательству в судебном заседании 25 декабря 2017 года.
21 декабря 2017 года от истца поступили дополнительные пояснения о том, что совершаемые ответчиком частые переводы носят необычный характер сделки, не имеющей экономического смысла или очевидной законной цели, поскольку неоднократно совершаемые операции имеют конечную цель - безналичное перечисление денежных средств самому себе в отсутствие документов, подтверждающих обоснованность получения денежных средств от сторонних контрагентов.
В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивал, просил расторгнуть договор банковского счета в связи с его существенным нарушением со стороны ответчика ввиду предоставления недостоверных сведений о месте своего нахождения. Ответчик и третье лицо явку в судебное заседание не обеспечили. Третье лицо надлежащим образом извещено о времени месте судебного разбирательства. Ответчику судебные извещения были направлены по адресу: город Кемерово, улица Тухачевского, 34-18, в соответствии с полученной судом адресной справкой в отношении ответчика, однако они были возвращены в суд с отметкой Почты России "истек срок хранения". При таких обстоятельствах, суд делает вывод о том, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства. Суд в отсутствие возражений рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц на основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (АПК РФ).
Заслушав представителя истца, исследовав и оценив обстоятельства и материалы дела, суд считает исковые требования ПАО АКБ "Связь-Банк" подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что между ИП Рожковым А.В. и ПАО АКБ "Связь-Банк" 2 февраля 2017 года заключён договор банковского счета в валюте Российской Федерации N81000000311, по условиям которого банк открывает клиенту банковский счет в валюте Российской Федерации и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями договора. Ответчику в Кемеровском филиале ПАО АКБ "Связь-Банк" был открыт расчетный счет N40802810700520000311.
Указанный договор заключен в соответствии с положениями статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) путем принятия банком заявления ответчика от 2 февраля 2017 года о присоединении к Правилам банковского обслуживания, Правилам предоставления услуги осуществления расчетов с применением электронного документооборота "Банк-Клиент" в ПАО АКБ "Связь-Банк" на публичных условиях, то есть является договором присоединения. В своем заявлении, поданном в банк, ответчик в качестве своего почтового адреса (адреса места пребывания) указал: город Кемерово, улица Тухачевского, 34-18.
Пунктом 4.3.6 Правил банковского обслуживания предусмотрено, что клиент обязуется предоставлять Банку (в том числе по его запросу) информацию и иные документы, необходимые для исполнения банком требований Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
17 августа 2017 года истец в целях реализации своих публично-правовых обязанностей в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ через систему "Банк-Клиент" пользователем которой является ИП Рожков А.В. согласно заключённому им с банком договора N8100000311-БК от 2 февраля 2017 года, направил ответчику письмо с требованием о представлении дополнительных документов и пояснений в срок до 18 августа 20-17 года, поскольку операции по расчетному счету ответчика банк посчитал сомнительными. Не получив от ИП Рожкова А.В. ответа, истец через систему "Банк-Клиент" направил ответчику письмо N59 об ограничении дистанционного обслуживания и отказе в проведении расходных операций по причине выявления банком сомнительных операций (л.д. 29-31). Истец в данном письме указал, что с 18 августа 2017 года от ответчика будут приниматься к исполнению только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе. С 18 августа 2017 года ответчик с распоряжениями о перечислении денежных средств со своего банковского счета не обращался, денежные средства на его счет не поступали.
Сотрудники ПАО АКБ "Связь-Банк" по итогам выездной проверки, проведенной 10 октября 2017 года, составили акт о том, что ИП Рожков А.В. отсутствует по указанному им в заявлении адресу: город Кемерово, улица Тухачевского, 34-18.
11 октября 2017 года банк, руководствуясь пунктом 8.5 Правил банковского обслуживания, направил ответчику требование о расторжении договора банковского счета, поскольку ответчиком предоставлены недостоверные сведения о месте своего нахождения.
Поскольку от ИП Рожкова А.В. не было получено никакого ответа на требования банка, ПАО АКБ "Связь-Банк" обратился в суд с исковыми требованиями о расторжении договора банковского счета от 2 февраля 2017 года N 81000000311.
Суд приходит к выводу о том, что требования банка является обоснованными и подлежащими удовлетворению.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (часть 1 статьи 845 ГК РФ).
Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Пунктом 8.5 Правил банковского обслуживания предусмотрено, что договор банковского счета может быть расторгнут судом, в частности в случае предоставления клиентом недостоверных сведений о месте своего нахождения.
Как суд уже отметил, ответчик при заключении с истцом договора банковского счета, указал в качестве своего адреса: город Кемерово, улица Тухачевского, 34-18. Однако, связь с ответчиком по указанному адресу отсутствует. На требования банка о необходимости предоставления финансовых документов ответчик никак не отреагировал. Ответчиком не представлен отзыв на заявленные исковые требования, не сообщено суду и истцу об уважительности причин такого поведения ответчика.
Вместе с тем, допущенное ответчиком нарушение условий договора банковского счета является существенным, поскольку указание в договоре недостоверного адреса лишает банк возможности получить от своего клиента необходимые для осуществления проверочных мероприятий документы, то есть препятствует банку осуществлять свои публично-правовые обязанности в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ.
На основании изложенного, исковые требования ПАО АКБ "Связь-Банк" о расторжении договора банковского счета в валюте Российской Федерации от 2 февраля 2017 года N 81000000311 подлежат удовлетворению.
По результатам рассмотрения дела арбитражный суд распределяет судебные расходы. С ответчика в пользу истца в силу части 1 статьи 110 АПК РФ подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины на основании платежного поручения N174 от 12 октября 2017 года в сумме 6000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167 - 170, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Удовлетворить исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество), город Москва.
Расторгнуть договор банковского счета в валюте Российской Федерации от 2 февраля 2017 года N 81000000311, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество), город Москва и индивидуальным предпринимателем Рожковым Александром Владимировичем, город Кемерово.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Рожкова Александра Владимировича, город Кемерово (ОГРНИП 317420500003047, ИНН 420600503190) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество), город Москва (ОГРН 1027700159288, ИНН 7710301140) 6000 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Седьмой арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.
Судья Ж.А.Васильева
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
