Решение от 03 сентября 2009 года №А04-5927/2009

 
Арбитражный суд Амурской области
 
675023, г. Благовещенск, ул. Ленина, д. 163
 
тел. (4162) 59-59-00, факс (4162) 51-83-48
 
е-mail: info@amuras.arbitr.ru; http://www.amuras.arbitr.ru
 
Именем Российской Федерации
 
РЕШЕНИЕ
 
    г. Благовещенск
 
Дело №
 
    А04-5927/2009
 
“
 
03
 
“
 
сентября
 
2009 г.
 
 
 
    Арбитражный суд в составе судьи А.А. Шведова
 
    протокол вел секретарь судебного заседания А.В. Шигина
 
    рассмотрев в судебном заседании исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество)
 
    к
 
    открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» в лице филиала ОСАО «РЕСО-Гарантия»
 
    о
 
    взыскании 7 318 руб. 56 коп.
 
    при участии в заседании:
 
    от истца:Бурлачук Д.В. – дов. №02/00-500 от 17.07.2009
 
    от ответчика:Рыжкова Л.А. – дов. от 08.04.2009
 
    установил:
 
    Судом на основании пункта 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации открыто судебное заседание после завершения предварительного заседания, поскольку лица, участвующие в деле, не возразили против продолжения рассмотрения дела в судебном заседании непосредственно после завершения предварительного заседания.
 
    В Арбитражный суд Амурской области обратился «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) (далее «АТБ» ОАО) с исковым заявлением к открытому страховому акционерному обществу   «РЕСО-Гарантия» в лице филиала ОСАО «РЕСО-Гарантия» (ОСАО «РЕСО-Гарантия») о взыскании 7 318 руб. 56 коп. – страховое возмещение по договору личного страхования от 30.11.2005 № НС/05/2539.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.11.2005 между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Аминовой Рекией Азизкаловной (далее страхователь) посредством подписания страхового полиса № НС/05/2539 и оплаты последней страховой премии заключен договор личного страхования, выгодоприобретателем по которому выступает ЗАО «Амурпромстройбанк» (в настоящее время - «АТБ» ОАО).
 
    Согласно условиям договора в случае наступления страхового события (смерть по любой причине или инвалидность в результате несчастного случая) выгодоприобретатель вправе требовать выплаты страхового обеспечения: в случае смерти застрахованного лица – в части фактической суммы долга на дату страхового случая.
 
    В связи с наступлением страхового события: смерть застрахованного в рамках договора истец подготовил и направил ответчику заявление на выплату страхового обеспечения с приложением необходимых документов, в том числе с предоставлением письменного расчета суммы кредитной задолженности по кредитному договору № 60343 от 30.11.2005 размер которой, на момент наступления страхового случая, составил 7 318 руб. 56 коп., из них: 7 194 руб. 58 коп. - задолженность по основному долгу; 123 руб. 98 коп. - задолженность по уплате процентов.
 
    Таким образом, сумма кредитной задолженности составляет 7 318 руб.          56 коп. Имеющееся ограничение размера страховой суммы, регламентированное договором, предполагает наличие у ответчика обязанности по выплате суммы страхового возмещения в соответствующем объеме -             7 318 руб. 56 коп..
 
    В судебном заседании 03.09.2009 представитель истца на иске настаивал в полном объеме, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.
 
    Представитель ответчика иск не признал, пояснил, что страховой случай не наступил, поскольку причиной смерти явилось отравление страхователя этиловым спиртом.
 
    Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
 
    30.11.2005 между ОСАО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) и Аминовой Р.А. (страхователь) посредством подписания страхового полиса № НС/05/2539 и оплаты последней страховой премии в сумме 51 руб. заключен договор личного страхования, выгодоприобретателем по которому выступает ЗАО «Амурпромстройбанк» (в настоящее время - «АТБ» ОАО).
 
    Согласно полису № НС/05/2539, в связи со смертью страхователя, страховое обеспечение выплачивается в размере 100-процентов страховой суммы, имеющейся кредитной задолженности на момент наступления страхового случая.
 
    19.02.2006 наступил страховой случай – смерть страхователя, что подтверждается выпиской от 18.12.2006 № 190 из акта № 58 медицинского освидетельствования трупа, справкой о смерти № 50 от 28.02.2006, свидетельством о смерти от 28.02.2006 I-ОТ № 612400.
 
    Как следует из материалов дела, задолженность страхователя перед «АТБ» ОАО по кредитному договору № 60343 от 30.11.2005, на момент наступления страхового случая, составила 7 318 руб. 56 коп., из них: 7 194 руб. 58 коп. - задолженность по основному долгу; 123 руб. 98 коп. - задолженность по уплате процентов.
 
    Наличие задолженности в указанном размере подтверждается справкой «АТБ» ОАО, выпиской из истории операций по кредитному договору № 60343 от 30.11.2005 на имя Аминовой Р.А., расчетом задолженности.
 
    04.05.2007 «АТБ» ОАО обратилось к страховщику – ОСАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в сумме                    7 318 руб. 56 коп. Ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения по причине нахождения страхователя в момент смерти в состоянии алкогольного опьянения.
 
    Пунктом 1 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.
 
    В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон №4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    Согласно пункту 3 статьи 3 Закона №4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
 
    Согласно пунктам 1, 2 статьи 9 Закон №4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
 
    Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
 
    Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    Пунктом 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
 
    Законом могут быть установлены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
 
    Из смысла указанной нормы права следует, что страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только, если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, иные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (в том числе и при грубой неосторожности страхователя) могут быть установлены только законом.
 
    Условие договоров (правил) имущественного страхования об отказе в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая из-за грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя является ничтожным, как противоречащее указанному положению Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 9 информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.11.2003 г. №75).
 
    Согласно справке о смерти № 50 от 28.02.2006 причиной смерти  Аминовой Р.А. явилось отравление этиловым спиртом.
 
    Вместе с тем, действующим законодательством не предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страховой суммы выгодоприобретателю по основанию нахождения страхователя в момент смерти в состоянии алкогольного опьянения.
 
    Возражения ответчика относительно заключения спорного договора страхования на основании Общих правил страхования от несчастных случаев судом отклонен, поскольку в страховом полисе от 30.11.2005 № НС/05/2539 отсутствует ссылка на конкретные правила страхования. В полисе не индивидуализированы правила, на основании которых заключен договор личного страхования, следовательно, оснований для применения к спорным правоотношениям вышеуказанных правил не имеется.
 
    Кроме того, в полисе от 30.11.2005 № НС/05/2539 указаны страховые случаи: смерть застрахованного по любой причине.
 
    Таким образом, в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем, выгодоприобретателем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования являются обоснованными, соответствующими материалам дела и действующему законодательству.
 
    На основании изложенного с ответчика в пользу истца следует взыскать страховое возмещение в сумме 7 318 руб. 56 коп.
 
    В соответствии  со ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по иску составляет 500 руб.
 
    При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 624 руб. 84 коп., что подтверждается платежным поручением № 1544 от 05.08.2009.
 
    В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины по иску в сумме 500 руб., излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 124 руб. 84 коп. подлежит возврату истцу из федерального бюджета после вступления настоящего судебного акта в законную силу.
 
    Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН 7710045520; ОГРН 1027700042413) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) страховое возмещение  в размере 7 318 руб. 56 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 500 руб., всего 7 818 руб. 56 коп.
 
    Возвратить «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) из федерального бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 124 руб. 84 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в месячный срок в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск), либо в двухмесячный срок после вступления его в законную силу- в Федеральный Арбитражный суд Дальневосточного округа (г. Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области.
 
 
    Судья                                                                   А.А. Шведов