Дата принятия: 02 сентября 2009г.
Номер документа: А06-2638/2009
АРБИТРАЖНЫЙ СУД АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ
414014, г. Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, д. 6
Тел/факс (8512) 48-23-23, E-mail: info@astrahan.arbitr.ru
http://astrahan.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Астрахань
Дело №А06-2638/2009
02 сентября 2009 года.
Резолютивная часть решения оглашена 27 августа 2009г.
Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2009г.
Арбитражный суд Астраханской области
в составе судьи Павловой В.Б., Павлова В.Б.
при ведении протокола судебного заседания судьей Павловой В.Б.,
рассмотрев в судебном заседании дело
по иску Предприниматель Русалов Магомедрасул Абдулсаламович предпринимателя Расулова Магомедрасула Абдулсаламовича
( адрес 416114, Астраханская область Наримановский район, пос. Барханы)
к ЗАО "Страховая Группа "УралСиб" в лице Астраханского филиала ЗАО "Страховая Группа "УралСиб"Закрытому акционерному обществу « Страховая Группа « УралСиб» в лице Астраханского филиала
третье лицо: Открытое акционерное общество « Российский Сельскохозяйственный банк»
о взыскании страхового возмещения в сумме 310113 руб. 19 коп. по договору страхования
№ 1/06/7125301 от 31.07.07г.
при участии:
от истца: Ольховская Т.Г.- представитель доверенность от 13.05.2009г.)
от ответчика: Тишин А.В.- представитель (доверенность №36 от 11.01.2009г.)
от третьего лица: не явились, извещены
Истец обратился в суд с иском к ответчику, где указал, что 31.07.2006г. им как индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица, главой крестьянского фермерского хозяйства (заемщик) заключен с открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) кредитный договор № 071700/0552 от 31.07.2007 г., согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в сумме 2000 000 рублей на срок до 23 января 2009 г. для приобретения молодняка скота. Обеспечением заемщиком исполнения обязательств по кредитному договору является залог сельскохозяйственных животных, принадлежащих истцу на праве собственности.
Во исполнение обязательств по договору залога сельскохозяйственных животных закрытое акционерное общество «Страховая группа «УралСиб» заключает с ним договор добровольного страхования животных № 1/06/7125301 от 31.07.2007года, согласно которому производится страхование животных по договору залога № 071700/0552-6.1 от 31.07.2007г.
В пункте 5.1 договора добровольного страхования животных определяется его срок действия до 23.02.2009г. В разделе 3 договора добровольного страхования животных перечисляются страховые случаи, в том числе, утрата животного в результате несчастных случаев (нападение диких животных) и удушение (асфиксия).
В разделе 4 договора добровольного страхования животных определена страховая стоимость, страховая сумма и франшиза. Раздел 8 договора добровольного страхования животных предусматривает обязанности сторон при наступлении страхового случая. В частности он обязан заявить о наступлении страхового случая в подразделение ветеринарной службы, уведомить страховщика в течение суток о произошедшем событии любым доступным способом с последующим подтверждением в письменной форме в течение трех рабочих дней, считая со дня наступления, обеспечить страховщику возможность провести расследование для установления обстоятельств и причин наступления страхового случая, подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения с приложением затребованных страховщиком документов. Порядок возмещения ущерба и исчисления суммы страхового возмещения определен в разделе 9 заключенного договора добровольного страхования животных.
В период времени с 18.09.2007года по 14.03.2008г. в месте выпаса животных на территории Астраханская область Приволжский район п. Бушма, участок «Бесконечный» произошли страховые случаи, о которых ЗАО «Страховая группа «Урал Сиб» было своевременно уведомлено, а именно:
1. 18.09.2007 года он сообщил о несчастном случае- гибели крупнорогатого скота, заявлением об ущербе застрахованному животному. Наступление страхового случая подтверждено в акте о гибели животного, составленное им и сотрудниками ветеринарной службы ГУ АО «Приволжская райветстанция», причина гибели - асфиксия.
Страховая выплата должна составить 25779,22 руб.
2. 21.09.2007 года он сообщил о несчастном случае- гибели 17 голов МРС (овцематок),
заявлением об ущербе застрахованному животному. Наступление страхового случая
подтверждено в акте о гибели животного, составленное им и сотрудниками
ветеринарной службы ГУ АО «Приволжская райветстанция», причина гибели волкобой.
Страховая выплата должна составить 35700 рублей.
3. 15.10.2007 года он сообщил о несчастном случае- гибели 2 головы КРС (коров),
заявлением об ущербе застрахованному животному. Наступление страхового случая
подтверждено в акте о гибели животного, составленное им и сотрудниками
ветеринарной службы ГУ АО «Приволжская райветстанция», причина гибели волкобой.
Страховая выплата должна составить 51558,44 рублей.
4. 04.01.2008 года он сообщил о несчастном случае- гибели 4 голов КРС (коров),
заявлением об ущербе застрахованному животному. Наступление страхового случая
подтверждено в акте о гибели животного, составленное им и сотрудниками
ветеринарной службы ГУ АО «Приволжская райветстанция», причина гибели волкобой.
Страховая выплата должна составить 103200 руб.
5. 12.02.2008 года он сообщил о несчастном случае- гибели 4 голов КРС (коров),
заявлением об ущербе застрахованному животному. Наступление страхового случая
подтверждено в акте о гибели животного, составленное им и сотрудниками
ветеринарной службы ГУ АО «Приволжская райветстанция», причина гибели волкобой.
Страховая выплата должна составить 103 200 рублей.
6. 14.03.2007 года он сообщил о несчастном случае- гибели 3 голов КРС (коров),
заявлением об ущербе застрахованному животному. Наступление страхового случая
подтверждено в акте о гибели животного, составленное им и сотрудниками
ветеринарной службы ГУ АО «Приволжская райветстанция», причина гибели волкобой.
Страховая выплата должна составить 77400 рублей.
Ответчик в нарушении условий пункта 8.3.2 договора 1/06/7125301, направил отказ в страховом возмещении по всем указанным страховым случаям, указав, что сумма безусловной франшизы превышает сумму страхового возмещения.
Размер страхового возмещения ответчиком в отказах в страховом возмещении (исх. №76,77,79,80,81, от 29.01.2009г.) определен неверно.
Согласно пунктам 9.1, 9.2 заключенного договора страхования страховщик возмещает ущерб путем выплаты денежной суммы страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю). Сумма причиненного и возмещаемого ущерба, а также сумма страхового возмещения исчисляются в соответствии с содержанием раздела 9.
Пунктом 9.4 договора согласован порядок возмещения ущерба и исчисления страхового возмещения: в случае смерти животного, наступившего в результате нападения зверей, с наступившей асфиксией, сумма причиненного ущерба считается равной страховой стоимости, если продукция, полученная в результате смерти, не подлежит дальнейшему использованию.
Сумма страхового возмещения определяется в соответствии с условиями пункта 9.8 договора страхования и считается равной произведению суммы возмещаемого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, при этом во всех случаях сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы, установленной в пункте 4.1 договора.
С ответчиком заключен договор неполного имущественного страхования, т.е. при страховой стоимости 5 401 550 руб., страховая сумма определена 2 622 301 руб.
Таким образом, размер возмещаемого ущерба ЗАО «Страховая группа «Урал Сиб» составляет 310 113,19 руб.:
1. 25 779,22 руб. х 1 голова КРС = 25 779,22 руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 25 779,22 руб. х 0,856 (1 490 716 : 1 740 900)= 22067, 01 руб. - 1103,35 руб. (5% безусловной франшизы)^ 20963,66 руб.
2. 2100 руб. х 17 овцематок =35700 руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 35700 руб. х 0, 485 (2 622 301 : 5 401 550) = 17314,5 руб. -692,58 руб. ( 4% безусловная франшиза) =16621,92 руб.
3. 25 779,22 руб. х 2 головы КРС = 51558,44руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 51558,44руб. х 0,856 (1 490 716 : 1 740 900)= 44134,02 руб. -2206,70руб. (5% безусловной франшизы)= 41927,32руб.
4. 25 779,22 руб. х 4 головы КРС = 103116,88 руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 103116,8 руб. х 0,856 (1 490 716 : 1 740 900)= 88268,05 руб. -4413,40руб. (5% безусловной франшизы)= 83854,65руб.
5. 25 779,22 руб. х 4 головы КРС = 103116,88 руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 103116,8 руб. х 0,856 (1 490 716 : 1 740 900)= 88268,05 руб. -4413,40руб. (5% безусловной франшизы)= 83854,65руб.
6. 25 779,22 руб. х 3 головы КРС = 77337,66руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 77337,66руб. х 0,856 (1 490 716 : 1 740 900)= 66201,04руб. - 3310,05 руб. (5% безусловной франшизы)= 62890,99 руб.
В судебном заседании представитель истца исковые требования уменьшил поскольку первоначально был неверно произведен арифметический подсчет страховой суммы, просил взыскать с ответчика 161 822 руб. 23 коп., которая рассчитана следующим образом:
1. 25 779,22 руб. х 1 голова КРС = 25 779,22 руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 25 779,22 руб. х 0,856 (1 490 716 : 3660650)= 1049214 руб. – 524.61 руб. (5% безусловной франшизы)= 9967.53 руб.
2. 2100 руб. х 17 овцематок =35700 руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 35700 руб. х 0, 65 (1131585 : 1740900) = 23205 -928.2 руб. ( 4% безусловная франшиза) =22276.8 руб.
3. 25 779,22 руб. х 2 головы КРС = 51558,44руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 51558,44руб. х 0,407 (1 490 716 : 3600650)= 20984.29 руб. -1049.21руб. (5% безусловной франшизы)= 19935.08 руб.
4. 25 779,22 руб. х 4 головы КРС = 103116,88 руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 103116,8 руб. х 0,407 (1 490 716 : 3660650)= 41968.57 руб. -2098.43руб. (5% безусловной франшизы)= 39870.14руб.
5. 25 779,22 руб. х 4 головы КРС = 103116,88 руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 103116,8 руб. х 0.407 (1 490 716 : 3660650)= 41968.57 руб. -2098руб. (5% безусловной франшизы)= 39870.14руб.
6. 25 779,22 руб. х 3 головы КРС = 77337,66руб. Сумма страхового возмещения исчисляется по условиям договора: 77337,66руб. х 0,407 (1 490 716 : 3660)= 31476.43руб. – 1573.82 руб. (5% безусловной франшизы)= 29902.61 руб.
Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что 31 июля 2007 года индивидуальным предпринимателем, главой крестьянского фермерского хозяйства Расуловым Магомедрасулом Абдулсаламовичем заключен с открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» кредитный договор № 071700/0552 от 31 июля 2007 года, согласно которому банк представляет заёмщику кредит в размере 2 000 000 рублей на срок до 23 января 2009 года для приобретения молодняка КРС и молодняка овец.
31 июля 2007 года между ЗАО «СГ «УралСиб» в лице Астраханского филиала и индивидуальным предпринимателем - главой крестьянского фермерского хозяйства Рсуловым Магомедрасулом Абдулсаламовичем заключен Договор добровольного страхования животных (птицы) №1/06/7125301 от 31.07.2007 года, согласно которого, были застрахованы Овцы - овцематки Эдильбаевской породы в количестве 829 голов, КРС Калмыцкой породы в количестве 142 голов, по поголовному учёту.
Животные и птица согласно п.2.2 считаются застрахованными только в пределах мест содержания или выпаса (выгула) животных (птицы) на следующей территории страхования адрес: Астраханская область, Наримановский район, п. Барханы и Приволжский район, п. Бушма, участок «Бесконечный». Срок договора до - 24 часов до 23.02.2009 года.
Согласно п. 4.1. вышеуказанного Договора в отношении всей совокупности страховых случаев, подпадающих под действие настоящего Договора, установлены следующие страховые стоимости и страховые суммы:
1. Крупнорогатый скот - коровы Калмыцкой породы в количестве 142 голов (стоимость одной головы - 25 779 руб. 22 коп, страховая стоимость - 3 660 650 рублей 00 коп, страховая сумма - 1 490 716 руб. 00 коп, безусловная франшиза от страховой суммы - 5 %).
2. Мелкорогатый скот - Овцы - овцематки Эдильбаевской породы в количестве 829 голов (стоимость одной головы - 2 100 руб. 00 коп, страховая стоимость - 1 740 900 руб. 00 коп, страховая сумма -1 131 585 руб. 00 коп, безусловная франшиза от страховой суммы - 4 %).
Страховыми случаями являются: острое отравление, тепловой удар, заболевание инфекционной болезнью, вынужденный убой животного, утрата животного, в том числе по причине несчастного случая (нападение диких животных, укус змей ...).
Астраханский филиал ЗАО «СГ «УралСиб» произвёл расчёт причинённого Страхователю ущерба в результате следующих событий:
1. 18 сентября 2007 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе причинённого застрахованному животному в результате наступившей - асфиксии, указав, что погибла 1 (одна) корова Калмыцкой породы стоимостью - 25 779 руб. 22 коп.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 18 сентября 2007 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А. и ветврачом станции Намазбаевой Р.Т., согласно которого было вынесено заключение о гибели 1 (одной) коровы Калмыцкой породы. Согласно данного акта корова погибла от асфиксии (удушение в результате поедания ядовитых растений).
Специалистом отдела урегулирования убытков ЗАО «СГ «УралСиб» в лице Астраханского филиала были рассмотрены обстоятельства по вышеуказанному делу и определён размер полученного ущерба, который составил: - 25 779 руб. 22 коп.
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму. В данном случае ущерб составляет:
1 голова КРС х 25 779 руб. 22 коп. - 25 779 руб. 22 коп. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 490 716 руб. : 3 660 650 руб. = 0.408 0.408 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 10 517 рублей 92 коп: 25 779 руб. 22 коп. х 0.408 = 10 517.92 руб.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы.
Установленная Договором безусловная франшиза равна 5 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 490 716 руб. х 5 % : 100% - 74 535.80 руб.
2. 15.10.2007 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе причинённого застрахованному животному в результате несчастного случая -нападения волков, указав, что погибли 2 (две) коровы Калмыцкой породы стоимостью 25 779 рублей 22 коп. на сумму 51 558 руб. 44 коп.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 15.10.2007 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А., согласно которого было вынесено заключение о падеже 2 коров Калмыцкой породы. Согласно данного акта коровы пали от рваных ран в области шеи, отсутствия внутренних органов, задней части бедра, конечности и рёбра объедены в результате нападения волков.
Специалистом отдела урегулирования убытков ЗАО «СГ «УралСиб» в лице Астраханского филиала были рассмотрены обстоятельства по вышеуказанному делу и определён размер полученного ущерба, который составил: - 51 558 руб. 40 коп.
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму.
В данном случае ущерб составляет:
2 головы КРС х 25 779 руб. 22 коп. - 51 558 руб. 44 коп. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 490 716 руб. : 3 660 650 руб. - 0.408 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 20 623 рублей 30 коп: 51 558 руб. 44 коп. х 0.408 = 21 035.84 руб.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы.
Установленная Договором безусловная франшиза равна 5 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 490 716 руб. х 5 % : 100% = 74 535.80 руб.
3. 21.09.2007 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе причинённого застрахованному животному в результате несчастного случая - нападения волков, указав, что погибли 17(семнадцать) овцематок стоимостью 2 100 рублей на сумму 35 700 рублей.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 21.09.2007 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А. и ветврачом станции Намадбаевой Р.Т., согласно которого было вынесено заключение о падеже 17 овцематок, черной масти Эдильбаевской породы. Согласно данного акта овцы пали от рваных ран в области шеи и бедра, отсутствия внутренних органов при нападении волков.
Специалистом отдела урегулирования убытков ЗАО «СГ «УралСиб» в лице Астраханского филиала были рассмотрены обстоятельства по вышеуказанному делу и определён размер полученного ущерба, который составил: - 35 700 рублей
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму.
В данном случае ущерб составляет:
17 голов овец х 2 100 руб. = 35.700 руб. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 131 585 руб. : 1 740 900 руб. - 0.65 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 35 700 рублей: 35 700 руб. х 0.65 = 23 205.00 руб.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы.
Установленная Договором безусловная франшиза равна 4 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 131 585.00 руб. х 4 % : 100% = 45 263. 40 руб.
4. 04.01.2008 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе причиненного застрахованному животному в результате несчастного случая - нападения волков, указав, что погибли 4 (четыре) коровы Калмыцкой породы стоимостью 25 779 рублей 22 коп. на сумму 103 116 рублей 88 коп.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 04.01.2008 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А., Врачём эпизоотряда ГУ АО «Приволжской райветстанции» Намазбаевой Р.Т., депутатом МО «Началовский сельский совет» Вихаревым В.И. согласно которого было вынесено заключение о падеже 4 коров Калмыцкой породы. Согласно данного акта коровы пали от рваных ран в области бедра, шеи, отсутствия внутренних органов в результате нападения волков.
Специалистами отдела урегулирования убытков были рассмотрены обстоятельства вышеуказанного дела и определён размер полученного ущерба, который составил: - 103 116 руб. 88 коп.
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму. В данном случае ущерб составляет:
4 головы КРС х 25 779 руб. 22 коп. = 103 116 руб. 88 коп. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 490 716 руб. : 3 660 650 руб. = 0.408 0.408 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 42 071 рублей 69 коп:
103 116 руб. 88 коп. х 0.408 = 42 071 руб 69 коп.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы.
Установленная Договором безусловная франшиза равна 5 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 490 716 руб. х 5 % : 100% = 74 535.80 руб.
5. 12.02.2008 года глава истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе застрахованному животному в результате несчастного случая -нападения волков, указав, что погибли 4 (четыре) коровы Калмыцкой породы стоимостью 25 779 рублей 22 коп. на сумму 103 116 рублей 80 копеек.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 12.02.2008 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А., Врачём эпизоотряда ГУ АО «Приволжской райветстанции» Намазбаевой Р.Т., депутатом МО «Началовский сельский совет» Вихаревым В.И. согласно которого было вынесено заключение о падеже 4 коров Калмыцкой породы. Согласно данного акта коровы пали от рваных ран в области шеи, отсутствия внутренних органов в результате нападения волков.
Специалистом отдела урегулирования убытков были рассмотрены обстоятельства вышеуказанного дела и определён размер полученного ущерба, который составил: - 103 116 руб. 88 коп.
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму. В данном случае ущерб составляет:
4 головы КРС х 25 779 руб. 22 коп. = 103 116 руб. 88 коп. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 490 716 руб. : 3 660 650 руб. = 0.408 0.408 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 20 623 рублей 30 коп: 103 116 руб. 88 коп. х 0.408 = 42 071 руб 69 коп.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы.
Установленная Договором безусловная франшиза равна 5 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 490 716 руб. х 5 % : 100% = 74 535.80 руб.
6. 14.03.2008 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе причинённого застрахованному животному в результате несчастного случая - нападения волков, указав, что погибли 3 (три) коровы Калмыцкой породы стоимостью 25 779 рублей 22 коп. на сумму 77 337 рублей 60 коп.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 14.03.2008 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А., Врачём эпизоотряда ГУ АО «Приволжской райветстанции» Намазбаевой Р.Т., депутатом МО «Началовский сельский совет» Вихаревым В.И. согласно которого было вынесено заключение о гибели 3 коров Калмыцкой породы. Согласно данного акта коровы пали от рваных ран в области шеи, бедра, отсутствия внутренних органов в результате нападения волков.
Специалистом отдела урегулирования убытков ЗАО «СГ «УралСиб» в лице Астраханского филиала были рассмотрены обстоятельства по вышеуказанному делу и определён размер полученного ущерба, который составил: - 31 553 руб. 77 коп.
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму. В данном случае ущерб составляет:
3 головы КРС х 25 779 руб. 22 коп. = 77 337 руб. 66 коп. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 490 716 руб. : 3 660 650 руб. = 0.408 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 31 553 рублей 77 коп: 77 337 руб. 66 коп. х 0.408 = 31 553 руб. 77 коп.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы. Установленная Договором безусловная франшиза равна 5 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 490 716 руб. х 5 % : 100% = 74 535.80 руб.
В соответствии ст. 942 ГК РФ «Существенные условия договора страхования» .... «При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: - об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; - о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая); - о размере страховой суммы; - о сроке действия договора».
В соответствии ст. 943 ГК РФ «Определение условий договора страхования в правилах страхования» ... «Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)» ... «Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре» ... «При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил».
В соответствии с п. 11.6., п. 11.7.4. Правил добровольного страхования животных (Утверждённых приказом генерального директора ЗАО «СГ «УралСиб» от 26 августа 2004 года № 369) .... «Не включаются в сумму причинённого ущерба и не подлежат возмещению: - Сумма причинённого ущерба, исчисленная в соответствии с содержанием пункта 11.3 настоящих Правил, не больше (не превышающая) суммы франшизы, установленной по договору страхования».
Третье лицо в судебное заседание не явилось, представил заявление, где оставил вынесение решения на усмотрение суда, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд с согласия представителей сторон на основании пункта 4 статьи 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя третьего лица.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела суд ,
УСТАНОВИЛ:
Предприниматель без образования юридического лица Расулов М.А. ( заемщик) заключил с открытым акционерным обществом « « Российский сельскохозяйственный банк»( кредитор) кредитный договор № 071700/0552 от 31.07.2007г. согласно которому банк представляет заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей сроком до 23.01.2009г. для приобретения молодняка скота.
В обеспечение обязательств заключенного кредитного договора от 31.07.2007г. банк заключил с истцом договор о залоге сельскохозяйственных животных, согласно которого залогодатель обеспечивает страхование предмета залога в пользу залогодателя в страховой компании, согласованной с залогодержателем..
Во исполнение обязательств по названному выше договору залога ЗАО « Страховая группа « УралСиб» ( страховщик) заключает с ОАО « Российский Сельскохозяйственный банк»( залогодержатель) соглашение от 31.07.09г.и договор добровольного страхования животных с истцом.
Договор добровольного страхования действует с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты всей страховой премии или первого страхового взноса и действует до 23.02.2009г. (п. 5.1.)
Страхователем страховая премия оплачена полностью на расчетный счет Страховщика 31.07.07 г.
В соответствии с условиями данного договора Страховщик обязался за обусловленную в пункте 6.2..плату (страховую премию) при наступлении в течении срока страхования, предусмотренного у пункте 3.1. договора страхового случая( утрата, гибель ) сельскохозяйственных животных крупного и мелкого рогатого скота в результате заболевания, вынужденного убоя, хищения, утраты) возместить страхователю причиненные в следствии этого убытки( выплатить страховое возмещение) в пределах определенной суммы.
Объектом страхования стороны, в соответствии с пунктом 2.1 Договора , определил имущественные интересы Страхователя связанные с риском утраты( гибели) 829 голов мелкого рогатого скота ( в дальнейшем МРС) и 102 голов крупного рогатого скота( в дальнейшем КРС), установив согласно п. 4.1. вышеуказанного Договора в отношении всей совокупности страховых случаев, подпадающих под действие настоящего Договора, установлены следующие страховые стоимости и страховые суммы:
3. Крупнорогатый скот - коровы Калмыцкой породы в количестве 142 голов (стоимость одной головы - 25 779 руб. 22 коп, страховая стоимость - 3 660 650 рублей 00 коп, страховая сумма - 1 490 716 руб. 00 коп, безусловная франшиза от страховой суммы - 5 %).
4. Мелкорогатый скот - Овцы - овцематки Эдильбаевской породы в количестве 829 голов (стоимость одной головы - 2 100 руб. 00 коп, страховая стоимость - 1 740 900 руб. 00 коп, страховая сумма -1 131 585 руб. 00 коп, безусловная франшиза от страховой суммы - 4 %).
Факт наступления страховых случаев, соблюдение истцом требований раздела 8 договора страхования не оспорено ответчиком.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона ( страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая) возместить другой стороне ( страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор ( выгодоприобретателю), причиненные в следствии этого убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя( выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы( страховой суммы).
В силу пункта 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренной настоящей статьей.
В соответствии со статьей 949 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена, ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы и страховой стоимости.
Согласно условий договора страхования от 31.07.07г. франшиза- определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы.
Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В пункте 4.1. договора страхования от 31.07.07г. сторонами установлена безусловная франшиза в процентном соотношении от страховой суммы, то есть по КРС - 5% от страховой суммы 1 490 716 руб., и по МРС -4% от страховой суммы 1 131 585 руб.
В пункте 9.10 договора от 31.07.07г. четко указано, что сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы, установленной в п. 4.1. настоящего Договора.
Таким образом, величина безусловной франшизы, установленная сторонами в п. 4.1. договора не может быть произвольно рассчитываться истцом в ином порядке, что следует из расчета истца.
Сравнительный анализ расчетов представленных истцом и ответчиком показывает, что стороны однообразно определяют коэффициент из соотношения страховой суммы и страховой стоимости. Однако затем истец исчисляет сумму франшизы от суммы страхового возмещения по каждому страховому случаю, а затем минусует ее из суммы страхового возмещения, а ответчик- исчисляет сумму франшизы от страховой суммы установленной пунктом 4.1. договора страхования от 31.07.07г. и минусует ее из суммы страхового возмещения, что является правильным.
Более того, истец в уточненном расчете вновь арифметически неверно определил коэффициент в п.1, а так же ошибся в подсчете суммы страхового возмещения в пунктах 4 и
5. 18 сентября 2007 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе причинённого застрахованному животному в результате наступившей - асфиксии, указав, что погибла 1 (одна) корова Калмыцкой породы стоимостью - 25 779 руб. 22 коп.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 18 сентября 2007 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А. и ветврачом станции Намазбаевой Р.Т., согласно которого было вынесено заключение о гибели 1 (одной) коровы Калмыцкой породы. Согласно данного акта корова погибла от асфиксии в результате поедания ядовитых растений.
Специалистом отдела урегулирования убытков ЗАО «СГ «УралСиб» в лице Астраханского филиала были рассмотрены обстоятельства по вышеуказанному делу и определён размер полученного ущерба, который составил: - 25 779 руб. 22 коп.
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму. В данном случае ущерб составляет:
1 голова КРС х 25 779 руб. 22 коп. - 25 779 руб. 22 коп. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 490 716 руб. : 3 660 650 руб. = 0.408 0.408 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 10 517 рублей 92 коп: 25 779 руб. 22 коп. х 0.408 = 10 517.92 руб.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы.
Установленная Договором безусловная франшиза равна 5 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 490 716 руб. х 5 % : 100% - 74 535.80 руб.
15.10.2007 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе причинённого застрахованному животному в результате несчастного случая - нападения волков, указав, что погибли 2 (две) коровы Калмыцкой породы стоимостью 25 779 рублей 22 коп. на сумму 51 558 руб. 44 коп.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 15.10.2007 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А., согласно которого было вынесено заключение о падеже 2 коров Калмыцкой породы. Согласно данного акта коровы пали от рваных ран в области шеи, отсутствия внутренних органов, задней части бедра, конечности и рёбра объедены в результате нападения волков.
Специалистом отдела урегулирования убытков ЗАО «СГ «УралСиб» в лице Астраханского филиала были рассмотрены обстоятельства по вышеуказанному делу и определён размер полученного ущерба, который составил: - 51 558 руб. 40 коп.
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму.
В данном случае ущерб составляет:
2 головы КРС х 25 779 руб. 22 коп. - 51 558 руб. 44 коп. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 490 716 руб. : 3 660 650 руб. - 0.408 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 20 623 рублей 30 коп: 51 558 руб. 44 коп. х 0.408 = 21 035.84 руб.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы.
Установленная Договором безусловная франшиза равна 5 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 490 716 руб. х 5 % : 100% = 74 535.80 руб.
21.09.2007 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе причинённого застрахованному животному в результате несчастного случая - нападения волков, указав, что погибли 17(семнадцать) овцематок стоимостью 2 100 рублей на сумму 35 700 рублей.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 21.09.2007 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А. и ветврачом станции Намадбаевой Р.Т., согласно которого было вынесено заключение о падеже 17 овцематок, черной масти Эдильбаевской породы. Согласно данного акта овцы пали от рваных ран в области шеи и бедра, отсутствия внутренних органов при нападении волков.
Специалистом отдела урегулирования убытков ЗАО «СГ «УралСиб» в лице Астраханского филиала были рассмотрены обстоятельства по вышеуказанному делу и определён размер полученного ущерба, который составил: - 35 700 рублей
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму.
В данном случае ущерб составляет:
17 голов овец х 2 100 руб. = 35.700 руб. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 131 585 руб. : 1 740 900 руб. - 0.65 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 35 700 рублей: 35 700 руб. х 0.65 = 23 205.00 руб.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы.
Установленная Договором безусловная франшиза равна 4 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 131 585.00 руб. х 4 % : 100% = 45 263. 40 руб.
04.01.2008 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе причиненного застрахованному животному в результате несчастного случая - нападения волков, указав, что погибли 4 (четыре) коровы Калмыцкой породы стоимостью 25 779 рублей 22 коп. на сумму 103 116 рублей 88 коп.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 04.01.2008 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А., Врачём эпизоотряда ГУ АО «Приволжской райветстанции» Намазбаевой Р.Т., депутатом МО «Началовский сельский совет» Вихаревым В.И. согласно которого было вынесено заключение о падеже 4 коров Калмыцкой породы. Согласно данного акта коровы пали от рваных ран в области бедра, шеи, отсутствия внутренних органов в результате нападения волков.
Специалистами отдела урегулирования убытков были рассмотрены обстоятельства вышеуказанного дела и определён размер полученного ущерба, который составил: - 103 116 руб. 88 коп.
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму. В данном случае ущерб составляет:
4 головы КРС х 25 779 руб. 22 коп. = 103 116 руб. 88 коп. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 490 716 руб. : 3 660 650 руб. = 0.408 0.408 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 42 071 рублей 69 коп:
103 116 руб. 88 коп. х 0.408 = 42 071 руб 69 коп.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы.
Установленная Договором безусловная франшиза равна 5 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 490 716 руб. х 5 % : 100% = 74 535.80 руб.
12.02.2008 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе застрахованному животному в результате несчастного случая - нападения волков, указав, что погибли 4 (четыре) коровы Калмыцкой породы стоимостью 25 779 рублей 22 коп. на сумму 103 116 рублей 80 копеек.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 12.02.2008 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А., Врачём эпизоотряда ГУ АО «Приволжской райветстанции» Намазбаевой Р.Т., депутатом МО «Началовский сельский совет» Вихаревым В.И. согласно которого было вынесено заключение о падеже 4 коров Калмыцкой породы. Согласно данного акта коровы пали от рваных ран в области шеи, отсутствия внутренних органов в результате нападения волков.
Специалистом отдела урегулирования убытков были рассмотрены обстоятельства вышеуказанного дела и определён размер полученного ущерба, который составил: - 103 116 руб. 88 коп.
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму. В данном случае ущерб составляет:
4 головы КРС х 25 779 руб. 22 коп. = 103 116 руб. 88 коп. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 490 716 руб. : 3 660 650 руб. = 0.408 0.408 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 20 623 рублей 30 коп: 103 116 руб. 88 коп. х 0.408 = 42 071 руб. 69 коп.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы.
Установленная Договором безусловная франшиза равна 5 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 490 716 руб. х 5 % : 100% = 74 535.80 руб.
14.03.2008 года истец обратился в адрес ответчика с заявлением об ущербе причинённого застрахованному животному в результате несчастного случая - нападения волков, указав, что погибли 3 (три) коровы Калмыцкой породы стоимостью 25 779 рублей 22 коп. на сумму 77 337 рублей 60 коп.
Страхователь представил акт без номера о гибели животного от 14.03.2008 года подписанный Заведующей Началовской Ветлечебницей Сапаровой Р.А., Врачём эпизоотряда ГУ АО «Приволжской райветстанции» Намазбаевой Р.Т., депутатом МО «Началовский сельский совет» Вихаревым В.И. согласно которого было вынесено заключение о гибели 3 коров Калмыцкой породы. Согласно данного акта коровы пали от рваных ран в области шеи, бедра, отсутствия внутренних органов в результате нападения волков.
Специалистом отдела урегулирования убытков ЗАО «СГ «УралСиб» в лице Астраханского филиала были рассмотрены обстоятельства по вышеуказанному делу и определён размер полученного ущерба, который составил: - 31 553 руб. 77 коп.
Согласно Договора страхования п. 9.5. сумма страхового возмещения по животным считается равной:
- произведению суммы причинённого ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если страховая стоимость превышает страховую сумму. В данном случае ущерб составляет:
3 головы КРС х 25 779 руб. 22 коп. = 77 337 руб. 66 коп. Отношение страховой суммы к страховой стоимости равно: 1 490 716 руб. : 3 660 650 руб. = 0.408 - коэффициент пропорциональности, применяемый к сумме страхового возмещения. Сумма страхового возмещения составляет 31 553 рублей 77 коп: 77 337 руб. 66 коп. х 0.408 = 31 553 руб. 77 коп.
Согласно п. 9.10. Договора страхования сумма страхового возмещения уменьшается на величину безусловной франшизы. Установленная Договором безусловная франшиза равна 5 % от страховой суммы (п.4.1. Договора страхования), а именно:
1 490 716 руб. х 5 % : 100% = 74 535.80 руб.
Таким образом, сумма ущерба страхователя полностью покрывается франшизой и оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения не имеется.
Поскольку истец уменьшил свои исковые требования, а оплатил государственную пошлину исходя из суммы первично заявленных исковых требований, ему подлежит возвратить из федерального бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 2 966 руб. 55 коп.
Руководствуясь статьями, 110, 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
Исковые требования оставить без удовлетворения.
Возвратить предпринимателю без образования юридического лица Расулову Магомедрасулу Абдулсаламовичу из федерального бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 2 966 рублей 55 копеек.
Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия, а также в порядке кассационного производства в Федеральный арбитражный суд Поволжского округа в течение двух месяцев со дня его вступления в законную силу через Арбитражный суд Астраханской области.
Исполнительные листы выдать по вступлении решения в законную силу.
Информация о движении дела может быть получена на официальном интернет – сайте Арбитражного суда Астраханской области: http://astrahan.arbitr.ru»
Судья
В.Б. Павлова
