Определение Арбитражного суда Архангельской области от 02 октября 2019 года №А05-3146/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 2 октября 2019 года Дело N А05-3146/2019
Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Липониной М.В.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Виловой М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании заявление кредитора - публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (ОГРН 1022800000112, ИНН 2801015394, адрес: 675000, Амурская обл., г.Благовещенск, пер. Св. Иннокентия, д. 1; почтовый адрес: 680007, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Шевчука, дом 23)
о включении в реестр требований кредиторов 294 428 руб. 56 коп.,
поданное в дело о несостоятельности (банкротстве) Семеновой (Лавровой) Ирины Александровны (дата рождения: 20.02.1976; место рождения: с. Лешуконское Лешуконского района Архангельской области; ИНН 292700375795; СНИЛС 114-835-343 47; место жительства: 163000, г. Архангельск),
установил:
В Арбитражный суд Архангельской области 18.03.2019 поступило заявление Семеновой Ирины Александровны (далее - должник) о признании ее несостоятельной (банкротом). Определением Арбитражного суда Архангельской области от 21.03.2019 заявление принято, возбуждено производство по делу о банкротстве.
Решением Арбитражного суда Архангельской области от 19.06.2019 (дата объявления резолютивной части - 18.06.2019) должник признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден Алешкевич Андрей Владимирович.
Сообщение о введении процедуры опубликовано в газете "Коммерсантъ" 29.06.2019, сведения о введении процедуры включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве 20.06.2019.
20 августа 2019 года в Арбитражный суд Архангельской области поступило заявление кредитора - публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (далее - кредитор) о включении в реестр требований кредиторов 294 428 руб. 56 коп., в том числе 273 955 руб. 69 коп. долга, 20 472 руб. 87 коп. процентов.
Поскольку должник признан несостоятельным (банкротом), заявление кредитора о включении в реестр подлежит рассмотрению в судебном заседании в порядке, установленном статьей 100 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).
Кредитор, финансовый управляющий, должник, иные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие указанных лиц.
Исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд считает, что требования кредитора подлежат удовлетворению частично с учетом следующего.
24.08.2017 между должником и кредитором заключен договор кредитования N17/1081/00000/402152, в соответствии с которым кредитор предоставил должнику лимит кредитования в размере 299 999 руб. Пунктом 4 индивидуальных условий кредитования процентная ставка установлена в размере 24,7% процентов годовых за проведении безналичных операций, 29,9% - за проведение наличных операций. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования установлена ответственность за нарушение сроков погашения кредитной задолженности в виде штрафов, размер которых отличается в зависимости от суммы кредита и количества просрочек.
Факт использования должником кредитного лимита подтверждается выпиской по операциям клиента.
Кредитором представлен расчет, в соответствии с которым размер задолженности по кредитному договору составил 81 516 руб. 78 коп., в том числе 74 000 руб. долга, 7516 руб. 78 коп. процентов.
19.12.2018 должник подал кредитору заявление о заключении договора кредитования N18/1000/00000/652227, на основании которого сторонами согласованы индивидуальные условия кредита, лимит кредитования составил 200 000 руб. Пунктом 4 индивидуальных условий кредитования процентная ставка установлена в размере 13,8% процентов годовых за проведении безналичных операций, 55% - за проведение наличных операций. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования установлена ответственность за нарушение сроков погашения кредитной задолженности в виде штрафов, размер которых отличается в зависимости от суммы кредита и количества просрочек.
Факт использования должником кредитного лимита подтверждается выпиской по операциям клиента.
Кредитором представлен расчет, в соответствии с которым размер задолженности по кредитному договору составил 212 911 руб. 78 коп., в том числе 199 955 руб. 69 коп. долга, 12 956 руб. 09 коп. процентов.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Учитывая изложенное, суд признает обоснованным требование кредитора в размере 281 472 руб. 47 коп., в том числе 81 516 руб. 78 коп. задолженности по договору N17/1081/00000/402152, 199 955 руб. 69 коп. основного долга по договору кредитования N18/1000/00000/652227.
Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом процентов по договору кредитования N18/1000/00000/652227.
При расчете процентов кредитор производит начисление процентов на непросроченный основной долг по ставке 13,8% годовых (12 560 руб. 35 коп.), при начислении процентов на просроченный кредит - по ставке 55% годовых (395 руб. 74 коп.).
В пояснениях от 10.09.2019 кредитор цитирует положения пункта 1 статьи 811 ГК РФ о процентах за нарушение срока возврата займа, указывает, что если в договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ..
Вместе с тем, ставка процентов за пользование кредитом 55% годовых установлена не в связи с просрочкой долга, а при проведении наличных операций за счет кредитных средств, которых должник не совершал.
В договоре кредитования стороны определили ответственность за нарушение сроков погашения кредитной задолженности в виде штрафов.
В соответствии с пунктом 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия о процентной ставке в процентах годовых, об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Одностороннее, произвольное изменение кредитором таких условий не допускается в силу положений статьи 310 ГК РФ.
Учитывая изложенное, судом произведен расчет процентов на просроченный кредит, исходя из ставки, предусмотренной договором (13,8% годовых), за периоды, указанные в расчете кредитора, на суммы долга, указанные в расчете кредитора. Размер процентов составил 99 руб. 30 коп. ((2488,66 * 13,8% * 28 / 365) + (13781,9 * 13,8% * 14 / 365)).
В остальной части заявленных процентов на просроченный кредит суд отказывает.
Суд также не считает возможным квалифицировать сумму, в размере, превышающем сумму исчисленных судом процентов, как неустойку, предусмотренную договором. Из расчета кредитора следует, что начисление неустойки в размере, предусмотренном договором, им производилось, однако впоследствии такая неустойка была отменена самим кредитором (пункт 3 расчета).
Пунктом 16 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично.
Таким образом, кредитор не вправе, приняв решение об отмене начисленной неустойки, предусмотренной договором, заменить ее иной неустойкой, начисленной в ином размере, несогласованном с должником.
Учитывая изложенное, суд признает обоснованным требование кредитора в размере 12 659 руб. 65 коп. (12 560, 35 + 99,30) процентов за пользование кредитом по договору кредитования N18/1000/00000/652227.
Задолженность текущей не является. Исходя из правовой природы процентов за пользование денежными средствами, указанная сумма являются основным долгом.
Согласно пункту 3 статьи 213.27 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов удовлетворяются в третью очередь.
Арбитражный суд, руководствуясь статьями 184, 223, 224 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 100, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)",
ОПРЕДЕЛИЛ:
Признать обоснованным и включить в третью очередь реестра требований кредиторов Семеновой Ирины Александровны требование публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" в размере 294 132 руб. 12 коп. задолженности.
В остальной части заявленных требований отказать.
Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области.
Судья М.В. Липонина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка