Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЯТОГО КАССАЦИОННОГО СУДА ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 7 сентября 2022 года Дело N 8Г-5138/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Ошхунова З.М.,

судей Поддубной О.А., Усмановой Г.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению САО "ВСК" к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, Каипову Ахмеду Амиралиевичу об отмене решения финансового уполномоченного от 10.09.2021.

по кассационной жалобе представителя САО "ВСК" - Зейферт А.Д. на решение Кайтагского районного суда Республики Дагестан от 25.11.2021 и апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан от 27.04.2022.

Заслушав доклад судьи Пятого кассационного суда общей юрисдикции Ошхунова З.М., выслушав представителя САО "ВСК" Файзиева Д.У., поддержавшего кассационную жалобу, Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

САО "ВСК" обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного от 10.09.2021 N У-21-111312/5010-015 по обращению Каипова А.А.

В обоснование иска указано, что в результате ДТП от 28.03.2021 поврежден автомобиль Каипова А.А. Lada Priora с государственным регистрационным знаком N.

16.04.2021 потерпевший обратился к САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения.

21.04.2021 САО "ВСК" уведомило заявителя о приостановлении операции по перечислению денежных средств (замораживании) на основании пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Закон N 115-ФЗ), поскольку Каипов А.А. является лицом, в отношении которого имеются сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Не согласившись с позицией страховой компании, Каипов А.А. обратился к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного от 10.09.2021 N У-21-111312/5010-015 со САО "ВСК" в пользу Каипова А.А. взыскано страховое возмещение в размере 17 100 руб.

С данным решением финансового уполномоченного САО "ВСК" не согласилось.

Решением Кайтагского районного суда Республики Дагестан от 25.11.2021, оставленным без изменения апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан от 27.04.2022, в удовлетворении требований САО "ВСК" отказано.

В кассационной жалобе представителя САО "ВСК" ставится вопрос об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений, ввиду существенного нарушения норм материального права.

Проверив обжалуемые судебные постановления в пределах доводов кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения были допущены при рассмотрении настоящего дела.

Суды первой и апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 2, 15, 20, 22, 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", не установив в действиях финансового уполномоченного нарушений при принятии оспариваемого решения, пришли к выводу об отказе в удовлетворении требований САО "ВСК".

Отклоняя доводы САО "ВСК" о том, что страховая компания обосновано приостановила выплату страхового возмещения, поскольку в отношении Каипова А.А. имеется информация о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, судебные инстанции исходили из того, что пунктом 1 статьи 6 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрен обязательный контроль операций, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 руб., в то время как обжалуемым решением финансового уполномоченного со страховщика в пользу Каипова А.А. взыскано страховое возмещение в размере 17 100 руб.

Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда не может согласиться с данными выводами по следующим основаниям.

В соответствии с статьей 1 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Закон N 115-ФЗ), данный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В силу статьи 5 Закона N 115-ФЗ страховые организации относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами и иным имуществом.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что сведения о Каипове А.А. включены в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму и размещены в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа - Федеральной службы по финансовому мониторингу (http://www.fedsfm.ru/).

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями, в частности, документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами, и о случаях нарушений сообщать в уполномоченный орган.

В соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

В силу подпункта 3 пункта 2.4. ст. 6 Закон N 115-ФЗ физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, по основаниям, предусмотренным подпунктами 2, 4 и 5 пункта 2.1 настоящей статьи, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи.

Между тем, ни финансовым уполномоченным, ни судебными инстанциями вышеизложенные нормы материального права не применены к спорным правоотношениям, что привело к принятию решения, не соответствующего требованиям законности и обоснованности.

Судебными инстанциями не учтено, что Каипов А.А. включен в перечень физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, в связи с чем, организации, осуществляющие операции с денежными средствами в отношении данных лиц, к каковым относятся страховые организации (подпункт 4 пункт 4 статьи 6 Закона N 1150ФЗ), обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) таких денежных средств, независимо от их размера.

Исключением являются случаи, указанные в пункте 2.4 статьи 6 Закона N 115-ФЗ, в частности, операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи.

Ссылка судебных инстанций на пункт 1 статьи 6 Закона N 115-ФЗ, которым предусмотрен обязательный контроль операций, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600 000 руб., является ошибочной, поскольку данная норма регулирует операции с любыми гражданами и организациями, тогда как в законе есть специальные правила, подлежащие применению к лицам, включенным в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Допущенные нарушения норм права являются существенными, они повлияли на исход дела, и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов заявителя.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции считает необходимым отменить апелляционное определение, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное, разрешить спор в соответствии с подлежащими применению к спорным отношениям нормами материального права, требованиями процессуального закона и установленными по делу обстоятельствами.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан от 27.04.2022 отменить.

Направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Председательствующий З.М. Ошхунов

Судьи О.А. Поддубная

Г.Ф. Усманова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка