Дата принятия: 13 сентября 2012г.
Номер документа: А19-6305/2012
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ
664025, г. Иркутск, бульвар Гагарина, 70
www.irkutsk.arbitr.ru
тел. (395-2) 24-12-96, факс: (395-2) 24-15-99
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
г. Иркутск Дело № А19-6305/2012
13.09.2012 г.
Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 06.09.2012 г.
Решение в полном объеме изготовлено 13.09.2012 г.
Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи С.И.Кириченко, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания С.В.Гараевой, с использованием средств аудиозаписи, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению
Индивидуального предпринимателя Слесаренко Марины Шамильевны (ОГРН 310382002800048, ИНН 382010377418, адрес: Иркутская область, г. Черемхово, пер. Комсомольский, 10)
к Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (ОГРН 1025003213641, ИНН 5027089703, адрес: 140002, Московская область, Люберецкий район, г. Люберцы, ул. Парковая, 3)
о признании незаконным заключения
о взыскании 500 000 руб.
при участии в судебном заседании
от истца: Слесаренко М.Ш. (предприниматель)
от ответчика: Тюменцева О.В. (дов. № 78/2/Б от 01.04.2011 г.)
установил: Индивидуальный предприниматель Слесаренко Марина Шамильевна обратилась в Арбитражный суд Иркутской области с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах»:
о признании незаконным заключение от 18.10.2011 г. № 23/3218 о признании не страховым случай, произошедший с 16 час. 28.08.2011 г. до 08 час. 30 мин. 29.08.2011 г. с имуществом;
об обязании признать страховым случаем и произвести выплату в сумме 500 000 руб.
Ответчик иск не признал, ссылаясь на то, что истец не представил документы, подтверждающие факт наступления страхового случая – повреждения пожаром имущества, не доказал сумму убытков, причиненных истцу, поврежденного имущества застрахованного и расположенного в помещении по адресу: Иркутская область г. Черемхово, ул. Чапаева, 4 «а» согласно договору (полис) страхования имущества предприятия и убытков от перерыва деятельности серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г.
Рассмотрев представленные материалы и выслушав доводы представителей сторон, арбитражный суд установил.
Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (Страховщик) и Индивидуальный предприниматель Слесаренко Марина Шамильевна (Страхователь) заключили Договор (полис) страхования имущества предприятий и убытков от перерыва в деятельности серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г. на основании Правил страхования имущества предприятий и убытков от перерыва в деятельности (поименованные риски) (типовые единые) № 166, утвержденных Приказом ОАО «Росгосстрах» № 118 от 29.10.2008 г., в действующей редакции, на страхование имущества: клуб (капитальное строение, 2003 года постройки, последний капремонт в 2011 г., общая площадь 100 кв.м., стены сборно-щитовые деревянные, перекрытия деревянные, кровля из асбоцементных листов, конструкция крыши деревянная, оборудование производственное, технологическое) (пункт 7 договора/полиса), расположенное на территории (месте) страхования: 665401, Иркутская область г. Черемхово, ул. Чапаева, 4 «а», Бильярдный клуб «Золотой шар» (пункт 5 договора/полиса) на срок с 28.05.2011 г. по 27.05.2012 г. (пункт 4 договора/полиса) по риску, в частности: пожар, в соответствии с пунктом 2.3.1 Правил (пункт 6.С договора/полиса) со страховой стоимостью – 500 000 руб., со страховой суммой – 500 000 руб., со страховой премией – 5 000 руб. (пункты 8.2.1, 9, 10 договора/полиса) (оплачено по квитанции серии 7000 на получение страховой премии (взноса) № 56419105 от 27.05.2011 г.).
При заключении Договора/полиса застрахованное имущество находилось в помещении, арендованном ИП Слесаренко М.Ш. (Арендатор) у ИП Белоус О.В. (Арендодатель) по адресу: 665401, Иркутская область г. Черемхово, ул. Чапаева, 4 «а» на основании договора аренды нежилого помещения, находящегося в собственности Арендодателя, от 02.05.2011 г., действующего с 05.05.2011 г. по 05.05.2013 г.
По сведениям истца, в конце августа 2011 г. (по окончании договора аренды) застрахованное имущество было перевезено в помещение цокольного этажа, расположенного по адресу: г. Черемхово, ул. Плеханова, 5, и в период времени с 16 час. 28.08.2011 г. до 08 час. 30 мин. 29.08.2011 г. было уничтожено путем поджога.
15.09.2011 г. в период с 14 час. до 14 час. 40 мин. произведен осмотр поврежденного имущества экспертом ООО «АВТОКОНСАЛТИНГ ПЛЮС» Дубинским С.А. в присутствии ИП Слесаренко М.Ш. на основании которого составлен Акт осмотра имущества юридических лиц от 15.09.2011 г. с указанием имущества, поврежденного пожаром с Приложением фотографий – 94 кадров.
06.09.2011 г. по факту пожара ИП Слесаренко М.Ш. обратилась с заявлением № 5470 в СО при ОВД г. Черемхово, Черемховскому району.
По данному факту проведена проверка в соответствии со статьями 140, 145, 146, 147, 156 (1) УПК РФ и вынесено Постановление о возбуждении уголовного дела № 45095 от 09.09.2011 г., которым установлено, что с 16 час. 28.08.2011 г. до 08 час. 30 мин. 29.08.2011 г. путем поджога подвального помещения, расположенного в доме № 5 по ул. Плеханова в г. Черемхово было уничтожено имущество, принадлежащее г-ну Слесаренко А.В. на общую сумму 440 337 руб.
15.09.2011 г. ИП Слесаренко М.Ш. обратилась в Филиал ООО «Росгосстрах» в Иркутской области с заявлением № 4811787 по факту пожара (занесение открытого источника огня не установленными лицами; имеется несколько очагов, не связанных между собой) и выплате страхового возмещения.
18.10.2011 г. письмом за № 23/3218 Филиал ООО «Росгосстрах» в Иркутской области в выплате страхового возмещения отказал со ссылкой на пункт 3.5 Правил страхования имущества предприятий и убытков от перерыва в деятельности № 166, так как имущество считается застрахованным только в пределах территории (места) страхования, указанной в договоре страхования, то есть имущество было перевезено без согласования со Страховщиком в другое место; часть оборудования приобреталось А.В.Слесаренко.
Слесаренко М.Ш. обратилась в Черемховский городской суд с исковым заявлением к ООО «Росгосстрах» о признании незаконным заключения о выплате страховой суммы, об обязании произвести выплату, однако, определением от 10.12.2011 г. исковое заявление возвращено в связи с неподсудностью.
Определением от 08.02.2012 г. Иркутского областного суда по делу № 33-1156/12 определение от 10.12.2011 г. Черемховского городского суда отменено, в принятии искового заявления отказано, так как данный спор подсуден Арбитражному суду Иркутской области, в связи с чем, истец обратился в Арбитражный суд Иркутской области.
В исковом заявлении истец указал, что застрахованное имущество было перевезено в цокольное помещение, расположенное по адресу: г. Черемхово, ул. Плеханова, 5, после окончания договора аренды помещения, расположенного по адресу: г. Черемхово, ул. Чапаева, 4 «а», в выходной день (воскресенье) 28.08.2011 г. и в ночь с 28 на 29.08.2011 г. (с воскресенья на понедельник) уничтожено; часть имущества приобреталось Слесаренко А.В. (мужем).
Кроме этого, истец указал, что страховая компания ссылается на Правила страхования имущества предприятий..., к которым ИП Слесаренко М.Ш. как физическое лицо никаким образом не относится.
В обоснование заявленного иска истец представил следующие документы:
копию заключения (письма) № 23/3218 от 18.10.2011 г.;
копию постановления о возбуждении уголовного дела от 09.09.2011 г.;
копию свидетельства о заключении брака;
копию определения от 08.02.2012 г. Иркутского областного суда;
копию договора/полиса страхования;
копию свидетельства о внесении МИФНС России № 10 по Иркутской области 28.01.2010 г. в Единый государственный реестр сведений о государственной регистрации физического лица Слесаренко Марины Шамильевны в качестве индивидуального предпринимателя за основным государственным регистрационным номером 310382002800048.
Ответчик исковые требования не признал, сославшись на неисполнение истцом надлежащим образом условий договора/полиса страхования серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г., представил с учетом ходатайства истца Выплатное дело, заявил, что:
согласно Заключению дознавателя отдела ОНД по г. Черемхово, г. Свирску и Черемховскому району капитана внутренней службы А.И.Анфиногенова от 02.09.2011 г. причиной пожара подвального помещения ТК «Империал» по адресу г. Черемхово, ул. Плеханова, 5, явились несколько очагов возгорания в разных комнатах, причиной возникновения пожара могло послужить: нарушение монтажа электрооборудования, неосторожное обращение с огнем, занесение открытого источника огня не установленными лицами;
согласно Постановлению о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству за № 45095 от 09.09.2011 г. пожар, в результате которого сгорело имущество (бильярдное оборудование), произошел по адресу г. Черемхово, ул. Плеханова, д. 5, тогда как Договором/полисом страхования серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г. предусмотрена территория страхования: г. Черемхово, ул. Чапаева, 4 «а», Бильярдный клуб «Золотой шар»;
согласно Пояснениям Слесаренко М.Ш. от 02.09.2011 г., 28.08.2011 г. застрахованное имущество было перемещено с территории страхования, однако, уведомление об изменении территории застрахованного имущества согласно договору/полису серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г. в адрес ООО «Росгосстрах» до наступления события не поступало, в связи с чем, факт наступления страхового случая не доказан.
Ответчик указал, что имущественный интерес Страхователя/Выгодоприобретателя (Слесаренко М.Ш.) подтвержден не на все поврежденное оборудование, так как согласно представленным документам часть оборудования приобреталась другим лицом - Слесаренко А.В. – мужем Слесаренко М.Ш., в связи с чем, истец не доказал реальный размер убытков.
Исследовав представленные доказательства и доводы сторон, арбитражный суд признал, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
В соответствии с пунктом 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия, по которым должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком при заключении ими договора имущественного страхования. К таким условиям закон относит: соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; характер события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страховой случай); размер страховой суммы и срок действия договора.
Страхователь (выгодоприобретатель) должен обладать имуществом, которое может быть предметом риска и, более того, объектом заинтересованности со стороны владельца этого имущества в его сохранении. Причем согласованность о конкретном застрахованном имуществе необходима не только страхователю (выгодоприобретателю), но и страховщику, так как в соответствии с процессуальным законодательством в случае возникновения спорных ситуаций, связанных с идентификацией застрахованного имущества, каждая сторона впоследствии должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается.
Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 15 информационного письма от 28.11.2003 № 75 указал, что отсутствие в договоре страхования точного перечня застрахованного имущества само по себе не может служить основанием для признания договора недействительным или незаключенным, если условия договора об объекте страхования имеют достаточную степень определенности, позволяющую при наступлении страхового случая установить, что страховой случай произошел именно с тем имуществом, которое было застраховано.
Наличие интереса в сохранении застрахованного имущества у страхователя имелось, так как интерес в страховании имущества определяет объект страхования - лицо, которому подлежит выплате страховое возмещение при наступлении страхового случая и важное значение придается информации, сообщаемой страхователем, поскольку именно после оценки упомянутой информации страховщик принимает решение о заключении договора и формирует свою позицию по его условиям.
В силу статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. При этом существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на Страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния предмета страхования.
В соответствии с пунктом 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен (п. 2 ст. 930 ГК РФ).
В Договоре/полисе серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г. стороны согласовали родовые признаки, общую стоимость договора и местонахождение имущества – территорию (место) страхования, совокупность этих признаков позволяет четко отграничить застрахованное имущество от незастрахованного и индивидуализировать его в момент наступления страхового случая и место нахождения имущества.
Судом установлено, что Договор (полис) страхования имущества предприятий и убытков от перерыва в деятельности серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (Страховщик) и Индивидуальным предпринимателем Слесаренко Мариной Шамильевной (Страхователь), заключен в соответствии с главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно сведениям, указанным в договоре/полисе 27.05.2011 г. Страхователю – ИП Слесаренко М.Ш. выдан страховой полис серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г. со сроком действия – с 28.05.2011 г. по 27.05.2012 г. со страховой суммой по договору – 500 000 руб., со страховой премией – 5 000 руб. (оплачено 27.05.2011 г. по квитанции № 56419105), франшиза не определена, Выгодоприобретателем указана ИП Слесаренко М.Ш.
В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В страховом полисе серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г. указано, что договор страхования заключается на условиях Правил и что они вручены на руки страхователю вместе с договором/полисом 27.05.2011 г., о чем Слесаренко М.Ш. расписалась.
Судом установлено, что Договор/полис серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г. страхования был результатом добровольного и ясно выраженного волеизъявления сторон, факт подписания договора свидетельствует о том, что соглашение по всем пунктам договора между сторонами достигнуто и более того закреплено в письменной форме.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы имущественные интересы, в том числе: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно указанному договору Страховщик возмещает Страхователю ущерб, принесенный в результате страховых событий, произошедших с застрахованным имуществом Страхователя в период действия настоящего договора в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность, и Правил страхования имущества предприятий и убытков от перерыва в деятельности (поименованные риски) (типовые единые) № 166, утвержденных Приказом ОАО «Росгосстрах» № 118 от 29.10.2008 г., являющихся неотъемлемой частью договора.
Суд не установил факта заключения договора Страхователем под влиянием обмана или при заключении договора страхования Страхователь не сообщил Страховщику заведомо ложные сведения, касающиеся возможности наступления страхового случая.
В соответствии со статьей 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого взноса.
В силу пунктов 1, 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска, таким образом, страховые взносы являются частями страховой премии, вносимой в рассрочку.
Страховая премия в сумме 5 000 руб. (пункты 8.2.1, 9, 10 договора/полиса) оплачена истцом 27.05.2011 г. по квитанции серии 7000 на получение страховой премии (взноса) № 56419105.
В статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации и статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указано, что участники договора страхования свободны в определении страхового случая.
Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик договорились, что страховым случаем признается - «пожар» согласно пункту 2.3.1 Правил страхования, а именно: возникновение открытого огня, распространяющегося самостоятельно вне мест специально предназначенных для его разведения и поддержания. В смысле настоящих Правил, если иное не предусмотрено договором страхования особо, под пожаром не понимается беспламенное горение (тление), беспламенное горение в твердой фазе (свечение), быстрое сгорание вещества (вспышка), если такие явление не явились следствием пожара.
Согласно пункту3.5 Правил страхования имущество считается застрахованным только в пределах территории (места) страхования, указанной в договоре страхования. Если застрахованное имущество удаляется с территории (места) страхования без согласования со Страховщиком, страховая защита в отношении этого имущества прекращается с момента удаления застрахованного имущества с территории (места) страхования.
Согласно пункту 4.2.14 Правил страхования не является страховым случаем причинение застрахованному имуществу любого рода ущерба в результате: умышленного невыполнения и/или нарушения руководящими сотрудниками Страхователя, Выгодоприобретателя, а также лицами, действующими хотя и от своего имени, но с ведома и в интересах Страхователя или Выгодоприобретателя, инструкций, правил, норм техники безопасности, правил эксплуатации, обслуживания, хранения, переработки имущества (равно как оборудования и/или инженерных систем), технологий производственной/коммерческой деятельности, правил осуществления ремонтных, строительных, монтажных, испытательных работ, равно как и требований иных норм и правил надзорных и/или регулирующих органов.
В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
О наступлении страхового случая истец уведомил ответчика в разумный срок -15.09.2011 г., что ответчиком не оспорено.
Для получения страхового возмещения, истец обратился с просьбой о рассмотрении вопроса о выплате страхового возмещения, однако, ответчиком было отказано в связи с нахождением застрахованного имущества на территории, которая не указана в договоре/полисе, что истцом не оспорено.
Пунктом 10.1 Правил страхования имущества предприятий и убытков от перерыва в деятельности (поименованные риски) (типовые единые) № 166, утвержденных Приказом ОАО «Росгосстрах» № 118 от 29.10.2008 г. (далее – Правила страхования), предусмотрено, что выплата страхового возмещения по заявленному Страхователем/Выгодоприобретателем случаю утраты/гибели и/или повреждения застрахованного имущества производится Страховщиком после: установления и обстоятельств и причин такого случая, признания такого случая страховым, попадающим под действие договора страхования: установления размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу.
При предъявлении требования о выплате факт наступления страхового случая подлежит доказыванию, бремя доказывания этого факта лежит на лице, предъявившем требование о страховой выплате, в связи с чем, для возникновения обязательства страховщика выплатить страховое возмещение, необходимы наступление страхового случая и факт причинения вреда заинтересованному лицу как причина и следствие.
В соответствии с пунктом 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя и выгодоприобретателя.
Пункты 3.5, 4.2.14 Правил страхования не противоречат пункту 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку названная норма регулирует отношения, связанные с ограничением отказа в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая в зависимости от субъективного отношения страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица к наступлению страхового случая, а пункты 3.5, 4.2.14 Правил страхования указывают на объективные обстоятельства, которые не позволяют отнести событие, в результате которого причинен ущерб застрахованному имуществу, к страховым случаям.
Доказательств утраты имущества, застрахованного на территории (месте), указанном в Договоре/полисе, а именно по адресу: 665401, Иркутская область г. Черемхово, ул. Чапаева, 4 «а», Бильярдный клуб «Золотой шар» (пункт 5 договора/полиса), как того требует пункт 3.5 Правил страхования, не установлено судом, что также подтверждается:
Заключением дознавателя отдела ОНД по г. Черемхово, г. Свирску и Черемховскому району капитана внутренней службы А.И.Анфиногенова от 02.09.2011 г., согласно которому установлено, что пожар произошел в подвальном помещении ТК «Империал» по адресу: г. Черемхово, ул. Плеханова, 5;
Постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству за № 45095 от 09.09.2011 г., которым установлено, что пожар, в результате которого сгорело имущество (бильярдное оборудование), произошел в городе Черемхово, ул. Плеханова, 5;
Пояснениями Слесаренко М.Ш. от 02.09.2011 г., 28.08.2011 г., которыми подтверждается, что застрахованное имущество было перемещено с территории (места) страхования, однако, уведомление об изменении территории застрахованного имущества согласно договору/полису серия 4100-БИ № 0162600 от 27.05.2011 г. в адрес ООО «Росгосстрах» до наступления события не направлялось.
Таким образом, исходя из буквального толкования условий договора, застрахованным является имущество, находящееся по адресу: г. Черемхово, ул. Чапаева, 4 «а», Бильярдный клуб «Золотой шар».
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Истец не исполнил условия договора страхования, не сообщил страховщику все известные ему сведения о перемещении застрахованного имущества, не направил заявление об изменении условий договора с указанием точного наименования имущества, подлежащего перемещению, описание его индивидуальных признаков, нового места нахождения, условия хранения, эксплуатации; имущество должно быть обозначено (описано), чтобы при наступлении страхового случая его можно было идентифицировать с поврежденным имуществом, с этой целью в договор страхования имущества желательно подробно описывать его идентификационные или инвентарные номера, а в тех случаях, когда имущество имеет заводской номер, целесообразно указывать и его, при этом, несоблюдение указанных правил и рекомендаций может повлечь за собой два последствия: возникновение неопределенности и, как следствие, спорной ситуации по вопросу несоответствия утраченного или поврежденного имущества застрахованному имуществу; выдвижение страховщиком или страхователем требования о признании договора страхования незаключенным ввиду недостижения между сторонами соглашения об определенном имуществе, которое является существенным условием договора страхования имущества.
Территория страхования не является существенным условием договора страхования, однако, согласно пункту 3.5 Правил страхования имущество считается застрахованным только в пределах тех территорий, которые указаны в договоре страхования, однако, в момент пожара застрахованное имущество находилось за пределами территории страхования, следовательно, договор страхования в отношении имущества, расположенного по адресу: г. Черемхово, ул. Плеханова, 5, не действовал.
Отказ в страховом возмещении мотивирован нарушением и односторонним изменением условий договора и Правил страхования о территории страхования, поскольку страховой случай произошел вне указанной в договоре территории страхования.
Поскольку истцом не представлены доказательства, безусловно свидетельствующие об изменении условий договора в установленном законом порядке, а согласование сторонами территории страхования означает отнесение ее к характеристике события, на случай наступления которого, застраховано имущество, о наступлении страхового случая, предусмотренного пунктом 2.3.1 Правил страхования, следовательно, отказ ответчика в выплате страхового возмещения суд признает правомерным.
Довод истца о том, что договором/полисом и Правилами не предусмотрено право отказать в выплате страхового возмещения в связи с несообщением страхователем об изменениях в риске или перемещении имущества, тем более, что имущество перемещалось в выходные дни, о перемещении застрахованного имущества истец намеревался сообщить 30.08.2011 г., то есть в первый рабочий день после выходных, не может быть принят во внимание, поскольку приведенные истцом положения договора применяются в том случае, когда событие произошло на территории страхования, но при этом имеют место основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в рассматриваемом случае установлен факт того, что событие произошло вне территории страхования, а о перемещении необходимо было сообщить заблаговременно в письменном виде не нарушая условия изменения и формы договора страхования имущества.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истец документально не подтвердил свои требования, не представил доказательства изменения условий договора с ответчиком в части изменения территории (места) страхования имущества.
В соответствии со статьей 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине относятся на истца.
Руководствуясь статьями 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
решил:
В удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца после его принятия, и по истечении этого срока вступает в законную силу.
Судья С.И. Кириченко
