Решение от 26 мая 2009 года №А04-2271/2009

 
 
 
 
Именем  Российской  Федерации
 
 
 
РЕШЕНИЕ
 
675023, г. Благовещенск,  ул. Ленина, 163
 
 
 
    г. Благовещенск
 
Дело  №
 
    А04-2271/2009
 
 
    Дата объявления Решения
 
    26
 
    мая
 
    2009 г.
 
 
    Дата принятия (изготовления в полном объеме) Решения
 
    26
 
    мая
 
    2009 г.
 
 
Арбитражный суд Амурской области
 
 
 
    в составе:
 
 
 
 
    председательствующего
 
    А.А. Шведова
 
 
    Протокол вел секретарь судебного заседания
 
    А.В. Шигина
 
 
    рассмотрев в судебном заседании дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество)
 
 
    к
 
    ООО «Национальная страховая группа - «РОСЭНЕРГО»
 
 
    о
 
    взыскании 10 350 руб. 41 коп.
 
 
    При участии в заседании:
 
    от истца: Бурлачук Д.В. – дов. №02/00-100 от 21.07.2008
 
    от ответчика: Кириченко В.П. – дов. №269 от 01.01.2009
 
 
установил:
 
    Судом на основании п. 4 ст. 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации открыто судебное заседание после завершения предварительного заседания, поскольку лица, участвующие в деле, не возразили против продолжения рассмотрения дела в судебном заседании непосредственно после завершения предварительного заседания.
 
    В Арбитражный суд Амурской области обратилось «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) (далее «АТБ» ОАО) с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «Национальная страховая группа - «РОСЭНЕРГО» (далее ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО») о взыскании 10 350 руб. 41 коп. – страховое обеспечение по договору личного страхования № 009885-05/НС-28Б от 23.08.2005 г.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.08.2005 г. между ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» и Ионышевой Евгенией Алексеевной (далее Ионышева Е.А.) посредством подписания страхового полиса                                     № 009885-05/НС-28Б и оплаты последней страховой премии в размере 264 руб. заключен договор личного страхования, выгодоприобретателем по которому выступает  ЗАО «Амурпромстройбанк» (в настоящее время - «АТБ» ОАО).
 
    Согласно условиям договора в случае наступления страхового события (смерть по любой причине или инвалидность в результате несчастного случая) выгодоприобретатель вправе требовать выплаты страхового обеспечения: в случае смерти застрахованного лица – в части фактической суммы долга на дату страхового случая.
 
    В связи с наступлением страхового события: смерть застрахованного в рамках договора истец подготовил и направил ответчику заявление от 27.02.2009 г. на выплату страхового обеспечения с приложением необходимых документов, в том числе с предоставлением письменного расчета суммы кредитной задолженности по кредитному договору №28239 от 23.08.2005, размер которой, на момент наступления страхового случая, составил 10 350 руб. 41 коп. из них: 10 083 руб. 19 коп. - задолженность по основному долгу; 232 руб. 95 коп. - задолженность по уплате процентов; 34 руб. 27 коп. - задолженность по пени.
 
    Таким образом, сумма кредитной задолженности составляет 10 350 руб.           41 коп. Имеющееся ограничение размера страховой суммы, регламентированное договором, предполагает наличие у ответчика обязанности по выплате суммы страхового возмещения в соответствующем объеме - 10 350 руб. 41 коп.
 
    В судебном заседании 26.05.2009 г. представитель истца на удовлетворении иска настаивал в полном объеме, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.
 
    Представитель ответчика иск не признал, пояснил, что в момент смерти Ионышева Е.А. находилась в состоянии алкогольного опьянения, в связи с чем в силу п. 4.3 Типовых правил страхования от несчастных случаев невозможно произвести страховое возмещение в пользу истца.
 
    Представитель истца возразил против доводов ответчика, пояснил, что причинная связь между смертью страхователя и его нахождением в состоянии алкогольного опьянения отсутствует.
 
    Заслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
 
    23.08.2005  между ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» (страховщик) и Ионышевой Е.А. (страхователь), посредством подписания страхового полиса         № 009885-05/НС-28Б и оплаты страхователем страховой премии в размере 264 руб. заключен договор личного страхования на сумму 22 000 руб., выгодоприобретателем по которому выступает ЗАО «Амурпромстройбанк» (в настоящее время –  «АТБ» ОАО).
 
    24.10.2006  наступил страховой случай – смерть Ионышевой Е.А., что подтверждается справкой о смерти № 2536 от 25.10.2006, свидетельством о смерти I-ОТ № 615481 от 25.10.2006.
 
    Как следует из материалов дела, и не оспаривается сторонами, задолженность Ионышевой Е.А. перед «АТБ» ОАО по кредитному договору №28239 от 23.08.2005, на момент наступления страхового случая, составила 10 350 руб. 41 коп., в том числе: 10 083 руб. 19 коп. – задолженность по основному долгу; 232 руб. 95 коп. – задолженность по процентам; 34 руб. 27 коп. – задолженность по пени.
 
    02.03.2009  «АТБ» ОАО обратилось к страховщику – ООО «НСГ -«РОСЭНЕРГО» с заявлением № 87 о выплате страхового возмещения в сумме 10 350 руб. 41 коп. Ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения по причине нахождения страхователя – Ионышевой Е.А. в момент смерти в состоянии алкогольного опьянения.
 
    Пунктом 1 ст. 430 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.
 
    В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    Согласно подпункту «е» пункта 4.3 Типовых (стандартных) правил страхования от несчастных случаев, утвержденных Президентом Всероссийского Союза Страховщиков от 10.05.2000, смерть застрахованного лица, не является страховым случаем, если он произошел в результате нахождения застрахованного лица в момент несчастного случая в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
 
    Пунктом 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
 
    Законом могут быть установлены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
 
    Из смысла указанной нормы права следует, что страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только, если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, иные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (в том числе и при грубой неосторожности страхователя) могут быть установлены только законом.
 
    Согласно справке о смерти № 2536 от 25.10.2006  причиной смерти Ионышевой Е.А. явилась  травма органов грудной клетки в сочетании с травмами брюшной полости.
 
    Из акта № 1540 от 25.10.2006 медицинского исследования трупа следует, что непосредственной причиной смерти Ионышевой Е.А. явилось кровоизлияние в желудочки головного мозга, образовавшееся в результате открытой тупой непроникающей черепно-мозговой травмы. В момент смерти Ионышева Е.А. находилась в состоянии легкой степени алкогольного опьянения.
 
    Постановлением от 31.10.2006 об отказе в возбуждении уголовного дела установлено, что около 11 часов 30 минут гражданка Ионышева Е.А. решила перелезть на четвертый этаж по балкону. Спускаясь по балкону, гражданка Ионышева Е.А. сорвалась и упала вниз.
 
    Из представленным в материалы дела доказательств не усматривается прямой умысел в действиях страхователя, направленных на наступление страхового случая.
 
    В нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем, выгодоприобретателем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, равно как и иных доказательств причинно-следственной связи между смертью страхователя и нахождением последнего в состоянии алкогольного опьянения.
 
    Доводы ответчика о том, что в момент смерти Ионышева Е.А. находилась в состоянии алкогольного опьянения, в связи с чем не может быть выплачено страховое возмещение, являются несостоятельными, поскольку иные случаи освобождения страховщика от выплаты страховой суммы (кроме умышленных действий страхователя и выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая) могут быть установлены только законом.
 
    Согласно п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
 
    В соответствии с п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Условие договоров (правил) имущественного страхования об отказе в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая из-за грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя является ничтожным, как противоречащее указанному положению ГК РФ (п.9 информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.11.2003 г. №75).
 
    Судом установлено, что случаи освобождения страховщика от выплаты страховой суммы выгодоприобретателю по основанию нахождения страхователя в момент смерти в состоянии алкогольного опьянения, на дату принятия решения действующим законодательством не предусмотрены.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования являются обоснованными, соответствующими материалам дела и действующему законодательству, подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    На основании изложенного с ответчика в пользу истца следует взыскать страховое возмещение в сумме 10 350 руб. 41 коп.
 
    В соответствии  со ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по иску составляет 500 руб.
 
    При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в указанном размере, что подтверждается платежными поручениями № 1595 от 30.04.2009 на сумму 414 руб., №11385 от 22.05.2009 на сумму 86 руб.
 
    В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины по иску в сумме 500 руб.
 
    Руководствуясь ст. ст. 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Национальная  страховая группа – «РОСЭНЕРГО» в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) страховое возмещение  в размере 10 350 руб. 41 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 500 руб., всего     10 850 руб. 41 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в месячный срок в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск), либо в двухмесячный срок после вступления его в законную силу- в Федеральный Арбитражный суд Дальневосточного округа (г. Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области.
 
 
    Судья                                                                   А.А. Шведов