Дата принятия: 11 июля 2019г.
Номер документа: А05-1805/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 11 июля 2019 года Дело N А05-1805/2019
Резолютивная часть решения объявлена 04 июля 2019 года
Полный текст решения изготовлен 11 июля 2019 года
Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Бутусовой Н.В.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Шаниной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
индивидуального предпринимателя Хатанзейского Руслана Романовича (ОГРНИП 318290100035517)
к ответчику - публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195; место нахождения: 117312, г.Москва, ул.Вавилова, дом 19)
с привлечением третьего лица - Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Западному федеральному округу (ОГРН 1027809169629, место нахождения: 191123, г. Санкт - Петербург, набережная Воскресенская, д. 10, литера А)
о закрытии банковского счета и обязании выдать остаток денежных средств, находящихся на счете,
при участии в судебном заседании представителя истца Шаньгина А.Н. (доверенность от 10.01.2019), представителя ответчика Рязанова В.С. (доверенность от 27.12.2018),
установил:
индивидуальный предприниматель Хатанзейский Руслан Романович (далее - истец, Предприниматель) обратился в Арбитражный суд Архангельской области с иском к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ответчик, Банк), в котором просил:
- расторгнуть договор банковского счета N40802810204000009357 и закрыть данный счет и выплатить находящиеся на счете денежные средства в сумме 765 419 руб. 40 коп.
- взыскать с Банка 6 663 руб. 34 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных за период с 04.01.2019 по 14.02.2019.
В судебном заседании 20.05.2019 Предприниматель уточнил сумму остатка на счете до 533 482 руб. 90 коп.
В настоящем судебном заседании Предприниматель в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) уточнил предмет иска и просил в связи с этим обязать Банк закрыть банковский счет истца N 40802810204000009357 и выдать истцу остаток денежных средств, находящихся на счете N 40802810204000009357. Кроме того, представитель Предпринимателя заявил об отказе от иска в части 6 663 руб. 34 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 04.01.2019 по 14.02.2019 (полномочие на полный или частичный отказ от иска указано в доверенности представителя от 10.01.2019).
Арбитражный суд принимает заявленное Предпринимателем уточнение предмета исковых требований. Также арбитражный суд принимает отказ Предпринимателя от иска в части взыскания 6 663 руб. 34 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права других лиц.
Производство по делу в части взыскания 6 663 руб. 34 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами суд прекращает в порядке пункта 4 части 1 статьи 150 АПК РФ.
Представитель Банка в судебном заседании в удовлетворении иска просил отказать по доводам, изложенным в отзыве.
Третье лицо (Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Западному федеральному округу) своего представителя в судебное заседание не направило, представило письменное мнение, в котором указало, что приостанавливая операции по счету истца, Банк действовал в рамках установленных прав и возложенных на него Федеральным законом от 07.08.2011 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязанностей по осуществлению внутреннего контроля.
Исследовав доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.
Как усматривается из материалов дела, 21.06.2018 Предпринимателем открыт банковский счет N 40802810204000009357 (бале - банковский счет) в Банке, а также подписано заявление о присоединении к "Условиям открытия и обслуживания расчетного счета клиента" на условиях пакета услуг "Легкий старт".
19.12.2018 Банк направил Предпринимателю сообщение о запросе предоставления в Банк следующих документов (их копий): документов, подтверждающих источник образования (поступления) денежных средств (договоры с контрагентами, счета, акты и т.п.) и подтверждающих исполнение обязательств по операциям с контрагентами ФГБУ "Национальный парк Кенозерский" и Точиловой Е.В.; налоговой декларации за последний отчетный период с отметкой налогового органа о ее принятии с приложением книги учета доходов и расходов и /или книги продаж и книги покупок; документов, подтверждающих уплату налогов и сборов в бюджет; документов с данными о численности, составе работников (6-НДФЛ); документов, подтверждающих наличие материально-технической базы, офисных, складских помещений; иных документов (расширенная выписка по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях, документы в подтверждение выплаты работникам заработной платы, уплаты НДФЛ и страховых взносов, свидетельство СРО, иные допуски к выполнению работ). Также Банк запросил письменные пояснения, разъясняющие экономический смысл операций по банковскому счету, совершенных в период с 04.09.2018 по 18.12.2018.
Предприниматель 20.12.2018 представил в Банк письменные пояснения по сделанному запросу. В письменных пояснениях Предприниматель указал, что осуществляет свою деятельность собственными силами без привлечения работников; офисных и складских помещений не имеет; налоговую отчетность не сдавал, так как сроки не наступили; допуски для тех видов деятельности, которые осуществляет Предприниматель, не требуются. Также Предприниматель указал, что "экономический смысл операций состоит в оплате договора беспроцентного займа от 29 августа (год не указан), а также выводе заработанных средств в домохозяйство с целью личного и семейного потребления и расширения бизнеса".
27.12.2018 Предприниматель обратился в Банк с письменным заявлением, в котором уведомил Банк о расторжении договора банковского счета и о закрытии счета. В этом же заявлении Предприниматель просил выплатить остаток денежных средств со счета наличными в срок до 04.01.2019.
Денежные средства 04.01.2019 Предпринимателю не выплачивались (в соответствии со статьей 112 Трудового кодекса Российской Федерации 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 и 8 января - нерабочие праздничные дни).
09.01.2019 Предприниматель вновь обратился в Банк по месту нахождения Архангельского отделения Банка N 8637/0260 за выдачей ему остатка денежных средств с банковского счета наличными. Предложение сотрудника Банка на перевод остатка денежных средств с банковского счета на другой счет Предприниматель отклонил.
Письменным уведомлением от 09.01.2019 Банк повторно запросил у Предпринимателя документы (или их копии), подтверждающие источник происхождения денежных средств (договоры с контрагентами) и документы, подтверждающие их исполнение (акты приема-передачи, накладные, счета, счета-фактуры, транспортные, товарные накладные, путевые листы, акты выполненных работ/оказанных услуг).
Поскольку остаток денежных средств со счета не был выдан Предпринимателю, последний обратился в суд с настоящим иском.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Об этом разъяснено в пункте 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета".
Как указано в пункте 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.
Пунктом 7 статьи 859 ГК РФ предусмотрено, что расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Согласно пункту 5 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.
В пункте 8.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813) (далее - Инструкция N 153-И) указано, что после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.
Предприниматель обратился в Банк с заявлением о расторжении договора, закрытии банковского счета и выдаче остатка денежных средств 27.12.2018. То есть договор с этого дня расторгнут. Соответственно у Банка не было оснований для отказа в закрытии счета и выдачи остатка денежных средств Предпринимателю.
Возражая по иску и отказывая Предпринимателю в выдаче наличными остатка денежных средств с банковского счета, Банк сослался на положения Федерального закона от 07.08.2011 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), содержащие нормы, регулирующие защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Возражения Банка судом отклоняются по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении N 375-П.
В пункте 5.2 Положения N 375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.
Согласно пункту 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах (пункт 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).
Из содержания пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ следует, что Банки вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона N 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При этом пунктом 12 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 указанной статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
Как установлено судом, Банк в рамках исполнения возложенных на него законом обязанностей осуществил мониторинг деятельности Предпринимателя, исходя из движения денежных средств по его расчетному счету, и запросил у него документы, позволяющие проверить правомерность осуществляемых банковских операций по контрагентам: ФГБУ "Национальный парк "Кенозерский" и Точиловой Е.В.
По контрагенту ФГБУ "Национальный парк "Кенозерский" Предпринимателем представлены документы, подтверждающие основания получения от данного учреждения денежных средств. Так истцом представлена копия контракта N 18-ЗК от 21.09.2018 с ФГБУ "Национальный парк "Кенозерский", по которому истец обязался поставить запчасти для котельного оборудования; копия контракта от 10.09.2018, по которому Предприниматель обязался выполнить работы по капитальному ремонту визит-центра национального парка "Онежское Поморье"; представлены копии актов от 19.11.2019 о приемке выполненных работ и на непредвиденные затраты, подписанные истцом и ФГБУ "Национальный парк "Кенозерский"; копия счета N 9 от 19.11.2018 на оплату выполненных истцом работ; копия платежного поручения N 222731 от 14.12.2018 о перечислении ФГУБ "Национальный парк "Кенозерский" на счет Предпринимателя денежных средств за выполненные работы. Документы по данному контрагенту были представлены Предпринимателем по запросу Банка.
По контрагенту Точиловой Е.В. в полном объеме документы в Банк предоставлены не были. Однако в период судебного разбирательства Предприниматель представил в материалы дела копию договора беспроцентного займа N 1 от 29.08.2019, в соответствии с которым Точилова Е.В. (займодавец) передает истцу займ в сумме 1 900 000 руб. Также Предприниматель представил копию расписки о получении суммы займа.
О наличии заемных обязательств с Точиловой Е.В. Предприниматель писал в ответе на запрос Банка о предоставлении документов и пояснений. То есть представленные в процессе документы не противоречат пояснениям истца, адресованным Банку, в период до судебного спора.
В данном случае доводы Банка о том, что сумма займа в соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов" должна была быть зачислена Предпринимателем на банковский счет, судом отклоняется, поскольку само по себе данное нарушение не порочит пояснения истца об отношениях с контрагентом Точиловой Е.В.
В период судебного разбирательства Банк указывал на то, что с банковского счета истца не производилась оплата расходов в связи с осуществляемой истцом предпринимательской деятельностью (оплата товара, выплата заработной платы и др.), при этом часто совершались операции по снятию наличных денежных средств.
Однако из совокупности собранных доказательств с учетом пояснений представителя Предпринимателя следует, что денежные средства на банковский счет истца поступали от его контрагентов в рамках возникших гражданско-правовых обязательств. Снятие наличных денежных средств о порочности деятельности истца не свидетельствует. Каких-либо признаков имитации истцом реальной финансово-хозяйственной деятельности судом не установлено. Оснований считать, что банковские операции Предпринимателя были запутанными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель, у суда не имеется.
При таких обстоятельствах, суд считает, что в связи с расторжением договора у Банка возникло обязательство по закрытию банковского счета и выдаче наличных денежных средств в силу положений пунктов 5 и 7 статьи 859 ГК РФ.
Выбор способа получения остатка денежных средств со счета является правом клиента (пункт 5 статьи 859 ГК РФ). Предприниматель заявил о выдаче ему остатка наличными денежными средствами. Ограничения по сумме, предусмотренные Указанием Центрального Банка РФ от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов", в данном случае не применяются, поскольку, как указывает Предприниматель, денежные средства наличными он желает получить, в том числе на свои личные (потребительские) нужды. О потребностях в денежных средствах на личные (семейные) нужны Предприниматель также уведомлял Банк в письме от 20.12.2018.
Таким образом, суд удовлетворяет иск и обязывает Банк закрыть банковский счет Предпринимателя N 40802810204000009357 и выдать ему остаток денежных средств, находящихся на счете N 40802810204000009357.
В целях реализации исполнения настоящего решения суд применительно к статьям 113 и 174 АПК РФ считает необходимым установить процессуальный срок совершения таких действий, а именно: 5 дней со дня вступления решения в законную силу.
В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины по иску относятся на ответчика и взыскиваются с него в пользу истца.
Излишне уплаченная истцом сумма госпошлины возвращается истцу из федерального бюджета.
Руководствуясь статьями 49, 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Архангельской области
РЕШИЛ:
Отказ индивидуального предпринимателя Хатанзейского Руслана Романовича (ОГРН 318290100035517) от иска в части взыскании 6 663 руб. 34 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами принять. Производство по делу в этой части прекратить.
Обязать публичное акционерное общество "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195) в срок не позднее 5 дней со дня вступления решения суда в законную силу закрыть банковский счет индивидуального предпринимателя Хатанзейского Руслана Романовича (ОГРН 318290100035517) N 40802810204000009357 и выдать индивидуальному предпринимателю Хатанзейскому Руслану Романовичу (ОГРН 318290100035517) остаток денежных средств, находящихся на счете N 40802810204000009357.
Взыскать с публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195) в пользу индивидуального предпринимателя Хатанзейского Руслана Романовича (ОГРН 318290100035517) 6 000 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины по иску.
Возвратить индивидуальному предпринимателю Хатанзейскому Руслану Романовичу (ОГРН 318290100035517) из федерального бюджета 12 442 руб. 00 коп. государственной пошлины, уплаченной по чеку-ордеру Архангельского ОСБ N 8637 от 13.02.2019, операция 4876.
Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области в срок, не превышающий одного месяца со дня его принятия.
Судья
Н.В. Бутусова.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
