Определение Арбитражного суда Архангельской области от 01 октября 2019 года №А05-4478/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 октября 2019 года Дело N А05-4478/2019
Резолютивная часть определения вынесена 30 сентября 2019 года. Полный текст определения изготовлен 01 октября 2019 года.
Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Сороки О.Н.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сушинскене К.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании заявление Коммерческого банка "Ренессанс кредит" (общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1027739586291; место нахождения: 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14)
о включении требований в размере 351 730 руб. 94 коп. в реестр требований кредиторов,
поданное в дело о несостоятельности (банкротстве) Овсянниковой Ольги Валерьевны (дата рождения: 17.12.1981; место рождения: г. Котлас Архангельской области; СНИЛС 050-597-637 73; ИНН 290407917749; место жительства: Архангельская область; ранее присвоенные фамилии - Устинова, Семенова, Банных),
при участии в судебном заседании представителей - не явились,
установил:
определением Арбитражного суда Архангельской области от 12 апреля 2019 года принято к производству заявление Овсянниковой Ольги Валерьевны (далее - должник) о признании ее несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу.
Решением Арбитражного суда Архангельской области от 29 мая 2019 года (дата вынесения резолютивной части решения суда и введения процедуры - 23 мая 2019 года) должник признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден Мамаков Алексей Михайлович.
Сообщение о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в газете "Коммерсантъ" 01 июня 2019 года.
26 июля 2019 года в Арбитражный суд Архангельской области от Коммерческого банка "Ренессанс кредит" (общество с ограниченной ответственностью) (далее - кредитор) поступило заявление о включении в реестр требований кредиторов 351 730 руб. 94 коп. задолженности.
Заявление кредитора принято к рассмотрению в порядке, установленном статьей 100 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Рассмотрение заявления отложено в настоящее судебное заседание.
Лица, участвующие в деле, в настоящее судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Заявление рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд находит, что заявление подлежит удовлетворению в части с учётом следующих обстоятельств.
Согласно материалам дела 15 декабря 2017 года кредитор (банк) и должник (клиент) заключили кредитный договор N 61755115687, на основании которого банк предоставляет клиенту кредит в сумме 43 705 руб. на 12 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом по ставке 25,6% годовых.
26 февраля 2018 года кредитор и должник (клиент) заключили кредитный договор N 75750430317, по которому банк предоставляет клиенту кредит в сумме 250 000 руб. на 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом по ставке 25,1% годовых.
В силу пункта 6 индивидуальных условий кредитных договоров, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей.
За ненадлежащее исполнение условий кредитных договоров предусмотрена ответственность клиента в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
Согласно выпискам по лицевому счёту должнику предоставлены денежные средства по договорам в сумме 43 705 руб. и в сумме 250 000 руб.
Из выписок также следует, что должник до октября 2018 года вносил на счёт в банке денежные средства в возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.
Поскольку должник прекратил исполнение обязательств по договорам, образовалась задолженность перед кредитором, в том числе:
- по договору N 61755115687 - в размере 7155 руб. 18 коп. долга, 210 руб. 14 коп. процентов за пользование кредитом. Также за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов кредитором начислено 1566 руб. 18 коп. неустойки;
- по договору N 75750430317 - в размере 234 008 руб. 66 коп. долга, 36 662 руб. 53 коп. процентов за пользование кредитом. Кроме того, за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов кредитором начислено 4700 руб. 69 коп. неустойки.
Кроме того, 26 февраля 2018 года кредитор и должник заключили договор о карте N 41750741577, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту кредит в пределах установленного лимита кредитования с начислением процентов за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых (по операциям по оплате товаров и услуг) и в размере 45,9% годовых по операциям по снятию наличных денежных средств. Условиями договора также предусмотрено взимание комиссии за снятие наличных средств, транзакционных комиссий, комиссии за подключение к программе страхования.
В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора кредит погашается ежемесячно минимальными платежами.
Договором также предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение его условий в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.
Выпиской по счёту должника подтверждается, что должник совершал операции с использованием выданной банком карты, однако надлежащим образом не исполнил по ней свои обязательства.
Поскольку должник прекратил исполнение обязательств по договору, образовалась задолженность по возврату кредита в размере 48 466 руб. 80 коп., по уплате комиссий в размере 4242 руб. 23 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 13 927 руб. 22 коп. За нарушение срока возврата кредита должнику начислено 791 руб. 31 коп. неустойки.
В связи с тем, что должник признан несостоятельным (банкротом) и в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, кредитор обратился в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов 289 630 руб. 64 коп. долга, 4242 руб. 23 коп. комиссий, 50 799 руб. 89 коп. процентов за пользование кредитом, 7058 руб. 18 коп. неустойки.
Проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно требований между должником, лицами, имеющими право заявлять возражения, и предъявившим требование кредитором.
При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства возникновения задолженности в соответствии с материально-правовыми нормами, которые регулируют не исполненные обязательства.
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 указанного кодекса).
В силу пункта 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа или кредитному договору, возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.
Рассмотрев расчёты неустойки по договорам N 61755115687 и N 75750430317, суд установил, что они не соответствуют условиям кредитных договоров.
Согласно договорам неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов по ставке 20% годовых. При этом Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам какие-либо правила начисления неустойки не установлены, в связи с чем неустойка подлежит начислению с даты, следующей за датой исполнения обязательства по графику платежей, по дату исполнения обязательства с учётом фактического количества дней в году (365/366).
По расчёту суда размер неустойки по договору N 61755115687 составляет 701 руб. 99 коп., в том числе:
- на сумму 3660 руб. 70 коп. с 16.10.2018 по 19.10.2018 - 8 руб. 03 коп.;
- на сумму 3671 руб. 91 коп. с 16.11.2018 по 17.12.2018 - 64 руб. 38 коп.;
- на сумму 7365 руб. 32 коп. с 18.12.2018 по 22.05.2019 - 629 руб. 58 коп.
Размер неустойки по договору N 75750430317 составляет 3254 руб. 18 коп.:
- на сумму 7148 руб. 78 коп. с 27.10.2018 по 26.11.2018 - 121 руб. 43 коп.;
- на сумму 14 495 руб. 20 коп. с 27.11.2018 по 26.12.2018 - 238 руб. 28 коп.;
- на сумму 21 841 руб. 62 коп. с 27.12.2018 по 28.01.2019 - 394 руб. 94 коп.;
- на сумму 29 188 руб. 04 коп. с 29.01.2019 по 26.02.2019 - 463 руб. 82 коп.;
- на сумму 36 534 руб. 46 коп. с 27.02.2019 по 26.03.2019 - 560 руб. 53 коп.;
- на сумму 43 880 руб. 88 коп. с 27.03.2019 по 26.04.2019 - 745 руб. 37 коп.;
- на сумму 51 227 руб. 30 коп. с 27.04.2019 по 22.05.2019 - 729 руб. 81 коп.
На основании изложенного, поскольку наличие задолженности подтверждается материалами дела, суд признает обоснованными и правомерными требования кредитора в размере 289 630 руб. 64 коп. долга, 4242 руб. 23 коп. комиссий, 50 799 руб. 89 коп. процентов за пользование кредитом, 4747 руб. 48 коп. неустойки.
В удовлетворении остальной части заявленных требований суд отказывает.
В соответствии с пунктом 4 статьи 134, пунктом 1 статьи 137 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов удовлетворяются в третью очередь. Требования кредиторов третьей очереди по взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций на основании пункта 3 статьи 137 Закона о банкротстве учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.
Руководствуясь статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 100, 134-137, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Арбитражный суд Архангельской области
ОПРЕДЕЛИЛ:
Признать обоснованными требования Коммерческого банка "Ренессанс кредит" (общество с ограниченной ответственностью) и включить в третью очередь реестра требований кредиторов Овсянниковой Ольги Валерьевны в размере 349 420 руб. 24 коп., из них 289 630 руб. 64 коп. долга, 4242 руб. 23 коп. комиссий, 50 799 руб. 89 коп. процентов за пользование кредитом, 4747 руб. 48 коп. неустойки.
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области.
Судья
О.Н. Сорока
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка