Решение от 12 ноября 2009 года №А04-7137/2009

 
Арбитражный суд Амурской области
 
675023, г. Благовещенск, ул. Ленина, д. 163
 
тел. (4162) 59-59-00, факс (4162) 51-83-48
 
е-mail: info@amuras.arbitr.ru; http://www.amuras.arbitr.ru
 
Именем Российской Федерации
 
РЕШЕНИЕ
 
    г. Благовещенск
 
Дело №
 
    А04-7137/2009
 
“
 
12
 
“
 
ноября
 
2009 г.
 
 
 
    Арбитражный суд в составе судьи А.А. Шведова
 
    протокол вел секретарь судебного заседания А.В. Шигина
 
    рассмотрев в судебном заседании исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество)
 
    к
 
    открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» в лице филиала ОСАО «РЕСО-Гарантия»
 
    о
 
    взыскании 155 440 руб. 41 коп.
 
    при участии в заседании:
 
    от истца:Бурлачук Д.В. – дов. №02/00-500 от 17.07.2009
 
    от ответчика:Рыжкова Л.А. – дов. от 08.04.2009
 
    установил:
 
    В Арбитражный суд Амурской области обратился «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) (далее «АТБ» ОАО) с исковым заявлением к открытому страховому акционерному обществу   «РЕСО-Гарантия» в лице филиала ОСАО «РЕСО-Гарантия» (ОСАО «РЕСО-Гарантия») о взыскании 155 440 руб. 41 коп. – страховое возмещение по договору личного страхования от 26.04.2008 (страховой полис                               № 08/НС00010758).
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.04.2008 между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Солнцевым Александром Валентиновичем (далее страхователь) посредством подписания страхового полиса № 08/НС00010758 и оплаты последним страховой премии заключен договор личного страхования, выгодоприобретателем по которому выступает «АТБ» ОАО.
 
    Согласно условиям договора в случае наступления страхового события (смерть по любой причине или инвалидность в результате несчастного случая) выгодоприобретатель вправе требовать выплаты страхового обеспечения: в случае смерти застрахованного лица – в части фактической суммы долга на дату страхового случая.
 
    В связи с наступлением страхового события – смерть застрахованного, в рамках договора истец подготовил и направил ответчику заявление на выплату страхового обеспечения с приложением необходимых документов, в том числе с предоставлением письменного расчета суммы кредитной задолженности по кредитному договору № 150005704 от 26.04.2008 размер которой, на момент наступления страхового случая, составил 158 044 руб. 67 коп., из них: 155 440 руб. 41 коп. – задолженность по основному долгу; 2 604 руб. 26 коп. – задолженность по уплате процентов.
 
    Таким образом, сумма основного долга по кредиту составила 155 440 руб. 41 коп.
 
    Имеющееся ограничение размера страховой суммы, регламентированное договором, предполагает наличие у ответчика обязанности по выплате суммы страхового возмещения в соответствующем объеме         155 440 руб. 41 коп.
 
    В судебном заседании 20.10.2009 представитель истца уточнил требования, просил взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 115 744 руб. 67 коп.
 
    Судом уточнение исковых требований принято в соответствии со статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    В судебном заседании 12.11.2009 представитель истца на исковых требованиях в сумме 115 744 руб. 67 коп. настаивал.
 
    Представитель ответчика с иском не согласился, пояснил, что страховой случай не наступил, поскольку в момент смерти страхователь находился в состоянии алкогольного опьянения.
 
    Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
 
    26.04.2008 между ОСАО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) и              Солнцевым А.В. (страхователь) посредством подписания страхового полиса          № 08/НС/00010758 и оплаты последним страховой премии в сумме 777 руб.          20 коп. заключен договор личного страхования, выгодоприобретателем по которому выступает «АТБ» ОАО.
 
    Согласно полису № 08/НС/00010758, в связи со смертью страхователя, страховое обеспечение выплачивается в размере 100-процентов страховой суммы, имеющейся кредитной задолженности на момент наступления страхового случая.
 
    24.05.2008 наступил страховой случай – смерть страхователя, что подтверждается заключением эксперта №140 от 23.07.2008, свидетельством о смерти от 27.05.2008  I-ОТ №642380.
 
    Как следует из материалов дела, задолженность страхователя перед «АТБ» ОАО по кредитному договору №150005704 от 26.04.2008, на момент наступления страхового случая с учетом оплаты,  составила 115 744 руб.                67 коп.
 
    Наличие задолженности в указанном размере подтверждается справкой «АТБ» ОАО от 19.10.2009, выпиской из истории операций по кредитному договору №150005704 от 26.04.2008 на имя Солнцева А.В., расчетом задолженности.
 
    21.04.2009  «АТБ» ОАО обратилось к страховщику – ОСАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в сумме                    основного долга. Ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения по причине нахождения страхователя в момент смерти в состоянии алкогольного опьянения.
 
    Пунктом 1 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.
 
    В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон №4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    Согласно пункту 3 статьи 3 Закона №4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
 
    Согласно пунктам 1, 2 статьи 9 Закон №4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
 
    Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
 
    Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    Пунктом 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
 
    Законом могут быть установлены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
 
    Из смысла указанной нормы права следует, что страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только, если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, иные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (в том числе и при грубой неосторожности страхователя) могут быть установлены только законом.
 
    Условие договоров (правил) имущественного страхования об отказе в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая из-за грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя является ничтожным, как противоречащее указанному положению Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 9 информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.11.2003 г. №75).
 
    Согласно заключению эксперта №140 непосредственной причиной смерти Солнцева А.В. явилось расстройство мозгового кровообращения, как следствие закрытой тупой черепно-мозговой травмы с раной в левой теменно-затылочной области, с ссадиной и раной в проекции правового теменного бугра, с ссадинами на волосистой части головы, с раной в лобной области слева, с ссадинами и кровоподтеками на лице, с очаговыми  кровоизлияниями под мягкую мозговую оболочку височной и затылочного долей левого полушария головного мозга.
 
    На момент смерти в крови Солнцева А.В. был обнаружен этиловый спирт в концентрации 1,89 промилле, что у живых лиц обычной толерантности к алкоголю соответствует средней степени опьянения.
 
    26.05.2008 по данному факту было возбуждено уголовное дело №843548 по признакам состава преступления, предусмотренного частью 4 статьи 111 Уголовного кодекса РФ.
 
    Постановлением от 26.11.2008 предварительное следствие по уголовному делу №843548 приостановлено.
 
    Вместе с тем, действующим законодательством не предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страховой суммы выгодоприобретателю по основанию нахождения страхователя в момент смерти в состоянии алкогольного опьянения.
 
    В нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем, выгодоприобретателем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования являются обоснованными, соответствующими материалам дела и действующему законодательству.
 
    На основании изложенного с ответчика в пользу истца следует взыскать страховое возмещение в сумме 115 744 руб. 67 коп.
 
    В остальной части в иске следует отказать в связи с уменьшением истцом размера исковых требований.
 
    В соответствии  со ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по иску составляет 3 814 руб. 89 коп.
 
    При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4 608 руб. 80 коп., что подтверждается платежным поручением №18186 от 01.09.2009.
 
    В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины по иску в сумме 3 814 руб. 89 коп., излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 793 руб. 91 коп. подлежит возврату истцу из федерального бюджета после вступления настоящего судебного акта в законную силу.
 
    Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН 7710045520; ОГРН 1027700042413) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) страховое возмещение  в размере 115 744 руб. 67 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 814 руб. 89 коп., всего 119 559 руб. 56 коп.
 
    В остальной части в иске отказать.
 
    Возвратить «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) из федерального бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 793 руб. 91 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в месячный срок в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск), либо в двухмесячный срок после вступления его в законную силу- в Федеральный Арбитражный суд Дальневосточного округа (г. Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области.
 
 
    Судья                                                                   А.А. Шведов