Решение от 04 сентября 2014 года №А06-4306/2014

 
 
АРБИТРАЖНЫЙ СУД АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ
414014, г. Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, д. 6
 
Тел/факс (8512) 48-23-23, E-mail: astrahan.info@arbitr.ru
 
http://astrahan.arbitr.ru
 
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
    г. Астрахань
 
Дело №А06-4306/2014
 
    04 сентября 2014 года
 
 
    Резолютивная часть решения объявлена 28 августа 2014 года
 
    Полный текст решения изготовлен 04 сентября 2014 года
 
    Арбитражный суд Астраханской области
 
    в составе:
 
    судьи: Шарипов Ю.Р.
 
    при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Моисеевой О.Н.
 
    рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Общества с ограниченной ответственностью "Группа Ренессанс Страхование" к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Астраханской области о признании незаконным и отмене решения от 03.03.2014г. по делу №05-К-05-14 и о признании постановления о наложении штрафа по делу об административном правонарушении №27-АД(К)-05-14 недействительным и незаконным.
 
    при участии третьего лица: Матвеева Алексея Юрьевича
 
    в судебное заседание явились
 
    от заявителя: КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) – Сальникова О.А. – представитель по доверенности от 14.05.2014г. №7-134, ООО "Группа Ренессанс Страхование" – не явился.
 
    от ответчика: Балтыкова Е.М. – представитель по доверенности от 13.01.2014г. №3.
 
    от третьего лица: не явился.
 
 
    КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в арбитражный суд Астраханской области с заявлением о признании незаконным решения Астраханского УФАС России по делу №05-К-05-14 от 03.03.2014. Судом возбуждено дело №А06-4305/2014.
 
    ООО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в арбитражный суд Астраханской области с заявлением о признании незаконным решения Астраханского УФАС России по делу №05-К-05-14 от 03.03.2014. Судом возбуждено дело №А06-4972/2014.
 
    ООО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в арбитражный суд Астраханской области с заявлением о признании незаконным постановления Астраханского УФАС России №27-АД(К)-05-14 о привлечении общества к административной ответственности по ч.1 ст.14.32 КоАП РФ. Основание для привлечения к ответственности послужили обстоятельства, установленные решением комиссии Астраханского УФАС России по делу №05-К-05-14 от 03.03.2014. Судом возбуждено дело №А06-5817/2014.
 
    Определением суда от 16.07.2014 дела №А06-4306/2014, А06-4972/2014 и №А06-5817/2014 объединены в одно производство под номером №А06-4306/2014.
 
    Общество с ограниченной ответственностью "Группа Ренессанс Страхование" и Матвеев А.Ю. в судебное заседание не явились. Извещены надлежащим образом в соответствии со ст.123 АПК РФ. Судебное заседание проводится в отсутствии неявившихся лиц в порядке ст. 156 АПК РФ.
 
    Представитель КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) требования поддержал в полном объеме. Пояснил, что заключение договора личного страхования предусмотрено положениями ст. 927, ст. 934 ГК РФ, условия договора страхования № GG1304/07 полностью соответствуют действующему законодательству РФ. Как пояснил представитель Банка, из заявления Матвеева А.Ю. следует, что он выразил желание принять участие в программе страхования, так как по тексту заявления существует поле для отказа от данной услуги, в котором отсутствует отметка об отказе быть застрахованным по договору страхования, его подпись в указанном заявлении наоборот свидетельствует о его согласии быть застрахованным по договору страхования. Комиссия за подключение клиента к программе страхования в качестве заемщика по кредитному договору рассчитывалась как процент от запрошенной клиентом суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Размер комиссии за подключение к программе страхования определялся в соответствии с тарифами Банка. На момент заключения Матвеевым А.Ю. кредитного договора комиссия за подключение к программе страхования составляла 0,75 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Комиссия уплачивалась единоразово за весь срок кредита. Кроме того, решением Ленинского районного суда г.Астрахани от 14.10.2013 Матвееву А.Ю. отказано во взыскании с ООО КБ «Ренесенс Кредит» комиссии за подключение к программе страхования.  Учитывая изложенное, Банк считает, что его действия не нарушают антимонопольное законодательство.
 
    Антимонопольный орган заявленные требования не признал. Считает оспариваемые решение законным и обоснованным. Просит суд отказать в удовлетворении заявленного требования.
 
    Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд
 
УСТАНОВИЛ:
 
    В УФАС России по Астраханской области поступило заявление Матвеева А.Ю. о нарушении Банком и ООО «Группа Ренессанс Страхование» антимонопольного законодательства.
 
    Согласно заявления Матвееву А.Ю. при заключении договора о предоставлении кредита 04.03.2011 были навязаны услуги страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование», а также невыгодные условия оплаты комиссии за подключение к программе страхования путем включения комиссии в общую сумму кредита и начисления на указанную сумму процентов. Фактически, на руки гражданин получил 150 000 рублей, по договору кредитования общая сумма кредита составила 200 625 рублей. Условия договора были определены Банком в стандартной форме и не могли быть приняты гражданином Матвеевым А.Ю. иначе, чем путем присоединения к предложенному Банком договору в целом. При заключении кредитного договора Матвееву А.Ю. не была предоставлена возможность отказаться от подключения к программе страхования. В заполняемых документах отсутствовали пункты, графы, информирующие о возможности получения кредита без подключения к программе страхования.
 
    Приказом Управления № 23-п от 22.01.2014 года в связи с поступлением указанного заявления возбуждено дело № 05-К-05-14.
 
    03.03.2014 решением комиссии Астраханского УФАС России по делу №05-К-05-14 КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и ООО «Группа Ренессанс Страхование» признаны нарушившими п.5 ч.4 ст.11 Закона №135-ФЗ «О защите конкуренции» (в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 06.12.2011 №301-ФЗ).
 
    Обстоятельства, установленные решением по делу №05-К-05-14, послужили основанием для составления 29.04.2014 антимонопольным органом протокола №27-АД(К)-05-14 об административном правонарушении в отношении ООО «Группа Ренессанс Страхование» и вынесения 11.06.2014 постановления №24-АД(К)-05-14 о привлечении ООО «Группа Ренессанс Страхование» к административной ответственности по ч.1 ст.14.32 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа в сумме 100 000 руб.
 
    Не согласившись с данным решением КБ «Ренессанс кредит» (ООО), ООО «Группа Ренессанс Страхование»  обратились в арбитражный суд Астраханской области. ООО «Группа Ренессанс Страхование» также обжалует постановление о привлечении к  административной ответственности.
 
    Суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    Центральным банком Российской Федерации Банку 30.03.2004 года выдана лицензия на осуществление банковских операций № 3354, согласно которой КБ «Ренессанс Кредит» предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:
 
    -привлечение денежных средств юридических лиц и физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
 
    -размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц и физических лиц от своего имени и за свой счет;
 
    -           открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и физических лиц;
 
    -осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
 
    -инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
 
    купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
 
    -выдача банковских гарантий;
 
    -           осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
 
    Решением № ВД-130306/003У от 06.03.2013 единственного участника КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) наименование Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) было изменено на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью).
 
    На территории г. Астрахани расположены кредитно-кассовые офисы Банка.
 
    ООО «Группа Ренессанс Страхование» - юридическое лицо, целью деятельности которого является осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации и извлечение прибыли.
 
    Федеральной службой страхового надзора ООО «Группа Ренессанс Страхование» выданы лицензия С № 1284 77 на осуществление страхования и лицензия П № 1284 77 на осуществление перестрахования.
 
    Между КБ «Ренессанс Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года.
 
    В соответствии с п. 1.1. указанного договора ООО «Группа Ренессанс Страхование» обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплаты выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором страхования.
 
    Застрахованными лицами по договору являются физические лица — заемщики КБ «Ренессанс Капитал», заключившие с КБ «Ренессанс Капитал» договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры предоставления кредита и/или договоры предоставления кредита в российских рублях (для целей приобретения автомобиля) и указанные в списке застрахованных — реестре платежа.
 
    Согласно п. 1.4 договора страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года получателем страхового обеспечения (Выгодоприобретателем) по договору в отношении всех застрахованных является КБ «Ренессанс Капитал» при условии получения им письменного согласия застрахованного и на условиях такого согласия.
 
    В соответствии с п. 2.3 указанного договора период страхования и страховая сумма устанавливаются КБ «Ренессанс Капитал» индивидуально для каждого застрахованного следующим образом:
 
    период страхования в отношении конкретного застрахованного указывается в списке застрахованных и равен сроку кредита, указанному в договоре предоставления потребительского кредита или договоре предоставления кредита или договоре о предоставлении кредита на приобретение автомобиля соответственно. Период страхования устанавливается с даты заключения договора страхования и выдачи кредита и действует до даты погашения кредита, указанной в кредитном договоре;
 
    страховая сумма (обеспечение) в отношении конкретного застрахованного указывается в списке застрахованных и равна сумме кредита, указанной в п. 2.2 части 2 «Предложения о заключении договоров» договора предоставления потребительского кредита или договора предоставления кредита или договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, застрахованных, указанных в списке застрахованных — реестре платежа, увеличенной на 10 %. Размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением ссудной задолженности. При этом страховая сумма не может превышать страховой суммы, указанной в списке застрахованных, в отношении конкретного застрахованного на дату заключения договора.
 
    Согласно п. 3.2 договора страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года страховая премия рассчитывается индивидуально по каждому застрахованному по формуле:
 
    для застрахованных, заключивших с КБ «Ренессанс Капитал» договор предоставления потребительского кредита: страховая сумма, рассчитанная в соответствии с п. 2.3.2 договора * 0,013 % * число месяцев срока кредита;
 
    для застрахованных, заключивших с КБ «Ренессанс Капитал» договор предоставления кредита: страховая сумма, рассчитанная в соответствии с п. 2.3.2 договора * 0,012 % * число месяцев срока кредита;
 
    для застрахованных, заключивших с КБ «Ренессанс Капитал» договор предоставления кредита на приобретение автомобиля: страховая сумма, рассчитанная в соответствии с п. 2.3.2 договора * 0,014 % * число месяцев срока кредита.
 
    Согласно п. 4.2 договора страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года КБ «Ренессанс Капитал» не вправе исключать лиц, заключивших с КБ «Ренессанс Капитал» договоры о предоставлении кредита, из списка застрахованных, в том числе в случае досрочного погашения ими кредита.
 
    23.11.2011 года Банком и ООО «Группа Ренессанс Страхование» подписано дополнительное соглашение № 56 к договору страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года.
 
    В соответствии с указанным дополнительным соглашением ООО «Группа Ренессанс Страхование» обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплачиваемую Банком в порядке и сроки, установленные договором, при наступлении в отношении застрахованных по договору лиц страховых случаев, осуществлять выплату страхового обеспечения выгодоприобретателю по договору в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
 
    Застрахованными лицами по договору являются физические лица — заемщики Банка, заключившие с Банком кредитный договор (договоры предоставления кредита на неотложные нужды и/или договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства), прямо выразившие свое добровольное согласие (волеизъявление) на распространение действия договора в отношении них, указанные в списке застрахованных-реестре платежа, являющимся приложением № 4 к договору.
 
    Период страхования и страховая сумма устанавливаются индивидуально для каждого застрахованного следующим образом:
 
    период страхования в отношении конкретного застрахованного указывается в списке застрахованных-реестре платежа и равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. Период страхования устанавливается с даты заключения договора страхования и выдачи кредита и действует до даты погашения кредита, указанной в кредитном договоре;
 
    страховая сумма (обеспечение) в отношении конкретного застрахованного указывается в списке застрахованных-реестре платежа и равна сумме кредита по кредитному договору. Размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением ссудной задолженности застрахованного перед Банком. При этом страховая сумма не может превышать страховой суммы, указанной в списке застрахованных, в отношении конкретного застрахованного на дату принятия его на страхование по договору.
 
    Страховая премия рассчитывается индивидуально по каждому застрахованному по формуле:
 
    -для застрахованных, заключивших с Банком договор предоставления потребительского кредита: страховая сумма, рассчитанная в соответствии с п. 2.3.2 договора * 0,013 % * число месяцев срока кредита;
 
    —        для застрахованных, заключивших с Банком договор предоставления кредита на неотложные нужды: страховая сумма, рассчитанная в соответствии с п. 2.3.2 договора * 0,012 % * число месяцев срока кредита;
 
    -           для застрахованных, заключивших с Банком договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства: страховая сумма, рассчитанная в соответствии с п. 2.3.2 договора * 0,014 % * число месяцев срока кредита.
 
    Страховые полисы или сертификаты в отношении застрахованных лиц ООО «Группа Ренессанс Страхование» не оформляются и застрахованным не выдаются.
 
    Банк не вправе исключать лиц, заключивших с Банком договоры о предоставлении потребительского кредита или договоры предоставления кредита на неотложные нужды иди договоры предоставления кредита на приобретение транспортного средства, из списка застрахованных, в том числе в случае досрочного погашения ими кредита.
 
    Соглашением от 11.10.2013 года Банк и ООО «Группа Ренессанс Страхование» расторгли договор страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года с 11.10.2013 года.
 
    КБ «Ренессанс Капитал» с Матвеевым А.Ю. заключен договор № 11015911305 от 04.03.2011 года.
 
    Согласно п. 1.1 указанного договора договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», тарифами КБ «Ренессанс Капитал» по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал», являющимися неотъемлемой частью договора.
 
    Согласно раздела 4 договора № 11015911305 от 04.03.2011 КБ «Ренессанс Капитал» оказывает Матвееву А.Ю. услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья Матвеева А.Ю. в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 2 или 3 степени) в результате несчастного случая или болезни (договор страхования 1), на условиях предусмотренных ниже, а также в общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», тарифах КБ «Ренессанс Капитал» по кредитам физических лиц, тарифах комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами, тарифах по картам КБ «Ренессанс Капитал» и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «Группа Ренессанс Страхование» с учетом договора страхования между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и КБ «Ренессанс Капитал», являющихся неотъемлемой частью договора (программа страхования 1).
 
    Матвеев А.Ю. обязан уплатить КБ «Ренессанс Капитал» комиссию за подключение к программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    КБ «Ренессанс Капитал» вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к программе страхования 1 со счета Матвеева А.Ю.
 
    Матвеев А.Ю. назначает КБ «Ренессанс Капитал» выгодоприобретателем по договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.
 
    Согласно раздела 2 договора № 11015911305 от 04.03.2011 года общая сумма кредита составляет 200 625 рублей и включает в себя комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору; срок кредита — 45 месяцев, тарифный план «Без комиссий 25 %».
 
    В соответствии с разделом VI Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» программа страхования — программа, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента, страховыми рисками по которому являются смерть по любой причине и установление инвалидности 1 или 2 группы (с ограничением способности к трудовой деятельности 2 или 3 степени) по любой причине или смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 2 или 3 степени) в результате несчастного случая или болезни, в зависимости от правил страхования соответствующей страховой компании (договор страхования 1 и программа страхования 1 соответственно) и/или договор страхования в отношении денежных средств клиента, страховыми рисками по которому являются убытки и /или расходы, возникшие у клиента в результате противоправных действий третьих лиц (а именно: злоумышленного использование карты третьими лицами после её кражи или утери, ограбления при снятии наличных при помощи карты) (договор страхования 2 и программа страхования 2 соответственно), и/или договор страхования по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», страховым случаем по которой является потеря клиентом постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнения клиента) по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ и п. 2 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ (договор страхования 3 и программа страхования 3 соответственно) Банк вправе заключать договоры страхования со страховыми компаниями на условиях банка и для этого получать у клиента и передавать в страховые компании всю необходимую информацию о клиенте.
 
    Подключение к программе страхования — услуга банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования 1 и/или договора страхования 2 и/или договора страхования 3, за оказание которой клиент уплачивает банку соответствующую комиссию.
 
    Страховая компания — страховая компания, с которой банк заключает договор страхования в отношении клиента и/или договор страхования денежных средств клиента.
 
    Комиссия за подключение к программе страхования — комиссия, уплачиваемая клиентом банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования 1 и/или договора страхования 2 и/или договора страхования 3.
 
    В соответствии с п. 6.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских  карт     физическим  лицам  КБ  «Ренессанс  Капитал»  комиссия  за подключение клиента к программе страхования 1 и/или программе страхования 3 в качестве заемщика по кредитному договору рассчитывается как процент от запрошенной клиентом суммы кредита за каждый месяц срока кредита.
 
    Согласно п. 6.3.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» в случае, если клиент выразил намерение принять участие в программе страхования 1 и/или программе страхования 3, то Банк предоставляет клиенту кредит на оплату комиссии за подключение к программам страхования. В таком случае сумма комиссии за подключение к программам страхования включается в общую сумму кредита, предоставляемого Банком клиенту.
 
    В силу п. 6.3.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» комиссия за подключение к программам страхования взимается единоразово путем безакцептного списания со счета клиента в Банке. В случае дальнейшего отказа клиента от участия в программах страхования уплаченная комиссия за подключение к программам страхования клиенту не возвращается.
 
    Срок действия договора страхования, как следует из п. 6.3.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», равен сроку кредита.
 
    Согласно п. 2.3.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» в случае выполнения клиентом всех условий Банк вправе разрешить досрочное погашение, путем списания со счета в ближайшую по графику платежей дату очередного платежа суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности. При этом возврат ранее уплаченных клиентом Банку комиссий и иных плат, предусмотренных кредитным договором, не производится.
 
    В соответствии с Тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды КБ «Ренессанс Капитал» по тарифному плану «Без комиссий 25%» размер комиссии за подключение к программе страхования 1 ООО «Группа Ренессанс Страхование» составляет 0, 75 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита и уплачивается единоразово за весь срок кредита.
 
    Проанализировав имеющиеся в материалах дела документы, судом установлено, что размер комиссии за подключение к программе страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование», уплаченной Матеевым А.Ю. Банку, составил 50 625 рублей (150 000 рублей (сумма, фактически полученная Матвеевым А.Ю.) * 0, 75% * 45 месяцев (срок кредита)).
 
    При этом размер страховой премии, уплаченной Банком ООО «Группа Ренессанс Страхование» по застрахованному по договору страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года Матвееву А.Ю., составил 1 083, 38 рубля (200 625 рублей (страховая сумма, состоящая из полученных Матвеевым А.Ю. кредитных средств (150 000 рублей) и комиссии за подключение к программе страхования (50 625 рублей)) * 0,012 % * 45 месяцев (срок кредита)).
 
    Таким образом, сумма, оплаченная Матвеевым А.Ю. Банку за подключение его к программе страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование», более чем в 46 раз превышает сумму, уплаченную КБ «Ренессанс Капитал» ООО «Группа Ренессанс Страхование» за страхование Матвеева А.Ю.
 
    При этом, как следует из информации ООО «Группа Ренессанс Страхование» вх. № 2033 от 03.03.2014 года, размер страховой премии, которую бы Матвеев А.Ю. оплатил ООО «Группа Ренессанс Страхование» при самостоятельном страховании своих жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в обществе на срок 45 месяцев при страховой сумме 150 000 рублей, составил бы 2 025 рублей, то есть сумму, которая меньше фактически уплаченной Матвеевым А.Ю. Банку в 25 раз.
 
    И даже в том случае, если бы Матвеев А.Ю. самостоятельно застраховала свои жизнь и здоровье в ООО «Группа Ренессанс Страхование» на срок 45 месяцев при страховой сумме 200 625 рублей, то страховая премия, которую ему необходимо было бы оплатить ООО «Группа Ренессанс Страхование», составила бы 2 708, 44 рублей, что более, чем в 18 раз меньше суммы, фактически уплаченной Матвеевым А.Ю. Банку за подключение к программе страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование».
 
    Более того, сумма комиссии за подключение к программе страхования (50 625 рублей) была включена Банком в общую сумму кредита и, следовательно, на указанную сумму начислялись проценты за пользование кредитом, не смотря на то, что фактически гражданин указанные денежные средства (50 625 рублей) не получил и ими не пользовался.
 
    Таким образом, вступление Матвеева А.Ю. в программу страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование» по договору коллективного страхования, заключенного Банком с ООО «Группа Ренессанс Страхование», крайне невыгодно для гражданина.
 
    Заявитель при обращении за получением кредита был подключен к программе страхования жизни и потери трудоспособности в соответствии с договором страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года между Банком и ООО «Группа Ренессанс Страхование» на весь срок действия кредитного договора. Вместе с этим Банк получил чрезмерно высокую комиссию за подключение к программе страхования единоразовым платежом за весь период страхования.
 
    Кроме того, размер данной комиссии был включен в общую сумму кредита, на которую начисляются проценты по кредиту, что в конечном итоге значительно увеличивает размер денежных средств, подлежащих возврату Банку.
 
    Более того, заплатив единовременно при получении кредита полную стоимость комиссии за подключение к программе страхования за весь период страхования, равный сроку действия кредитного договора, Матвеев А.Ю., в случае досрочного погашения кредита, досрочного расторжения кредитного договора и дальнейшего отказа от участия в программе страхования, оказался лишен возможности произвести перерасчет по кредиту и получить возврат части комиссии за подключение к программе страхования за неиспользованный период, что, несомненно, также не выгодно для гражданина.
 
    Невыгодность условий договора для Матвеева А.Ю. подтверждается обращением гражданина.
 
    Кроме того, указанные условия не только невыгодны для Матвеева А.Ю., но и не относятся к предмету заключенного им с Банком договора, поскольку кредитование и страхование совершенно различные финансовые услуги.
 
    При этом указанные невыгодные и не относящиеся к предмету заключенного Матвеевым А.Ю. с Банком договора, были именно навязаны Матвееву А.Ю. К указанному выводу суд приходит исходя из следующего.
 
    Во-первых, о навязывании свидетельствует обращение Матвеева А.Ю., из которого   следует,   что   при   заключении   кредитного   договора   ему   не   была предоставлена возможность отказаться от подключения к программе страхования. В
 
    заполняемых документах на получение кредита отсутствовали пункты, графы, информирующие о возможности получения кредита без подключения к программе страхования.
 
    Кредитный договор уже содержал положения о вступлении в программу страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование», об уплате комиссии за подключение к программе страхования, о включении комиссии в общую сумму кредита, о назначении Банка выгодоприобретателем по договору страхования.
 
    При этом Матвееву А.Ю. не была предоставлена возможность внести в кредитный договор какие-либо изменения, в том числе отказаться от страхования, оплатить комиссию за подключение к программе страхования за счет своих средств и не включать указанную комиссию в общую сумму кредита, выбрать другого выгодоприобретателя, установить иной срок страхования. Форма заявления о страховании также уже содержала положения о назначении Банка выгодоприобретателем по договору страхования.
 
    При этом в форме такого заявления отсутствовали указание на то, что отказ от страхования не является основанием для отказа в выдаче кредита, и положения о том, что заемщик может самостоятельно заключить договор страхования своих жизни и здоровья в любой страховой компании.
 
    Вместе тем наименование страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование» уже содержалось в форме заявления о страховании.
 
    Во-вторых, из документов Банка (процесс выдачи нецелевых потребительских кредитов) следует, что заемщик Банка в обязательном порядке в целях получения кредита должен подписать анкету и заявление о страховании. Возможность не подписывать заявление о страховании документами Банка не предусмотрена. Клиент вне зависимости от согласия или несогласия на страховку всегда должен подписать анкету и заявление о страховании. Учитывая тот факт, что в заявлении о страховании, которое входит в заявление на подключение дополнительных услуг, не содержится информация о том, что отказ от подключения к программе страхования не может служить основанием для отказа от заключения кредитного договора, принцип добровольности получения гражданином данной услуги исключается.
 
    Проставление отметок в различных полях под различными условиями затруднительно для восприятия гражданами, являющимися экономически слабой стороной во взаимоотношениях с банками.
 
    Анкета, заявление и договор предоставляются уже в готовом виде.
 
    Форма заявления на подключение дополнительных услуг уже содержит положения о назначении Банка выгодоприобретателем. Возможность для указания выгодоприобретателем иного лица, нежели Банк, в документах, оформляемых при заключении кредитного договора, не предусмотрена.
 
    В заявлении о страховании отсутствуют положения об условиях и порядке подключения к программам страхования, о размере, порядке расчета и порядке внесения комиссии за подключение к программам страхования, об отсутствии возможности возврата комиссии за подключение к программам страхования в случае досрочного  погашения  заемщиком  кредита  и  отказа заемщика  от участия  в программах страхования.
 
    Такие положения не содержатся также ни в формах кредитного договора, ни в заключенном с Матвеевым А.Ю. договоре.
 
    Ни в одном из подписанных Матвеевым А.Ю. документов, не указан конкретный размер комиссии за подключение к программе страхования.
 
    Указанный размер можно определить только путем проведения арифметических вычислений на основании документов Банка.
 
    При этом согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).
 
    В договоре и заявлении, подписанных Матвееву А.Ю., не указаны: правила, условия страхования и тарифы страховой компании; размер страховой премии, уплачиваемой Банком ООО «Группа Ренессанс Страхование» за страхование Матвеева А.Ю., который фактически более чем в 46 раз меньше суммы, уплаченной Матвеевым А.Ю. Банку за страхование; период страхования и размер страховой суммы.
 
    Вышеуказанное, а также использование Банком непредусмотренного действующим законодательством РФ термина «Подключение к программе страхования» и включение в текст договора о предоставлении кредита положений о подключении к программе страхования, свидетельствует о том, что Матвеев А.Ю. был введен в заблуждение.
 
    В-третьих, о навязывании свидетельствует то, что комиссия за подключение к программе страхования была включена в общую сумму кредита, то есть оплачена за счет заемных средств.
 
    Подключение к программе страхования было вызвано необходимостью заключения кредитного договора, а не потребностью Матвеева А.Ю. в страховании своих жизни и здоровья.
 
    Как следует из постановления Конституционного суда РФ от 23.02.1999 года № 4-п гражданин является экономически слабой стороной в отношениях с банком и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны, то есть для банков.
 
    Следовательно, навязывание имеет место быть в случае заключения гражданином договора, содержащего неприемлемые для потребителя условия.
 
    В-четвертых, о навязывании свидетельствует и то, что с гражданином заключается один договор, включающий в себя положения и о кредитовании, и о страховании, не смотря на то, что кредитование и страхование различные банковские услуги.
 
    В-пятых, о навязывании услуг именно ООО «Группа Ренессанс Страхование» свидетельствует то, что размер комиссии за подключение к программе страхования страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» составляет 0,5 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, что меньше размера комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование» (0,75 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита).
 
    При этом указанное навязывание Матвееву А.Ю. невыгодных и не относящихся к предмету заключенного им с Банком договора является результатом соглашения Банка и ООО «Группа Ренессанс Страхование».
 
    В рамках реализации договора страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года, заключенного между Банком и ООО «Группа Ренессанс Страхование», сложилась групповая модель поведения Банка и страховой компании, при которой возмещение уплаченной Банком страховой премии и оплата услуг по сбору и передаче информации о застрахованном лице, осуществляется за счет гражданина.
 
    Взимание с Матвеева А.Ю. такой чрезмерно высокой платы за страхование жизни и здоровья заемщика по кредитному договору, обусловлено интересами Банка и ООО «Группа Ренессанс Страхование» и выгодно для обоих хозяйствующих субъектов.
 
    Банк получает не только обеспечение исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, но и дополнительный доход в виде комиссии за подключение к программе страхования.
 
    ООО «Группа Ренессанс Страхование» получает от Банка клиента и страховую премию в полном объеме за весь период страхования, равный сроку действия кредитного договора, в связи с чем увеличивает свой доход и получает возможность расширить рынок сбыта своих услуг за счет привлеченных Банком клиентов.
 
    В рамках договора страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года и Банк, и ООО «Группа Ренессанс Страхование» действовали только в целях достижения своих интересов, без учета интересов и потребностей гражданина.
 
    ООО «Группа Ренессанс Страхование» не обеспечило действие между обществом и Банком каких-либо документов, договоров, которые бы защищали застрахованных, в том числе не оговорило в договоре действия Банка, осуществляемые им при заключении кредитных договоров и подключении заемщиков к программе страхования, положения о плате, которую получит Банк с застрахованных лиц при их подключении к программе страхования, ее размере и порядке уплаты.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
 
    Однако ООО «Группа Ренессанс Страхование» интересами физических лиц пренебрегло.
 
    При этом ООО «Группа Ренессанс Страхование» известны условия и правила подключения Банком своих заемщиков к программе страхования.
 
    Так, в соответствии с п. 2.3.2 договора страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года страховая сумма (обеспечение) в отношении конкретного застрахованного указывается в списке застрахованных и равна сумме кредита, указанной в п. 2.2 части 2 «Предложения о заключении договоров» договора предоставления потребительского кредита или договора предоставления кредита или договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, застрахованных, указанных в списке застрахованных — реестре платежа, увеличенной на 10 %. Размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением ссудной задолженности. При этом страховая сумма не может превышать страховой суммы, указанной в списке застрахованных, в отношении конкретного застрахованного на дату заключения договора.
 
    То есть, подписанный ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года отсылает к договорам о предоставлении кредита Банка.
 
    Формы же договоров о предоставлении кредита, а также заключенный с Матвеевым А.Ю. договор о предоставлении кредита содержит указания на внутренние документы Банка, регламентирующие действия Банка при подключении заемщиков к программам страхования.
 
    Следовательно, ООО «Группа Ренессанс Страхование» не могло не знать о навязывании Банком невыгодных условий кредитного договора.
 
    Подключение заемщиков Банка к программе страхования ООО «Группа Ренессанс Страхование» производится на основании утвержденных страховщиком правил и условий страхования.
 
    Следовательно, Банк и ООО «Группа Ренессанс Страхование» знали о действиях, совершаемых другой стороной, направленных на достижение своих собственных интересов.
 
    Более того, ООО «Группа Ренессанс Страхование» не требует от Банка предоставления подтверждения согласия заемщиков Банка на подключение к программе страхование.
 
    Таким образом, действия Банка и ООО «Группа Ренессанс Страхование» по осуществлению страхования жизни и здоровья Матвеева А.Ю. в единственной страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование», без уведомления Матвеева А.Ю. о добровольности такого страхования, о том, что отказ от подключения к программе страхования не влечет отказ в выдаче кредита, о возможности самостоятельного страхования Матвеевым А.Ю. своих жизни и здоровья в любой страховой компании, о невыгодных для него условиях страхования (размере, порядке и условиях оплаты комиссии за подключение к программе страхования, отсутствии возможности возврата комиссии за подключение к программе страхования в случае досрочного погашения кредита и отказа от участия в программе страхования, отсутствии возможности назначения выгодоприобретателем по договору любого лица), свидетельствуют о наличии сложившейся модели поведения между Банком и ООО «Группа Ренессанс Страхование» на рынках услуг по кредитованию физических лиц и страхованию жизни и здоровья г. Астрахани и указывают на наличие не только письменного соглашения - договора страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года, но и устного соглашения 04.03.2011 года между Банком и ООО «Группа Ренессанс Страхование», существующего в целях достижения обеими сторонами своих интересов.
 
    Согласно п. 18 ст. 4 Закона о защите конкуренции соглашение — это договоренность в письменной форме, содержащаяся в документе или нескольких документах, а также договоренность в устной форме.
 
    В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 06.12.2011 N 401-ФЗ, запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров, в которых контрагент не заинтересован, и другие требования).
 
    Поскольку устное соглашение Банка и ООО «Группа Ренессанс Страхование» привело к навязыванию Матвееву А.Ю. невыгодных условий договора № 11015911305 от 04.03.2011 года, Банк и ООО «Группа Ренессанс Страхование» нарушили п. 5 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 06.12.2011 N 401-ФЗ.
 
    В связи с тем, что Матвеев А.Ю. обратился в КБ «Ренессанс Капитал» для заключения кредитного договора на территории г. Астрахани, и на территории г. Астрахани заявитель информировался Банком об условиях и порядке кредитования в Банке, соглашение между КБ «Ренессанс Капитал» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» распространяется на территорию г. Астрахани. Местом совершения нарушения антимонопольного законодательства является местонахождения рынка, на котором совершено нарушение. Нарушение антимонопольного законодательства совершено на рынках услуг по кредитованию физических лиц и страхованию жизни и здоровья на территории г. Астрахани.
 
    Таким образом, материалами дела подтверждается, что Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и Общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» нарушили п. 5 ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 06.12.2011 N 401-ФЗ.
 
    ООО КБ «Ренессанс Кредит», в обоснование доводов об отсутствии в его действиях нарушения антимонопольного законодательства, ссылается на решение Ленинского районного суда г.Астрахани от 14.10.2013, которым Матвееву А.Ю. было отказано в удовлетворении исковых требований к ООО КБ «Ренессанс Капитал»  о взыскании комиссии за подключение к программе по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды №11015911305 от 04.03.2011.
 
    Суд считает, что решение Ленинского районного суда не исключает наличия нарушений антимонопольного законодательства ООО КБ «Ренессанс Кредит». В районном суде был рассмотрен гражданско-правовой спор. В решении Ленинского районного суда указывается на то, что при наличии заявления, которым Матвеев А.Ю. выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования, наличии выбора между заключением договора с условием о страховании или без такового, выбора страховых компаний, отсутствия зависимости выдачи кредита от наличия или отсутствия договора страхования, оснований для удовлетворения требований Матвеева А.Ю. о взыскании комиссии за подключение к услуге страхования, не имеется.
 
    Между тем, при разрешении вопроса о наличии нарушения антимонопольного законодательства суд учитывает, что при тех задекларированных условиях заключения кредитного договора, которые были установлены в решении Ленинского районного суда г.Астрахани, фактически у Матвеева А.Ю. отсутствовала возможность выбора условий заключения кредитного договора, которое явилось следствием согласованных действий банка и страховой компании, о чем свидетельствует формы заявлений, анкет, порядок их изготовления и подписания, отсутствие в заполняемых бланках сведений о размерах комиссии, о чем более подробно изложено выше.
 
    При этом, как следует из постановления Конституционного суда РФ от 23.02.1999 года № 4-п гражданин является экономически слабой стороной в отношениях с банком и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны, то есть для банков.
 
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 37 Закона о защите конкуренции за нарушение антимонопольного законодательства должностные лица федеральных органов исполнительной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, должностные лица иных осуществляющих функции указанных органов или организаций, а также должностные лица государственных внебюджетных фондов, коммерческие и некоммерческие организации и их должностные лица, физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, несут ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.
 
    В силу ч. 1 ст. 14.32 КоАП РФ заключение хозяйствующим субъектом недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации соглашении, а равно участие в нем или осуществление хозяйствующим субъектом недопустимых в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации согласованных действий влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от одной сотой до пятнадцати сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, либо от одной десятой до одной второй начальной стоимости предмета торгов, но не менее ста тысяч рублей, а в случае, если сумма выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, превышает 75 процентов совокупного размера суммы выручки правонарушителя от реализации всех товаров (работ, услуг) или административное правонарушение совершено на рынке товаров (работ, услуг), реализация которых осуществляется по регулируемым в соответствии с законодательством Российской Федерации ценам (тарифам), - в размере от трех тысячных до трех сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей.
 
    В соответствии с ч. 1.2 ст. 28.1 КоАП РФ поводом к возбуждению дел об административных правонарушениях, предусмотренных, в том числе ч. 1 ст. 14.32 КоАП РФ, является принятие комиссией антимонопольного органа решения, которым установлен факт нарушения антимонопольного законодательства Российской Федерации.
 
    Таким образом, ООО «Группа Ренессанс Страхование», нарушив п. 5 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 06.12.2011 N 401-ФЗ, совершило административное правонарушение, состав которого установлен ч. 1 ст. 14.32 КоАП РФ.
 
    Порядок привлечения Общества к административной ответственности административным органом не нарушен: протокол об административном правонарушении составлен в отсутствие законного представителя Общества, надлежащим образом извещенного о времени и месте его составления; дело об административном правонарушении рассмотрено без участия защитника ООО «Группа Ренессанс Страхование», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела; Обществу назначен минимальный размер административного штрафа в соответствии с КоАП РФ; постановление о назначении административного наказания вынесено в пределах срока давности привлечения к административной ответственности.
 
    Таким образом, основания для признания незаконными и отмены решения Управления по делу № 05-К-05-14 от 03.03.2014 года и постановления о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № 27-АД(К)-05-14 от 11.06.2014 года отсутствуют.
 
    Доводы Банка и ООО «Группа Ренессанс Страхование» о том, что в действиях Банка и Общества отсутствует нарушение антимонопольного законодательства, поскольку Банк и общество не являются конкурентами, не состоятельны.
 
    Временем совершения нарушения ООО «Группа Ренессанс Страхование» и Банком антимонопольного законодательства является 04.03.2011 года.
 
    В соответствии с общими принципами права применению подлежит закон, действующий во время совершения нарушения. Закон, отменяющий или смягчающий ответственность или иным образом улучшающий положение лица, имеет обратную силу, то есть распространяется на те отношения, которые возникли до его вступления в силу.
 
    В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции, в редакции, действующей во время совершения нарушения, запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров, в которых контрагент не заинтересован, и другие требования).
 
    Федеральным законом от 06.12.2011 N 401-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О защите конкуренции" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", вступившим в силу (за исключением отдельных положений) 06.01.2012 года, ст. 11 Закона о защите конкуренции была изложена в иной редакции.
 
    Однако новая редакция Закона о защите конкуренции распространяется на отношения, возникшие после вступления в силу Федерального закона от 06.12.2011 N 401-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О защите конкуренции" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", то есть после 06.01.2012 года.
 
    Новая редакция ст. 11 Закона о защите конкуренции, не отменила запрет на соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров, в которых контрагент не заинтересован, и другие требования).
 
    Часть 1 ст. 11 Закона о защите конкуренции в настоящее время действительно запрещает соглашения между хозяйствующими субъектами-конкурентами.
 
    Но в соответствии с п.1ч. 4 ст. 11 Закона о защите конкуренции (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 401-ФЗ) запрещаются иные соглашения между хозяйствующими субъектами (за исключением "вертикальных" соглашений, которые признаются допустимыми в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона), если установлено, что такие соглашения приводят или могут привести к ограничению конкуренции. К таким соглашениям могут быть отнесены, в частности, соглашения о навязывании контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров, в которых контрагент не заинтересован, и другие требования).
 
    Таким образом, в настоящее время соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров, в которых контрагент не заинтересован, и другие требования), запрещены Законом о защите конкуренции. Новая редакция закона не отменила и не смягчила ответственность за совершенное Банком и Обществом нарушение.
 
    Доводы Банка и ООО «Группа Ренессанс Страхование» о необходимости прекращения производства по делу на основании п. 5 и п. 6 ч. 1 ст. 48 Закона о защите конкуренции не состоятельны, поскольку время совершения Банком и ООО «Группа Ренессанс Страхование» нарушений, указанных в обжалуемом решении и в ранее принятых решениях комиссии Управления по делам № 43-К-05-11, 134-К-05-12, 142-К-05-12 и 16-К-05-13, различно.
 
    Нарушение Банком и ООО «Группа Ренессанс Страхование» антимонопольного законодательства выразилось не в заключении и исполнении договора страхования № GG1304/07 от 14.12.2007 года или дополнительных соглашений к нему, а в достижении устного соглашения о навязывании конкретному заемщику Банка (в данном случае Матвееву А.Ю.) невыгодных и не относящихся к предмету кредитного договора условий.
 
    Указанная правовая позиция подтверждена постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.07.2013 по делу № А06-6104/2012, постановлениями ФАС Поволжского округа от 18.03.2014 по делу А06-2356/2013, от 01.07.2014 по делу А06-6068/2013.
 
    Руководствуясь статьями 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении заявленных требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия, через Арбитражный суд Астраханской области.
 
    Информация о движении дела может быть получена на официальном интернет – сайте Арбитражного суда Астраханской области: http://astrahan.arbitr.ru
 
 
    Судья
 
Ю.Р. Шарипов