Решение от 25 августа 2014 года №А04-4409/2014

 
    
Арбитражный суд Амурской области
 
675023, г. Благовещенск, ул. Ленина, д. 163
 
тел. (4162) 59-59-00, факс (4162) 51-83-48
 
http://www.amuras.arbitr.ru
 
 
Именем Российской Федерации
 
 
    РЕШЕНИЕ
 
 
    г. Благовещенск
 
Дело №
 
    А04-4409/2014
 
 
    25 августа 2014 года
 
 
 
 
    Арбитражный суд Амурской области в составе судьи И.А. Москаленко,
 
    рассмотрев в порядке упрощенного производства заявление ОАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН 1022800000112, ИНН 2801015394)
 
    к
 
    Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) по Амурской области (ОГРН 1052800034385, ИНН 2801102086)
 
    об оспаривании постановления о привлечении к административной ответственности
 
    без вызова сторон,
 
    установил:
 
    открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – заявитель, ОАО «Восточный экспресс банк») обратилось в Арбитражный суд Амурской области с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) по Амурской области (далее – ответчик, Роспотребнадзор, Управление) от 16.06.2013 № 212 о привлечении к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).
 
    Требования обоснованы правомерностью включения в кредитный договор условия (о минимальной сумме для частичного досрочного гашения кредита - 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей), которое не ущемляет права потребителя, основания для привлечения к ответственности отсутствовали. В протоколе об административном  правонарушении отсутствует ссылка на нарушенные нормативные акты, не доказан факт нарушения каких-либо прав и интересов заемщика включением такого условия в кредитный договор. ОАО «Восточный экспресс банк» дважды привлечено за совершение одного правонарушения. В связи с отсутствием события административного правонарушения в действиях заявителя, оспариваемое постановление является незаконным и подлежит отмене.
 
    Определением от 01.07.2014 на основании пункта 1 части 1 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса РФ (далее - АПК РФ) заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства. Согласно части 5 статьи 228 АПК РФ рассмотрено дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с частью 3 настоящей статьи, по имеющимся в деле доказательствам.
 
    Заявитель иных доказательств в суд не представил, о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещен надлежащим образом.
 
    Ответчик представил материалы административного дела. В отзыве указал, что оспариваемое постановление является законным. Порядок привлечения общества к административной ответственности соблюден. Факт нарушения установлен и подтвержден материалами административного дела. Собранные по делу доказательства полностью подтверждают, что в действиях общества имеется состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ. В оспариваемом постановлении со ссылкой на ч. 5 ст. 4.1 КоАП РФ, исключены правонарушения, за которые ОАО «Восточный экспресс банк» постановлением № ЮЛ/К-0438/4-4 привлечено к административно ответственности. О том, что в отношении ОАО «Восточный экспресс банк» Управлением Роспотребнадзора по Иркутской области ведется административное производство, банк сообщил Управлению Роспотребнадзора по Амурской области уже непосредственно при рассмотрении административного дела, что и было учтено. При составлении протокола об административном правонарушении, об указанном обстоятельстве банк не заявлял. Кроме того, в протоколе Управления Роспотребнадзора по Амурской области от 21.04.2014 № 133 указанно нарушение о включении в договор кредитования № 13/5919/00000/403221 условия, что минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита - 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей. Данное нарушение в постановлении от 17.03.2014 № ЮЛ/К-0438/14-14 отсутствует. Довод о том, что ОАО «Восточный экспресс банк» дважды привлечен к административной ответственности является несостоятельным. За такое правонарушение, как установление минимальной суммы для частичного досрочного гашения кредита - 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей, банк не привлекался. Поскольку пункт договора кредитования, оформленный в виде заявления о предоставлении кредита, предусматривает ограничение по досрочному возврату потребительского кредита, включая установление минимальной суммы платежа, то в соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» данный пункт не соответствует закону, ущемляет права потребителей. Просил отказать в удовлетворении требований.
 
    Исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства, суд установил следующие обстоятельства.
 
    ОАО «Восточный экспресс банк» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 1022800000112, ИНН 2801015394.
 
    Постановлением Управления Роспотребнадзора по Иркутской области от 02.04.2014 №ЮЛ/К-0438/14-14 ОАО «Восточный экспресс банк» привлечено к административной ответственности в виде штрафа в размере 10000 рублей, за совершение правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, выразившегося в нарушении банком ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 (далее – Закон № 2300-1), ст. 819 ГК РФ, статей 5, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - включении в кредитный договор от 11.11.2013 № 13/5919/00000/403221, заключенный с В.В. Мельниковым исключительно для личных, семейных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, условий  ущемляющих права потребителя, а именно: в анкете потребителя от 11.11.2013, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора № 13/5919/00000/403221, в заявлении на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО «Восточный экспресс банк» от 11.11.2013 предусмотрена оплата услуги по подключению к Программе страхования; в случае увеличении у заемщика показателя DTI сверх предельно допустимого значения банк имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку по кредиту на 3 (три) процентных пункта; требовать полного досрочного погашения кредита; банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила и Тарифы Банка при условии размещения их в новой редакции не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу.
 
    Письмом Роспотребнадзора по Амурской области от 27.03.2014 № 05/1870-14 по поступлению заявления В.В. Мельникова о проверке законности условий кредитного договора от 11.11.2013 № 13/5919/00000/403221, с ОАО «Восточный экспресс банк» истребованы необходимые документы и пояснения по основаниям включения в договор условий, ущемляющих права потребителя.
 
    На основании распоряжения руководителя Управления Роспотребнадзора по Амурской области от 27.03.2014 № 245 и представленных ОАО «Восточный экспресс банк» документов (от 10.04.2014 вх. № 2977) проведена внеплановая документарная проверка ОАО «Восточный экспресс банк» (г. Благовещенск, ул. Св. Иннокентия, 1).
 
    По результатам проверки актом от 14.04.2014 № 255 (получен согласно штемпелю банка 16.04.2014) зафиксировано в том числе, что ОАО «Восточный экспресс банк» в нарушение ст.16 Закона № 2300-1, включило в кредитный договор № 13/5919/00000/403221, заключенный с В.В. Мельниковым исключительно для личных, семейных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, условий  ущемляющих права потребителя, а именно:
 
    1) взимание комиссий: за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) - 110 руб., комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в Банке (через платежные терминалы банка) - 90 руб., комиссии за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка - 10 руб., комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах ОАО КБ «Восточный» - 2,9 %;
 
    2) при увеличении у заемщика показателя DTI сверх предельно допустимого значения банк имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку по кредиту на 3 (три) процентных пункта; банк может без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равный нулю;
 
    3) право Банка требовать от заёмщика полного досрочного погашения кредита при увеличении у заемщика показателя DTI сверх предельно допустимого значения;
 
    4) в заявлении на заключение договора кредитования № 13/5919/00000/403221 указано, что минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита - 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб.
 
    Извещением от 15.04.2014 № 05/2314-14 указано о необходимости явиться законному представителю ОАО «Восточный экспресс банк» 21.04.2014 для ознакомления с материалами дела и составления протокола об административном правонарушении (получено согласно штемпелю банка 16.04.2014).
 
    21.04.2014 в отсутствие представителя ОАО «Восточный экспресс банк», извещенного надлежащим образом о времени и месте, составлен протокол № 133 об административном правонарушении по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ (получен согласно штемпелю банка 23.04.2014).
 
    Определением от 24.04.2014 назначено рассмотрение материалов административного дела на 07.05.2014 (получено согласно штемпелю банка 28.04.2014).
 
    Согласно пояснениям ОАО «Восточный экспресс банк» от 28.04.2014, за установленные и зафиксированные актом проверки нарушения, банк уже был привлечен к административной ответственности. В протоколе об административном  правонарушении отсутствует ссылка на нарушенные нормативные акты, не доказан факт нарушения каких-либо прав и интересов заемщика включением такого условия в кредитный договор.
 
    Определением от 21.05.2014 отложено рассмотрение материалов административного дела на 11.06.2014 (получено согласно уведомлению почты 02.06.2014). В адрес Управления Роспотребнадзора по Амурской области 27.05.2014 Управлением Роспотребнадзора по Иркутской области направлены материалы административного дела по постановлению от 02.04.2014 №ЮЛ/К-0438/14-14.
 
    11.06.2014 в отсутствие представителя ОАО «Восточный экспресс банк» рассмотрены материалы административного дела, оглашена резолютивная часть постановления по делу об административном правонарушении № 212, которым ОАО «Восточный экспресс банк» признано виновным в совершении административного правонарушения по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ, с учетом отягчающего ответственность общества обстоятельства (повторность совершения однородного административного правонарушения), назначено наказание в размере 20000 рублей. 16.06.2014 постановление по делу об административном правонарушении № 212 изготовлено в полном объеме и направлено по юридическому адресу правонарушителя.
 
    Не согласившись с указанным постановлением от 16.06.2014 № 212, ОАО «Восточный экспресс банк»  обратилось в арбитражный суд.
 
    Суд считает требования заявителя подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Пунктом 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Законом не предусмотрено условие о минимальной сумме для частичного досрочного гашения кредита.
 
    Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ установлено, что действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 ГК РФ в редакции этого Закона распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу этого Закона.
 
    Таким образом, действующее в настоящее время законодательство, распространяющееся на отношения из ранее заключенных кредитных договоров, прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств.
 
    Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4 статьи 421 ГК РФ).
 
    В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    За включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность в виде штрафа, в том числе на юридических лиц от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.
 
    Исследовав представленные доказательства, суд считает, что в действиях заявителя присутствует состав административного правонарушения предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
 
    Согласно статье 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.
 
    Факт включения в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, установлен судом, подтвержден кредитным соглашением, актом проверки, протоколом и иными материалами административного дела.
 
    Доводы заявителя о соответствии кредитных условий требованиям законодательства признаны судом несостоятельными, поскольку противоречат нормам действующего законодательства и фактическим обстоятельствам дела.
 
    Доказательств объективной невозможности исполнения действующего законодательства в материалах дела не имеется. На основании изложенного, административным органом доказан состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ. Вина ОАО «Восточный экспресс банк» в совершении административного правонарушения подтверждается доказательствами, собранными по делу.
 
    Судом установлено, что постановлением Управления Роспотребнадзора по Иркутской области от 02.04.2014 №ЮЛ/К-0438/14-14 ОАО «Восточный экспресс банк» привлечено к административной ответственности за включение в кредитный договор от 11.11.2013 № 13/5919/00000/ 403221 условий, ущемляющих права потребителя В.В. Мельникова, установленные ст. 16 Закона № 2300-1.
 
    В соответствии с частями 1,2 статьи 4.1 КоАП РФ при совершении лицом двух и более административных правонарушений административное наказание назначается за каждое совершенное административное правонарушение. При совершении лицом одного действия (бездействия), содержащего составы административных правонарушений, ответственность за которые предусмотрена двумя и более статьями (частями статей) настоящего Кодекса и рассмотрение дел о которых подведомственно одному и тому же судье, органу, должностному лицу, административное наказание назначается в пределах санкции, предусматривающей назначение лицу, совершившему указанное действие (бездействие), более строгого административного наказания.
 
    Поскольку выявленные Управлением Роспотребнадзора по Иркутской области нарушения были допущены ОАО «Восточный экспресс банк» в результате одного действия – заключение договора от 11.11.2013 № 13/5919/00000/403221 (подписания заявления на заключение договора), и условия данного договора ущемляли права потребителя В.В. Мельникова, то в соответствии с пунктом 7 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ производство по делу об административном правонарушении подлежало прекращению Управлением Роспотребнадзора по Амурской области.
 
    Доводы ответчика о том, что постановлением Управления Роспотребнадзора по Иркутской области не вменялось нарушение, за которое Управления Роспотребнадзора по Амурской области вынесено оспариваемое постановление, признан судом не состоятельным, поскольку выявленные нарушения были допущены в результате одного действия. Не указание в постановлении Управлением Роспотребнадзора по Иркутской области о неправомерном включении ОАО «Восточный экспресс банк» в заявление на заключение договора кредитования № 13/5919/00000/403221 с В.В. Мельниковым условия о том, что минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита - 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб, не свидетельствует о том, что указанный административный орган не исследовал данные неправомерные условия заявления. Более того, данное обстоятельство не исключает мнение Управления Роспотребнадзора по Иркутской области об отсутствии нарушения в указанной части.
 
    Таким образом, оспариваемым постановлением ОАО «Восточный экспресс банк» повторно привлечено к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ за включение в договор кредитования № 13/5919/00000/403221, заключенный с В.В. Мельниковым, условий, ущемляющих права потребителей.
 
    Частью 5 статьи 4.1 КоАП РФ установлен запрет на привлечение к административной ответственности за одно и то же административное правонарушение дважды.
 
    Согласно пункту 4 статьи 208 АПК РФ заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.
 
    Руководствуясь статьями 167-170, 180, 211, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    признать незаконным и отменить постановление Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) по Амурской области (ОГРН 1052800034385, ИНН 2801102086) от 16.06.2013 № 212 о привлечении открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ОГРН 1022800000112, ИНН 2801015394) к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
 
    Решение подлежит немедленному исполнению, вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его принятия.
 
    Решение может быть обжаловано в Шестой арбитражный апелляционный суд (г.Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области в срок, не превышающий десяти дней со дня его принятия.
 
    Исполнительный лист на основании решения по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, выдается по заявлению взыскателя.
 
    Если до выдачи исполнительного документа в суд поступят доказательства, подтверждающие исполнение решения в полном объеме, суд отказывает в выдаче исполнительного листа.
 
Судья                                                                 И.А. Москаленко