Решение от 18 июня 2010 года №А21-3481/2010

 
Арбитражный суд Калининградской области
 
Рокоссовского ул., д. 2, г. Калининград, 236040
 
E-mail: info@kaliningrad.arbitr.ru
 
http://www.kaliningrad.arbitr.ru
 
Именем Российской Федерации
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
 
    г. Калининград                                                                              Дело №  А21-3481/2010
 
    «18» июня 2010 года
 
    Резолютивная часть решения объявлена  15.06.2010
 
    Полный текст решения изготовлен 18.06.2010
 
    Арбитражный суд Калининградской области в составе:
 
    председательствующего судьи Мялкиной А.В.,
 
    при ведении протокола судебного заседания судьей Мялкиной А.В.,
 
    рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Сбербанка России (ОАО)
 
    к Управлению Роспотребнадзора
 
    оспаривание постановления
 
    при участии в заседании представителей:
 
    от заявителя: Гакуть И.В. на основании доверенности от 17.06.2010
 
    от заинтересованного лица: главного специалиста-эксперта отдела юридического обеспечения Чернышевой О.М. на основании доверенности от 02.10.2010, начальника отдела юридического обеспечения Васильева А.А. на основании доверенности от 19.04.2010 № 2462
 
    Установил:
 
 
    Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее СБ РФ (ОАО) Калининградское отделение № 8626 (далее – Банк) обратился в арбитражный суд с заявлением об оспаривании постановления Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Калининградской области (далее - административный орган, Управление) от 15.04.2010 по делу об административном правонарушении N 1119, касающегося привлечения к административной ответственности, установленной частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП).
 
    По мнению Банка, административным органом не доказан факт совершения административного правонарушения, поскольку условия кредитного договора соответствуют действующему законодательству, следовательно, не ущемляют прав потребителей, предусмотренных статьями 16, 17 Закона о защите прав потребителей.
 
    Управление считает постановление законным и обоснованным, указывает на постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (далее – ВАС РФ) от 17 ноября 2009 года № 8274/2009.
 
    Материалами дела установлено, что Управлением на основании заявления гражданина Яковенко Н.Ю. проведена внеплановая проверка Банка, в ходе которой подтвердились обстоятельства, изложенные в заявлении. Управлением было установлено, что между Банком и гражданином Яковенко Н.Ю. 28.08.2009 заключен кредитный договор «Ипотечный» в сумме 1 000 000 руб. по 14% годовых на приобретение квартиры сроком до 29 августа 2039 года. Согласно пункту 3.1 договора Кредитор (Банк) открывает Заемщику (гражданину Яковенко) ссудный счет, за обслуживание которого Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж в размере 15 000 руб. Установление данного обстоятельства, а именно действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, позволило Управлению сделать вывод о том, что применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» эти действия ущемляют права потребителей.
 
    31 марта 2010 года Управлением составлен протокол об административном правонарушении (далее – протокол об АП), в котором отражено, что Банк путем взимания платы за открытие и ведение ссудного счета нарушил пункт 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, тем самым совершил правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
 
    15.04.2010 Управление привлекло Банк к административной ответственности по части 2 статьи 14.08 КоАП РФ в виде наложения штрафа в размере 10 000 руб.
 
    Банк не согласился с постановлением и обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.
 
    Исследовав материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, изучив постановление ВАС РФ по аналогичному спору, суд пришел к следующему.
 
    Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.
 
    Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
 
    Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
 
    На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
 
    Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
 
    Проверено и не установлено нарушений по порядку привлечения Банка к административной ответственности.
 
    На основании изложенного заявление Банка не подлежит удовлетворению.
 
 
 
    Руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
 
 
    Р Е Ш И Л:
 
 
    В удовлетворении заявления Сбербанку России (ОАО) отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд.
 
 
Судья
 
А.В.Мялкина
 
 
(подпись, фамилия)