Решение от 25 февраля 2013 года №А03-13552/2012

 
    АРБИТРАЖНЫЙ СУД АЛТАЙСКОГО КРАЯ
 
656015, Барнаул, пр. Ленина, д. 76, тел.: (3852) 61-92-78, факс: 61-92-93
 
http:// www.altai-krai.arbitr.ru, е-mail: info@altai-krai.arbitr.ru
 
 
Именем Российской Федерации
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
    г. Барнаул                                                                                          Дело № А03-13552/2012
 
 
    Резолютивная часть решения объявлена 21 февраля 2013 года      
 
    Решение изготовлено в полном объеме 25 февраля 2013 года
 
 
    Арбитражный суд Алтайского края в  составе судьи  Сосина Е.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Черновой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала, г. Барнаул          (ОГРН 1027700342890)  к   обществу с ограниченной ответственностью «Химпром» (ОГРН 1052242175370), Барнаул, и к закрытому акционерному обществу «Калейдоскоп» (ОГРН 1112224000350), г. Барнаул, о взыскании 160 825 228 руб.                     53 коп.,
 
    при участии в заседании:
 
    от истца: Акимов А.Ю. по доверенности (до перерыва), Соковнина Е.В. по доверенности (после перерыва);
 
    от ответчиков:  не явились.
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    В Арбитражный суд Алтайского края обратилось открытое акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с исковым заявлением  к  обществу с ограниченной ответственностью «Химпром» (далее - первый ответчик) и к закрытому акционерному обществу «Калейдоскоп» (далее - второй ответчик) о взыскании в солидарном порядке 160 825 228 руб. 53 коп., из которых:
 
    - 46 873 140 руб. 95 коп. по договору банковского счета № 11/05-169  от 26.12.2012, в том числе: 42 198 092 руб. 08 коп. основного долга по кредиту,                        118 176 руб. 86 коп. комиссии  за обслуживание кредита, 1 388 руб. 62 коп. комиссии за резервирование денежных средств, 1 831 741 руб. 25 коп. процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2012 по 24.08.2012, 2 656 404 руб. 49 коп. неустойки за неуплату ссудной задолженности, 67 337 руб. 65 коп. неустойки на просроченные проценты;
 
    - 58 253 344 руб. 41 коп. по кредитному договору № 111800/0069 от 29.09.2011, в том числе: 53 600 000 руб. 00 коп. основного долга по кредиту, 158 896 руб. 15 коп. комиссии  за обслуживание кредита, 4 131 300 руб. 57 коп. процентов за пользование кредитом за период с 21.01.2012 по 24.08.2012, 223 825 руб. 14 коп. неустойки за неуплату ссудной задолженности, 139 322 руб. 55 коп. неустойки на просроченные проценты;
 
    - 55 698 743 руб. 17 коп. по кредитному договору № 111800/0093 от 23.11.2011, в том числе: 51 100 000 руб. 00 коп. основного долга по кредиту, 151 484 руб. 97 коп. комиссии  за обслуживание кредита, 4 302 173 руб. 20 коп. процентов за пользование кредитом за период с 21.01.2012 по 24.08.2012, 145 085 руб. 00 коп. неустойки на просроченные проценты.
 
    Также истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, исчисляя  их размер от суммы фактического остатка основного долга по кредиту: 
 
    - по договору банковского счета № 11/05-169  от 26.12.2012 - по ставке 7,75 % годовых с 25.08.2012 по день фактической оплаты основного долга по кредиту;
 
    - по кредитному договору № 111800/0069 от 29.09.2011 - по ставке 13 % годовых с 25.08.2012 по день фактической оплаты основного долга по кредиту;
 
    - по кредитному договору № 111800/0093 от 23.11.2011 - по ставке 14,2 % годовых с 25.08.2012 по день фактической оплаты основного долга по кредиту.
 
    Ответчики в судебное заседание не явились, на основании пунктов 2, 3 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ  считаются надлежащим образом извещенными о времени и месте его проведения.
 
    На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ судебное заседание проводится в отсутствие представителей ответчиков.
 
    От первого ответчика поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому первый ответчик исковые требования не признал. В обоснование своих возражений сослался на то, что договоры являются недействительными, поскольку: условия кредитных договоров предусматривают иные, не предусмотренные статьями 811, 813, 814 Гражданского кодекса РФ, основания для досрочного требования исполнения обязательства (погашения займа и процентов); пунктами 1.3 договоров установлены комиссии в противоречии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Указанные условия договора, по мнению ответчика, влекут недействительность договоров в целом. Кроме того, ответчик считает необоснованным требование истца о взыскании процентов на будущий период как противоречащий закону и разъяснениям, данным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Полагает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки подлежит уменьшению судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
 
    В судебном заседании истец поддержал заявленные требования.
 
    В порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса РФ в судебном заседании объявлялся перерыв.
 
    Выслушав представителей истца, исследовав материалы дела, суд установил следующее.
 
    Между открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» (Кредитор) и обществом с ограниченной ответственностью «Химпром» (Клиент) 26 декабря 2005 года заключен договор банковского счета № 11/05-169.
 
    В соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.6 дополнительного соглашения                           № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005 Банк обязуется предоставить Клиенту кредит при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете, указанном в пункте 2 4 настоящего Соглашения (далее - Счет), в форме «овердрафт» (далее Кредит) с лимитом овердрафта (далее - Лимит кредитования), а Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, предусмотренные пунктом 1.5 настоящего Соглашения, в сроки и па условиях настоящего Соглашения. Клиенту устанавливается следующий Лимит кредитования с даты подписания настоящего Соглашения до указанного и пункте 1.6 окончательного срока возврата Кредита (основного долга) в размере   42 200 000 руб. Процентная ставка за пользование Кредитом установлена в размере 7,75% годовых. Окончательный срок возврата Кредита (основного долга) 16 июля 2012 года включительно.
 
    В соответствии с пунктом 2.9 соглашения продолжительность периода непрерывного кредитования счета (наличие у Клиента непогашенной ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) составляет 60 календарных дней с момента возникновения остатка задолженности по кредиту (по основному долгу), учитываемой на соответствующем ссудном счете Клиента на начало операционного дня.
 
    Согласно пунктам 1.5, 1.5.1 – 1.5.4 дополнительного соглашения № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005 с Клиента взимаются следующие комиссии:
 
    - Комиссия за оформление кредита в форме «овердрафт» в размере 0,8 % (Ноль целых восемь десятых процентов) от суммы Лимита кредитования, указанной в пункте 1.12 настоящего Соглашения. Данная комиссия уплачивается Клиентом единовременно до выдачи Кредита (первой части Кредита).
 
    - Комиссия за обслуживание кредита в форме «овердрафт» в течение всего периода действия настоящего Соглашения в размере 0,5 % (Ноль целых пять десятых процентов) годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Клиента по Кредиту (основному долгу)). Данная комиссия включает сумму налога на добавленную стоимость.
 
    - Комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в форме «овердрафт» в размере 1,2 % (Одна целая две десятых процентов) годовых от неиспользованного остатка Лимита кредитования, указанного и пункте 1.2 настоящего Соглашения.
 
    - Иные комиссии, предусмотренные Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги ОАО «Россельхозбанк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее - Тарифы), действующими на дату совершения соответствующего действия (операции/сделки), которые начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном Тарифами и соответствующим соглашением Сторон.
 
    Разделом 3 дополнительного соглашения № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005 определен порядок  начисления и уплаты процентов и комиссий, а также порядок возврата кредита.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней; сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на последнее число текущего месяца включительно; за последний месяц пользования кредитом – на дату фактического погашения (возврата) кредита включительно; проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее 3 рабочего дня месяца, следующего за расчетным; за последний месяц пользования кредитом – не позднее окончательного срока возврата кредита (основного долга), указанного в пункте 1.6 соглашения (пункт 3.1. дополнительного соглашения                       № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005).
 
    Стороны установили следующий порядок начисления и уплаты комиссий, предусмотренных пунктами 1,5.2 и 1.5.3 настоящего Соглашения:
 
    - Комиссия за обслуживание кредита в форме «овердрафт» в течение всего периода действия Соглашения  (пункт  1.5.2 настоящего Соглашения) начисляется в порядке, аналогичном порядку начисления процентов за пользование Кредитом, установленному пунктом 3.1.1 и 3.1.2 настоящего Соглашения.
 
    - Комиссия за обслуживание кредита в форме «овердрафт» в течение всего периода действия настоящего Соглашения уплачивается в порядке, аналогичном порядку уплаты процентов за пользование Кредитом, установленному в пункте 3.1.3 настоящего Соглашения (пункт 3.2 дополнительного соглашения № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005).
 
    В силу пункта 3.2.2. дополнительного соглашения № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005 комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для кредита в форме «овердрафт» (пункт 1.5.3 настоящего Соглашения) начисляется по формуле простых процентов на неиспользованный остаток Лимита кредитования, указанного в пункте 1.2. настоящего Соглашения (разница между установленным Лимитом кредитов фактической ссудной задолженностью по Кредиту (основному долгу)), в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней, при этом данная комиссия:
 
    - начисляется со дня (включительно), следующего за днем подписания настоящего Соглашения, и заканчивается датой, предшествующей дате, определенной в соответствии с п. 2.12 настоящего Соглашения, с которой обязанность Банка по кредитованию Счета прекращается;
 
    - не рассчитывается за дни, в которые Банк приостанавливал предоставление Кредита в соответствии с пунктом 2.10 настоящего Соглашения.
 
    Комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в «овердрафт» начисляется ежемесячно на последнее число текущего месяца включительно, а за последний месяц пользования кредитом - на дату, предшествующую дате, определенной в соответствии с пунктом 2.12   настоящего   Соглашения,   с   которой  обязанность  Банка  по   кредитованию прекращается.
 
    Начисленная комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в форме «овердрафт» уплачивается:
 
    - не позднее 3 (третьего) рабочего дня месяца, следующего за расчетным;
 
    - за последний месяц пользования Кредитом - не позднее окончательного срока возврата Кредита (основного долга), указанного в пункте 1.6 настоящего Соглашения.
 
    Кроме того, между открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» (Кредитор) и обществом с ограниченной ответственностью «Химпром» (Заемщик)              29 сентября 2011 года заключен кредитный договор № 111800/0069 (далее – Договор  № 111800/0069).
 
    В соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.5, 1.6 Договора № 111800/0069 в редакции дополнительного соглашения от 07.10.2011 Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в размере и на условиях настоящего Договора, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом. Размер кредита – 56 300 000 руб. Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 13 % годовых. Срок предоставления Кредита Заемщику (при условии соблюдения последним условий Договора) - до 28 октября 2011 года. Погашение (возврат) Кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к настоящему Договору. Окончательный срок возврата Кредита 17 сентября 2012 года.
 
    Согласно пунктам 1.3, 1.3.1-1.3.4 Договора № 111800/0069 с Заемщика взимаются следующие комиссии:
 
    - Комиссия за выдачу Кредита в размере 0,8% от суммы Кредита, указанной в пункте 1.2. настоящего Договора. Данная комиссия уплачивается Заемщиком единовременно до выдачи Кредита;
 
    - Комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия Договора в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по Кредиту (основному долгу));
 
    - Комиссия за согласование Банком досрочного погашения Кредита (основного долга) по инициативе Заемщика без соблюдения процедуры предварительного письменного согласования в размере, предусмотренном Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги ОАО «Россельхозбанк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее - Тарифы), действующими на дату осуществления Заемщиком досрочного возврата Кредита (части Кредита). Данная комиссия исчисляется от досрочно возвращенной суммы Кредита (части Кредита) и уплачивается Заемщиком в дату досрочного возврата Кредита (части Кредита). Данная комиссия взимается с Заемщика только в случае погашения им Кредита (части Кредита) без письменного согласия Кредитора в соответствии со статьей 4 Договора;
 
    - Иные комиссии, предусмотренные Тарифами, действующими на дату совершения соответствующего действия (операции/сделки), которые начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном Тарифами и соответствующим дополнительным соглашением к настоящему Договору.
 
    В соответствии с разделом 4 Договора № 111800/0069 стороны установили следующий порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание кредита.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в пункте 3.4. настоящего договора и заканчивается датой фактического погашения (возврата кредита) включительно (пункт 4.1. Договора № 111800/0069).
 
    Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее – процентные периоды), определяются следующим образом.
 
    Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (части кредита), определенной в соответствии с пунктом 3.4. настоящего договора и заканчивается 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит (первая часть кредита).
 
    Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно).
 
    Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно) (пункт 4.2.1. Договора                     № 111800/0069).
 
    Согласно пункту 4.2.2 Договора № 111800/0069 проценты за пользование кредитом  уплачиваются не позднее  последнего рабочего дня  календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).
 
    Комиссия за обслуживание кредита  в течение всего периода  действия договора  начисляется в порядке, предусмотренном для начисления процентов за пользование Кредитом, установленному пунктом 4.1. Договора. Комиссия за обслуживание кредита  в течение всего периода  действия договора  уплачивается в порядке, предусмотренном для уплаты процентов за пользование Кредитом, установленному пунктом 4.2 настоящего договора (пункты 4.8.1, 4.8.2 Договора № 111800/0069).
 
    Согласно Дополнительному соглашению от 05.03.2012 к Договору                             № 111800/0069 проценты за пользование Кредитом, комиссия за обслуживание Кредитом за период 21.01.2012 по 20.02.2012 уплачивается Заемщиком по 28 апреля 2012 года (включительно).
 
    Также между открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» (Кредитор) и обществом с ограниченной ответственностью «Химпром» (Заемщик) 23 ноября 2011 года заключен кредитный договор № 111800/0093 (далее – Договор № 111800/0093).
 
    В соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.5, 1.6 Договора № 111800/0093 Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в размере и на условиях настоящего Договора, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом. Размер кредита – 51 100 000 руб. Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 14,2 % годовых. Срок предоставления Кредита Заемщику (при условии соблюдения последним условий Договора) - до 23 декабря 2011 года. Погашение (возврат) Кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к настоящему Договору. Окончательный срок возврата Кредита 15 ноября 2012 года.
 
    Согласно пунктам 1.3, 1.3.1-1.3.4 Договора № 111800/0093 с Заемщика взимаются следующие комиссии:
 
    - Комиссия за выдачу Кредита в размере 0,8% от суммы Кредита, указанной в пункте 1.2. настоящего Договора. Данная комиссия уплачивается Заемщиком единовременно до выдачи Кредита;
 
    - Комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия Договора в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по Кредиту (основному долгу));
 
    - Комиссия за согласование Банком досрочного погашения Кредита (основного долга) по инициативе Заемщика без соблюдения процедуры предварительного письменного согласования в размере, предусмотренном Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги ОАО «Россельхозбанк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее - Тарифы), действующими на дату осуществления Заемщиком досрочного возврата Кредита (части Кредита). Данная комиссия исчисляется от досрочно возвращенной суммы Кредита (части Кредита) и уплачивается Заемщиком в дату досрочного возврата Кредита (части Кредита). Данная комиссия взимается с Заемщика только в случае погашения им Кредита (части Кредита) без письменного согласия Кредитора в соответствии со статьей 4 Договора;
 
    - Иные комиссии, предусмотренные Тарифами, действующими на дату совершения соответствующего действия (операции/сделки), которые начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном Тарифами и соответствующим дополнительным соглашением к настоящему Договору.
 
    В соответствии с разделом 4 Договора № 111800/0093 стороны установили следующий порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание кредита.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в пункте 3.4. настоящего договора и заканчивается датой фактического погашения (возврата кредита) включительно (пункт 4.1. Договора № 111800/0093).
 
    Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее – процентные периоды), определяются следующим образом.
 
    Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (части кредита), определенной в соответствии с пунктом 3.4. настоящего договора и заканчивается 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит (первая часть кредита).
 
    Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно).
 
    Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно) (пункт 4.2.1. Договора                     № 111800/0093).
 
    Согласно пункту 4.2.2 Договора № 111800/0093 проценты за пользование кредитом  уплачиваются не позднее  последнего рабочего дня  календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).
 
    Комиссия за обслуживание кредита  в течение всего периода  действия договора  начисляется в порядке, предусмотренном для начисления процентов за пользование Кредитом, установленному пунктом 4.1. Договора. Комиссия за обслуживание кредита  в течение всего периода  действия договора  уплачивается в порядке, предусмотренном для уплаты процентов за пользование Кредитом, установленному пунктом 4.2 настоящего договора (пункты 4.8.1, 4.8.2 Договора № 111800/0093).
 
    Согласно Дополнительному соглашению от 05.03.2012 к Договору                             № 111800/0093 проценты за пользование Кредитом, комиссия за обслуживание Кредитом за период 21.01.2012 по 20.02.2012 уплачивается Заемщиком по 28 апреля 2012 года (включительно).
 
    В обеспечение исполнения ООО "Химпром" (Должник) обязательств по дополнительному соглашению № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005, по кредитным договорам  № 111800/0069 от 29.09.2011, № 111800/0093 от 23.11.2011 между ОАО "Россельхозбанк" (Кредитор) и                                   ЗАО "Калейдоскоп" (Поручитель) заключены договоры поручительства юридического лица № 111800/0048-8 от 19.07.2011, № 111800/0069-8 от 29.09.2011, № 111800/0093-8 от 23.11.2011, условиями которых установлено, что Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.
 
    Согласно пунктам 2.2 договоров поручительства юридического лица                              № 111800/0048-8 от 19.07.2011, № 111800/0069-8 от 29.09.2011, № 111800/0093-8 от 23.11.2011, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником.
 
    Невозвращение кредитных средств, начисленных процентов и комиссии за обслуживание кредита в установленные договором сроки явилось основанием для обращения истца с иском в арбитражный суд.
 
    Давая оценку спорным отношениям, суд установил, что между сторонами возникли гражданско-правовые обязательства, которые регулируются положениями параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ, о кредитном договоре.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ).
 
    Исполняя свои обязательства, истец  предоставил заемщику:
 
    - 07.10.2011 денежные средства в размере 53 600 000 руб. по договору                      № 111800/0069;
 
    - 28.11.2011 денежные средства в размере 51 100 000 руб. по договору                          № 111800/0093.  
 
    Также истцом предоставлялись ответчику денежные средства в форме «овердрафт» по дополнительному соглашению № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005 в пределах согласованного сторонами  лимита кредитования.
 
    Факт предоставления кредитных средств подтверждаются банковскими ордерами № 232788 от 07.10.2011, № 259658 от 28.11.2011, выписками по лицевым счетам № 45201-810-9-1800-0481968, № 45206-810-3-1800-0691968, № 45206-810-4-1800-0931968 и ответчиками не опровергнут.
 
    Заемщик свои обязательства по дополнительному соглашению № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005, по кредитным договорам № 111800/0069,  № 111800/0093 по уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание кредита исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетами истца и ответчиками не опровергнуто.
 
    Согласно пунктам 4.5 договоров № 111800/0069, № 111800/0093 и пункту 3.5 дополнительного соглашения № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005 кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных договором, в случаях, в том числе, если заемщик не исполнил или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок уплачивать начисленные на кредит проценты и/или уплачивать начисленные комиссии.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по оплате процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание кредита истец направил ООО "Химпром" требование от 15.08.2012 № 018/04-786 и                                    ЗАО "Калейдоскоп" от 15.08.2012 № 018/04-784, № 018/04-785 о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, комиссий, неустойки.
 
    Указанные требования не исполнены.
 
    В результате изложенного у заемщика образовалась задолженность:
 
    -  по дополнительному соглашению № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005 - 42 198 092 руб. 08 коп. основного долга по кредиту по состоянию на 24.08.2012, 118 176 руб. 86 коп. комиссии  за обслуживание кредита за период с 01.02.2012 по 24.08.2012, 1 388 руб. 62 коп. комиссии за резервирование денежных средств за период с 01.02.2013 по 19.03.2012,              1 831 741 руб. 25 коп. процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2012 по 24.08.2012;
 
    - по кредитному договору № 111800/0069 от 29.09.2011 -  53 600 000 руб. 00 коп. основного долга по кредиту по состоянию на 24.08.2012, 158 896 руб. 15 коп. комиссии  за обслуживание кредита за период с 21.01.2012 по 24.08.2012, 4 131 300 руб. 57 коп. процентов за пользование кредитом за период с 21.01.2012 по 24.08.2012;
 
    -  по кредитному договору № 111800/0093 от 23.11.2011 - 51 100 000 руб. 00 коп. основного долга по кредиту по состоянию на 24.08.2012, 151 484 руб. 97 коп. комиссии  за обслуживание кредита за период с 21.01.2012 по 24.08.2012, 4 302 173 руб. 20 коп. процентов за пользование кредитом за период с 21.01.2012 по 24.08.2012.
 
    Статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается в качестве обоснования своих требований и возражений.
 
    Возражая по иску, ответчик в отзыве сослался на не соответствие кредитных договоров закону ввиду наличия в договорах оснований для досрочного исполнения обязательства, не предусмотренных статьями 811, 813, 814 Гражданского кодекса РФ.
 
    Доводы о недействительности договоров ввиду наличия в них условий, предусматривающих основания для предъявления банком требования о досрочном исполнении обязательств по уплате причитающихся сумм, не предусмотренных Гражданским кодексом РФ, отклоняются.
 
    Согласно статьям 421, 422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Статьями 811, 813, 814 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случаях нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита; утраты обеспечения обязательств заемщика; невыполнения заемщиком условий о целевом использовании суммы займа.
 
    Однако из содержания данных норм не следует, что стороны
кредитного договора не вправе предусмотреть иные основания для
предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита. В силу
положений статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора, учитывая конкретные обстоятельства    и    условия    предоставления    кредита,    вправе по собственному усмотрению установить право кредитора потребовать досрочной возвраты суммы займа и в других случаях.
 
    Таким образом, условия договоров, устанавливающие расширенный перечень оснований для предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы займа, соответствуют гражданскому законодательству.
 
    Доводы об отсутствии оснований для взыскания  комиссии за обслуживание кредита отклоняются.
 
    Условие о размере платы за пользование кредитом является существенным условием кредитного договора. Размер и порядок внесения такой платы определяются соглашением сторон, при этом данная плата вносится за период пользования кредитом и обусловлена использованием заемщиком кредитных денежных средств, а не какими-либо иными услугами кредитной организации.
 
    Из положений статьи 421 Гражданского кодекса РФ, статей 29, 30 Федерального закона «О    банках    и    банковской    деятельности»    следует,    что юридические лица свободны в заключении договоров, процентные ставки по кредитам и порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре,     процентные  ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
 
    В соответствии с разъяснениями Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 4 Информационного письма от 13.09.2011 № 147, условия договора о тех комиссиях обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссиях за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным.
 
    В данном случае условием, предусмотренным пунктами 1.3.2 кредитных договоров № 111800/0069 от 29.09.2011, № 111800/0093 от 23.11.2011 и пунктом 1.5.2 дополнительного соглашения № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005, стороны договорились, что обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита является периодической, ее размер определяется как процент от остатка ссудной задолженности на дату платежа, фактически такая комиссия является частью платы за кредит.
 
    Начисление комиссии за резервирование денежных средств, предусмотренной пунктом 1.5.3 дополнительного соглашения № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005 является правомерным, поскольку в этом случае банковская услуга, оплачиваемая клиентом, заключается в предоставлении банком возможности совершить платеж, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на расчетном счете (ст. 850 ГК РФ) (п. 4 Информационного письма 13.09.2011 № 147).
 
    Комиссии, предусмотренные пунктами 1.3.1, 1.3.3, 1.3.4 кредитных договоров             № 111800/0069 от 29.09.2011, № 111800/0093 от 23.11.2011, не являются предметом требований истца по данному делу.
 
    Кроме того, в силу статьи 180 Гражданского кодекса РФ недействительность спорных условий кредитных договоров в любом случае не влечет их недействительности в целом.
 
    Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договорам подтвержден материалами дела.
 
    Помимо взыскания задолженности по договорам истцом заявлено требование о взыскании:
 
    - по дополнительному соглашению № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005 - 2 656 404 руб. 49 коп. неустойки за неуплату ссудной задолженности, 67 337 руб. 65 коп. неустойки на просроченные проценты;
 
    - по кредитному договору № 111800/0069 – 223 825 руб. 14 коп. неустойки за неуплату ссудной задолженности, 139 322 руб. 55 коп. неустойки на просроченные проценты;
 
    - по кредитному договору № 111800/0093 -  145 085 руб. 00 коп. неустойки на просроченные проценты.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно пункту 6.1 дополнительного соглашения № 111800/0048 от 19.07.2011 к договору банковского счета № 11/05-169 от 26.12.2005 и пунктам 7.1 кредитных договоров № 111800/0069 от 29.09.2011, № 111800/0093 от 23.11.2011 в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего дня за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в году.
 
    Начисление неустойки произведено истцом обоснованно.
 
    В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Первым ответчиком в отзыве заявлено о несоразмерности начисленной неустойки и необходимости применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
 
    Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер и как мера ответственности направлена на разумную и справедливую компенсацию кредитору возможных убытков, что, однако, не предполагает обогащение кредитора за счет неисправного должника. 
 
    Пунктом 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период нарушения. Для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.
 
    Заявляя об уменьшении неустойки, ответчик со своей стороны не представил суду доказательств того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавший в тот же период.
 
    Учитывая, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, установление в договоре ответственности предполагает компенсационный характер, с учетом представленных доказательств оснований для уменьшения размера неустойки арбитражный суд не находит.
 
    Также истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставкам, определенным договорами, начисляемых на сумму основного долга по кредитам с 24.08.2012 по день полного погашения основного долга.
 
    По смыслу статьи 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.
 
    Вместе с тем, согласно разъяснениям, данным в пункте 15 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Требование об уплате процентов в судебном порядке может быть заявлено только относительно периода, который к моменту рассмотрения спора уже истёк.
 
    Возможность взыскания процентов, начисленных как плата за пользование кредитом, на будущий период до момента фактического погашения кредитного долга законом не предусмотрена, так как право требования по ним ещё не возникло.
 
    Кроме того, взыскание процентов за пользование кредитом по день фактической уплаты долга, то есть на будущее время, противоречит статье 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, согласно части 1 которой при удовлетворении требования о взыскании денежных средств в резолютивной части решения арбитражный суд указывает общий размер подлежащих  взысканию денежных сумм с раздельным определением основной задолженности, убытков, неустойки (штрафа, пеней) и процентов.
 
    С учетом изложенного требования банка о взыскании процентов как платы за кредит до дня, когда сумма займа будет возвращена, удовлетворению не подлежат.
 
    В связи с вышеизложенными обстоятельствами исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ судебные расходы подлежат отнесению на стороны пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с отказом в удовлетворении заявления об обеспечении иска 2 000 руб. государственной пошлины подлежат отнесению на истца.
 
    Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд
 
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Химпром» и закрытого акционерного общества «Калейдоскоп» в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала:
 
    - по договору банковского счета № 11/05-169  от 26.12.2012: 42 198 092 руб.                 08 коп. основного долга по кредиту, 118 176 руб. 86 коп. комиссии  за обслуживание кредита, 1 388 руб. 62 коп. комиссии за резервирование денежных средств,                                1 831 741 руб. 25 коп. процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2012 по 24.08.2012, 2 656 404 руб. 49 коп. неустойки за неуплату ссудной задолженности,                  67 337 руб. 65 коп. неустойки на просроченные проценты;
 
    - по кредитному договору № 111800/0069 от 29.09.2011: 53 600 000 руб. 00 коп. основного долга по кредиту, 158 896 руб. 15 коп. комиссии  за обслуживание кредита,                               4 131 300 руб. 57 коп. процентов за пользование кредитом за период с 21.01.2012 по 24.08.2012, 223 825 руб. 14 коп. неустойки за неуплату ссудной задолженности,                 139 322 руб. 55 коп. неустойки на просроченные проценты;
 
    - по кредитному договору № 111800/0093 от 23.11.2011: 51 100 000 руб. 00 коп. основного долга по кредиту, 151 484 руб. 97 коп. комиссии  за обслуживание кредита,                         4 302 173 руб. 20 коп. процентов за пользование кредитом за период с 21.01.2012 по 24.08.2012, 145 085 руб. 00 коп. неустойки на просроченные проценты;
 
    - 200 000 руб. 00 коп.  в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
 
    В остальной части иска  отказать.
 
    Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Алтайского края в Седьмой арбитражный апелляционный суд, г. Томск, в течение месяца со дня принятия решения, либо в Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, если такое решение было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.
 
     
 
 
 
 
     Судья                                                                                                                       Е.А. Сосин