Решение от 22 мая 2014 года №953/14

Дело № 953/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    22 мая 2014 года г. Сарапул УР
 
    Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи - О.В. Мосалевой,
 
    при секретаре - А.А. Култашевой,
 
    с участием ответчика ФИО1,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «ФИО4» (ОАО) к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Акционерный коммерческий банк «ФИО6» (ОАО) (далее по тексту АКБ «ФИО5» (ОАО)) обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту.
 
    Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АКБ «ФИО7» (ОАО) и ФИО1, последнему предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 17 % годовых. Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме. Однако, начиная с августа 2012 года, обязательства заемщиком исполняются ненадлежащим образом, платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся несвоевременно и не в полном объеме.
 
    Просит расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «ФИО8» (ОАО) и ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1в пользу Банка задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> копеек; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек; неустойку за непогашение кредита в срок в размере <данные изъяты> копеек; пени за непогашение процентов в срок в размере <данные изъяты> копеек; пени за непогашение процентов в срок – <данные изъяты> копейка, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, исходя из суммы основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    В ходе рассмотрении дела истец АКБ «ФИО9» (ОАО) в соответствии со ст. 39 ГПК РФ требования свои уточнил, просил расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «ФИО10» (ОАО) и ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек; неустойку за непогашение кредита в срок в размере <данные изъяты> копеек; пени за непогашение процентов в срок в размере <данные изъяты> копеек; пени за непогашение процентов в срок – <данные изъяты> копейку. Взыскать проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу. Расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейку.
 
    Представитель истца АКБ «ФИО11» (ОАО) в судебное заседание не явился, направил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, на исковых требованиях с учётом уточнений настаивает.
 
    Ответчик ФИО1 исковые требования признал. Суду пояснил, что обстоятельства, изложенные в исковом заявлении относительно заключения кредитного договора с банком, не оспаривает. После перенесенной операции остался без работы, с сентября 2013 года перестал вносить платежи в счёт погашения кредита. С требованием о расторжении кредитного договора согласен, требование от банка о расторжении договора он получал. Расчет задолженности не оспаривает. С учетом состояния его здоровья, просит снизить размер неустойки.
 
    Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО12» (ОАО) и ФИО1, был заключен кредитный договор № <данные изъяты> согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с начислением процентов за пользование заемными средствами по ставке 17 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, считая от даты фактического предоставления кредит, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренные настоящим договором.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей выдана ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    По условиям кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.5) заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитентных платежей, в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора.
 
    Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, у ФИО1 перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.
 
    Однако, заемщик ФИО1 от выполнения своих обязательств уклонился, в нарушение условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил несвоевременно и в не полном объеме.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по договору.
 
    Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счёт погашения основного долга и процентов подлежат уплате платежи в сумме ФИО13 копейки, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек.
 
    Из расчёта задолженности ФИО1 по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов вносились до августа 2012 года. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик производил несвоевременно и в не полном объеме.
 
    Из уведомления Банка № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в связи с нарушением условий кредитного договора истцом ФИО1 предъявлено требование о досрочном погашении кредита в полном объёме, а также уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и начисленных пени, в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Также истец предлагает расторгнуть кредитный договор. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> копеек.
 
    Поскольку ФИО1 в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов.
 
    В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ - изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ - требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Таким образом, поскольку ответчик длительное время не исполнял обязанности по кредитному договору надлежащим образом, истцом соблюдён досудебный порядок обращения с требованием о расторжении кредитного договора, ответчиком истцу какой-либо ответ на письмо с указанием на расторжение договора не направлен, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Банком и ФИО1, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий кредитного договора, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
 
    Расчет задолженности по договору ответчик не оспаривают.
 
    Суд находит представленный истцом расчет задолженности в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ и принимает его за основу.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Срок возврата кредита установлен – до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 договора кредита).
 
    Пунктом 4.2.3. кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право досрочно взыскать кредит и проценты, в том числе списав в безакцептном порядке сумму текущей задолженности Заёмщика (включая сумму основного долга) по договору с любых, в том числе валютных счетов заёмщика в случае невыполнением заёмщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов.
 
    Таким образом, в соответствии и п. 4.2.3. кредитного договора, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, и уплаты причитающиеся процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, предусмотренных условиями договора. Указанный пункт кредитного договора соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч. 2 ст.811 ГК РФ.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Согласно п. 2.2. кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между АКБ «ФИО14» (ОАО) и ФИО1, размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 17 % годовых.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Возражений относительно указанного расчёта от ответчика не поступило, расчёт проверен судом, в связи, с чем подлежит принятию за основу.
 
    Также истцом ставится вопрос о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, на сумму основного долга <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (т.е. до момента расторжения договора).
 
    В соответствии с. 2 ст. 809 ГК РФ - при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Поскольку договор кредита не содержит иных условий уплаты процентов за пользование кредитом, а также, учитывая, что ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда (о расторжении договора) в законную силу, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, суд исходит из следующего.
 
    Пунктом 2.7 кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата неустойки в случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей по договору (в связи с ним): заёмщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств.
 
    В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно представленному истцом расчету неустойка за непогашение кредита в срок составила <данные изъяты> копеек, за непогашение процентов в срок – <данные изъяты> копейка. Расчет неустойки произведен истцом на дату ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Ответчик ФИО1, не оспаривая расчет неустойки, заявил ходатайство о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, поскольку он не работает, не может трудоустроиться в связи с медицинскими рекомендациями, которыми ему противопоказан тяжелый физический труд. В обоснование ходатайства ответчиком представлено свидетельство безработного, трудовая книжка, медицинская справка.
 
    Учитывая размер неустойки, установленной кредитным договором – 0,2 % в день, т.е. 73% годовых, от суммы от суммы невыполненных обязательств, учитывая период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки в общей сумме - <данные изъяты> коп., (<данные изъяты>) последствиям нарушения обязательства, и полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить заявленную истцом неустойку с 0,2 % до 0,025% в день.
 
    С учетом снижения размера процентной ставки, неустойка в связи с нарушением срока возврата кредита составляет <данные изъяты> копеек, неустойка за нарушение срока уплаты процентов соответственно – <данные изъяты> копеек, общая сумма неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - <данные изъяты> копейки.
 
    Кроме того истцом заявлено требование о взыскании неустойки с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу, в указанной части исковые требования ОАО «ФИО15 (ОАО) подлежат удовлетворению с учетом размера неустойки, сниженной судом.
 
    С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> копеек; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек; неустойка из расчета 0,025 % в день, начисленная на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, начисляемая на непогашенную сумму задолженности по договору в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек по ставке 0,025 % в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
 
    В соответствии со ст. ст. 98, 101 ГПК РФ, ст.333. 18 НК РФ за счет ответчика подлежат возмещению судебные расходы истца, связанные с оплатой госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования АКБ «ФИО16» (ОАО) к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «ФИО17» (ОАО) и ФИО1.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ФИО18» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> копеек – сумму основного долга, <данные изъяты> копеек – сумму процентов, <данные изъяты> копейки – сумму неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ФИО19» (ОАО) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> копейка.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ФИО20» (ОАО) проценты за пользование кредитом, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек по ставке 17% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ФИО21» (ОАО) неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, начисляемую на непогашенную сумму задолженности по договору в размере <данные изъяты> копеек по ставке 0,025 % в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Апелляционная жалоба подается через суд, вынесший решение.
 
    В окончательной форме решение изготовлено 23 мая 2014 года.
 
 
Судья- О.В. Мосалева