Дата принятия: 12 августа 2014г.
Номер документа: А20-2799/2014
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. НальчикДело №А20-2799/2014
12 августа 2014 года
Резолютивная часть решения объявлена 12 августа 2014 года
Полный текст решения изготовлен 12 августа 2014 года
Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики
в составе судьи А.Ю. Маировой,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Р.З. Кумаховой,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление открытого акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" (в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала ОАО "Российский сельскохозяйственный банк"), г. Москва
к индивидуальному предпринимателю Карданову Анзору Аскербиевичу, с. Аушигер
о взыскании 3 573 506 руб. 04 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество
в отсутствие представителей сторон
УСТАНОВИЛ :
открытое акционерное общество "Российский сельскохозяйственный банк" (в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала ОАО "Российский сельскохозяйственный банк") (далее - истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики с иском к индивидуальному предпринимателю Карданову Анзору Аскербиевичу (далее - ответчик, ИП Карданов А.А.) о взыскании кредиторской задолженности в размере 3 573 506 руб. 04 коп. из которых:
- 3 000 000 руб. – основной долг;
- 551 690 руб. 97 коп. – проценты;
- 19 315 руб. 19 коп. – комиссия за обслуживание кредита;
- 2 500 руб. – комиссия за пролонгацию;
В исковом заявлении истец просит также обратить взыскание на имущество заложенное по Договору об ипотеке № 114406/0011-7.1 от 22.09.2011 и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились.
Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
Между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) 22.09.2011 заключен кредитный договор №114406/0011 (далее - договор) в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с пунктом 1.2. договора размер кредита составляет 3 000 000 рублей.
Процентная ставка за пользование кредитом составляет 14% годовых, срок предоставления кредитором денежных средств заемщику - до 09.12.2011 (пункты 1.4-1.5. договора).
Согласно пункту 1.6. договора погашение кредита осуществляется согласно графику, указанному в приложении № 1 к договору. Окончательный срок возврата кредита 15.09.2016.
Пунктом 4.2.1. договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате процентов в следующем порядке и сроки: первый период уплаты процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 15 числа, следующего за месяцем, в котором выдан кредит. Второй и последующие периоды уплаты процентов начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего периода уплаты процентов, и заканчиваются 15 числа следующего календарного месяца (включительно).
Банковским ордером №63 от 22.09.2011 кредит в сумме 3 000 000 руб. зачислен банком на расчетный счет заемщика.
В пункте 7.1. договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение (ненадлежащее) исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в виде уплаты пени в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году за каждый календарный день просрочки исполнения, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.
В целях обеспечения обязательств по договору от 22.09.2011, между сторонами был заключен договор об ипотеке № 114406/0011-7.1 от 22.09.2011.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил надлежащим образом, что послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с рассматриваемым иском.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 и пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Из материалов дела усматривается, что индивидуальным предпринимателем Кардановым А.А. нарушена обязанность по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Данное обстоятельство последним не оспаривается.
В связи с чем, исковые требования истца в части взыскания долга по кредиту в сумме 3 000 000 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
По состоянию на 31.05.2014 за пользование кредитом истец предъявил ко взысканию проценты по ставке 14% годовых за пользование кредитом в сумме 551 690 рублей 97 копеек. Данное требование также подлежит удовлетворению, поскольку с указанного времени ответчик не уплачивает проценты за пользование кредитом.
Истцом предъявлено требование о взыскании с заемщика долга по уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 19 315 рублей 19 копеек и комиссии за пролонгацию кредитного договора в размере 2 500 рублей .
Пунктом 1.3.2.кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате комиссии за обслуживание кредита в течение периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности, которая облагается налогом на добавленную стоимость и уплачивается заемщиком.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
По кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
Исходя из указанных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству организации могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможности включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за предоставление и обслуживание кредита.
В соответствии с условиями договоров комиссия за обслуживание кредита составляет 0,5% от суммы фактического остатка кредита.
Проверив расчет истца о начислении комиссии за обслуживание кредита и комиссии за пролонгацию кредитного договора, суд признает его верным, а следовательно обоснованным на заявленную сумму.
Также истцом заявлено требование, об обращении взыскания на заложенное имущество по Договору об ипотеке № 114406/0011-7.1 от 22.09.2011 и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества.
В силу статьи 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в договоре об ипотеке должны быть указаны: предмет ипотеки; его оценка; существо; размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (пункт 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Аналогичную норму содержит пункт 4 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» согласно которому, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.
В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
С учетом требований статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу, что заключенные сторонами договоры залога соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе, статьи 339 Гражданского кодекса РФ о содержании и форме договора о залоге.
В соответствии с условиями договора об ипотеке № 114406/0011-7.1 от 22.09.2011 начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой будут начинаться торги установлена со 100 % залоговой стоимости.
Поскольку имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество по вышеуказанному договору залога, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Таким образом, оценив представленные доказательства по правилам статей 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд признал подлежащим удовлетворению требования истца в полном объеме.
Расходы по уплате государственной пошлины согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации следует возложить на ответчика и взыскать их в пользу истца, уплатившего государственную пошлину при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-171, 175 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с индивидуального предпринимателя Карданова Анзора Аскербиевича, с. Аушигер в пользу открытого акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" (в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала ОАО "Российский сельскохозяйственный банк"), г. Москва 3 573 506 руб. 04 коп., из которых: 3 000 000 руб. – основной долг; 551 690 руб. 97 коп. – проценты за пользование кредитом; 19 315 руб. 19 коп. – комиссия за обслуживание кредита; 2 500 руб. – комиссия за пролонгацию, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 876 руб. 53 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке №114406/0011-7.1. от 22.09.2011 путем продажи с публичных торгов, определив 100% начальную, продажную стоимость заложенного имущества. Решение может быть обжаловано в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики.
Судья А.Ю. Маирова
