Дата принятия: 31 марта 2009г.
Номер документа: А20-288/2008
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
Резолютивная часть решения объявлена «30» марта 2009г.
Полный текст решения изготовлен «31» марта 2009г.
г. Нальчик Дело №А20-288/2008
«31» марта 2009г.
Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики
в составе судьи Р.И.Байзулаева,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи М.Г.Черкесовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску предпринимателя Кажаровой Жантимат Толевны, г. Нальчик
к открытому акционерному обществу «Акционерной Сберегательный Банк Российской Федерации» в лице Кабардино-Балкарского отделения №8631 Северо-Кавказского филиала, г.Нальчик
об обязании отразить на расчетном счете 1 000 000 рублей и выдать подтверждающие документы о внесении этой суммы.
при участии в открытом судебном заседании:
от истца: Кажарова Ж.Т.- предприниматель; Кетов А.Х. – представитель по доверенности № 1-190 от 19.02.2008г.,
от ответчика: Ошроев Р.М.- представитель по доверенности № 43429 от 20.11.2007;
У С Т А Н О В И Л:
Предприниматель Кажарова Жантимат Толевна, г.Нальчик (далее- предприниматель Кажарова Ж.Т., истец) обратилась в Арбитражный суд КБР с исковым заявлением к открытому акционерному обществу «Акционерный Сберегательный Банк Российской Федерации» в лице Кабардино- Балкарского отделения №8631 Северо-Кавказского филиала, г.Нальчик ( далее- банк, ответчик) об обязании отразить на расчетном счете 1000000 рублей и выдать подтверждающие документы о внесении этой суммы.
Заявление обоснованно тем, что денежные средства приняты кассиром банка без выдачи документов в связи со сбоем банковской программы и за вину работника, в виде незачисления на счет 1 000 000 рублей, ответственность должен нести банк.
Ответчик иск отклонил полностью на том основании, что отсутствуют банковские документы, свидетельствующие о внесении спорных денежных средств на счет.
В заседании, начатом 27.03.2009, объявлен перерыв до 11 час. 30 мин. 30.03.2009, после чего, судебное разбирательств продолжено.
Рассмотрев материалы дела, выслушав доводы представителей сторон, суд считает, что в иске истцу следует отказать ввиду следующего.
17.07.2003 между предпринимателем Кажаровой Ж.Т. (клиент) и банком заключен договор банковского счета №394-р, по условиям которого банк открывает клиенту счет № 40802810460330185041 и обязуется осуществлять расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации, перечнем тарифов и услуг, оказываемых клиентам филиалами банка и договором банковского счета.
Согласно статьям 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно разделу 2 Положения "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации", действовавшего на момент возникновения спорных отношений (утверждено Центральным Банком России 9 октября 2002 г.), прием денежной наличности в приходную кассу производится по объявлениям на взнос наличными 0402001, представляющим собой комплект документов, состоящий из объявления, ордера и квитанции (далее - объявление на взнос наличными). Бухгалтерский работник после соответствующей проверки передает объявление на взнос наличными в кассу. Получив объявление на взнос наличными, кассовый работник приходной кассы проверяет наличие и тождественность подписи бухгалтерского работника имеющемуся образцу, сличает соответствие суммы цифрами и прописью, вызывает вносителя денег и принимает от него банкноты полистным пересчетом, монету пересчетом по кружкам. После приема денег кассовый работник сверяет сумму, указанную в объявлении на взнос наличными, с суммой, фактически оказавшейся при пересчете. При соответствии сумм кассовый работник подписывает объявление, квитанцию и ордер, ставит печать на квитанции и выдает ее вносителю денег. Объявление кассовый работник оставляет у себя, ордер передает соответствующему бухгалтерскому работнику. В тех случаях, когда кассовым работником установлено расхождение между суммой сдаваемых клиентом денег и суммой, указанной в объявлении на взнос наличными, объявление на взнос наличными переоформляется клиентом на фактически вносимую сумму денег. Первоначально оформленное объявление на взнос наличными кассовый работник перечеркивает, на обороте квитанции указывает фактически принятую сумму денег и расписывается. Объявление на взнос наличными передается бухгалтерскому работнику, который осуществляет исправления в кассовом журнале, оформляет вновь полученный документ и передает в кассу. Первоначально оформленные объявление и ордер уничтожаются, квитанция - направляется в кассовые документы. Если клиентом деньги в кассу не были внесены, кассовый работник возвращает объявление на взнос наличными бухгалтерскому работнику. Записи в кассовом журнале аннулируются, объявление на взнос наличными перечеркивается и помещается в кассовые документы (пункты 2.1.1 - 2.1.6 Положения).
15.10.2007, как утверждает предприниматель Кажарова Ж.Т., она в дополнительном офисе банка в городе Чегеме передала кассиру Кардановой М.М. 1600000 рублей, с тем, чтобы пополнить средства на счете на 100000 рублей и перевести в адрес другой организации 600 000 рублей.
Однако в тот день банковские операции не были совершены на том основании, что произведен сбой банковской программы оформления документов.
Предприниматель Кажарова Ж.Т. не получив квитанцию о взносе, оставила денежные средства у кассира банка, пологая, что намеченные ею операции будут проведены, когда заработает программное обеспечение.
22.10.2007 предпринимателю Кажаровой Ж.Т. стало известно, что 600 000 рублей перечислены по назначению, а 1000 000 рублей исчезли и эта сумма не зачислена на ее счет.
23.10.2007 кассир Карданова М.М. в больнице дала предпринимателю Кажаровой Ж.Т. расписку (объяснительную) о получении 1 600 000 рублей, из которых 600 000 рублей оприходованы, а 1 000 000 рублей остались у нее на работе в сейфе.
В связи с болезнью кассира Кардановой М.М. банком издан приказ от 16.10.2007 №1427-0 о проведении ревизии наличности. Согласно акту ревизии по состоянию на 17.10.2007 в кассе отсутствуют не оприходованные денежные средства.
Согласно лицевого счета предпринимателя Кажаровой Ж.Т. следует, что 15.10.2007 какие либо операции по ее счету банком не проводились. Только 17.10.2007 отражено поступление и перевод (перечисление) 600 000 рублей.
Допрошенные судом в качестве свидетелей работники банка показали: Карданова М.М. (кассир), что со слов клиента она поняла, что деньги ей передаются на хранение до дня погашения кредита; Шебзухова М.Б. (контролер), что 15.10.2007 от кассира Кардановой М.М. стало известно, что предприниматель Кажарова Ж.Т. хочет сдать 600 000 рублей, а Шаваев Х.Т. (руководитель дополнительного офиса), что о передаче кассиру Кардановой М.М. 1 600 000 руб. ему сообщила сама предприниматель Кажарова Ж.Т.
Как Карданова М.М., так Шебзухова М.Б. и Шаваев Х.Т. отрицают выдачу клиенту документов о приеме денежных средств и этот факт не отрицается предпринимателем Кажаровой Ж.Т.
Операция по перечислению 600 000 рублей проведена банком 17.10.2007 на основании объявления, оформленного в этот день.
Определением суда от 02.09.2008 для установления лица, подписавшего этот банковский документ, была назначена почерковедческая экспертиза.
Согласно заключению эксперта Экспертно- криминалистического центра МВД по КБР от 18.09.2008 №2169 в графе ксерокопии объявления от 17.10.2007 о перечислении 600 000 рублей подпись в графе «Подпись вносителя» вероятнее всего выполнена Шебзуховой М.Б. и вероятнее всего выполнена не Кажаровой Ж.Т.
Таким образом, заключение эксперта носит предположительный характер.
Суд считает, что если бы экспертизой было бы точно установлено, что объявление от 17.10.2007 о внесении 600 000 рублей подписано контролером Шебзуховой М.Б., то это обстоятельство не свидетельствовало бы о принятии банком от истца 15.10.2007 спорных денежных средств в размере 1 000 000 рублей.
В ходе судебного заседания стороны отклонили свои ходатайства о допросе в качестве свидетелей работников банка – Назранова и Кауфовой, в связи с тем, что эти лица непосредственно не принимали участия в приеме – передаче спорных денег.
В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) каждое лицо, участвующие в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
В порядке этой нормы истцом суду не представлены доказательства о внесении ответчику спорной суммы.
В случае невозможности выдачи банком квитанции на взнос наличных денег истец не должен был оставлять свои деньги у работника банка.
Нарушив порядок ведения кассовых операций предприниматель Кажарова Ж.Т. приняла на себя риск утраты своих средств. За ее доверительные отношения с кассиром Кардановой М.М. банк не может выступить должником.
Обоснования истцом иска на основании статьи 402 ГК РФ суд находит несостоятельными, так как в соответствии с этой нормой ответчик может нести ответственность за своих работников только в том случае, если клиенту выдана соответствующая банковская квитанция о взносе наличных денежных средств.
Объяснения (расписку) кассира банка суд не может признать таким документом.
В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы по делу в виде государственной пошлины следует возложить на предпринимателя Кажарову Ж.Т.
Однако в соответствии с пунктом 2 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации арбитражный суд, исходя из имущественного положения плательщика, вправе уменьшить размер государственной пошлины.
Учитывая тяжелое финансовое положение предпринимателя Кажаровой Ж.Т., а также ее ходатайство ( пункт 3 резолютивной части искового заявления), суд уменьшает размер государственной пошлины по делу до 1 000 (одна тысяча) рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
1. Отказать предпринимателю Кажаровой Жантимат Толевне, г.Нальчик в удовлетворении заявления.
2. Уменьшить размер государственной пошлины по делу до 1000 ( одна тысяча) рублей.
3. Взыскать с предпринимателя Кажаровой Жантимат Толевны , г.Нальчик в доход федерального бюджета 1000 ( одна тысяча) рублей государственной пошлины.
2. Решение может быть обжаловано в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия через Арбитражный суд Кабардино- Балкарской Республики.
Судья Р.И. Байзулаев
