Дата принятия: 25 октября 2017г.
Номер документа: А27-14184/2017
АРБИТРАЖНЫЙ СУД КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 25 октября 2017 года Дело N А27-14184/2017
Резолютивная часть решения объявлена 18 октября 2017 года
Решение в полном объеме изготовлено 25 октября 2017 года
Арбитражный суд Кемеровской области в составе судьи В.Я. Драпезо, при ведении протокола секретарем судебного заседания Ватутиной Д.В.,
рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Центрального Банка Российской Федерации в лице Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе (ОГРН 1037700013020, ИНН 7702235133), г. Новосибирск
к акционерному обществу Страховая компания "Сибирский Спас" (ОГРН 1024201756314, ИНН 5402155821), г. Новокузнецк
третье лицо: Исмаилов Андрей Евгеньевич, г. Железногорск
о привлечении к административной ответственности,
при участии:
от заявителя - явка представителя не обеспечена;
от заинтересованного лица - явка представителя не обеспечена;
от третьего лица - явка представителя не обеспечена,
установил:
Центральный банк Российской Федерации в лице Управления службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском Федеральном округе (далее - "Центральный банк", "Банк России") обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении акционерного общества Страховая компания "Сибирский Спас" (далее - "Общество", "СК "Сибирский Спас") к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - "КоАП РФ").
Лица, участвующие в деле, уведомлены о времени и месте судебного разбирательства по правилам статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - "АПК РФ"); явку представителей в судебное заседание 18.10.2017 не обеспечили, возражений относительно проведения судебного разбирательства в их отсутствие не заявили.
Суд, руководствуясь статьей 156 АПК РФ, рассматривает заявление Центрального банка в отсутствие надлежаще извещенных лиц по имеющимся в деле материалам.
Банк России в заявлении в обоснование требований о привлечении АО СК "Сибирский Спас" к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, ссылается на то, что Общество, будучи страховщиком, нарушило требования, установленные пунктом 5 статьи 30 закона Российской Федерации от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Указания Банка России N3854-У от 20.11.2015 "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", выразившемся в несоблюдении срока рассмотрения заявления о досрочном расторжении договора добровольного страхования и возврате денежных средств гр. Исмаилову А.Е.. от 13.12.2016.
Соблюдение страховой организацией страхового законодательства, по мнению заявителя, является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на осуществление страхования.
Поскольку Общество нарушило требования, предъявляемые к деятельности субъектов страхового дела, следовательно, им как страховщиком, были нарушены условия, предусмотренные лицензией, что образует событие правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.
Поскольку в соответствии с абзацем 3 части 3 статьи 23.1 КоАП РФ дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.1 КоАП РФ, рассматривают судьи арбитражных судов, Банк России просит суд рассмотреть вопрос о привлечении АО СК "Сибирский Спас" к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.
Подробнее доводы изложены в заявлении.
СК "Сибирский Спас" в письменном отзыве, не оспаривая факт нарушения срока по возврату страховой премии гр. Исмаилову А.Е., указал на малозначительность правонарушения.
Более подробно доводы изложены в отзыве.
Третье лицо пояснений в адрес суда не направило.
Рассмотрев материалы дела, суд установил следующее.
В адрес Банка России поступила жалоба Исмаилова А.Е. от 09.01.2017 (далее - "Жалоба") по вопросу нарушения его прав акционерным обществом Страховой компанией "Сибирский Спас" (далее - "Страховщик").
Из содержания Жалобы следует, что 12.12.2016 между Исмаиловым А.Е. и Страховщиком заключен договор добровольного страхования N403827 по программе страхования средств наземного транспорта "Аккуратный водитель".
13.12.2016 Исмаиловым А.Е. в адрес Страховщика представлено заявление о досрочном расторжении договора и возврате денежных средств. Указанное заявление принято Страховщиком 13.12.2016. Вместе с тем, в течение 10 рабочих дней с даты представления заявления Страховщик не осуществил возврат страховой премии.
На основании поступившего обращения административным органом проведена проверка обстоятельств указанных в жалобе.
В ходе проверки выявлены нарушения требований пункта5 статьи 30 закона Российской Федерации от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Указания Банка России N3854-У от 20.11.2015 "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".
По факту выявленных нарушений 22.06.2017 начальником отдела по работе с обращениями инвесторов Управления составлен протокол об административном правонарушении, ответственность за совершение которого предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.
На основании указанного протокола Банк России обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении СК "Сибирский Спас" к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.
Оценив в соответствии со статьей 71 АПК РФ представленные доказательства и фактические обстоятельства дела, суд считает заявленные Банком России требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно части 6 статьи 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.
Как следует из заявленного ЦБ РФ требования, Банк России просит суд привлечь ЗАО "СК "Сибирский Спас" к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, которая устанавливает административную ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).
Согласно части 1 статьи 1.6 КоАП РФ лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основании и в порядке, установленных законом.
В соответствии со статьей 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.
Основаниями для привлечения к административной ответственности являются наличие в действиях (бездействии) лица, предусмотренного КоАП РФ состава административного правонарушения и отсутствие обстоятельств, исключающих производство по делу.
Квалификация административного правонарушения (проступка) предполагает наличие состава правонарушения. В структуру состава административного правонарушения входят следующие элементы: объект правонарушения, объективная сторона правонарушения, субъект правонарушения, субъективная сторона административного правонарушения. При отсутствии хотя бы одного из элементов состава административного правонарушения лицо не может быть привлечено к административной ответственности.
Частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ установлена ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) и влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч руб.
Объектом правонарушения выступают общественные отношения, возникающие в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.
Объективная сторона правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, заключается в нарушении условий специального разрешения (лицензии).
С субъективной стороны правонарушения, предусмотренные данной статьей, могут быть совершены как умышленно, так и по неосторожности.
Субъектами ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ могут быть, как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.
Материалами дела об административном правонарушении подтверждено, что Обществом допущены нарушения лицензионных требований, что обусловлено следующим.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 04.05.2011 N99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - "Федеральный закон N99-ФЗ") под лицензией понимается специальное разрешение на право осуществления юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем конкретного вида деятельности, которое подтверждается документом, выданным лицензирующим органом на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, в случае, если в заявлении о предоставлении лицензии указывалось на необходимость выдачи такого документа в форме электронного документа. Лицензионными требованиями является совокупность требований, которые установлены положениями о лицензировании конкретных видов деятельности, основаны на соответствующих требованиях законодательства Российской Федерации и направлены на обеспечение достижения целей лицензирования.
Согласно части 2 статьи 2 Федерального закона N99-ФЗ задачами лицензирования отдельных видов деятельности являются предупреждение, выявление и пресечение нарушений юридическим лицом, его руководителем и иными должностными лицами, индивидуальным предпринимателем, его уполномоченными представителями требований, которые установлены Федеральным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона N99-ФЗ лицензирование отдельных видов деятельности осуществляется в целях предотвращения ущерба правам, законным интересам, жизни или здоровью граждан, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, обороне и безопасности государства, возможность нанесения которого связана с осуществлением юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями отдельных видов деятельности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - "Закон РФ N4015-1"), надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом РФ N4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.
Надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется Банком России, что установлено пунктом 3 статьи 30 Закона РФ N4015-1.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4.1, пунктом 1 статьи 32 Закона РФ N4015-1 деятельность субъектов страхового дела (включая страховые организации) подлежит лицензированию.
Согласно пункту 5 статьи 30 Закона РФ N4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.
В силу статьи 32.6, статьи 32.7, статьи 32.8 Закона РФ N4015-1 при выявлении нарушения страхового законодательства субъекту страхового дела органом страхового надзора дается предписание об устранении нарушения. При невыполнении субъектом страхового дела предписания об устранении допущенных нарушений страхового законодательства действие лицензии ограничивается или приостанавливается.
В случае не устранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии, органом страхового надзора принимается решение об отзыве лицензии. В случае устранения субъектом страхового дела выявленных нарушений в установленный срок и в полном объеме действие лицензии возобновляется.
Таким образом, соблюдение страховой организацией страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на осуществление страхования.
Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - "ГК РФ") страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ предусмотрено следующее правило - если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона РФ N4015-1, страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
В силу пункта 3 статьи 3 Закона РФ N4015-1, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Законом РФ N4015-1 и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Согласно документам и информации, представленной Страховщиком с письмом от 24.01.2017 по факту поступившей в Управление Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Сибирском федеральном округе жалобы Исмаиловым А.Е. Страховщиком проведена проверка, в результате которой им установлено следующее.
12.12.2016 между ЗАО СК "Сибирский Спас" и Исмаиловым А.Е. заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ЕЕЕ N0399667469. Страховая премия составила 6745,28 руб. и оплачена по квитанции N1118671.
В тот же день, на основании письменного заявления Исмаилова А.Е., после заключения договора ОСАГО, с ним заключен договор страхования средств наземного транспорта "Аккуратный водитель" N403827. Страховая премия составила 1380 руб. и оплачена по квитанции 1118675 руб. Срок страхования - с 13.12.2016 по 12.12.2017.
Договор страхования заключен в соответствии Правилами страхования средств наземного транспорта от 10.09.2012.
При заключении договора страхования Исмаилов А.Е. был ознакомлен с Правилами страхования и их получил, о чем свидетельствует его подпись в полисе.
Общество осуществляет свою деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств в строгом соответствии с положениями Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", иных нормативно-правовых актов в области ОСАГО, а также руководствуясь правилами и рекомендациями Российского Союза Автостраховщиков.
Общество, не вводило никаких ограничений по заключению договоров ОСАГО без заключения дополнительных (добровольных) договоров страхования.?
Договор страхования средств наземного транспорта N403827 заключен исключительно на основании письменного заявления Исмаилова А.Е., после заключения договора ОСАГО, о чем свидетельствуют порядковые номера квитанций о приеме страховой премии.
13.12.2016 Исмаилов А.Е. обратился с письменным заявлением о расторжении договора страхования средств наземного транспорта N403827.
В тот же день, руководствуясь положениями Указания Банка России N3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" от 20.11.2015, Общество расторгло договор страхования.
09.01.2017 платежным поручением N150 страховая премия в размере 1375 руб. 92 коп. перечислена на банковские реквизиты Исмаилова А.Е.
В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - "Указания N3854-У"), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания N3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием N 3854-У, в случае отказа страхователя от добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно пункту 5 Указания N3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания N3854-У, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
В соответствии с пунктом 8 Указания N3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Согласно отметке, содержащейся на заявлении Исмаилова А.Е. о расторжении Договора страхования, указанное заявление получено Страховщиком 13.12.2016.
Таким образом, заявление Исмаилова А.Е. о досрочном расторжении Договора страхования и возврате денежных средств направлено в адрес Страховщика в пределах срока, установленного пунктом 1 Указания N 3854-У.
Следовательно, учитывая, что заявление Исмаилова А.Е. о досрочном расторжении Договора страхования и возврате уплаченной страховой премии поступило в адрес Страховщика 13.12.2016, то, следовательно, Страховщик обязан был возвратить Исмаилову А.Е. страховую премию в срок до 27.12.2016 включительно.
В соответствии с пунктом 6 Указания N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания N 3854-У, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
Согласно пункту 7.9 Правил страхования, договор страхования вступает в силу со дня уплаты страховой премии или первого страхового взноса в размере установленного в полисе страхования, если договором не предусмотрено иное.
Согласно квитанции от 12.12.2016 N 1118675 Исмаилов А.Е. уплатил страховую премию по Договору страхования 12.12.2016 в размере 1380 руб.
Следовательно, Договор страхования вступил в силу 12.12.2016.
Согласно платежному поручению от 09.01.2017 N150, проведенному в ПАО СБЕРБАНК (Кемеровское отделение N8615 ПАО "Сбербанк России"), Страховщик осуществил возврат Исмаилову А.Е. страховой премии в размере 1375 руб. 92 коп., уплаченной им по Договору страхования, удержав ее часть пропорционально сроку действия Договора страхования.
Таким образом, Страховщиком удовлетворено требование Исмаилова А.Е. о досрочном прекращении Договора страхования и возвращении страховой премии с нарушением установленного срока.
На основании изложенного, Страховщиком нарушены требования статьи 309, пункта 1 статьи 310, пункта 1 статьи 314 ГК РФ, пункта 5 статьи 30 Закона РФ N4015-1, Указания Банка России N3854-У от 20.11.2015 "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", что выразилось в несоблюдении срока рассмотрения заявления о досрочном расторжении договора добровольного страхования и возврате денежных средств гр. Исмаилову А.Е. от 13.12.2016, что, в свою очередь, является нарушением требований, соблюдение которых обусловлено наличием лицензии.
Указанное событие административного правонарушения зафиксировано в докладной записке от 22.05.2017 NВН-С59-9-5-19/24874 о возбуждении дела об административном правонарушении, протоколе NС3-05-ЮЛ-17-7189/1020-1 от 22.06.2017 об административном правонарушении, подтверждено имеющимися в материалах дела доказательствами.
Вина СК "Сибирский Спас" в совершении вмененного ему административного правонарушения в соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ заключается в том, что, имея возможность выполнить возложенные на него законом обязанности, Общество не предприняло всех необходимых мер для выполнения указанных обязанностей.
Таким образом, суд считает доказанным наличие в действиях Общества всех элементов состава административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.
Нарушения порядка производства по делу об административном правонарушении, имеющих существенный характер, судом не установлено, протокол об административном правонарушении составлен должностным лицом в пределах его компетенции и компетенции административного органа, срок давности привлечения к административной ответственности соблюден, иные основания, исключающие административную ответственность Общества, предусмотренные частью 1 статьи 24.5 КоАП РФ, равно как и основания освобождения от административной ответственности, судом не установлены.
С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ЦБ РФ о привлечении страховщика к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.
Учитывая, что СК "Сибирский Спас" ранее не привлекалось к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, арбитражный суд назначает Обществу минимальное административное наказание, предусмотренное санкцией части 3 статьи 4.1 КоАП РФ, в виде предупреждения.
Руководствуясь статьями 167 - 170, 176, 180, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Заявленные требования удовлетворить.
Привлечь акционерное общество Страховая компания "Сибирский Спас", адрес места регистрации: 654007, Кемеровская область, г. Новокузнецк, пр. Кузнецкстроевский, д. 13, дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц 29.11.2002, ОГРН 1024201756314, ИНН 5402155821, к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, с назначением административного наказания в виде предупреждения.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.
Судья В.Я. Драпезо
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
