Дата принятия: 02 апреля 2009г.
Номер документа: А04-739/2009
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
Арбитражный суд Амурской области
г. Благовещенск
Дело №
А04-739/2009
“
02
“
апреля
2009г.
Арбитражный суд в составе судьи
О.А.Шишов
Арбитражных заседателей
При участии секретаря судебного заседания
Шаповалов С.В.
Рассмотрев в судебном заседании исковое заявление
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество)
(наименование заявителя)
к
Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая
компания «Гелиос Резерв»
(наименование ответчика)
о
взыскании 52 852 руб.
3-и лица:
протокол вел секретарь судебного заседания Шаповалов С.В.
При участии в заседании:
Истец: Бурлачук Д.В., довер. № 02/00-100 от 21.07.08г., выдана по 16.07.2009г.;
Ответчик: не явился, уведомлен з/п от 16.03.09г. вручено 17.03.09г.
установил:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) (далее – «АТБ» (ОАО) обратилось в Арбитражный суд Амурской области с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гелиос Резерв» (далее- ООО «СК «Гелиос Резерв») о взыскании страхового обеспечения по договору личного страхования № 0000-020392НС/06-Б от 02.02.2006 г. в размере 52 852 руб., в соответствии со ст. ст. 309, 310, 934 ГК РФ.
Истец свой иск обосновывал тем, что 02.03.2006г. между Амурским филиалом ООО СК «Гелиос Резерв» и Осоргиным Александром Леонидовичем (далее - Застрахованный) посредством подписания страхового полиса № 0500-00077НС/06-Р и оплаты последним страховой премии в размере 951 руб. 34 коп. заключен договор личного страхования, выгодоприобретателем по которому выступает ЗАО «Амурпромстройбанк» (в настоящее время -«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).
По условиям Договора в случае наступления страхового события (смерть, инвалидность) выгодоприобретатель вправе требовать выплаты страхового обеспечения в случае смерти застрахованного лица - в части фактической суммы долга на дату страхового случая.
В связи с наступлением страхового события: смерть застрахованного в рамках договора лица, что подтверждается Свидетельством, Банк подготовил и направил в Амурский филиал ООО СК «Гелиос Резерв» (далее - Страховщик) заявление от 17.11.2008 №560 на выплату страхового обеспечения с приложением необходимых документов, в том числе с представлением письменного расчета суммы кредитной задолженности по кредитному договору от 02.03.2006 г., размер которой, на момент наступления страхового случая, составил 301 290 руб.
В ответе исх. № 79 от 12.12 2008г. на заявление от 17.11.2008 №560 Страховщик пояснил, что на момент смерти Осоргин А.Л. находился в состоянии алкогольного опьянения, и обстоятельства, при которых наступила смерть Застрахованного являются следствием алкогольного опьянения, что не является страховым случаем в соответствии с «общими правилами страхования от несчастных случаев» (п.п. 4.1. Правил).
Согласно справки о смерти №247 от 27.11.2007г. причиной смерти Застрахованного явилось расстройство мозгового кровообращения.
Из вышеуказанных обстоятельств не следует, что смерть застрахованного лица наступила вследствие нахождения последнего в состоянии алкогольного опьянения.
Руководствуясь требованиями, установленными Положением ЦБ РФ №54 - П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 и положениями кредитного договора №44736 от 27.12.2005 г., сумма кредитной задолженности формируется комплексно с учетом всего объема неисполненных заемщиком по данному кредитному договору обязательств, следовательно, сумма кредитной задолженности составляет 301 290 руб.
В то же время, имеющееся ограничение размера страховой премии, регламентированное Договором, предполагает наличие у Страховщика обязанности по выплате суммы страхового обеспечения в соответствующем объеме, т.е. 52 852 руб.
Таким образом, со стороны Страховщика имеет факт невыплаты по Договору в пользу Банка страхового обеспечения в размере 52 852 руб., в связи с чем, последний просил удовлетворить заявленные исковые требования.
Ответчик в настоящее судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался заказным письмом от 16.03.09г. вручено 17.03.09г., отзыв на иск и запрошенные определением суда документов не представил.
Дело рассматривается в судебном разбирательстве в порядке ст.156 АПК РФ, по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие ответчика.
Заслушав истца, рассмотрев материалы дела, арбитражный суд установил следующее.
02.02.2006г. между ООО «СК Гелиос Резерв» (страховщик) и Осоргиным Александром Леонидовичем (страхователь), посредством подписания страхового полиса № 0500-00077НС/06-Р и оплаты страхователем страховой премии в размере 951 руб. 34 коп. заключен договор личного страхования, выгодоприобретателем по которому выступает ЗАО «Амурпромстройбанк» (в настоящее время – истец - «АТБ» ОАО).
07.08.2008г. наступил страховой случай – смерть ОсоргинА А.Л., что подтверждается медицинским свидетельством о смерти № 202 от 08.08.2008г., свидетельством о смерти I-ОТ № 652614 от 12.08.2008г.
Как следует из материалов дела, и не оспаривается сторонами, задолженность Осоргина А.Л. перед «АТБ» ОАО по кредитному договору № 31639 от 02.03.2006г., на момент наступления страхового случая, составила 301 289 руб. 99 коп., из них: 49 915 руб. 78 коп. - задолженность по основному долгу; 10 010 руб. 51 коп. - задолженность по уплате процентов; 229 157 руб. 59 коп. - задолженность по пене; 12 206 руб. 12 коп. - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета.
Наличие задолженности в указанном размере подтверждается справкой «АТБ» ОАО от 01.04.09г., выпиской из истории операций по кредитному договору № 31639 от 02.03.2006г. на имя Осоргина А.Л., расчетом задолженности.
17.11.2008г. «АТБ» ОАО обратилось к страховщику – ООО СК «Гелиос Резерв» с заявлением № 560 о выплате страхового возмещения в сумме 52 852 руб.
Ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения по причине нахождения страхователя – Осоргина А.Л. в момент смерти в состоянии алкогольного опьянения (письмо от 12.12.08г. № 79).
Пунктом 1 ст. 430 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.
В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно п. 4.2 «Общих правил страхования о несчастных случаев», утвержденных ООО СК «Гелиос Резерв» от 25.05.2005 г., не признаются также страховыми событиями и не покрываются страхованием по настоящим Правилам случаи, происшедшие, в том числе вследствие нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
Пунктом 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть установлены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Из смысла указанной нормы права следует, что страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только, если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, иные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (в том числе и при грубой неосторожности страхователя) могут быть установлены только законом.
Согласно медицинского свидетельства о смерти № 202 от 08.08.2008г. причиной смерти Осоргина А.Л. явилось травматическое кровотечение, нападение путем применения физической силы.
Из заключения эксперта № 208 (экспертиза трупа), следует, что причиной смерти Осоргина А.Л. явилось расстройство мозгового кровообращения в стволовых структурах, развившееся как осложнение тупой закрытой черепно-мозговой травмы.
В нарушение ст. 65 АПК РФ ответчик не представил доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем, выгодоприобретателем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, равно как и иных доказательств причинно-следственной связи между смертью страхователя и нахождением последнего в состоянии алкогольного опьянения.
В связи с чем, отказ ответчика в выплате страхового возмещения является несостоятельными по вышеуказанным основаниям.
При таких обстоятельствах исковые требования являются обоснованными, соответствующими материалам дела и действующему законодательству, подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного с ответчика в пользу истца следует взыскать страховое возмещение в сумме 52 852 руб.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2095 руб. 29 коп., согласно платежного поручения от 11.02.09г. №11782, однако от суммы иска 52 852 руб. следовало уплатить госпошлину в сумме 2 085 руб. 56 коп.
В соответствии со ст. 110 АПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины по иску в сумме 2 085 руб. 56 коп., а истцу следует возвратить из федерального бюджета РФ излишне уплаченную госпошлину в сумме 09 руб. 73 коп.
Руководствуясь ст. ст. 167-170, 176, 104, 110 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос Резерв» (ИНН 7705513090) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) страховое возмещение в размере 52 852 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 085 руб. 56 коп.
Возвратить «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (открытому акционерному обществу) из федерального бюджета Российской Федерации излишне уплаченную госпошлину по платежному поручению от 11.02.09г. №11782 в сумме 09 руб. 73 коп.
Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.
Решение может быть обжаловано в месячный срок в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск), либо в двухмесячный срок после вступления его в законную силу – в Федеральный Арбитражный суд Дальневосточного округа (г. Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области.
Судья О.А. Шишов
