Решение от 18 июня 2012 года №А19-4871/2012

 
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ
 
664025, г. Иркутск, бульвар Гагарина, 70
 
www.irkutsk.arbitr.ru, Е-mail: sud@irkutsk.arbitr.ru
 
тел. (395-2) 24-12-96, факс: (395-2) 24-15-99
 
Именем Российской Федерации
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
    г. Иркутск                                                                                                    Дело  № А19-4871/2012
 
    15.06.2012 г.                                                                                               
 
    Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 09.06.2012 г.  
 
    Решение в полном объеме изготовлено 15.06.2012 г.     
 
    Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Т.Д.Любицкой, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Я.В.Герасимовой, с использованием средств аудиозаписи, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению
 
    Открытого акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, место нахождения юридического лица: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, 19, филиала: 665832, г. Ангарск, 7 микрорайон, 25)
 
    к          Индивидуальному предпринимателю Россову Алексею Викторовичу (ОГРН 3113801013000041, место регистрации индивидуального предпринимателя: 665808, г. Ангарск, 95 квартал, 6-40) 
 
    о взыскании    681 815 руб.
 
при участии  в заседании
    от истца:    Банщикова И.В. (дов. № 30-03/19 от 03.11.2010 г.)
 
    от ответчика:    Федотова М.Ш. (дов. от 01.03.2012 г.)
 
    установил: Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю Россову Алексею Викторовичу о взыскании неосновательного обогащения в сумме 681 815 руб.
 
    В соответствии со статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец уточнил исковые требования и просит взыскать с ответчика ущерб в сумме 681 815 руб.
 
    Ответчик исковые требования не признал.
 
    Рассмотрев представленные материалы, арбитражный суд установил.
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (Сбербанк) и Индивидуальный предприниматель Россов Алексей Викторович (Клиент) заключили договоры:
 
    банковского счета (в валюте РФ) № 43-2011 от 19.01.2011 г. об открытии счета 40802 810 7 1831 0004501;
 
    для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт Сбербанка России № 87-2011 от 31.01.2011 г.  на обслуживание бизнес счета 40802 810 6 1831 0460041, выдана Корпоративная карта VisaBusiness4274 1800 1014 5465.
 
    05.05.2011 г. гражданин Россов А.В. (как физическое лицо) по заявлению получил Международную карту Сбербанка России VisaGold, МБК 4279 1800  1088 3359 счет 40817 810 2 1831 1059930.
 
    07.06.2011 г. ИП Россов А.В. представил в Ангарское ОСБ № 7690/048 Сбербанка России платежное поручение № 9 от 07.06.2011 г. на перечисление денежных средств в сумме 683 500 руб. со счета 40802 810 7 1831 0004501 (договор № 43-2011 от 19.01.2011 г.) ИП Россова А.В.  на Международную карту Сбербанка России VisaGold, МБК 4279 1800  1088 3359 счет 40817 810 2 1831 1059930 (владелец гражданин Россов А.В.).
 
    Сбербанк исполнил операцию по переводу от ИП Россова денежных средств, но в тот же день 07.06.2011 г. без распоряжения ИП Россова А.В. операционист Сбербанка ошибочно зачислил денежные средства в сумме 683 500 руб. не проверив цифровой набор счета на Корпоративную карту (4274….5465) вместо МБК счет (4081…. 9930).
 
    Таким образом, одновременно  были пополнены две карты гражданину Россову А.В.  VisaGoldи корпоративная на общую сумму 1 277 000 руб., однако, денежные средства с банковского счета 40802 810 7 1831 0004501 были списаны 07.06.2011 г. в сумме 638 500 руб. и зачислены на карту VisaGold.
 
    По  карте VisaGold4279 1800  1088 3359 счет 40817 810 2 1831 1059930 Клиент воспользовался денежными средствами 08.06.2011 г. у ОКР через POS-терминал в ВСП 7690/048 в сумме 500 000 руб. и 180 000 руб.
 
    17.06.2011 г. через банкомат № 180385 (г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, 23А) с подтверждением Пин-кода с Корпоративной карты (4274…. 5465) было получено наличными денежные средства в сумме  685 285 руб., за выдачу наличных Банком списана комиссия в сумме 6 785 руб. 
 
    23.06.2011 г. на основании реестра платежей 1818769007690RM170611 денежные средства в сумме 685 285 руб. были списаны со счета банка 30233 810 7 1831 0100000.
 
    23.06.2011 г. сотрудник Сбербанка сообщил ИП Россову А.В. о неосновательном пользовании денежными средствами, в связи с чем, 24.06.2011 г. ИП Россов А.В. обратился в Сбербанк с заявлением заблокировать бизнес карту 4274 1800 1014 5465 в связи с утерей и провести служебное расследование.
 
    После выяснения обстоятельств произошедшего и отказа клиента в возмещении использованных средств банку сумма задолженности отнесена на счет дебиторской задолженности и числится на счете Банка 60323 810 0 1831 9907020. 
 
    26.09.2011 г. Сбербанк вручил ИП Россову А.В. претензию о возврате суммы 683 500 руб. на счет Банка, на что ИП Россов А.В. в ответе на претензию от 07.10.2011 г. сообщил Сбербанку об утрате или возможном хищении Корпоративной карты (4274…. 5465), о чем имеется заявление заблокировать карту.
 
    Сбербанк в безакцептном порядке на основании договора № 87-2011 от 31.01.2011 г. (5.2.10 договора) списал с бизнес счета Корпоративной карты (4274…. 5465) ИП Россова А.В. находящиеся на карте денежные средства в сумме 1 685 руб.
 
    В связи с отсутствием денежных средств на бизнес-счете 40802 810 6 1831 0460041 ИП Россова А.В. сумма 681 815 руб. числилась в картотеке к счету 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок».
 
    Поскольку, сумма 681 815 руб. ИП Россовым А.В. не возвращена банку до настоящего времени, истец обратился в Арбитражный суд Иркутской области в соответствии со статьей 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Ответчик исковые требования не признал, сославшись на то, что о зачислении денежных средств на Корпоративную карту (4274…. 5465) ничего не знал, об утрате или возможном хищении карты узнал 23.06.2011 г. из телефонного звонка сотрудника Сбербанка.   
 
    Исковые требования истцом предъявлены необоснованно и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    19.01.2011 г. по договору банковского счета (в валюте РФ)№ 43-2011 ИП Россову А.В. был открыт в Сбербанке России (Ангарское отделение № 7690) счет 40802 810 7 1831 0004501 для осуществления расчетно-кассового обслуживания.
 
    Пунктом 2 договора стороны предусмотрели осуществление по счету Клиента операций с использованием электронного полноформатного платежного требования (далее ЭППТ).
 
    Согласно пункту 3.3.2 договора Клиент обязан оформлять расчетные (платежные) документы , денежные чеки и объявления на взнос наличными  в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России и предъявлять их в Банк в порядке, установленном пунктами 2.2, 2.4 договора.
 
    Согласно пункту 4.2 договора Банк несет ответственность за соответствие реквизитов ЭПД ПФ, сформированных в соответствии с пунктом 2.3 договора, реквизитам расчетного (платежного) документа Клиента, а также за соответствие реквизитов ЭПД ПФ сформированных в соответствии с Приложением № 5 к договору, реквизитам платежного требования Клиента на бумажном носителе.
 
    Пунктом 6.1 договора стороны предусмотрели, сто споры по настоящему договору разрешаются путем предъявления письменных претензий, а при не достижении согласия по возникшему спору подлежат рассмотрению в Арбитражном суде Иркутской области по месту нахождения Счета. Срок рассмотрения стороной письменной претензии – не более 15 дней со дня ее получения.
 
    31.01.2011 г. по договору № 87-2011 г. между Сбербанком и ИП Россовым А.В. на обслуживание счета для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт Сбербанка России, Сбербанк открыл бизнес-счет 40802 810 6 1831 0460041 в рублях РФ для осуществления расчетов по операциям с использованием карт и выпустил для ИП Россова А.В.   Корпоративную карту VisaBusiness4274 1800 1014 5465.
 
    Согласно пункту 2.2 договора Банк выпускает для сотрудников Предприятия (Организации) Карты VisaBusiness(MasterCardBusiness) и обеспечивает проведение расчетов по операциям с использованием Карт в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, условиями настоящего договора и правилами международной платежной системы VisaInternational, MasterCardInternational.
 
    Согласно пункту 2.4 договора электронные документы передаются предприятием (организацией) в Банк посредством системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» с соответствии с договором о предоставлении услуг с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн».
 
    Согласно пункту 3.1 договора Предприятие (Организация) поручает Банку производить в безакцептном порядке на основании расчетных и кассовых документов, полученных Банком, списание с бизнес-счета Предприятия (Организации):
 
    сумм операций, совершенных по Картам до дня сдачи Карт в Банк (включительно) в том числе платы за услуги Банка, предусмотренной Тарифами;
 
    сумм, связанных с предоставлением Банком Держателям дополнительных услуг в соответствии с правилами международной платежной системы VisaInternational(MasterCardInternational);
 
    сумм фактически произведенных Банком расходов на получение документов, подтверждающих транзакцию, по которой документально доказана необоснованность претензии Держателя;
 
    сумм операций, совершенных в нарушение настоящего договора, сумм, связанных с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, а также платы за услуги Банка по указанным операциям.
 
    Пунктом 4.1.6 договора Предприятие (Организация) обязалось для пополнения расходных лимитов по Картам перечислять на бизнес-счет необходимые денежные средства и предоставлять в Банк электронные реестры пополнения средств по корпоративным картам (Приложение № 3 к настоящему договору) с использованием системы «Клиент-Сбербанк». В случае перечисления денежных средств на корпоративную карту одного сотрудника предоставлять в Банк электронный расчетный документ с указанием номера карты сотрудника и его Ф.И.О. без предоставления электронного реестра пополнения средств по корпоративным картам.
 
    Пунктом 4.1.11 договора Предприятие (Организация) обязалось нести ответственность за все операции, произведенные с использованием Карты с момента получения их в Банке.
 
    Пунктом 4.1.12.1 договора Предприятие (Организация) обязалось сообщить в Банк и следовать полученным инструкциям. Любое устное обращение должно быть подтверждено письменным заявлением.
 
    Пунктом 4.1.12.2 договора Предприятие (Организация) обязалось подать в Банк письменное заявление об утрате Карты.
 
    Пунктом 4.1.12.3 договора Предприятие (Организация) обязалось нести ответственность за все операции с Картой, совершенные:
 
    по дату получения Банком устного сообщения об утрате Карты включительно, при условии подачи в Банк письменного заявления об утрате Карты в течение трех календарных дней с даты устного сообщения;
 
    по дату получения Банком письменного заявления об утрате Карты включительно, при отсутствии устного сообщения или нарушения срока подачи письменного заявления.
 
    Согласно пункту 5.2.10 договора Банк имеет право в безакцптном порядке списывать с бизнес-счета Предприятия (Организации):
 
    суммы операций, совершенные по Картам до дня сдачи Карт в Банк (включительно), в том числе платы за услуги Банка, предусмотренной Тарифами;
 
    суммы, связанные с предоставлением Банком Держателям дополнительных услуг в соответствии с правилами международной платежной системы VisaInternational(MasterCardInternational);
 
    суммы, фактически произведенные Банком расходов на получение документов, подтверждающих транзакцию, по которой документально доказана необоснованность претензии Держателя;
 
    суммы операций, совершенные в нарушение настоящего договора, сумм, связанных с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, а также платы за услуги Банка по указанным операциям;
 
    суммы, ошибочно зачисленные Банком на бизнес-счет.
 
    Согласно пункту 8.2 договора стороны согласны признавать данные электронных авторизаций, а также выписки по операциям с Картами на электронных и/или бумажных носителях информации в качестве доказательств при разрешении споров и разногласий, в том числе и при разрешении споров в Арбитражном суде.
 
    20.01.2011 г. Россов А.В. по заявлению на получение международной карты Сбербанка России получил международную карту Сбербанка России VisaGold, МБК 4279 1800  1088 3359 счет 40817 810 2 1831 1059930 согласно Реестру от 31.01.2011 г. на выпуск Корпоративных карт VisaBusiness(MasterCardBusiness) Сбербанком России как сотруднику.
 
    Сторонами по договорам № 43-2011 от 19.01.2011 г. и № 87-2011 от 31.01.2011 г. согласованы условия по безналичным расчетам с использованием новых банковских технологий (дистанционное банковское обслуживание – ДБО), это услуга, с помощью которой Клиент, находясь вне пределов кредитной организации, обладает возможностью получать всю информацию о своих банковских счетах и совершать банковские операции.
 
    Согласно пункту 2 статьи 160 и пункту 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации дистанционное банковское обслуживание является правовой основой безналичных расчетов.
 
    Нормы указанных статей устанавливают, что использование при совершении сделок электронно-цифровой подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами, договором, может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием аналогов собственной ручной подписи.
 
    Согласно пункту 1.6  Временного положения Банка России от 10.02.1998 № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов подписанных аналогами собственноручной подписи при проведении безналичных расчетов кредитными организациями» электронная цифровая подпись (ЭЦП) является одним из аналогов собственноручной подписи. Отношения с ЭЦП регулируются Федеральным законом от 13.12.2001 № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».
 
    Операции по выпуску и обслуживанию международных корпоративных карт совершаются в соответствии с учетом требований Регламента по обслуживанию международных корпоративных карт VisaBusiness, MasterCardBusinessСбербанка России (Редакция 2) (с учетом Изменений № 1) от 04.09.2006 № 334-2-р.
 
    Согласно пункту 5.1 Регламента при пополнении бизнес-счета Предприятия (Организации) одновременно с перечислением денежных средств на бизнес-счет Предприятие предоставляет в структурное подразделение по месту ведения бизнес-счета Реестр пополнения средств по корпоративным картам (Приложение 3 к Договору). Общая сумма пополнений по всем картам в Реестре не должна превышать суммы, перечисленной на бизнес-счет.
 
Согласно пункту 5.2 Регламента передача платежных поручений и Реестров пополнения средств по корпоративным картам Предприятием может осуществляться по системе «Клиент-Сбербанк» в соответствии  с (4) (№ 1331-р от 01.11.2004 г.).   
Согласно пункту 5.3 Регламента для отражения информации об операциях пополнения по корпоративным картам в Процессинговой системе (не позднее следующего рабочего дня с даты пополнения счета) после зачисления денежных средств на бизнес-счет Предприятия на основании Реестра пополнения средств по корпоративным картам Филиал Банка (ОПЕРУ Банка) (операционный работник структурного подразделения) формирует уведомление о пополнении средств на счетах банковских карт в порядке, установленном Порядком совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия)(2) (Редакция 2 с изменениями №№ 1-22) от 16.05.2002 № 299-2-р. При этом Уведомление о пополнении средств на счетах банковских карт направляются с обязательным заполнением графы «Номер карты». Графа «Номер счета» уведомления не заполняется. (Бухгалтер проверяет соответствие суммы поступления на бизнес-счет сумме уведомления, подписывает уведомление и передает его в Филиал Банка (ОПЕРУ Банка) не позднее следующего рабочего дня с даты пополнения счета).
            Согласно пункту 5.4 Регламента денежные средства, размещенные на бизнес-счете, могут быть использованы Предприятием (Организацией) только для проведения расчетов с применением корпоративных карт Visa Business, MasterCard Business, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
    07.06.2011 г. ИП Россов А.В. направил в Сбербанк России (Ангарское отделение № 7680 доп.офис № 7690/048) платежное поручение № 9 на списание с расчетного счета 40802 810 7 1831 0004501 (договор № 43-2011 от 19.01.2011 г.) ИП Россова А.В. на счет физического лица Россова А.В. 683 500 руб. на счет 40817 810 2 1831 1059930 банковской карты VisaGold4279 1800  1088 3359 с назначением платежа «выдача денежных средств в подотчет».
 
    Согласно выписке из лицевого счета за период с 07.06.2011 г. по 07.06.2011 г. со счета 40802 810 7 1831 0004501, принадлежащего ИП Россову А.В. было списано 683 510 руб. и зачислено на счет получателя 40817 810 2 1831 1059930.
 
    Согласно выписке из счета VisaGold4279 1800  1088 3359 деньги в сумме 683 500 руб. были зачислены (пополнение счета) 07.06.2011 г.
 
    08.06.2011 г. Россов А.В. снял через банкомат № 76900048 (г. Ангарск) наличными 500 000 руб., через банкомат № 76907690 (г. Ангарск) наличными 180 000 руб., банком были списаны суммы 1 000 руб. и 900 руб. комиссия за превышение лимита.
 
    По состоянию на 13.06.2011 г. на карте был остаток 341 руб. 32 коп.
 
    Уведомление о пополнении средств на счетах банковских карт выполненное Копытько Татьяной Владимировной в Ангарском ОСБ № 7690/048 Оперу 07.06.2011 г. Код получателя 0092, ГПЦ УПК Сбербанка России как пополнение карты, одна операция в валюте счетов-рублей на общую сумму 683 500 руб., номер карты 4274….460041, подписано только начальником сектора обслуживания юридических лиц УДО № 7690/048 в отделении Сбербанка по адресу А-2, уведомление подписано подписью Копытько, руководителем учреждения, главным бухгалтером не подписано.
 
    Согласно пункту 1.12 Порядка совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия)(2) (Редакция 2 с изменениями №№ 1-22) от 16.05.2002 № 299-2-р документы, связанные со случаями причиненного ущерба и потерь доходов Банка, возникшими в результате неправильных управленческих решений или иных действий сотрудников Банка, а также вследствие хищений и злоупотреблений должны направляться в контрольно-ревизионную службу Филиала Банка.
 
    Документы, связанные со случаями причиненного ущерба и потерь доходов Банка, возникшими вследствие хищений и злоупотреблений, направляются в Службу безопасности Филиала Банка с последующим информированием Управления безопасности Банка. 
 
    Пунктом 4.3.8 Порядка предусмотрено, что реестры платежей пор операциям с Корпоративными картами передаются в подразделение по обслуживанию юридических лиц. Списание средств с бизнес-счета Предприятия выполняется одной операцией на общую сумму транзакций по Предприятию, указанных в реестре платежей. Списание производится с учетом взаимных с Предприятием плат, указанных в реестре платежей. Проведение операций, совершенных с использованием карты по бизнес-счету осуществляется на основании реестра платежей, содержащего эти операции.
 
    Согласно пункту 4.3 9 Порядка ежедневно по операциям списания плат за обслуживание карты, за досрочный перевыпуск карты и за приостановку действия карты, указанным в реестрах платежей, в случае отсутствия или недостаточности средств на счете карты/на бизнес-счете, АБС автоматически формируются:
 
    Соответствующие бухгалтерские проводки с отражением сумм плат по картам, выданным к бизнес-счету, по балансовому счету 47423.22 с оформлением мемориального ордера ф.№ 203 и платежного требования на списание платы, которое помещается в картотеку к бизнес-счету и учитывается на внебалансовом счете № 90902.
 
    Согласно пункту 11.1.1 Порядка порядок осуществления последующего контроля по операциям с международными банковскими картами определяется и организуется руководителем и главным бухгалтером филиала Банка, в котором совершаются данные операции, учитывая методы и технические средства, применяемые для осуществления последующего контроля, а также исходя из конкретных условий организации работы, объема операций, возможности автоматизации технологии контроля, применительно к Правилам раздела 3 части III/24/.
 
    Согласно пункту 11.1.2 Порядка первичные документы по операциям с бангковскими картами за рабочий день, а также приложения, на основании которых они были составлены, формируются в документы дня в соответствии с требованиями /59/ и хранятся в течение сроков, установленных для хранения документов /11/.
 
    Разделами 11.1, 11.3 Порядка предусмотрено, что зачисление денежных средств на счет банковской карты в подразделении, выдавшем карту, осуществляется по балансовым счетам Дт 30302.6, Кт 40817; 40820; бизнес счета юридических лиц.
 
    Технологическая схема взаимодействия подразделений аппарата банка и отделений Сбербанка России от 08.04.2011 № 134-О, предписывает организацию электронного документооборота между ВСП ОСБ и ЦСКО. Обмен электронными документами, предусмотренными данной Технологической схемой, осуществляется через почтовый ящик «ЦСКО сканер Банковские карты ФО» и общие почтовые ящики ВСП. Все отправляемые документы из ВСП должны быть подписаны ЭЦП заведующего ВСП, либо сотрудником исполняющего его обязанности. При отправке почты отправитель должен обязательно убедиться в доставке и прочтении файлов, установить в MSOutlookзапрос уведомления о прочтении сообщения.
 
    При зачислении средств на счет корпоративной карты по входному документу – платежному поручению, реестру, при зачислении средств на счета юридических лиц,  сотрудником подразделения, обслуживающего счет корпоративной карты, формируется вручную уведомление на пополнение средств, затем руководитель подразделения проверяет информацию и подписывает файл своей ЭЦП, затем отправляется уведомление, по мере подготовки файлов с уведомлением (подписанных ЭЦП) уполномоченный сотрудник подразделения, обслуживающий клиентов, отправляет файл на почтовый ящик ЦСКО сканер Банковские карты ФО.
 
    Материалами служебного расследования подтверждается нарушение работником Сбербанка Технологической схемы взаимодействия подразделений аппарата банка и отделений Сбербанка России от 08.04.2011 № 134-О и Порядка совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия)(2) (Редакция 2 с изменениями №№ 1-22) от 16.05.2002 № 299-2-р.
 
    17.06.2011 г. на корпоративной карте ИП Россова А.В. отсутствовали денежные средства на бизнес-счете. Сумма задолженности 685 285 руб. ЦСКО не была отражена на соответствующих счетах. 
 
    24.06.2011 г. Копытько довела до сведения начальника отдела и заведующего УДО № 7690/048, но должной реакции со стороны должностных лиц не последовало, не было проведено служебное расследование, не изъяты видеоматериалы по банкоматам, где запрашивался баланс по корпоративной карте ИП Россова А.В. за период с 15.06.2011 г.
 
    В видеозаписи о производстве расходных операций по корпоративной карте ИП Россова А.В., совершенной в г. Иркутске, ул. Декабрьских Событий, 23А, не установлено лицо, осуществляющее списание денег (визуально женщина).
 
    Ответчик ИП Россов А.В. пояснил, что картой не пользовался, так как там был остаток денег не более 500 руб., обнаружил пропажу после сообщения Копытько Т.В. по телефону, в связи с чем, обратился в ОВД г. Ангарска с заявлением о пропаже карт, однако, ему было отказано в принятии заявления.
 
    Заявление от И.о.управляющего Ангарским ОСБ № 7690/048 Байкальского банка Сбербанка России о проверке законности действий бывшего работника Сбербанка гражданки Копытько Т.В. было подано в ОП-2 УМВД России по г. Ангарску 27.04.2012 г. спустя десять месяцев со дня совершения ею неправомерных действий.
 
    Все действия по зачислению на корпоративную карту ИП Россова А.В. минуя бизнес-счет произведены внутренними документами работником банка Копытько Т.В., отсутствие надлежащего порядка прохождения электронных документов и контроль за их прохождением со стороны должностных лиц, привели к убыткам Банка.     
 
    Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Согласно пункту 1 статьи 862 Гражданского кодекса Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты, в частности, платежными поручениями.
 
    Согласно пункту 1 статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    При несоответствии платежного поручения указанным требованиям банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии - в разумный срок, банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком (пункт 2 статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В силу пункта 1 статьи 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Пунктом 1 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Вина ИП Россова А.В. в несохранности карты вторична, так как перевод денег на корпоративную карту без зачисления на бизнес-счет осуществлен без распоряжения Россова о списании денег с его расчетного счета.
 
    Факт работы Россова А.В. в Ангарском ОСБ № 7690/048 Байкальского банка с 13.06.2006 г. по 03.10.2006 г. в должности контролера сектора обслуживания физических лиц, с 04.10.2006 г. по 05.03.2008 г. в должности кредитного инспектора сектора кредитования малого бизнеса, с 06.03.2008 г. по 11.01.2009 г.  в должности начальника сектора кредитования малого бизнеса и списание денежных средств по корпоративной карте в сумме 683 500 руб. и связь между этими обстоятельствами должны быть проверены органами следствия.
 
    Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 07.05.2012 г. отказано в возбуждении уголовного дела в отношении Копытько Т.В. по факту совершения преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации за отсутствием в ее действиях состава преступления, факта умышленных действий, направленных на хищение денежных средств Сбербанка, не установлено.
 
    Операции банка по зачислению денег на корпоративную карту ИП Россова А.В. проведена с нарушением пункта 1 статьи 862, статей 864, 865 Гражданского кодекса Российской Федерации, Главы 2 Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 № 2-П  и Приложений 1-16 к нему, пункта 2.5 раздела 4 Технологическая схема взаимодействия подразделений аппарата банка и отделений Сбербанка России от 08.04.2011 № 134-О, пункта 5.3 Регламента по обслуживанию международных корпоративных карт VisaBusiness, MasterCardBusinessСбербанка России (Редакция 2) (с учетом Изменений № 1) от 04.09.2006 № 334-2-р и норм Порядка совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия)(2) (Редакция 2 с изменениями №№ 1-22) от 16.05.2002 № 299-2-р.  
 
    В силу статьи 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.
 
    В силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявленные исковые требования истцом не доказаны.
 
    В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возложить на истца.
 
    Руководствуясь статьями 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
 
решил:
 
    -  в удовлетворении исковых требований отказать полностью;
 
    -  на решение может быть подана жалоба в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца после его вынесения.
 
 
    Судья                                                                                                                             Т.Д.Любицкая