Решение от 19 июня 2009 года №А06-1185/2009

 
 
АРБИТРАЖНЫЙ СУД АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ
414014, г. Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, д. 6
 
Тел/факс (8512) 48-23-23, E-mail: info@astrahan.arbitr.ru
 
http://astrahan.arbitr.ru
 
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
о признании несостоятельным (банкротом)
 
 
    г. Астрахань
 
Дело №А06-1185/2009
 
    19 июня 2009 года
 
 
 
    Резолютивная часть решения объявлена 17 июня 2009 года
 
    Полный текст решения изготовлен 19 июня 2009 года
 
 
    Арбитражный суд Астраханской области в составе:
 
    Председательствующего судьи: Колбаева Р.Р.,
 
    Судей: Подосинникова Ю.В., Винника Ю.А.,
 
    при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черняковой О.В.,
 
 
    рассмотрев в судебном заседании дело
 
    по заявлению Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) в лице ГУ Банка России по Астраханской области о признании несостоятельным (банкротом) Открытого акционерного общества "Астраханский промышленный банк",
 
 
    при участии:
 
    от заявителя – Пимонова П.Я., доверенность от 17.03.2009, Осипова Н.Д., доверенность от 06.04.2009, Голубева Е.М., доверенность от 18.12.2007,
 
    от должника – Джамалудинова М.Д. (ликвидатор на основании решения арбитражного суда Астраханской области от 23 марта 2009 года по делу № А06-601/2009), Залисевича О.А., доверенность от 16.06.2009, Каримулаева К.М., доверенность от 16.06.2009, Ботина С.А., доверенность от 16.06.2009,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) в лице Главного Управления по Астраханской области обратился в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) Открытого акционерного общества «Астраханский промышленный банк».
 
    В судебном заседании представители заявителя поддержали требование о признании должника несостоятельным, основываясь на данных бухгалтерского учета указали на превышение пассивов над активами должника.
 
    Представители должника в лице ликвидатора, действующего на основании решения арбитражного суда Астраханской области от 23 марта 2009 года по делу № А06-601/2009, а также лиц, действующих на основании доверенностей, выданных ликвидатором, с требованиями согласились. Также пояснили, что в результате деятельности ликвидатора выявлены признаки банкротства должника, указанные заявителем.
 
    Выслушав стороны, исследовав материалы дела, арбитражный суд пришел к следующим выводам.
 
    В соответствии с требованиями статьи 50.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» к заявлению приложена отчетность кредитной организации, представленная в ГУ Банка России по Астраханской области по состоянию на последнюю отчетную дату 01.01.2009,то есть до даты отзыва лицензии на осуществление банковских операций (отчетность по формам 0409101, 0409102, 0409110, 0409115, 0409118, 0409134, 0409135, 0409153, 0409350).
 
    Кроме того, к заявлению о признании кредитной организации несостоятельным (банкротом) было приложено уведомление временной администрации об установлении недостоверности отчетности кредитной организации, представленной в Банк России на последнюю отчетную дату, предшествующую дате отзыва лицензии, а именно - на 01.01.2009.
 
    Дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются по правилам статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, но с особенностями, предусмотренными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее - Законом о банкротстве кредитных организаций).
 
    В соответствии с частью 1 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства в их взаимной связи и совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
 
    Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по настоящему делу от 04 мая 2009 года установлены следующие обстоятельства.
 
    Как следует из материалов дела, Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) в лице Главного управления по Астраханской области в соответствии со статьями 20 и 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» обратился в Арбитражный суд Астраханской области с заявлением о признании ОАО «Астраханский промышленный банк» несостоятельным (банкротом).
 
    В заявлении указано, что Приказом Банка России от 26.01.2009 №ОД-84 у кредитной организации ОАО «Астраханский промышленный банк» 27.01.2009 отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а поскольку деятельность кредитной организации возможно при наличии лицензии Банка России, руководствуясь статьей 23.1 вышеупомянутого закона, заявитель обратился с заявлением о признании кредитной организации несостоятельным (банкротом).
 
    Временной администрацией ОАО «Астраханский промышленный банк» проведен анализ обстоятельств и требований активов банка на день отзыва лицензии по состоянию на 27.01.2009.
 
    Согласно первоначальному анализу, проведенному на основании формы 0409806 «Бухгалтерский баланс» (публикуемая форма)», составленной по данным отчётности банка по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» за 26.01.2009, обязательства банка в абсолютной величине составляли 298140,0 тыс.руб., требования (активы) - 455397,0 тыс. руб. Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации по форме 0409101 за 26.012009 и форма 0409806 «Бухгалтерский баланс публикуемая форма» на 27.01.2009 приложена к заявлению.
 
    На дату отзыва лицензии платежные документы клиентов кредитной организации, неисполненные в установленном порядке, и задолженность по уплате обязательных платежей отсутствовали.
 
    Структурный анализ активов банка свидетельствует о том, что основная доля требований банка (98,1%) приходится на ссудную задолженность клиентов. Размер чистой ссудной задолженности   составил 446827,0 тыс. руб.
 
    Чистая ссуда задолженность согласно нормативному документу Банка России о порядке составления публикуемой отчетности (ф.0409806) определена и указана с учетом вычета из общей ссудной задолженности, определенной по форме отчетности 0409101, суммы сформированного банком резерва на возможные потери по ссудам (108350,0 тыс. рублей).
 
    Согласно отчётности по форме 0409101 за 26.01.2009 общая сумма ссудной задолженности юридических лиц составила 555150,0 тыс. руб., физических лиц 27тыс.руб., резерв на возможные потери по ссудам сформирован в размере108350,0тыс.руб. Вся указанная ссудная задолженность банка юридических лиц распределена между 18-ю заемщиками - клиентами Московского филиала ОАО «АСТРАХАНСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» (перечень заемщиков указан). По состоянию на 27.01.2009 сумма начисленных процентов составила 154931 руб. 51 коп.
 
    Временной администрацией проведены мероприятия направленные на возврат денежных средств, предоставленных заемщикам (согласно представленному в заявлении перечню-18 заемщиков). Однако установить местонахождение заемщиков не удалось.
 
    16.02.2009 кредитным комитетом банка было принято решение: отнести ссудную задолженность заемщиков ООО «Салтин», ООО «Базис эко труп», ООО «Инфант», ООО «Финансоптимацентр», ООО «Минойл», ООО «Нотери», ООО «Центр Международного Сотрудничества «Консул», ООО «Пилигрим», ООО «Фаэтон», ООО «Север траст», ООО «КомпИТ», ООО «Дельта Консалт», ООО «Имидж-центр», ООО «Гелеон», ООО «Олимпия», ООО «Матэкс», ООО «Дакки», ООО «ЭОЦ Меларт» к 5 категории качества «безнадежные ссуды» и создать резерв на возможные потери по ссудам в размере 100% на основании пункта. 1.7 Положения Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", так как в настоящее время отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное (в размере 100 процентов) обесценение ссуды; доначислить резерв по вышеперечисленным ссудам в размере 100%, в общей сумме 446800,0 тыс.руб.
 
    Копии Распоряжения «О создании кредитного комитета» № Р-10 от 05.02.2009 и протокола кредитного комитета банка № 1 от 16.02.2009 приложены к заявлению.
 
    Согласно анализу привлеченных и размещенных средств банка, проведённому с учётом досоздания резерва на возможные потери по ссудам в общей сумме 446800,0 тыс.руб. на основании данных ф.0409806 «БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (публикуемая форма)» на 27 января 2009 года (копия приложена), обязательства банка в абсолютной величине составили - 298140,0 тыс. руб., требования (активы) - 8597,0 тыс. руб.
 
    Таким образом, требования (активы) банка покрывают только 2,89% его обязательств. В составе требований (активов) банка учтены: денежные средства - 502 тыс. руб.; средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации -3233 тыс.руб., в том числе обязательные резервы - 2204 тыс.руб.; средства в кредитных организациях - 1641 тыс.руб., чистая ссудная задолженность - 27 тыс.руб. (общая ссудная задолженность в сумме 446827,0 тыс. руб. за вычетом сформированного резерва на возможные потери в размере 446800,0 тыс. руб.); чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи - 19 тыс.руб.; основные средства, нематериальные активы и материальные запасы -1446тыс.руб.;прочие активы -1729 тыс.руб. Итого требования (активы) - 8597,0 тыс. руб.
 
    В составе обязательств банка учтены: средства клиентов (не кредитных организаций) - 255796 тыс.руб., в том числе обязательства по остаткам денежных средств на расчётных и текущих счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, образовавшиеся до 20.12.1999 в сумме 60632 тыс.руб. (б/сч. 476 «Неисполненные обязательства по договорам на привлечение средств клиентов»), задолженность перед Министерством финансов Российской Федерации в сумме 97741 тыс.руб. (образовавшаяся    по Соглашениям    о предоставлении средств по «Проекту развития финансовых учреждений» Заем МБРР № 3763, ЕБРР ОР № 211 от 04.09.1996 и «Проекту поддержки предприятий» Заем МБРР № 3763, ЕБРР ОР № 211 от 05.02.1997), задолженность перед ООО «Сити Транс» в сумме 70000 тыс.руб., являющаяся привлеченным субординированным займом; вклады физических лиц - 17985 тыс.руб.; выпущенные долговые обязательства - 25582 тыс. руб.; прочие обязательства - 16762 тыс.руб. (комиссии, штрафы, пени, неустойки перед различными юридическими лицами, а также расчёты с работниками банка по оплате труда). Итого обязательства-2981140,0 тыс. руб.
 
    Таким образом, в связи с тем, что обязательства банка в абсолютной величине составили 298140,0 тыс. руб., а имущество (активы) - 8597,0 тыс. руб., у ОАО «АСТРАХАНСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», а именно, после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.
 
    Данные выводы Двенадцатого арбитражного апелляционного суда подтверждены исследованными в ходе судебного заседания письменными материалами дела.
 
    В соответствии со статьей 65 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо может быть признано несостоятельным (банкротом), если оно не в состоянии удовлетворить требования кредиторов.
 
    При изложенных обстоятельствах, требования заявителя подлежат удовлетворению.
 
    Руководствуясь статьями 167 - 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 2, 50.10, 50.16, 50.14 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», арбитражный суд
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Признать Открытое акционерное общество "Астраханский промышленный банк" (ОГРН 1022500000027) несостоятельным (банкротом).
 
    Открыть в отношении Открытого акционерного общества "Астраханский промышленный банк" процедуру конкурсного производства сроком на один год, до 17 июня 2010 года.
 
    Утвердить конкурсным управляющим Открытого акционерного общества "Астраханский промышленный банк" Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
 
    Со дня принятия настоящего решения наступают последствия, установленные статьей 50.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
 
    Решение вступает в законную силу немедленно и может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия по правилам, предусмотренным статьей 257 Арбитражного процессуального кодекса РФ, а также в Федеральный арбитражный суд Поволжского округа в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу по правилам, предусмотренным статьей 275 Арбитражного процессуального кодекса РФ.
 
    Информация о движении дела может быть получена на официальном интернет-сайте Арбитражного суда Астраханской области: http://astrahan.arbitr.ru
 
 
 
    Председательствующий судья
 
 
 
    Судья
 
 
 
    Судья
 
Р.Р. Колбаев
 
 
 
Ю.В. Подосинников
 
 
 
Ю.А. Винник