Дата принятия: 22 августа 2019г.
Номер документа: А05-7093/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 22 августа 2019 года Дело N А05-7093/2019
Резолютивная часть решения объявлена 22 августа 2019 года
Полный текст решения изготовлен 22 августа 2019 года
Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Бутусовой Н.В.
при ведении протокола судебного заседания секретарем ШанинойМ.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195; место нахождения: 117997, Москва, ул.Вавилова, дом 19)
к ответчику - индивидуальному предпринимателю Вавилову Евгению Павловичу (ОГРНИП 315290100013753)
о взыскании 1 997 805 руб. 01 коп.
при участии в судебном заседании представителя истца Лукиной А.В. (доверенность от 20.07.2017),
установил:
публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Архангельской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Вавилову Евгению Павловичу (далее - ответчик, Предприниматель) о взыскании по кредитному договору N077/8637/20499-956 от 30.03.2017 денежной суммы в размере 1 997 805 руб. 01 коп., из которых 1 922 682 руб. 38 коп. - задолженность по кредиту, 49 057 руб. 80 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 31.01.2018 по 27.05.2019, 21 572 руб. 35 коп. - неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная за период с 31.10.2017 по 27.05.2019, 4 492 руб. 48 коп. - неустойка за просрочку уплаты процентов, начисленная за период с 31.01.2018 по 27.05.2019.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснив, что платежи ответчиком в погашение задолженности не производились.
Ответчик в судебное заседание не явился, отзыв на иск не представил. Копия определения от 11.06.2019 и копия определения от 04.07.2019, направленные по последнему известному суду адресу ответчика, возвращены органом связи с отметкой "истек срок хранения".
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
Исследовав доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.
Между Банком (кредитор по договору) и Предпринимателем (заёмщик по договору) заключён кредитный договор путём оформления заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие" N077/8637/20499-956 от 30.03.2017 (далее - договор или заявление о присоединении).
В соответствии с указанным заявлением о присоединении и пунктом 3.1 Общих условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие" кредитор обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 4 232 000 рублей на срок по 30 марта 2020 года, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и в сроки, указанные в заявлении.
Во исполнение условий договора Банк предоставил Предпринимателю кредит в сумме 4 232 000 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счёте Предпринимателя за 30.03.2017.
В пункте 3 заявления о присоединении стороны согласовали процентную ставку за пользование кредитом в размере 18 процентов годовых, а в пункте 7 указали, что погашение кредита производится аннуитетными платежами.
Согласно пункту 3.3.2 "Общих условий кредитования по продукту "Кредит Доверие" размер каждого ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается заёмщиком самостоятельно по формуле, которая указана в данном пункте Общих условий.
Дата ежемесячного платежа сторонами не согласована. Однако в пункте 3.3 "Общих условий кредитования по продукту "Кредит Доверие" указано, что исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки.
Согласно пункту 3.6.2 "Общих условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие" проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно).
Таким образом, из условий кредитного договора следует, что платежи в погашение кредита и уплаты процентов производятся заёмщиком ежемесячно.
В соответствии с пунктом 6.5.2 "Общих условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие" Банк имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору.
В связи с тем, что Предприниматель допускал просрочку по уплате ежемесячных платежей, письмом от 25.04.2019 (направлено по почте 08.05.2019) Банк обратился к ответчику с требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов по кредиту. В соответствии с данным письмом денежные средства по кредитному договору Предпринимателю предложено уплатить в срок не позднее 25.05.2019.
Неисполнение Предпринимателем требования Банка о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Между сторонами заключён кредитный договор, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). В соответствии с данной статьёй по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Договор заключён путем подачи заявления о присоединении к "Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие", что соответствует положениям статьи 428 ГК РФ, предусматривающей возможность заключения договора в указанном порядке.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заём) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчётом задолженности, представленным в дело Банком, подтверждается, что обязательство по уплате ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов Предпринимателем надлежащим образом не исполняется. Доказательств обратного ответчик суду не представил. Следовательно, требование Банка о досрочном возврате суммы кредита и взыскании процентов за пользование кредитом является правомерным.
По расчёту Банка задолженность по кредиту составляет 1 922 682 руб. 38 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по состоянию на 27.05.2018, - 49 057 руб. 80 коп.
Статьёй 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии со статьёй 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно пункту 8 договора (заявления о присоединении) стороны предусмотрели ответственность заёмщика за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в виде уплаты неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа. В силу пункта 3.8 "Общих условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие" неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В связи с тем, что Предпринимателем была допущена просрочка возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (нарушены сроки уплаты ежемесячных платежей), Банк предъявил требование о взыскании неустойки в сумме 26 064 руб. 83 коп., в том числе 21 572 руб. 35 коп. неустойки, начисленной на ссудную задолженность за период с 31.10.2017 по 27.05.2019, и 4 492 руб. 48 коп. неустойки, начисленной на проценты за пользование кредитом за период с 31.01.2018 от 27.05.2019.
Неустойка (пени) начислена Банком на сумму задолженности применительно к периоду ее образования по ставке 0,1% в день. При расчете учтены платежи ответчика в уплату неустойки. Так неустойка за просрочку уплаты кредита по договору всего начислена в сумме 25 980 руб. 91 коп., из которых уплачено 4 408 руб. 56 коп., т.е не оплачены по кредиту пени в сумме 21 572 руб. 35 коп. Неустойка за просрочку уплаты процентов всего начислена в сумме 5 203 руб. 98 коп., из которых уплачено 711 руб. 50 коп., т.е. не оплачены пени по процентам в сумме 4 492 руб. 48 коп.
Расчёт задолженности по кредиту, по процентам за пользование кредитом, неустойки, представленный Банком, судом проверен и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, и Предпринимателем не оспаривается. Доказательства уплаты указанных сумм в деле отсутствуют, контррасчёт исковых сумм ответчиком не представлен.
С учётом изложенного требования Банка о взыскании с Предпринимателя 1 922 682 руб. 38 коп. долга по кредиту, 49 057 руб. 80 коп. задолженности по процентам за пользование кредитом, 21 572 руб. 35 коп. неустойки за просрочку возврата кредита и 4 492 руб. 48 коп. неустойки за просрочку уплаты процентов, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме на основании статей 309, 310, 330, 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ.
В соответствии со статьёй 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.
Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Архангельской области
РЕШИЛ:
Взыскать с индивидуального предпринимателя Вавилова Евгения Павловича (ОГРНИП 315290100013753) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195) 1 922 682 руб. 38 коп. долга по кредиту, 49 057 руб. 80 коп. задолженности по процентам за пользование кредитом, 26 064 руб. 83 коп. неустойки, всего - 1 997 805 руб. 01 коп., кроме того 32 978 руб. 00 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области в срок, не превышающий одного месяца со дня его принятия.
Судья
Н.В. Бутусова.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
