Определение Судебной коллегии по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОСЬМОГО КАССАЦИОННОГО СУДА ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 февраля 2023 года Дело N 8Г-849/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Соловьева В.Н.,

судей Сулеймановой А.С., Севостьяновой И.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1072/2022 (УИД N 22RS0067-01-2022-000711-72) по иску акционерного общества "АльфаСтрахование" об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. от 26 января 2022 г. N У-21-181063/5010-003,

по кассационной жалобе акционерного общества "Альфа Страхование" на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 5 октября 2022 г.

Заслушав доклад судьи И.Б. Севостьяновой, судебная коллегия

установила:

АО "АльфаСтрахование" обратилось в суд с заявлением, в котором просило признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 26 января 2022 г. NN ФИО3 о взыскании с АО "АльфаСтрахование" в пользу потребителя финансовой услуги Селифонтовой А.Н., рассмотреть требования потребителя финансовой услуги Селифонтовой А.Н. о взыскании с АО "АльфаСтрахование" неустойки по существу, применив положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требования мотивировано тем, что 26 января 2022 г. финансовым уполномоченным вынесено решение о взыскании с АО "АльфаСтрахование" в пользу потребителя финансовой услуги Селифонтовой А.Н. неустойки в размере 413 175 руб., в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО за период с 28 августа 2019 г. по 22 октября 2021 г.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 30 июня 2019 г. причинен вред здоровью Селифонтовой А.Н., которая являлась пассажиром транспортного средства.

Гражданская ответственность водителей на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована в АО "АльфаСтрахование".

7 августа 2019 г. Селифонтова А.Н. обратилась в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о страховой выплате в связи с причинением вреда здоровью по двум договорам ОСАГО и 21 августа 2019 г. АО "АльфаСтрахование" осуществило ей выплату в размере по 117 500 руб.

26 августа 2019 г. и 4 октября 2019 г. Селифонтова А.Н. обращалась в АО "АльфаСтрахование" с претензиями, в которых просила осуществить доплату страхового возмещения, на что ей 18 октября 2019 г. АО "АльфаСтрахование" отказало.

Не согласившись с принятым страховщиком решением, Селифонтова А.Н. обратилась в службу Финансового уполномоченного, который рассмотрев обращение взыскал сумму страхового возмещения в размере 105 000 руб.

АО "АльфаСтрахование" 27 января 2020 г. обратилось с исковым заявлением об отмене данного решения Финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного от 7 февраля 2020 г. N N исполнение решения финансового уполномоченного от 9 января 2020 г. приостановлено до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании.

8 октября 2020 г. определением Центрального районного суда г. Барнаула исковое заявление об отмене решения финансового уполномоченного от 9 января 2020 г. оставлено без рассмотрения.

Со стороны АО "АльфаСтрахование" последовало обжалование данного определения суда и повторная подача заявления об отмене решения финансового уполномоченного по месту регистрации Селифонтовой А.Н. в рамках производства Октябрьского районного суда г.Барнаула, а также дальнейшее обжалование судебных постановлений (определение Алтайского краевого суда от 24 марта 2021 г. по делу N 33-2514/2021) до рассмотрения данных жалоб Восьмым кассационным судом общей юрисдикции.

22 ноября 2021 г. АО "АльфаСтрахование" (т.е. до выдачи Удостоверения об исполнении решения Финансового уполномоченного Селифонтовой А.Н.) в рамках добровольного исполнения решения Финансового уполномоченного от 9 января 2020 г. произвело в пользу заявителя выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по двум договорам ОСАГО в общем размере 105 000 руб.

Таким образом, период с 27 января 2020 г. по 22 октября 2021 г., за который финансовым уполномоченным начислена неустойка, не может быть поставлен в вину АО "АльфаСтрахование", так как законодательно предусмотрена для страховщика возможность обжалования решения финансового уполномоченного, которая страховщиком была добросовестно исполнена, исполнение решения финансового уполномоченного было в соответствии с действующим законодательством на данный период приостановлено, а сроки рассмотрения дел в первой и второй инстанции не зависят от страховщика и никоим образом не могли быть им ускорены.

Считает, что требование потребителя финансовой услуги Селифонтовой А.Н. о взыскании неустойки в размере 413 175 руб. несоразмерно последствиям нарушенного обязательства, подлежит снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Решением Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 27 апреля 2022 г. требования АО "АльфаСтрахование" об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. от 26.01.2022 N N по обращению потребителя финансовой услуги Селифонтовой А.Н. удовлетворены частично, размер неустойки, взысканной по решению Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 от 26.01.2022 N N по обращению потребителя финансовой услуги Селифонтовой А.Н. снижен до 230 000 руб. В остальной части иска отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 5 октября 2022 г. апелляционная жалоба Селифонтовой А.Н. удовлетворена, решение Октябрьского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 27 апреля 2022 г. отменено и принято новое решение, которым иск АО "АльфаСтрахование" об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 от 26 января 2022 г. N N по обращению потребителя финансовой услуги оставлен без удовлетворения.

В кассационной жалобе представитель АО "АльфаСтрахование" просит отменить апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 5 октября 2022 г., оставить в силе решение Октябрьского районного суда г. Барнаула от 27 апреля 2022 г.

В обоснование кассационной жалобы представитель заявителя указал, что суд апелляционной инстанции неправильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, ошибочно указал, что размер страхового возмещения по полису ОСАГО составил 105 000 руб., верной суммой является размер возмещения 52500 руб., поскольку участниками ДТП, в котором пострадали Селифонтова А.Н. являлись два транспортных средства, ответственность водителей которых (обоих) застрахована по договору ОСАГО "АльфаСтрахование" (полисы ХХХN, ХХХN) и при солидарности страхового возмещения подлежала разделению на два полиса. Суд апелляционной инстанции не учел, что за период с 27 января 2020 г. по 22 октября 2021 г. обжалования решения финансового уполномоченного в Замоскворецком районном суде г.Москвы применительно к начисленной неустойке вина страховщика отсутствует, исполнение решения финансового уполномоченного на этот период было приостановлено, сроки рассмотрения дела судом не зависят от страховщика. Полагает, что взысканная решением финансового уполномоченного неустойка в размер 413 175 руб. от суммы страхового возмещения 52500 руб. по данному спору явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так как в 8 раз превышает основное обязательство, суд апелляционной инстанции не учел, что взысканная финансовым уполномоченным неустойка значительно превышает любые банковские проценты (15,31% годовых по информации Центрального банка РФ), и необоснованно отменил решение суда первой инстанции. Обращает внимание также на то, что по страховому полису ОСАГО ХХХ N Селифонтовой А.Н. по тому же факту ДТП, произошедшему по вине двух водителей, застрахованных АО "АльфаСтрахование", также были удовлетворены требования о взыскании неустойки решением финансового уполномоченного N N в таком же размере 413 175 руб. Решением Октябрьского районного суда г.Барнаула от 25 мая 2022 г. неустойка была снижена до 220 000 руб., апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 16 августа 2022 г. решение суда первой инстанции было оставлено без изменения. Восьмым кассационным судом общей юрисдикции 6 декабря 2022 г. указанные судебные акты оставлены без изменения. Не учет сложившейся судебной практики может являться одним из оснований отмены судебного акта.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, в связи с чем на основании статей 167, 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такое нарушение судом апелляционной инстанции допущено.

Согласно ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия.

В соответствии пунктом 2 ст. 12 названного Закона страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Как установлено судами первой и апелляционной инстанций и подтверждается материалами дела, результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 30 июня 2019 г., вследствие действий ФИО5, управлявшего автомобилем TOYOTA Carina, государственный регистрационный номер N, произошло столкновение с транспортным средством MITSUBISHI Lancer, государственный регистрационный знак N, под управлением ФИО6

В результате дорожно-транспортного происшествия был причинен вред здоровью Селифонтовой А.Н., которая являлась пассажиром транспортного средства TOYOTA Carina, государственный регистрационный номер N, под управлением ФИО7

Селифонтовой А.Н. в результате дорожно-транспортного происшествия получены телесные повреждения, тем самым причинен вред здоровью.

Гражданская ответственность ФИО7 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в АО "АльфаСтрахование" по договору ОСАГО серии ХХХN.

Гражданская ответственность ФИО6 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в АО "АльфаСтрахование" по договору ОСАГО серии ХХХ N.

21 августа 2019 г. АО "АльфаСтрахование" по заявлению Селифонтовой А.Н. о страховой выплате в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО серии ХХХ N, а также по договору ОСАГО серии ХХХ N осуществило выплату страхового возмещения по указанным договорам ОСАГО в общем размере 235 000 руб.

В с связи с отказом АО "Альфа Страхование" произвести доплату страхового возмещения, о чем Селифонтова А.Н. потребовала в претензиях от 28 августа 2019 г. и 4 октября 2019 г., направленных страховщику, она обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, решением которого N N от 9 января 2020 г. требования Селифонтовой А.Н. удовлетворены частично: с АО "АльфаСтрахование" взыскано в пользу Селифонтовой А.Н. страховое возмещение в размере 105 000 рублей.

Не согласившись с постановленным решением финансового уполномоченного 27 января 2020 г. АО "АльфаСтрахование" обратилось в Замоскворецкий районный суд г. Москвы с исковым заявлением о его отмене, в связи с чем 28 января 2020 г. АО "АльфаСтрахование" направило финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения решения в связи с обращением в суд с заявлением об обжаловании решения финансового уполномоченного.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО13 NN от 7 февраля 2020 г. ходатайство АО "АльфаСтрахование удовлетворено, приостановлено исполнение решения от 9 января 2020 г. NN до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании.

Определением Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 25 мая 2020 г. исковое заявление АО "АльфаСтрахование" передано по подсудности в Центральный районный суд г. Барнаула.

8 октября 2020 г. определением Центрального районного суда г.Барнаула исковое заявление АО "АльфаСтрахование" об отмене решения финансового уполномоченного от 9 января 2020 г. оставлено без рассмотрения.

Впоследствии АО "АльфаСтрахование" обратилось в Октябрьский районный суд г. Барнаула с заявлением об отмене вышеуказанного решения финансового уполномоченного, которое было возвращено заявителю. определением указанного суда от 27 января 2021 г., оставленным без изменения определением Алтайского краевого суда от 24 марта 2021 года указанное определение судьи оставлено без изменения и определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 20 августа 2021 г.

Течение срока исполнения решения Финансового уполномоченного от 9 января 2020 г. N N возобновлено с 30 октября 2020 г.

22 октября 2021 г. финансовая организация в рамках добровольного исполнения решения Финансового уполномоченного от 9 января 2020 г. произвела Селифонтовой А.В. выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по Договору ОСАГО в размере 52 500 руб.

16 ноября 2021 г. в финансовую организацию от представителя Селифонтовой А.Н. в электронной форме поступило заявление (претензия) с требованиями выплаты по Договору ОСАГО в размере 410 162, 50 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., оставленную без удовлетворения финансовой организацией 6 декабря 2021 г.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Максимовой N N от 26 января 2022 года с АО "АльфаСтрахование" взыскано в пользу Селифонтовой А.Н. неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 413 175 руб.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями статей 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", суд первой инстанции исходил из несоразмерности взысканной финансовым уполномоченным неустойки допущенному нарушению обязательства, в связи с чем, пришел к выводу о снижении неустойки с 413 175 руб. до 230 000 руб.

Суд апелляционной инстанции, не согласившись с данными выводами суда первой инстанции, отменил решение, приняв новое об отказе в удовлетворении заявленных требований.

При этом, суд апелляционной инстанции исходил из отсутствия у суда первой инстанции оснований для снижения взысканной неустойки в сумме с 413 175 руб., в связи с чем отказал в удовлетворении заявления и отмене решения финансового уполномоченного.

Однако, суд апелляционной инстанции не учел следующее.

Согласно пункту 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьи лицам по основаниям, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (действовавшего на момент принятия обжалуемого судебного акта) в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно (пункт 2 статьи 323, пункт 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации). Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования (пункт 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзац одиннадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО).

Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как разъяснено в пункте 78 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (действовавшего на момент принятия оспариваемого судебного акта), размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно пункту 6 ст.16.1 указанного Федерального Закона N 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом N 40-ФЗ.

Федеральным законом от 1 мая 2019 N 88-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" статья 12 Закона N 40-ФЗ дополнена пунктом 9.1., согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.