Определение Судебной коллегии по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТРЕТЬЕГО КАССАЦИОННОГО СУДА ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 июня 2022 года Дело N 8Г-8544/2022

Санкт-Петербург 20 июня 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Медведкиной В.А.,

судей Рогожина Н.А., Черных И.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барсуковой Ольги Павловны к акционерному обществу "Киви Банк", обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кетовский", акционерному обществу "Таврический Банк", публичному акционерному обществу "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" о расторжении договора по переводу денежных средств, о взыскании денежных средств

по кассационной жалобе Барсуковой Ольги Павловны на апелляционное определение судебной коллегии Санкт-Петербургского городского суда от 19 января 2022 года.

Заслушав доклад судьи Медведкиной В.А., выслушав объяснения представителя истца Барсуковой О.П. адвоката Омурмалиева Т.Д., поддержавшего доводы кассационной жалобы, представителя АО "Киви Банк" Просветова Ю.А., действующего на основании доверенности NN от 13.04.2021, представителя ответчика АО "Таврический Банк" Соловьевой Е.В., действующей на основании доверенности N N от 09.07.2019, возражавших относительно доводов жалобы, судебная коллегия

установила:

Барсукова Ольга Павловна обратилась в суд с иском к акционерному обществу "Киви Банк" (далее - АО "Киви Банк"), обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кетовский" (далее - ООО КБ "Кетовский"), акционерному обществу "Таврический Банк" (далее - АО "Таврический Банк"), публичному акционерному обществу "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (далее - ПАО "СКБ-Банк"), просила расторгнуть договоры по переводу денежных средств, солидарно взыскать с ответчиков денежные средства в размере 1200000 рублей, расходы по оплате комиссии 2000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 1010 рублей. В обоснование заявленных требований указала, что 20 марта 2020 года между ней и ООО КБ "Кетовский" заключен договор возмездного оказания финансовой услуги в форме заявлений N N и N N с целью осуществления перевода денежных средств истца в общем размере 1200000 рублей с использованием системы "Contact". Заявление было оформлено для отправления денег ее мужу Медведеву С.Л., в связи с чем через кассу банка внесены два перевода по 600000 рублей каждый, предназначенные для отправления. 24 марта 2020 года, после обращения истца к ответчику об аннулировании перевода, истцу было сообщено, что денежные средства заблокированы платежной системой. 25 марта 2020 года стало известно, что денежный перевод выдан получателю. Истец указывает, что услуга денежного перевода оказана ответчиками не в соответствии с заявлением отправителя, денежные средства поступили в пункт выплаты и получены другим получателем.

Решением Невского районного суда города Санкт-Петербурга от 14 мая 2021 года в удовлетворении исковых требований Барсуковой О.П. отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 19 января 2022 года решение оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Барсукова О.П., повторяя доводы апелляционной жалобы, ставит вопрос об отмене апелляционного определения как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, сведения о движении жалобы размещены на сайте суда в сети "Интернет", в связи с чем на основании пункта 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе и возражениях на нее, судебная коллегия находит ее не подлежащей удовлетворению.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений права в пределах доводов кассационной жалобы не имеется.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 20 марта 2020 года Барсукова О.П. обратилась в ККО "Коломяжский" ООО КБ "Кетовский" для осуществления перевода денежных средств посредством платежной системы CONTACT, где выдала письменные поручения (заявления на отправку переводов N N в размере 600000 рублей и N N в размере 600000 рублей) на имя получателя Медведева Сергея Леонидовича, страна, город получателя: <адрес>, уплатив стоимость услуг по переводу в размере 1000 рублей за каждый перевод.

В подтверждение принятия денежных средств для осуществления переводов Барсуковой О.П. выданы приходные кассовые ордера N N от 20 марта 2020 года и N N от 20 марта 2020 года, квитанции об оплате.

Истец была ознакомлена с условиями осуществления денежных переводов, что подтверждается ее личной подписью на заявлениях о переводе денежных средств от 20 марта 2020 года.

На основании вышеуказанных поручений ООО КБ "Кетовский" было инициировано осуществление переводов в системе CONTACT.

Согласно данным системы CONTACT, денежные средства по переводам N N и N N были получены Медведевым Сергеем Леонидовичем 30 марта 2020 года в операционном управлении ПАО "СКБ-Банк", расположенном в <адрес>

В материалы дела представлены копии расходных кассовых ордеров ПАО "СКБ-Банк" от 24 марта 2020 года N N и N N, из которых следует, что осуществлена выдача перевода N N на сумму 600000 рублей и N N на сумму 600000 рублей, получатель Медведев Сергей Леонидович.

Установлено, что Медведеву Сергею Леонидовичу, предъявившему паспорт иностранного гражданина N N выданный МКК 50-36 15 марта 2017 года, миграционную карту и адрес регистрации, денежные средства выданы отделением ПАО "СКБ-Банк" 24 марта 2020 года <данные изъяты>. в г. <данные изъяты>

Таким образом, услуга по переводу отправленных истцом денежных средств была осуществлена, что подтверждается заявлениями на выплату и расходными кассовыми ордерами от 24 марта 2020 года, собственноручно подписанными получателем Медведевым С.Л.

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции, изучив материалы дела и представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что услуга о предоставлении денежных переводов выполнена ответчиками в полном объеме, какие-либо нарушения прав истца при переводе денежных средств отсутствуют, руководствуясь положениями статей 309, 421, 433, 435, 438, 861, 863, 866.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктами 1.4, 1.9 Положения Банка России N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", статьями 4, 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Правилами платежной системы CONTACT, не нашел оснований для удовлетворения исковых требований.

При этом суд исходил из того, что при получении денежных средств получателем спорного денежного перевода были сообщены все необходимые реквизиты о переводе (включая контрольный номер перевода) и предъявлен документ, удостоверяющий личность на имя Медведева Сергея Леонидовича. Эти сведения, по условиям договора, являются достаточными для выдачи денежных средств в системе CONTACT. Дополнительной детализации реквизитов документа, удостоверяющего личность получателя, условиями отправки перевода не предусмотрено.

Истец была ознакомлена и согласна с условиями оказания услуг по переводу денежных средств, была предупреждена о необходимости не сообщать контрольный номер денежного перевода или иную информацию о переводе кому-либо, кроме получателя.

Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции согласился.

Отклоняя доводы жалобы о том, что ПАО "СКБ-Банк" не исполнило надлежащим образом обязанность по идентификации получателя перевода денежных средств, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда приняла во внимание следующее.

Согласно пункту 7.4.5 Правил платежной системы CONTACT (порядок выдачи перевода) выдача денежных средств осуществляется Участником-Получателем путем выдачи Получателю наличных денежных средств без открытия счета (только для Получателей - физических лиц).

При выдаче наличных денежных средств без открытия счета Участник - Получатель должен идентифицировать Получателя на основе документа, удостоверяющего личность, либо иным способом в соответствии с законодательством страны своего местонахождения.

Участник в соответствии с действующим законодательством страны своего местонахождения имеет право запросить у физического лица иные документы, необходимые для его идентификации, а также осуществить процедуры аутентификации.

Выдача денежных средств Получателю возможна при условии совпадения информации о номере операции с номером, указанным Получателем, данных о Получателе, переданными по цепочке прохождения операции, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность, т.е. наступлении безусловности Перевода.

Зачисление денежных средств осуществляется при совпадении реквизитов, указанных в Переводе, с реквизитами Получателя, имеющимися у Участника - Получателя.

Участник - Получатель предоставляет Получателю документ, подтверждающий осуществление Операции, и сведения об Операции в электронном виде или на бумажном носителе. Документ, подтверждающий факт осуществления Операции, обязательно должен содержать следующую информацию:

Указание, что операция совершена по Системе CONTACT.

Номер операции (основной идентификатор).

Дату операции.

Место совершения операции.

Сумму и валюту совершения операции.

Фамилию Имя и Отчество (при его наличии) Получателя.

Реквизиты Участника, куда Получатель может обратиться в случае возникновения претензий.

Согласно абзацу 14 статьи 3 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" под идентификацией понимается - совокупность мероприятий по установлению определенных законом сведений о клиентах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Согласно статье 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента установив следующие сведения в отношении физических лиц - ФИО (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля (далее - ПВК).

В соответствии с действующим в ПАО "СКБ-Банк" ПВК - пункты 2.7, 2.10 ПВК Программа Идентификации клиента, фиксирование данных при идентификации клиента производится в АБС Банка (автоматизированные банковские системы, используемые для проведения и учета банковских операций и иных сделок) на русском языке.

Согласно Приложению 1.2 к Программе идентификации ПВК, пункту 10 ПВК сведения о клиенте-физическом лице фиксируются в анкете (досье) в АБС Банка в соответствии с нижеперечисленным перечнем:

Фамилия, имя и отчество (при наличии последнего).

Дата и место рождения.

Гражданство.

Реквизиты документа, удостоверяющего личность: наименование документа, серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, код подразделения (при наличии). При этом, в соответствии с законодательством Российской Федерации (РФ) документами, удостоверяющими личность, для иностранных граждан, является паспорт иностранного гражданина.

Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания в РФ, дата окончания срока пребывания в РФ.

Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания. При предъявлении физическим лицом-гражданином РФ для целей идентификации документа, удостоверяющего личность, не содержащего отметки о регистрации указанного гражданина по месту жительства (месту пребывания), сведения об адресе могут быть получены из устного или письменного заявления указанного гражданина.

Идентификационный номер налогоплательщика (при наличии).

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования) клиента (при наличии).

Контактная информация: номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии).

Согласно пункту 2.1.1.1 ПВК при осуществлении идентификации клиента, проводится проверка - действительности паспорта физического лица, являющегося гражданином РФ, в автоматизированном режиме, с использованием информационного сервиса, размещенного в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия (http://smev.gosuslugi.ru), в соответствии с внутренними нормативными документами Банка о введении в промышленную эксплуатацию функционала или используя информационный сервис "Проверка по списку недействительных российских паспортов" на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции МВД РФ в сети "Интернет".

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 21 сентября 2005 года N 575 "О взаимных поездках граждан Российской Федерации и граждан Киргизской Республики" для въезда, выезда и пребывания в РФ граждан Киргизской Республики используются внутренний паспорт гражданина Киргизской Республики образца 2004 года (ID-карточка).

Как следует из представленных в материалы дела заявлений о получении переводов, а также анкеты получателя перевода 24 марта 2020 года в отделение банка <данные изъяты> обратился Медведев Сергей Леонидович за получением перевода N N, N N.

При получении переводов сотрудникам Банка предоставлено:

номера переводов, совпадающие с основными идентификаторами

переводов;

паспорт иностранного гражданина (внутренний паспорт гражданина Киргизии -ID-карта) <данные изъяты>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ;

миграционная карта серия <данные изъяты>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания ДД.ММ.ГГГГ, выдано - <адрес>.

Поскольку перевод является безадресным, а Получателем были представлены все необходимые сведения для получения перевода, сотрудники Банка произвели идентификацию клиента, фиксацию полученных данных в электронной анкете клиента и далее произвели выдачу перевода.

Также судебной коллегией учтено, что вопреки доводам истца на основании разъяснения Центрального банка РФ от 1 сентября 2014 года N 12-1-5/2112 N 115-ФЗ не устанавливаются требования Банкам хранить копии документов, удостоверяющих личность получателя переводов.

Таким образом, суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции о том, что сотрудники ПАО "СКБ-Банк" при выполнении обязанности по выдаче денежных переводов получателю Медведеву С.Л. руководствовались действующим законодательством, внутренними документами ПАО "СКБ-Банк", Правилами Системы Contact и Оферты.

Отклоняя иные доводы жалобы, судебная коллегия исходила из того, что в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о нарушении ПАО "СКВ Банк" при выдаче денежного перевода действующего законодательства, правил, предусмотренных внутренней документацией банка. Сотрудниками банка не установлена недостоверность документа (паспорта), предъявленного получателем денежного перевода. В материалы дела не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что переводы N N и N N получены не Медведевым Сергеем Леонидовичем, а иным лицом, а также не представлены доказательства несовпадения ФИО получателя переводов N N и N N с ФИО получателя, указанным истцом в заявлении на переводы N N и N N. Истцом не приведены также доказательства того, что ею были предприняты должные меры предусмотрительности, связанные с неразглашением сведений о переводах (номер операции, реквизиты перевода) иным лицам.

Доводы истца о том, что согласно ответу оператора платежной системы Contact денежные средства выданы получателю 30 марта 2020 года, то есть уже после обращения истца с требованием о возврате денежных средств, признаны несостоятельными, поскольку выдача денежных средств получателю Медведеву С.Л. подтверждается приобщенными к материалам дела расчетными кассовыми ордерами от 24 марта 2020 года, содержащими подпись получателя, дату выдачи денежных средств.

Довод апелляционной жалобы о том, что истец при заключении договора не была ознакомлена с Правилами Внутреннего Контроля Банка, признан судебной коллегией не имеющим правового значения для настоящего спора, поскольку материалами дела подтверждается, что истец была ознакомлена с особенностями осуществления перевода денежных средств через систему Contact, указанными в оферте Оператора Системы на сайте www.contact-sys.com/oferta, что подтверждается собственноручной подписью Барсуковой О.П. на заявлении на перевод денежных средств. Каких-либо вопросов у истца при подписании заявлений на перевод денежных средств не возникло.