Решение от 25 мая 2010 года №А21-15111/2009

 
 
Арбитражный суд Калининградской области
 
Рокоссовского ул., д. 2, г. Калининград, 236040
 
E-mail: info@kaliningrad.arbitr.ru
 
http://www.kaliningrad.arbitr.ru
 
Именем Российской Федерации
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
 
    г. Калининград
 
Дело №
 
А21- 15111/2009
 
“25”
 
мая
 
    2010 года
 
 
    Резолютивная часть решения объявлена 20 мая 2010 года. В полном объеме решение изготовлено 25 мая 2009 года.
 
    Арбитражный суд Калининградской области в составе:
 
    Судьи
 
    Шанько О.А.
 
    При ведении протокола судебного заседания
 
    Судьей Шанько О.А.
 
    рассмотрев в судебном заседании дело по иску: Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации
 
 
    К
 
    ООО «Автозапимпорт»
 
 
 
    О взыскании задолженности по кредитному договору  и обращении взыскания на заложенное имущество
 
    При участии:
 
    от истца:
 
    Липовцева Е.Ю. по доверенности, паспорт
 
    от ответчика:
 
    Маликина С.В. по доверенности, паспорт
 
    Шток Я.А. по доверенности, паспорт
 
 
 
    установил: Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в интересах Калининградского отделения № 8626 (далее – АКБ «Сбербанк РФ, Банк») обратился в арбитражный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью  «Автозапимпорт» (далее – ООО «Автозапимпорт», Заемщик) и уточнив исковые требования просит взыскать с ООО «Автозапимпорт» в пользу АКБ «Сбербанк РФ» задолженность по кредитному договору № 8626-154507 от  20.12.2007 по состоянию на 01.03.2010 в сумме 51 971 402 руб. 20 коп. в том числе:  44 600 000 руб. – просроченной судной задолженности, 4 675 216 руб. 44 коп.- просроченной задолженности по процентам, 472 949 руб. 77 коп - задолженности по неустойке за проценты, 2 220 119 руб. 18 коп. – задолженности по неустойке за кредит, 3 116 руб. 81 коп – просроченной платы за ведение ссудного счета;
 
    обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по договору последующей ипотеки № 8626-154507/И от 24.12.2007, принадлежащее ООО «Автозапимпорт», установив начальную продажную стоимость этого имущества – равную залоговой стоимости, а именно:
 
    - на нежилое помещение литера VIобщей площадью 896,2 кв.м., находящееся по адресу: г. Калининград, ул. Генерала-лейтенанта Озерова, д. 17б, установив начальную продажную стоимость нежилого помещения в 31 495 560 руб.;
 
    - на нежилое помещение литера VIIобщей площадью 895,7 кв.м., находящееся по адресу: г. Калининград, ул. Генерала-лейтенанта Озерова, д. 17б, установив начальную продажную стоимость объекта нежилого помещения в 31 481 280 руб.
 
    Представитель Банка доводы иска поддержал в полном объеме.
 
    Ответчик  просроченную ссудную задолженность  в сумме 44 600 000 руб.  признал, просит суд применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) относительно процентов и неустойки.
 
    ООО «Автозапимпорт» также просит установить начальную продажную стоимость объектов недвижимости равную залоговой без учета НДС.
 
    Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд установил.
 
    20.12.2007 между АКБ «Сбербанк РФ» (Калининградское отделение № 8626 ) и ООО «Автозапимпорт» (Заемщик) был заключен кредитный договор № 8626-154507  согласно которому Банк предоставил Заемщику для пополнения оборотных средств кредит в сумме 45 000 000 руб. на срок по 19.12.2008 под 11 процентов годовых (п 1.1 и п. 2.6. кредитного договора). Дополнительным соглашением № 1 от 09.10.2008 к кредитному договору процентная ставка была увеличена до 12,5 процентов годовых (п. 2.6 кредитного договора).
 
    19.12.2008 между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору об изменении условий кредитования, в том числе срока возврата кредита, порядка погашения  выданного кредита и увеличения процентной ставки за пользование кредитом до 18 процентов годовых. (п. 1.1., п. 2.5. и п. 2.6. кредитного договора).
 
    Дополнительными соглашениями № 3 от 20.01.2009 и № 4 от 20.02.2009 к кредитному договору по соглашению сторон был изменен порядок погашения кредита.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Заемщиком был заключен договор ипотеки № 8626-154507/И от 24.12.2007, зарегистрированный Управлением Федеральной регистрационной службы по Калининградской области 27.12.2007 за номером регистрации 39-39-01/359/2007-020, согласно ст. 1 которого предметом залога являются нежилые помещения, находящиеся в г. Калининграде. Предметом залога обеспечивается  исполнение обязательств Заемщика, возникших на основании кредитного договора (п. 2.1. договора ипотеки). Дополнительным соглашением от 14.01.2008 в договор ипотеки были внесены изменения в п. 2.3. договора в связи с изменением условий кредитования.
 
    В соответствии с п. 2.5. кредитного договора погашение кредита производится в соответствии с графиком. Уплата процентов производится ежемесячно, «20» числа  каждого месяца (п. 2.7. кредитного договора).
 
    Как следует из пояснений истца, Заемщик допустил нарушение условий кредитного договора в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.
 
    Согласно п. 2.9. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двойной учетной ставки рефинансирования Банка России процентов годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    Банком было направлено ответчику требование от 11.11.2009 за исх. № 03-25/29875/1-4 о досрочном возврате денежных средств в срок до 20.11.2009, которое не было исполнено.
 
    Поскольку кредитные средства в срок обусловленные договором не были возвращены, истец обратился с настоящим иском в арбитражный суд.
 
    Из материалов дела усматривается, что по состоянию на 01.03.2010 размер задолженности составляет 51 971 402 руб. 20 коп., из которых: задолженность по неустойке за проценты – 472 949 руб. 77 коп., задолженность по неустойке за кредит – 2 220 119 руб. 18 коп., просроченная задолженность по процентам – 4 675 216 руб. 44 коп., просроченная ссудная задолженность – 44 600 000 руб.,  просроченная плата за ведение ссудного счета – 3 116 руб. 18 коп.
 
    Банк просит взыскать указанную сумму задолженности по кредитному договору с ООО «Автозапимпорт» и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «Автозапимпорт», установив начальную продажную стоимость этого имущества – равную залоговой стоимости, а именно: - на нежилое помещение литера VIобщей площадью 896,2 кв.м., находящееся по адресу: г. Калининград, ул. Генерала-лейтенанта Озерова, д. 17б, установив начальную продажную стоимость нежилого помещения в 31 495 560 руб.;
 
    - на нежилое помещение литера VIIобщей площадью 895,7 кв.м., находящееся по адресу: г. Калининград, ул. Генерала-лейтенанта Озерова, д. 17б, установив начальную продажную стоимость объекта нежилого помещения в 31 481 280 руб.
 
    В соответствии со статьей 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Ответчик обоснованных возражений суду не представил, доказательства погашения задолженности в материалах дела отсутствуют, в связи с чем, требования АКБ «Сбербанк РФ» о взыскании с ООО «Автозапимпорт» просроченной судной задолженности в размере 44 600 000 руб. и 4 675 216 руб. 44 коп. просроченной задолженности по процентам подлежит удовлетворению   в соответствии со статьями 309, 390,  810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.    
 
    Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 ГК РФ).
 
    В соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки ( статья 333 ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке последствий могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.
 
    Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезвычайно высокий процент неустойки, значительное превышение неустойки убытков, которые могут возникнуть вследствие неисполнения обязательств, длительность неисполнения принятых обязательств.
 
    Поскольку  предъявленная ко взысканию договорная неустойка за кредит в сумме 2 220 119 руб. 18 коп. и неустойка за проценты в сумме 472 949 руб. 77 коп. значительно превышает убытки, которые могут возникнуть вследствие неисполнения денежного обязательства, а обратного Банк суду не доказал, суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки за кредит до 1 554 083 руб. 42 коп. и сумму неустойки за проценты до 331 064 руб. 83 коп.
 
    Проценты за пользование кредитом не относится к способу обеспечения исполнения обязательств, в связи с чем положения ст. 333 ГК РФ к требованию о взыскании процентов не могут быть применены.
 
    Банк просит взыскать с ООО «Автозапимпорт» 3 116 руб. 81 коп. просроченной платы за ведение ссудного счета.
 
    Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П. Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 31.08.1198 № 54-П, Положения от 26.03.2007 № 302-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и (или) ведение ссудного счета неправомерно, ущемляет установленные Законом права потребителя.
 
    При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требования Банка о взыскании с Заемщика просроченной платы за ведение ссудного счета не имеется.
 
    Банк просит обратить взыскание на недвижимое имущество по договору ипотеки № 8626-154507/И от 24.12.2007, принадлежащее ООО «Автозапимпорт», установив начальную продажную стоимость этого имущества – равную залоговой стоимости.
 
    В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
 
    Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которые в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
 
    Поскольку ответчик обоснованных возражений по требованию Банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной залоговой, суду не представил, в этой части требование АКБ «Сбербанк РФ» также подлежит удовлетворению в соответствии со ст.ст. 309, 310, 334, 337, 349 ГК РФ.
 
    Руководствуясь ст.ст. 110, 169-174 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Автозапимпорт» в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации               (открытое акционерное общество) 44 600 000 руб. просроченной ссудной задолженности, 4 675 216 руб. 44 коп. просроченной задолженности по процентам, 1 554 083 руб. 42 коп. задолженности по неустойке за кредит, 331 064 руб. 83 коп. задолженности по неустойке за проценты и 102 000 руб. государственной пошлины за рассмотрение иска.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество по договору последующей ипотеки № 8626-154507/И от 24.12.2007, принадлежащее обществу с ограниченной ответственностью «Автозапимпорт», установив начальную продажную стоимость этого имущества – равную залоговой стоимости, а именно:
 
    - нежилое помещение литера VIобщей площадью 896,2 кв.м., находящееся по адресу: Калининград, ул. Генерала-лейтенанта Озерова, д. 17б, установив начальную продажную стоимость нежилого помещения в 31 495 560 руб.;
 
    - нежилое помещение литера VIIобщей площадью 895,7 кв.м., находящееся по адресу: Калининград, ул. Генерала-лейтенанта Озерова, д. 17б, установив начальную продажную стоимость объекта нежилого помещения в 31 481 280 руб..
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тринадцатый арбитражный апелляционный      суд.
 
 
 
 
    СУДЬЯ:________________Шанько О.А.