Определение Судебной коллегии по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ДЕВЯТОГО КАССАЦИОННОГО СУДА ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 апреля 2022 года Дело N 8Г-2857/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Виноградовой О.Н.,

судей Аноприенко К.В., Кравченко А.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело (с использованием системы ВКС) по иску Андреева <данные изъяты>, к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ингосстрах - Жизнь" о признании отказа в страховой выплате незаконным, взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

по кассационной жалобе Андреева <данные изъяты> на решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 11 октября 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 27 января 2022 года.

Заслушав доклад судьи Виноградовой О.Н., выслушав пояснения Андреева В.А., судебная коллегия

установила:

Андреев В.А. обратился в суд с иском к ООО СК "Ингосстрах-Жизнь" о признании отказа в страховой выплате незаконным, взыскании страховой выплаты по договорам страхования БСЖ-БАОНОН-03-017375 от 6 марта 2020 года, БСЖ-БАОНОН-02-017899 от 19 марта 2020 года в размере 500 000 рублей, штрафа, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, процентов (неустойку, пени) в размере 1% в день за каждый день просрочки, начиная с июля 2020 года, всего 10% за месяц от суммы, присужденной судом.

В обоснование заявленных требований указав, что страховым случаем по договору являлся риск недобровольной потери работы, страховой случай наступил, что следует из судебных актов от 15сентября 2020 и от 27 ноября 2020, однако ответчик в выплате неправомерно отказал.

Решением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 11 октября 2021 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда 27 января 2022 года, в удовлетворении исковых требований отказано.

В кассационной жалобе Андреев В.А. ставит вопрос об отмене решения суда первой инстанции и апелляционного определения, ссылаясь на неправильное применение норм материального и процессуального права, несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

В судебном заседании суда кассационной инстанции (с использованием системы ВКС) Андреев В.А. поддержал доводы кассационной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав участника процесса, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены обжалуемых решения и апелляционного определения.

В соответствии с частью 1 статьи 379.1 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для отмены обжалуемого решения и апелляционного определения не имеется.

Материалами дела установлено, что 06.03.2020 между истцом и ответчиком заключен договор страхования БСЖ-БАОНОН-03-017375, в соответствии с условиями которого объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с недобровольной потерей им постоянной работы, страховым риском - дожитие до потери работы, страховая сумма - 300 000 руб., страховая премия - 1 500 руб., срок страхования - с 06.03.2020 по 05.06.2021.

19.03.2020 сторонами заключен договор страхования БСЖ-БАОНОН- 02-017899, в соответствии с условиями которого объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с недобровольной потерей им постоянной работы, страховым риском - дожитие до потери работы, страховая сумма - 200 000 руб., страховая премия - 1 000 руб., срок страхования - с 19.03.2020 по 18.06.2021.

Ввиду установления факта сообщения страхователем недостоверных сведений при заключении договора 19.03.2020, а именно сокрытие наличие действующего договора страхования, в покрытие которого входит риск "Дожитие до недобровольной потери постоянной работы", ответчик признал договор недействительным и возвратил истцу оплаченную им страховую премию в размере 1 000 руб.

Суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, принимая решение по делу, учел требования статей 421, 422, 934, 940, 943, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 9, 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований заявленного иска. При этом суды исходили из следующего.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Статьей 934 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Судами установлено, что оба договора страхования заключены в соответствии с Правилами страхования жизни ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь". Уплачивая страховую премию, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами страхования, все положения договора страхования понятны страхователю, Правила на руки получил. Правила страхования жизни ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" содержат ограниченный перечень оснований увольнения работника, признаваемых страховым случаем. События, произошедшие с истцом, как установил суд первой инстанции, не являются страховым случаем по договору страхования, заключенному с истцом, в связи с чем у ответчика не возникла обязанность произвести страховую выплату по договору.

Поскольку оба договора страхования (от 06.03.2020 и от 19.03.2020) заключены на одних и тех же условиях, то и по второму договору не имелось оснований для страховой выплаты. Последствия несообщения страхователем о наличии действующих полисов страхования жизни, в покрытие которых входит риск "Дожитие до недобровольной потери постоянной работы", предусмотрены условиями заключенного сторонами договора - освобождение страховщика от обязательств по договору через признание сделки недействительной.

Из материалов дела следует, что обстоятельства дела установлены на основе надлежащей оценки всех представленных доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями статей 56, 59, 60, 67 ГПК РФ. При исследовании и оценке представленных доказательств нарушения норм процессуального права, приведшие к судебной ошибке существенного и непреодолимого характера, судами не допущены.

В силу статьи 390 части 3 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции. Дополнительные доказательства судом кассационной инстанции не принимаются.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения кассационной жалобы не имеется.

Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь ст. 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

определила:

решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 11 октября 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 27 января 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу Андреева <данные изъяты> - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка