Определение Арбитражного суда Архангельской области от 17 сентября 2019 года №А05-16118/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 сентября 2019 года Дело N А05-16118/2018
Резолютивная часть определения вынесена 11 сентября 2019 года. Полный текст определения изготовлен 17 сентября 2019 года.
Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Сороки О.Н.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сушинскене К.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 05 и 11 сентября 2019 года
заявление общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ОГРН 1027700280937; место нахождения: 127137, г. Москва, ул. Правды, д. 8, к. 1)
о включении требований в размере 65 007 руб. 15 коп. в реестр требований кредиторов,
поданное в дело о несостоятельности (банкротстве) Болтинской Нины Семеновны (дата рождения: 25.09.1950; место рождения: г. Котлас Архангельской области; СНИЛС 044-243-689-46; ИНН 290401091488; место жительства: Архангельская область; ранее присвоенная фамилия - Кобыльникова),
при участии в судебном заседании представителей - не явились,
установил:
определением Арбитражного суда Архангельской области от 16 января 2019 года принято к производству заявление Болтинской Нины Семеновны (далее - должник) о признании её несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу.
Решением Арбитражного суда Архангельской области от 15 февраля 2019 года (дата вынесения резолютивной части решения суда, введения процедуры - 13 февраля 2019 года) должник признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утверждена Зворыкина Яна Юрьевна.
Сообщение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в газете "Коммерсантъ" 22 февраля 2019 года.
10 апреля 2019 года в арбитражный суд поступило заявление общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - кредитор) о включении требований в размере 65 007 руб. 15 коп. в реестр требований кредиторов.
Поступившее заявление принято к рассмотрению в порядке, установленном статьей 100 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).
Рассмотрение заявления отложено в настоящее судебное заседание.
В судебном заседании в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлялся перерыв до 11 сентября 2019 года.
Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителей не направили.
Заявление рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд находит заявление подлежащим удовлетворению в части с учётом следующего.
Обратившись в суд с заявлением, кредитор указал, что между ним и должником был заключен договор о предоставлении кредитной карты, условия которого должник нарушил.
Суд установил, что 27 августа 2014 года между кредитором (банком) и должником (клиентом) заключен договор потребительского кредита по карте N 2202862329, согласно индивидуальным условиям которого клиенту предоставлен кредит с лимитом овердрафта 70 000 руб., размер которого может быть изменен как по заявлению клиента, так и банком по своему усмотрению.
Как следует из пунктов 2 и 6 индивидуальных условий договора, возврат кредитов по карте осуществляется ежемесячно путём уплаты минимальных платежей в размере 5% от задолженности по кредиту до полного погашения задолженности по договору.
За пользование кредитом начисляются проценты по ставке 29,9% годовых.
За просрочку минимального платежа начисляется неустойка в размере 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и по процентам (пункт 12 индивидуальных условий договора).
Должник выразил согласие на участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней с возмещением расходов на оплату страхования в размере 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания расчётного периода.
Из материалов дела следует, что должник производил операции с использованием кредитной карты, но с декабря 2018 года перестал исполнять обязательства по внесению на счёт карты денежных средств в погашение задолженности.
Поскольку должник признан банкротом и в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, кредитор обратился в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов 59 877 руб. 99 коп. основного долга, 4519 руб. 42 коп. процентов за пользование кредитом, 558 руб. комиссии, 51 руб. 74 коп. неустойки.
Проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно требований между должником, лицами, имеющими право заявлять возражения, и предъявившим требование кредитором.
При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства возникновения задолженности в соответствии с материально-правовыми нормами, которые регулируют не исполненные обязательства.
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 указанного кодекса).
Рассмотрев представленный в материалы дела расчёт задолженности, суд установил, что в период с октября 2014 года по ноябрь 2018 года включительно должник исполнял свои обязательства по договору надлежащим образом. У должника не имелось просрочек в исполнении обязательств по внесению минимального платежа, начисленные ему проценты и комиссии уплачены в установленный срок.
Заявленные для включения в реестр проценты за пользование кредитом начислены по состоянию на 04 декабря 2018 года, 04 января 2019 года, 04 февраля 2019 года, штраф за просрочку внесения двух платежей начислен 04 февраля 2019 года.
Денежные средства, поступившие от должника в счет исполнения обязательств по договору, направлены кредитором на оплату процентов за пользование кредитом, комиссии за страхование, комиссии за получение наличных денежных средств в банкомате, комиссии за предоставление услуги SMS-оповещение, оплату части основного долга.
Вместе с тем, в индивидуальных условиях договора должник выразил несогласие на оказание ему платной услуги по SMS-уведомлению, что подтверждается его подписью, в связи с чем суд находит необоснованным взимание комиссии за предоставление услуги SMS-оповещение в размере 50 руб. (в период с октября 2014 года по апрель 2015 года) и в размере 59 руб. (в период с мая 2015 года по декабрь 2018 года).
Кроме того, суд установил, что в период с октября 2017 года по декабрь 2018 года должником уплачена комиссия за получение наличных денежных средств в банкомате в сумме 499 руб., в то время как тарифами банка по карте "Стандарт 29.9/0", с которыми должник был ознакомлен, установлено, что размер комиссии составляет 349 руб.
При этом доказательства изменения тарифов в части увеличения размера комиссии, доказательства доведения новых тарифов до сведения должника кредитор не представил, в связи с чем суд находит необоснованным взимание с должника комиссии за получение наличных денежных средств в банкомате в размере, превышающем 349 руб.
Требования кредитора в указанной части не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного судом произведен перерасчёт размера задолженности, в котором денежные средства, списанные в счёт уплаты комиссии за предоставление услуги SMS-оповещение и в счёт уплаты комиссии за получение наличных денежных средств в банкомате в размере, превышающем 349 руб., направлены на оплату долга по кредиту, что в свою очередь повлекло изменение размера обязательств должника по уплате процентов за пользование кредитом и комиссии за страхование.
По расчёту суда являются обоснованными и правомерными требования кредитора в размере 55 733 руб. 59 коп. долга, 4213 руб. 72 коп. процентов за пользование кредитом, 51 руб. 74 коп. неустойки.
В силу пункта 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.
На основании пункта 1 статьи 4 Закона о банкротстве состав и размер обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
С учётом вышеизложенного требования определены на дату введения процедуры реализации имущества гражданина и не являются текущими.
В соответствии с пунктом 4 статьи 134, пунктом 1 статьи 137 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов удовлетворяются в третью очередь. Требования кредиторов третьей очереди по взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций на основании пункта 3 статьи 137 Закона о банкротстве учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.
В удовлетворении остальной части требований суд отказывает.
Руководствуясь статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 100, 134-137, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Арбитражный суд Архангельской области
ОПРЕДЕЛИЛ:
Признать обоснованными требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и включить в третью очередь реестра требований кредиторов Болтинской Нины Семеновны в размере 59 999 руб. 05 коп., в том числе 55 733 руб. 59 коп. долга, 4213 руб. 72 коп. процентов за пользование кредитом, 51 руб. 74 коп. неустойки.
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его вынесения в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области.
Судья
О.Н. Сорока
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка