Решение от 23 июня 2010 года №А17-1786/2010

 
АРБИТРАЖНЫЙ СУД  ИВАНОВСКОЙ ОБЛАСТИ
153022, Иваново, ул. Б.Хмельницкого, д. 59-Б
 
     
 
    Именем Российской Федерации
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
 
    г. Иваново
 
    23 июня 2010 года                                                                    Дело № А17-1786/2010
 
 
    Резолютивная часть решения оглашена 21 июня 2010 года.
 
    Решение в полном объеме изготовлено 23 июня 2010 года.
 
 
    Арбитражный суд Ивановской области в составе судьи Басовой Надежды Павловны,
 
    при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Владимировой Н.В., 
 
    рассмотрев в судебном заседании исковое заявление
 
    акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество)
 
    а индивидуальному предпринимателю Тихомолову Дмитрию Владимировичу
 
    о расторжении кредитного договора и взыскании 1351023 рублей 13 копеек,
 
    при участии в  судебном  заседании:
 
    от  истца – представитель Иодковская З.Л. по доверенности от 03.02.2010,
 
    от ответчика – представители Мелентьев А.А. по доверенности от 01.02.2010 и Батюченко В.М. по доверенности от 10.02.2010,
 
    установил:
 
    В Арбитражный суд Ивановской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Тихомолову Дмитрию Владимировичу (далее – предприниматель Тихомолов Д.В., ответчик) о расторжении кредитного договора от 29.04.2008 №805/19-810/08эп и досрочном взыскании 1351023 рублей 13 копеек, составляющих 714645 рублей 77 копеек основной задолженности по кредиту, 43885 рублей 81 копейки процентов за пользование кредитом из расчета 15% годовых в период с 29.042008 по 02.07.2009 и 37760 рублей 03 копейки процентов на сумму просроченной задолженности из расчета 15% годовых в период с 01.07.2008 по 03.11.2009, 28799 рублей 79 копеек задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, а также 25463 рублей 75 копеек пени за просрочку уплату комиссии, 41054 рублей 46 копеек пени за несвоевременную уплату процентов и 459413 рублей 52 копеек пени за несвоевременное гашение основного долга из расчета 0,5% годовых за период с 03.03.2009 по 03.11.2009, обратился акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество)  (далее - АКБ «Пробизнесбанк»,  истец).
 
    Иск мотивирован тем, что ответчик не исполнил своей обязанности по  своевременному  возврату  кредита, полученного в  рамках  кредитного договора от 29.04.2008 № 805/19-810/08эи, заключенного между ООО «Ивановский областной банк» (кредитор) и ответчиком (заемщик), своевременно не уплатил проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета.  Право требования задолженности с ответчика уступлено истцу обществом с ограниченной ответственностью «Ивановский областной банк» по договору  уступки требования (цессии) от 09.07.2008 № 5. Правовым основанием иска истец указал статьи 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ.
 
    Ответчик исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на иск. Ответчик полагает, что банк неправомерно включил в кредитный договор условие об оплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета. Действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ответчик считает условие договора по взиманию комиссии несогласованным сторонами и не подлежащим применению судом при рассмотрении иска в суде. В отзыве на иск ответчик заявил о несоразмерности взыскиваемой истцом неустойки 0,5% за просрочку возврата кредита, процентов и комиссии. Ответчик просит применить к подлежащей взысканию неустойки положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
 
    При рассмотрении дела установлено, что 29.04.2008 между ООО «Ивановский областной банк» (кредитор) и предпринимателем Тихомоловым Д.В. (заемщик) заключен кредитный договор №805/19-810/08эп. По условиям договора  банк обязался  предоставить заемщику  денежные средства в  размере 800000 рублей  под 15% годовых на  срок до 29.04.2013. Стороны договора согласовали, что за ведение ссудного счета заемщик в соответствии с пунктом 1.3 договора ежемесячно уплачивает комиссию в  размере 0,6% от суммы предоставленного кредита.
 
    В договоре согласовано, что возврат основного долга, процентов и комиссии производится заемщиком в размере и по срокам, предусмотренном графиком погашения кредита. Сторонами в Приложении №1 к кредитному договору согласован и подписан график погашения кредита.
 
    В пункте  9.1 договора сторонами согласовано, что в случае  несвоевременной уплаты основного долга, процентов или  комиссии за  ведение ссудного счета, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5% от суммы  соответствующей задолженности за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с пунктом  6.1.1 договора  кредитор имеет право потребовать  досрочного возврата кредита в  случае  нарушения  заемщиком условий кредитного договора.
 
    Выполняя условия заключенного договора, банк по мемориальному ордеру от 29.04.2008 № 371 зачислил  на счет заемщика 800000 рублей.
 
    В дальнейшем между ООО «Ивановский областной  банк» (цедент) и АКБ «Пробизнесбанк» (цессионарий) 09.07.2008 заключен договор уступки права  требования (цессии) №5. По условиям  договора  цессии цедент передал АКБ «Пробизнесбанк» права требования, возникшие из различных кредитных  договоров, заключенных между ООО «Ивановский областной банк» и его клиентами. Среди  прочих цессионарию передано право требования  по  кредитному  договору  от 29.04.2008 №805/19-810/08эп, заключенному  между  ООО «Ивановский областной  банк» и  предпринимателем Тихомоловым Д.В..
 
    В соответствии с  пунктом 1.4 договора  цессии цедент уступает цессионарию денежные требования  к  должнику по кредитному договору  в том  объеме и на  тех условиях, которые существуют по состоянию  на 09.07.2008, в  том  числе  как существующие, срок  платежа  по которым  наступил, так и  будущие требования, включая право  на  сумму  основного  долга, сумму  процентов  и сумму  неустойки, если  таковая будет начислена. Размер обязательств  должника, права требования по которым уступаются в  части суммы  основного  долга  и  процентов  указаны  в приложении № 1 к договору  цессии.
 
    Договором цессии  предусмотрена  обязанность  цедента  письменно  уведомить заемщика  о переходе прав  кредитора  в  полном  объеме  от цедента  к  цессионарию.
 
    ООО «Ивановский областной банк» уведомлением № 20-237/1 от 09.07.2008 известило  предпринимателя Тихомолова Д.В. о переходе прав кредитора к АКБ «Пробизнесбанк».
 
    Заемщик свои обязанности по своевременному возврату кредита и уплате процентов за  пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с согласованным графиком не выполнил. Задолженность заемщика по состоянию на 03.11.2009  по  основному долгу  составляет 714645 рублей 77 копеек, 43885 рублей 81 копейки процентов за пользование кредитом из расчета 15% годовых за период с 29.042008 по 02.07.2009, 37760 рублей 03 копейки процентов на сумму просроченной задолженности из расчета 15% годовых за период с 01.07.2008 по 03.11.2009, 28799 рублей 79 копеек задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, а также 25463 рублей 75 копеек пени в размере 0,5% в день за просрочку уплату комиссии в период с 03.03.2009 по 03.11.2009, 41054 рублей 46 копеек пени за несвоевременную уплату процентов за этот же период  и 459413 рублей 52 копеек пени за несвоевременное гашение основного долга из расчета 0,5% годовых за период с 03.03.2009 по 03.11.2009. Для  принудительного  взыскания  с  ответчика  указанных сумм  истец  обратился в  суд с  настоящим  иском. Кроме того истец в иске потребовал расторжения кредитного договора, заключенного с ответчиком.
 
    Изучив материалы дела, проверив расчет суммы иска и заслушав представителей сторон, арбитражный суд находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. Взысканию с ответчика подлежит 714645 рублей 77 копеек основного долга, 81645 рублей 84 копейки  процентов  за  пользование кредитом, 28799 рублей 79  копеек  задолженности  по  уплате комиссии  за ведение ссудного счета, 45900 рублей пени за  просрочку  основного долга, 4100 рублей пени  за  просрочку уплаты  процентов и 2500 рублей  пени  за  просрочку уплаты комиссии. К данному  выводу  суд пришел исходя из следующего.
 
    В соответствии со статьями 309 – 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Материалами дела подтверждается, что между ООО «Ивановский областной  банк» и ответчиком заключен кредитный договор. Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 – 821 Гражданского кодекса РФ.    Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по  кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются  предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты  на  нее. Свои обязательства по предоставлению кредита в размере 800000 рублей предпринимателю Тихомолову Д.В. ООО «Ивановский  областной  банк»  по  кредитному  договору  выполнило в  полном  объеме.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
 
    В соответствии со статьей  383 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Право требования по кредитному договору ООО «Ивановский областной банк» на  основании  указанной  правовой  нормы переуступил  ОАО АКБ «Пробизнесбанк»,  заключив  с  ним  договор уступки требования (цессии)  от 09.07.2008 № 5. О совершенной  уступке права  требования  ответчик  был  извещении  надлежащим  образом.
 
    Материалами  дела  подтверждается  также,  что  ответчик  не  выполнил в  полном  объеме  своих  обязанностей  по  возврату  кредита, уплате  процентов  за  пользование  кредитом  и  уплате  комиссии  за  ведение ссудного счета.Согласно расчету истца по состоянию  на 03.11.2009 задолженность заемщика по уплате  основного  долга составляет 714645 рублей 77 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом (в том числе и на просроченный основной долг) – 81645 рублей 84 копейки, по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 28799 рублей 79 копеек. Указанные суммы  подлежат  взысканию с  ответчика  в  пользу  истца.
 
    В пункте 9.1 кредитного  договора  содержится  условие о взыскании с заемщика пени (неустойки) за просрочку  уплаты  основного долга, процентов  за пользование  кредитом и/или комиссии за ведение ссудного счета из  расчета 0,5% от суммы  задолженности  за  каждый день просрочки. Согласно расчету истца, представленному в суд, неустойка за просрочку платежей в  период с 03.03.2009 по 03.11.2009 составляет  25463 рубля 75 копеек за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета, 41054 рубля 46 копеек  за несвоевременное исполнение обязательств по уплате процентов и 459413 рублей 52 копейки за несвоевременное погашение основного долга.
 
    Расчет неустойки судом проверен и  признан верным. Вместе с тем суд находит, что подлежащая взысканию с ответчика неустойка (пени) в размере  0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа является явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства. В связи с изложенным, суд находит возможным применить статью 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить неустойку до соразмерности,  - до 45900 рублей за просрочку возврата  основного долга,  до 4100 рублей  за просрочку  уплаты  процентов  за  пользование  кредитом и до 2500 рублей за  просрочку  уплаты комиссии. Суммы  неустойки также  подлежат взысканию с  ответчика  в  пользу  истца.
 
    Возражения ответчика, изложенные в отзыве на иск в части взимания платы по комиссии за ведение ссудного счета, суд находит несостоятельными.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора за незначительным исключением определяются по усмотрению сторон.
 
    В кредитном договоре, заключенном ответчиком с ООО «Ивановский областной банк», стороны согласовали условие о ежемесячной оплате заемщиком платы заведение ссудного счета в размере 0,6% от суммы задолженности. Следовательно, ответчик-заемщик обязан исполнять принятые на себя обязательства по оплате комиссии в сроки и размере, предусмотренном в графике гашения платежей.  
 
    Кроме того, в исковом заявлении истцом заявлено требование о досрочном расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком. Данное требование истца суд оставляет без рассмотрения на основании пункта 2 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса РФ.
 
    Согласно указанной норме суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком, если это предусмотрено федеральным законом или договором.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
 
    Истец  на предложение суда не представил в материалы дела доказательства, что до обращения с иском с суд он обращался к ответчику с предложением  о расторжении кредитного договора, а последний отказался от расторжения договора или не ответил на предложение банка. Следовательно, по требованию о расторжении договора закон предусматривает обязательный досудебный порядок урегулирования спора, который истцом не соблюден.
 
    В связи с частичной обоснованностью заявленных исковых требований расходы по уплате  госпошлины в соответствии со статьёй 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат отнесению  на  ответчика  пропорционально взысканной сумме, в том числе и на всю сумму обоснованно предъявленной неустойки за просрочку платежей. В части требования о расторжении кредитного договора госпошлина подлежит возврату истцу на основании части 1 статьи 149 Арбитражного процессуального кодекса РФ и статьи 333.40 Налогового кодекса РФ.
 
    Руководствуясь  статьями 110, пунктом 2 части 1 статьи 148, статьями 149, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд
 
РЕШИЛ:
 
    Производство по  делу о расторжении кредитного договора  оставить без рассмотрения.
 
    Акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) возвратить из федерального бюджета 4000 рублей госпошлины по делу, излишне перечисленной платежным поручением  от01.04.2010 № 15.
 
    Исковые  требования  удовлетворить частично. 
 
    Взыскать с индивидуального предпринимателя Тихомолова Дмитрия Владимировича в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) 714645 рублей 77 копеек основного долга до кредиту, 81645 рублей 84 копейки  процентов  за  пользование кредитом, 28799 рублей 79 копеек  задолженности  по  комиссии, 45900 рублей пени за  просрочку возврата основного долга, 4100 рублей пени за просрочку уплаты  процентов, 2500 рублей  пени  за  просрочку уплаты комиссии и 26510 рублей 23 копеек расходов по  оплате  госпошлины.
 
    В удовлетворении  остальной части  иска  отказать.
 
    Решение  может  обжаловано в  месячный  срок  во Второй арбитражный апелляционный  суд (г. Киров) через Арбитражный суд Ивановской области или по истечении  двух  месяцев  в кассационную  инстанцию в Федеральный  арбитражный  суд Волго-Вятского  округа (г. Нижний Новгород). 
 
 
 
Судья                                                                     Н.П. Басова