Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЯТОГО КАССАЦИОННОГО СУДА ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 сентября 2022 года Дело N 8Г-6830/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

Председательствующего Ошхунова З.М.,

судей Росиной Е.А., Усмановой Г.Ф.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерного общества "АльфаСтрахование" о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 28 октября 2021 года N У-21-137640/5010-010 по обращению Байрамукова Мурадина Хамидовича,

по кассационной жалобе заявителя Акционерного общества "АльфаСтрахование" на решение Карачаевского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 8 февраля 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики от 11 мая 2022 года,

Заслушав доклад судьи Росиной Е.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "АльфаСтрахование" обратилось в суд с заявлением, в котором просило признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 28 октября 2021 года N У-21-137640/5010-010 по обращению Байрамукова М.Х. В обоснование заявленных требований указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным принято решение о взыскании с АО "АльфаСтрахование" в пользу Байрамукова М.Х. суммы страховой выплаты в размере 100 000 рублей, в соответствии с Правилами страхования страховых случаев по риску "Инфекционное заболевание". Указанное решение вынесено на основании обращения Байрамукова М.Х. о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья в рамках программы "Коронавирус.НЕТ". При вынесении решения Финансовым уполномоченным было указано на то, что АО "АльфаСтрахование", не предоставлено доказательств наличия сведений из компетентных органов, подтверждающих отсутствие оснований для признания свершившегося события страховым случаем или дающими основание страховщику отказать в страховой выплате. АО "АльфаСтрахование" не согласно с указанным решением, поскольку в соответствии с пунктом - 9.1 Правил страхования страховщик имеет право: направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с расследованием причин и обстоятельств наступления страхового случая. В случае если компетентные органы располагают материалами, подтверждающими отсутствие оснований для признания свершившегося события страховым случаем или дающими основание Страховщику отказать в страховой выплате, отсрочить страховую выплату до выяснения всех обстоятельств. С целью подтверждения факта заболевания коронавирусной инфекцией у Байрамукова М.Х., АО "АльфаСтрахование" был направлен запрос в Управление федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по КЧР (Исх. N от ДД.ММ.ГГГГ), однако до настоящего времени ответ от вышеуказанной организации не поступил, в связи с чем, достоверно установить факт диагностирования коронавирусной инфекции (SARS-CoV-2 (2019-nCoVY)) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не представляется возможным. Финансовым уполномоченным, при вынесении решения, не были учтены доводы страховщика, что АО "АльфаСтрахование" не отказывало в страховом возмещении Байрамукова М.Х. Потребитель был надлежащим образом, в установленные сроки, уведомлен о том, что Финансовой организацией направлены запросы для подтверждения заболевания, а также о том, что решение по заявленному событию будет принято после поступления ответа из вышеуказанных учреждений. При направлении заявления о страховом событии Байрамуковым М.Х. были приложены результаты лабораторных исследований от ДД.ММ.ГГГГ, у потребителя имеются антитела к коронавирусу SARS-CoV-2 IgG качественный- 4,2 положительный, что не свидетельствует о первичном заражении в период страхования. Однако, при попадании инфекции в организм, в первые семь дней заболевания начинают синтезироваться иммуноглобулины М (IgM). Именно они первыми отражают коронавирусную инфекцию и считаются маркерами острой фазы болезни, но могут выявляться также на стадии выздоровления. Обычно они пропадают спустя 1-3 месяца после заражения. Байрамуковым М.Х. не представлено доказательств наличия положительного результата на коронавирусную инфекцию с наличием в организме иммуноглобулинов М (IgM). Они формируются длительное время, но способны сохранять информацию о перенесенном COVID-19 более полугода. Спустя некоторое время, синтезируются иммуноглобулины IgG. Они формируются достаточно длительное время, но способны сохранять информацию о перенесенном COVID-19 более полугода, именно их количество показывает, что человек переболел коронавирусом. Предоставленные документы не свидетельствуют о впервые выявленном инфекционном заболевании COVID-19 в период страхования, поскольку антитела сохраняются в крови длительное время и не могут свидетельствовать о впервые выявленном заболевании. Данному факту не дана правовая оценка при вынесении решения финансовым уполномоченным, а также не отражены в медицинском заключении независимого эксперта. Таким образом, предоставленные страховщику документы, не подтверждают впервые выявленную коронавирусную инфекцию Байрамуковым М.Х. в период страхования (а также период в указанный в заявлении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в связи с этим, АО "АльфаСтрахование" исполнило возложенную обязанность в рамках договора страхования Коронавирус.НЕТ N Z6922/397/CLS003082K и направило соответствующие запросы, для подтверждения или опровержения перенесенного заболевания потребителем и не нарушило права Байрамуковым М.Х., а действовало в рамках заключенного договора и действующего законодательства. Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы в ООО "ВОСМ", предметом которой является проведение медицинской экспертизы для определения суммы страхового возмещения. Согласно выводам экспертного заключения ООО "ВОСМ" от ДД.ММ.ГГГГ N У-21-137640/3020-004, подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, представленные документы содержат достаточно сведений, позволяющих сделать выводы по существу вопросов, поставленных перед экспертом. Предоставленными документами подтверждается факт наступления страхового случая по риску "Инфекционное заболевание". По аналогии со п. 1 ст. 79 ГПК РФ, финансовым уполномоченным была назначена медицинская экспертиза, ввиду возникновения вопросов, требующих специальных познаний. Вопросы, поставленные эксперту Финансовым уполномоченным, содержат требования о проведении правого анализа Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ N. Однако в соответствии с законодательством, независимый эксперт проводит исследование и делает выводы о подтверждении либо опровержении каких-либо фактов, а дача правового заключения не входит в компетенцию независимого эксперта, однако в заключении медицинской экспертизы имеются выводы о наступлении страхового события и расчет размера страхового возмещения. При вынесении решения финансовым уполномоченным, не дана объективная оценка предоставленным документам, а выводы о наступлении страхового случая были основаны только лишь на выводах эксперта. В исследовательской части не отражен ход исследования медицинской документации, а лишь указаны Правила добровольного страхования, имеющаяся справка и результаты лабораторных исследований. Проверить выводы эксперта не представляется возможным, поскольку фактически нет медицинского исследования. Полагает, что заключение независимого эксперта не является медицинским и не может служить надлежащим доказательством по делу. Поэтому решение Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ N У-21-137640/5010-010, вынесено незаконно, т.к. документы, подтверждающие наступление страхового события, отсутствуют. Просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг В.В. Климова от 28 октября 2021 года N У-21-137640/5010-010 о взыскании с АО "АльфаСтрахование" в пользу потребителя финансовой услуги Байрамукова Мурадина Хамидовича страховой выплаты в размере 100 000 рублей. Изменить дату вступления в силу решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг В.В. Климова от 28 октября 2021 года N У-21-137640/5010-010 с момента вступления в силу судебного акта по его обжалованию.

Решением Карачаевского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 8 февраля 2022 года в удовлетворении заявления АО "АльфаСтрахование" отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики от 11 мая 2022 года решение оставлено без изменения.

Представителем заявителя АО "АльфаСтрахование" по доверенности Кузнецовой Е.А. подана кассационная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения и апелляционного определения. В обоснование жалобы кассатор указывает на нарушение норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия находит, что оснований, предусмотренных законом, для удовлетворения кассационной жалобы и отмены обжалуемых постановлений не имеется.

В соответствии со 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции, нарушение либо неправильное применение норм материального или процессуального права.

Отказывая в удовлетворении заявления, руководствуясь положениями гражданского законодательства о страховании, применяя положения Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, пришел к выводу о том, что заключение медицинской экспертизы, проведенное по поручению финансового уполномоченного соответствует требованиям закона и согласился с выводами финансового уполномоченного о наступлении страхового случая и об отсутствии оснований для отсрочки страховой выплаты.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции, не усмотрев оснований применению иных норм материального права и их иному толкованию, а также к переоценке доказательств по делу.

Судебная коллегия кассационного суда считает, что фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судами на основании полного, всестороннего и объективного исследования имеющихся в деле доказательств, а окончательные выводы суда основаны на правильном применении норм материального права и соблюдении норм процессуального права, мотивированы в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса РФ.

Вопреки доводам жалобы, выводы судов основаны на полном, всестороннем и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, и мотивированы по правилам ст. 198, 329 ГПК РФ.

Все доказательства по делу, в том числе и заключение эксперта, с которым не согласен ответчик, исследованы судами по правилам ст. 67 ГПК РФ, в связи с чем довод кассационной жалобы о ненадлежащей оценке судом доказательств является необоснованным.

Кассационная жалоба фактически направлена на переоценку доказательств, не содержит доводов о нарушении судами норм материального и процессуального права. Указанные доводы были предметом оценки и исследования суда апелляционной инстанции, в совокупности с иными доказательствами по делу, в порядке ст. 67 ГПК РФ и мотивировано отклонены. Судебное постановление соответствует требованиям ст. 198, 329 ГПК РФ.

Суд кассационной инстанции правом переоценки собранных по делу доказательств не наделен и в силу своей компетенции при рассмотрении жалобы должен исходить из признанных установленными судебными инстанциями фактических обстоятельств, проверять лишь законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления (ст. 379.6 ч. 1 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Карачаевского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 8 февраля 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики от 11 мая 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу АО "АльфаСтрахование" - без удовлетворения.

Председательствующий Ошхунов З.М.

Судьи Росина Е.А.

Усманова Г.Ф.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка