Определение Арбитражного суда Архангельской области от 13 ноября 2019 года №А05-6756/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 ноября 2019 года Дело N А05-6756/2019
Резолютивная часть определения объявлена 07 ноября 2019 года
Полный текст определения изготовлен 13 ноября 2019 года
Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Липониной М.В.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дорносоповой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании заявление публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (ОГРН 1022800000112, ИНН 2801015394, адрес: 675000, Амурская обл., г.Благовещенск, пер. Св. Иннокентия, д. 1; почтовый адрес: 680007, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Шевчука, дом 23)
о включении в реестр требований кредиторов 789 765 руб. 07 коп.,
поданное в дело о несостоятельности (банкротстве) Нестры (Белавиной) Светланы Сергеевны (дата рождения: 20.12.1982; место рождения: г. Архангельск; место жительства: д. Большое Анисимово Приморского района Архангельской области; СНИЛС: 079-050-298 75; ИНН: 290127971711),
при участии в судебном заседании: не явились (извещены),
установил:
В Арбитражный суд Архангельской области 30.05.2019 поступило заявление Нестры Светланы Сергеевны (далее - должник) о признании ее несостоятельной (банкротом). Определением Арбитражного суда Архангельской области от 04.06.2019 заявление принято, возбуждено производство по делу о банкротстве.
Определением Арбитражного суда Архангельской области от 26.07.2019 (дата объявления резолютивной части - 24.07.2019) в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим утвержден Парыгин Михаил Сергеевич.
Сообщение о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина опубликовано в газете "Коммерсантъ" 03.08.2019, сведения о введении процедуры включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве 25.07.2019.
02 октября 2019 года в Арбитражный суд Архангельской области поступило заявление кредитора - публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (далее - кредитор) о включении в реестр требований кредиторов 789 765 руб. 07 коп., в том числе 490 928 руб. 31 коп. долга, 297 427 руб. 13 коп. процентов, 1409 руб. 63 коп. комиссий.
Поскольку в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов гражданина, заявление кредитора о включении в реестр подлежит рассмотрению в судебном заседании в порядке, установленном статьей 100 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).
Кредитор, финансовый управляющий, должник, иные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие указанных лиц.
Исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд считает, что требования кредитора подлежат удовлетворению частично с учетом следующего.
31.03.2014 должник представила кредитору заявление о заключении договора кредитования, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. На основании указанного заявления должнику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом в размере 20 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом установлена тарифами банка в размере 27,5% годовых. Впоследствии размер кредитного лимита был увеличен.
В тот же день должником подписано заявление клиента о присоединении к программе страхования, в котором она дала согласие на присоединение к страховой программе "Программа страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт". В заявлении указан размер платы за присоединение к страховой программе - 0,6% в месяц от установленного лимита кредитования.
Факт использования должником кредитного лимита подтверждается выпиской по операциям клиента.
Кредитором представлен расчет, из которого следует, что задолженность по кредитному договору составила 39 224 руб. 88 коп., в том числе 26 355 руб. 58 коп. основного долга, 11 459 руб. 67 коп. процентов за пользование кредитом, 1409 руб. 63 коп. платы за страхование.
21.09.2016 должник представила кредитору заявление о заключении договора кредитования N16/1081/00000/404442, в соответствии с которым кредитор предоставил должнику кредит в размере 479 661 руб. под 24,9% годовых.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по операциям клиента.
Кредитором представлен расчет, из которого следует, что задолженность по кредитному договору составила 750 540 руб. 19 коп., в том числе 464 572 руб. 73 коп. основного долга, 285 967 руб. 46 коп. процентов за пользование кредитом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
С учетом изложенного, суд признает требование кредитора обоснованным в размере 26 355 руб. 58 коп. основного долга по договору от 31.03.2014, 464 572 руб. 73 коп. основного долга, 285 967 руб. 46 коп. процентов за пользование кредитом по договору от 21.09.2016.
Вместе с тем, суд не находит оснований согласиться с требованием в части 11 459 руб. 67 коп. процентов за пользование кредитом, 1409 руб. 63 коп. платы за страхование по договору от 31.03.2014.
Из представленного расчета следует, что кредитор начислял должнику плату за страхование по ставкам от 0,71% до 0,89% от суммы кредитного лимита, в то время как в заявлении должника размер платы указан 0,6% от лимита кредитования.
Суд определением от 07.10.2019 предлагал кредитору документально обосновать начисление комиссии за присоединение к страховой программе со ссылкой на документ, устанавливающие ее размер. Кредитором представлен Тарифный план N4/2/2014, в котором размер платы за страхование также указан 0,6% от суммы кредитного лимита. Начисление платы по иным ставкам кредитором никак не обосновано.
С учетом изложенного, судом произведен расчет платы за страхование по предусмотренной договором и тарифным планом ставке. Общая сумма платы за страхование за все периоды, указанные кредитором в расчете, составила 4455 руб. 38 коп. Расчет произведен судом следующим образом: 20 000 * 0,6 = 120, где:
20 000 руб. - размер кредитного лимита в период с 01.11.2014 по 30.11.2014;
0,6% - ставка платы.
Расчет платы за иные периоды произведен судом аналогичным образом.
За период действия договора должником внесено 5022 руб. 42 коп. платы за страхование, что превышает сумму начисленной платы. Учитывая изложенное, основания для удовлетворения требования кредитора в части платы за страхование отсутствуют.
Сумма, излишне уплаченная должником в качестве платы за страхование в размере 567 руб. 04 коп. (5022,42 - 4455, 38), подлежит отнесению в счет погашения начисленных процентов за пользование кредитом. С учетом изложенного требование кредитора в части процентов за пользование кредитом признается обоснованным в размере 10 892 руб. 63 коп. (11 459,67 - 567,04).
Задолженность текущей не является. Исходя из правовой природы процентов за пользование кредитом и комиссий, указанные суммы являются основным долгом.
Согласно пункту 3 статьи 213.27 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов удовлетворяются в третью очередь.
Арбитражный суд Архангельской области, руководствуясь статьями 184, 223, 224 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 100, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)",
ОПРЕДЕЛИЛ:
Признать обоснованным и включить в третью очередь реестра требований кредиторов Нестры Светланы Сергеевны требование публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" в размере 787 788 руб. 40 коп. задолженности.
В остальной части заявленного требования отказать.
Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области.
Судья М.В. Липонина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка