Определение Арбитражного суда Архангельской области от 24 сентября 2019 года №А05-2505/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 сентября 2019 года Дело N А05-2505/2019
Резолютивная часть определения объявлена 23 сентября 2019 года
Полный текст определения изготовлен 24 сентября 2019 года
Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Липониной М.В.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Виловой М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании заявление публичного акционерного общества "МТС-Банк" (ОГРН 1027739053704, ИНН 7702045051; место нахождения: 115432, г. Москва, пр. Андропова, д. 18, корп. 1)
о включении в реестр требований кредиторов 23 636 руб. 91 коп.,
поданное в дело о несостоятельности (банкротстве) Пичугиной Натальи Анатольевны (дата рождения: 15.08.1982; место рождения: г. Архангельск; место жительства:
г. Архангельск; СНИЛС: 054-567-105-63; ИНН: 290141646960),
при участии в судебном заседании: не явились (извещены),
установил:
01 марта 2019 года в Арбитражный суд Архангельской области поступило заявление Пичугиной Натальи Анатольевны (далее - должник) о признании ее несостоятельным (банкротом). Определением Арбитражного суда Архангельской области от 05 марта 2019 года заявление принято, возбуждено производство по делу о банкротстве.
Решением Арбитражного суда Архангельской области от 16.04.2019 (дата объявления резолютивной части - 11.04.2019) в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден Дашкин Наиль Расимович.
Сообщение о введении процедуры опубликовано в газете "Коммерсантъ" 27.04.2019, сведения о введении процедуры включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве 18.04.2019.
30 июля 2019 года в Арбитражный суд Архангельской области поступило заявление публичного акционерного общества "МТС-Банк" (далее - кредитор) о включении в реестр требований кредиторов 23 636 руб. 91 коп., в том числе 9996 руб. 25 коп. долга, 1925 руб. 57 коп. процентов, 11 715 руб. 09 коп. штрафов.
Поскольку должник признан несостоятельным (банкротом), заявление кредитора о включении в реестр подлежит рассмотрению в судебном заседании в порядке, установленном статьей 100 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).
Кредитор, финансовый управляющий, должник, иные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие указанных лиц.
Исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд считает, что требования кредитора подлежат удовлетворению частично с учетом следующего.
16.12.2016 должник представила кредитору заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, в соответствии с которым должнику выдана кредитная карта с лимитом 10 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 29% годовых.
Факт использования должником кредитного лимита подтверждается выпиской по счету.
Кредитором представлен расчет, из которого следует, что задолженность по кредитному договору составила 23 636 руб. 91 коп., в том числе 9996 руб. 25 коп. основного долга, 1925 руб. 57 коп. процентов за пользование кредитом, 11 715 руб. 09 коп. штрафных санкций.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
С учетом изложенного, суд признает требование кредитора обоснованным в размере 9996 руб. 25 коп. основного долга, 1925 руб. 57 коп. процентов за пользование кредитом.
Вместе с тем, суд не находит оснований согласиться с требованием в части 11 715 руб. 09 коп. штрафных санкций.
Из представленного расчета следует, что указанная сумма состоит из пени в сумме 1215 руб. 09 коп. и штрафов в сумме 10 500 руб.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласованных сторонами, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Иная ответственность кредитным договором не предусмотрена.
Кредитором также представлены тарифы банка за осуществление расчетов с использованием банковских карт. Пунктом 60.9 тарифов предусмотрена плата за пропуск минимального платежа в различных размерах, исходя из количества пропущенных платежей. Из расчета штрафов следует, что кредитором начислены должнику указанные штрафы по 6 срокам платежа.
Суд определением от 26.08.2019 запрашивал у кредитора правовое обоснование взимания штрафов по пункту 60.9 тарифов. Каких-либо пояснений кредитор не представил.
Пунктом 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Предусмотренный индивидуальными условиями кредита размер пени является максимальным.
Пунктом 10 статьи 5 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Пункт 12 индивидуальных условий кредита и пункт 60.9 тарифов, по существу, устанавливают ответственность за одно и то же нарушение - нарушение сроков возврата кредита и процентов, при этом размер штрафов, предусмотренных пунктом 60.9 Тарифов, применительно к сумме кредита должника существенно превышают предельный размер ответственности, установленный Законом о потребительском кредите.
Учитывая изложенное, суд не находит оснований для применения в данном случае пункта 60.9 Тарифов и признания обоснованным требования в части штрафов в размере 10 500 руб. В части пени в размере 1215 руб. 09 коп. суд признает требование обоснованным.
Задолженность текущей не является. Исходя из правовой природы процентов за пользование кредитом, указанные суммы являются основным долгом.
Согласно пункту 3 статьи 213.27 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов удовлетворяются в третью очередь.
При этом необходимо отметить, что в силу пункта 3 статьи 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.
Арбитражный суд, руководствуясь статьями 184, 223, 224 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 100, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)",
ОПРЕДЕЛИЛ:
Признать обоснованным и включить в третью очередь реестра требований кредиторов Пичугиной Натальи Анатольевны требование публичного акционерного общества "МТС-Банк" в размере 13 136 руб. 91 коп., в том числе 11 921 руб. 82 коп. задолженности, 1215 руб. 09 коп. пени.
В остальной части заявленных требований отказать.
Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области.
Судья М.В. Липонина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка