Определение Судебной коллегии по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ДЕВЯТОГО КАССАЦИОННОГО СУДА ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 сентября 2022 года Дело N 8Г-8152/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

Председательствующего Воробьевой Н.В.,

судей Куратова А.А., Александровой М.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Черевко Константину Павловичу, Белоусовой Оксане Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

по кассационной жалобе Черевко Константина Павловича, Белоусовой Оксаны Владимировны

на решение Корсаковского городского суда Сахалинской области от 20 января 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Сахалинского областного суда от 26 апреля 2022 года.

Заслушав доклад судьи Александровой М.В., пояснения представителя Черевко К.П. - Медковой Е.И., поддержавшей доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Черевко К.П., Белоусовой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 28 июня 2018 г. между истцом и ответчиками заключен кредитный договор N на сумму 2 593 228,13 рублей под: 18,9 % годовых в период с 29 июня 2018г. по 27 июня 2019 г., и под 20,4 % - в период с 28 июня 2019 г. по 27 сентября 2021 г. сроком на 120 месяцев, с целевым назначением - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В соответствии с п.3.3 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков является: жилой дом общей площадью 153,7 кв.м, а также земельный участок площадью 636 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>", принадлежащие созаемщикам на праве общей долевой собственности. Залоговая стоимость предмета залога составляет 3 458 000 рублей. В нарушение условий кредитного договора, заемщики не осуществляют свои обязанности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 28 сентября 2021 г. составила 2 459 716,16 рублей, из которых: просроченная задолженность - 2 267 231,15 рублей, просроченные проценты - 150 064,93 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 466,93 рублей, неустойка на остаток основного долга - 39 085,96 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 867,19 рублей. Просил расторгнуть кредитный договор, заключенный между Банком и Черевко К.П., Белоусовой О.В., взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность в размере 2 459 716,16 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 26 498,58 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 29 сентября 2021г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 29 сентября 2021г. по дату вступления решения суда в законную силу; а также обратить взыскание на предмет залога (дом и земельный участок) путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 458 000 рублей.

Решением Корсаковского городского суда Сахалинской области от 20 января 2022 года иск ПАО "Совкомбанк" удовлетворен. Судом расторгнут кредитный договор, заключенный 28 июня 2018г. между ПАО "Совкомбанк" и Черевко К.П., Белоусовой О.В. Взыскана солидарно с Черевко К.П. и Белоусовой О.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность в размере 2 459 716,16 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 26 498,58 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 29 сентября 2021г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 29 сентября 2021г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обращено взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 458 000 рублей, со следующими характеристиками: здание (жилой дом), общей площадью 153,7 кв.м по адресу: <адрес> земельный участок площадью 636 кв.м по адресу: <адрес>.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Сахалинского областного суда от 26 апреля 2022 года решение Корсаковского городского суда Сахалинской области от 20 января 2022 года изменено в части взыскания неустойки. Взыскана солидарно с Черевко К.П. и Белоусовой О.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойка, начисленная на сумму остатка основного долга, за период просрочки с 29 сентября 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу в размере 20 000 рублей; в удовлетворении оставшейся части данных требований - отказано. В остальной части решение Корсаковского городского суда Сахалинской области от 20 января 2022 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе с учетом уточнений Черевко К.П., Белоусова О.В. ставят вопрос об отмене судебных постановлений и направлении дела на новое рассмотрение.

В обоснование доводов жалобы ссылаются на то, что рыночная стоимость заложенного имущества, как на момент заключения договора ипотеки, так и на момент обращения взыскания значительно отличается от установленной сторонами оценочной стоимости в договоре ипотеки, не согласны с оценкой стоимости заложенного имущества, считают ее заниженной. Судами не дана оценка тому, что истцом не представлены доказательства, свидетельствующие об основаниях и порядке изменения процентной ставки за пользование кредитом с 28 июля 2019г.; а взыскание процентов за пользование кредитом по ставке из расчета 20,4% годовых неправомерно, поскольку ответчики на протяжении 3-х лет в срок осуществляли ежемесячное погашение в большей, чем установлено графиком от 28 июня 2018г., сумме. Просят установить ставку процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых.

От ПАО "Совкомбанк" поступили возражения на кассационную жалобу, согласно которым просит оставить ее без удовлетворения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, сочтя возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции не находит основания для отмены судебных постановлений.

Согласно части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

В соответствии с ч. 1 ст. 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений по настоящему делу не имеется.

Судами установлено и из материалов дела следует, что 28 июня 2018г. между ПАО "Совкомбанк" и Черевко К.П., Белоусовой О.В. заключен кредитный договор на сумму 2 593 228,13 рублей, на срок 120 месяцев под 20,4 % годовых, со снижением процентной ставки по кредиту до 18,9 % годовых на период участия заемщиков в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (т.е. в период с 29 июня 2018 г. по 27 июня 2019 г.)

В соответствии с п.6 договора и графиком платежей, стороны предусмотрели погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату в размере 50 964,48 рублей. Однако принятые на себя обязательства заемщики Черевко К.П. и Белоусова О.В. надлежащим образом не исполняют, образовалась задолженность по состоянию на 28 сентября 2021г. в сумме 2 459 716,16 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность (основной долг) - 2 267231,15 рублей, просроченные проценты- 150 064,93 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 466,93 рублей, неустойка на остаток основного долга - 39 085,96 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 867,19 рублей. Факт наличия задолженности по кредиту подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по кредитному договору, согласно которому датой последнего платежа, произведенного ответчиками, является 28 июня 2021г.

Поскольку ответчики допускали систематические нарушения обязательств по договору, несвоевременно вносили платежи в счет погашения задолженности, требования Банка о досрочном погашении задолженности не исполнили, то Банк обратился с настоящим иском в суд.

Разрешая исковые требования, суды обоснованно руководствовались положениями ст. ст. 309-310 ГК РФ, ст. 421, 432, 433, 819-820, 807-810, 314, 407-408, 418, 450-452 ГК РФ, пришли к выводу об удовлетворении исковых требований как в части взыскания задолженности по кредитному договору, так и в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов, которые подробно мотивированы, соответствуют установленным обстоятельствам дела, основаны на правильном применении и толковании норм материального права и исследованных судами доказательствах.

Доводы кассационной жалобы о необоснованном повышении процентной ставки по кредиту являются несостоятельными, поскольку согласно п. 5 кредитного договора, п. 15, 4.1.4, п. 4.1.9 договора залога процентная ставка - 20,4 %. На период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставку по кредиту до 18,90% годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором заемщик подключился к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 1,5%, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Период участия ответчиков в Программе с 29 июня 2018 г. по 29 июня 2019 г., в дальнейшем они не заявили о желании продлить Программу с целью сохранения пониженной ставки по кредиту.

Также являются несостоятельными доводы жалобы о заниженной цене залогового имущества. Согласно п. 3 договора залога от 28 июня 2018 г. со соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 3 458 000 рублей. Заключив договор залога, стороны пришли к согласию о стоимости предмета залога. В ходе рассмотрения дела ни в суде первой инстанции, ни в суде апелляционной инстанции ответчики не заявили ходатайство о назначении экспертизы для определения стоимости предмета залога. Ответчики не представили заключение специалиста, свидетельствующее о значительном изменении стоимости заложенного имущества. При таких обстоятельствах, суды пришли к верному выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, установленной договором залога.

Выводы судов мотивированы и в кассационной жалобе по существу заявителем не опровергнуты. Нарушения требований статей 56, 59, 60, 61, 67 ГПК РФ при сборе и оценке доказательств, равно как и нарушения норм материального права, при рассмотрении данного дела судами не допущено.

Доводы же о несогласии с выводами суда относятся к оценке доказательств и установлению фактических обстоятельств дела, следовательно, не могут являться основанием для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 ГПК РФ суд кассационной инстанции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств над другими. Дополнительные доказательства судом кассационной инстанции не принимаются.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену судебных постановлений, вопреки доводам кассационной жалобы, судами допущено не было.

Руководствуясь статьей 390 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Корсаковского городского суда Сахалинской области от 20 января 2022 года в части оставленной без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Сахалинского областного суда от 26 апреля 2022 года, и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Сахалинского областного суда от 26 апреля 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу Черевко Константина Павловича, Белоусовой Оксаны Владимировны - без удовлетворения.

Приостановление исполнения решения Корсаковского городского суда Сахалинской области от 20 января 2022 года и апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Сахалинского областного суда от 26 апреля 2022 года отменить.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка