Определение Судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВТОРОГО КАССАЦИОННОГО СУДА ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 октября 2022 года Дело N 8Г-23102/2022

<адрес> 11.10.2022

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе председательствующего судьи ФИО3, судей ФИО8 и ФИО4 рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "РОСБАНК" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов (N)

по кассационной жалобе ФИО2, ФИО1 на решение Преображенского районного суда <адрес> от 08.12.2021 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18.05.2022

Заслушав доклад судьи ФИО8, объяснение представителя ответчиков адвоката по ордеру ФИО5, поддержавшего доводы кассационной жалобы,

установила:

ПАО "РОСБАНК" обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "РОСБАНК" и ФИО2, ФИО1 был заключен Кредитный договор N ZG100002000095, в соответствии с которым ответчикам ФИО2, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 11 177 884 руб. 58 коп. для погашения кредита, ранее предоставленного в иностранной валюте под залог земельных участков с расположенным на них объектом незавершенного строительства N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО АКБ "Банк Сосьете Женераль Восток" и ФИО2 на строительство или покупку загородной недвижимости под залог: земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, Раменский р-он, <адрес>, уч.11/2а, общая площадь 930,00 кв.м., кадастровый N, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, Раменский р-он, <адрес>, уч.11/2, общая площадь 1860 кв.м., кадастровый N, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства; гаража, расположенного по адресу: <адрес>, Раменский p-он, <адрес>, общей площадью 22,50 кв.м., назначение: нежилое, кадастровый (или условный) N; подвала, расположенного по адресу: <адрес>, Раменский p-он, <адрес>, имеющего площадь застройки 123,10 кв.м., степень готовности 20% инв. N, лит. Б2, кадастровый (или условный) N, назначение нежилое. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО2 в согласованном с ПАО РОСБАНК банке.

Согласно условиям кредитного договора N ZG100002000095 от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО РОСБАНК, ФИО2 и ФИО1 заключен Договор об ипотеке земельных участков с индивидуальным гаражом и объектом незавершенного строительства - подвал от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенный ФИО6, временно исполняющим обязанности нотариуса ФИО7 Раменского нотариального округа <адрес>.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 111 101 руб. 59 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 203 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 9,50% годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3 Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.2 Кредитного договора Ответчики обязаны уплатить ПАО РОСБАНК пени в размере 0,025% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и ПАО РОСБАНК договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками их денежных обязательств по указанному договору ПАО РОСБАНК вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества, посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у ПАО РОСБАНК в случае просрочки Ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней (п. 4.4.1 Кредитного договора).

Ответчики прекратили исполнять свои обязанности по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 120 (сто двадцати) дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, а также Расчетом задолженности. Со стороны ПАО РОСБАНК в адрес Ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В связи с вышеуказанными обстоятельствами, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец ПАО "РОСБАНК" просил суд расторгнуть Кредитный договор N ZG100002000095 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "РОСБАНК" и ФИО2, ФИО1; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО "РОСБАНК" сумму задолженности по кредитному договору N ZG100002000095 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 485 295 руб. 75 коп., обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену в размере 10 445 776 руб. 00 коп.; взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО "РОСБАНК" расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб. 00 коп.

Решением Преображенского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования удовлетворены.

В кассационной жалобе ответчики просят отменить судебные постановления как незаконные. Указывают, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, нарушены нормы материального и процессуального права.

В возражениях на кассационную жалобу истец просил оставить судебные постановления без изменения.

Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

В соответствии с ч. 1 ст.379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Согласно ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и возражений на нее, проверив по правилам ст. 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, кассационный суд не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Судами нижестоящих инстанций установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "РОСБАНК" и ФИО2, ФИО1 был заключен Кредитный договор N ZG100002000095, в соответствии с которым Ответчикам ФИО2, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 11 177 884 (одиннадцать миллионов сто семьдесят тысяч восемьсот восемьдесят четыре) руб. 58 коп. для погашения кредита, ранее предоставленного в иностранной валюте под залог земельных участков с расположенным на них объектом незавершенного строительства N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО АКБ "Банк Сосьете Женераль Восток" и ФИО2 и ФИО1 на строительство или покупку загородной недвижимости под залог: земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, Раменский р-он, <адрес>, уч. 11/2а, общая площадь 930,00 кв.м., кадастровый N, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, Раменский р-он, <адрес>, уч. 11/2, общая площадь 1860 кв.м., кадастровый N, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства; гаража, расположенного по адресу: <адрес>, Раменский p-он, <адрес>, общей площадью 22,50 кв.м., назначение: нежилое, кадастровый (или условный) N; подвала, расположенного по адресу: <адрес>, Раменский p-он, <адрес>, имеющего площадь застройки 123,10 кв.м., степень готовности 20% инв. N, лит. Б2, кадастровый (или условный) N, назначение нежилое.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО2 в согласованном с ПАО РОСБАНК банке.

В соответствии с п. 1.4.2 Кредитного договора все действия, связанные с исполнением настоящего договора, от имени Заемщика совершает уполномоченный на то на основании настоящего договора гражданин Российской Федерации ФИО2 С.С., именуемый в дальнейшем "Уполномоченный", в этой связи:

- счета, предусмотренные настоящим договором и упоминаемые далее как "Счета Заемщика" открываются на имя Уполномоченного,

- распоряжения, заявления и операции по вышеуказанным счетам совершаемые Заемщиком и упоминаемые далее как "распоряжения, заявления и операции Заемщика", оформляются и осуществляются Уполномоченным от имени Заемщика,

- вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора (заявления, уведомления, извещения, заявления-обязательства, требования, письма и т.д.) ведется Уполномоченным от имени Заемщика, а Кредитором - на имя Уполномоченного,

- все права и обязанность по сделкам, совершенным Уполномоченным, возникают непосредственно у Заемщика.

В случае невозможности исполнения Уполномоченным своих обязательств по настоящему договору, указанные обязательства исполняются ФИО1

В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора, между ДД.ММ.ГГГГ ПАО РОСБАНК, ФИО2 и ФИО1 заключен Договор об ипотеке земельных участков с индивидуальным гаражом и объектом незавершенного строительства - подвал от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенный ФИО6, временно исполняющим обязанности нотариуса ФИО7 Раменского нотариального округа <адрес>.

Предметом указанного Договора залога, в соответствии с п. 1.1 Договора залога, является следующее недвижимое имущество:

- земельный участок, площадью 1860 кв.м. с кадастровым номером: 50:23:0090216:91, находящийся по адресу: <адрес>, Раменский р-он, <адрес>, уч. 11/2, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства;

- земельный участок, площадью общая площадь 930 кв.м., кадастровый N, находящийся по адресу: <адрес>, Раменский р-он, <адрес>, уч. 11/2а, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства;

- индивидуальный гараж, площадью 22,5 кв.м., с кадастровым номером: 50:23:0020106:3569, 1- этажный, находящийся по адресу: <адрес>, Раменский p-он, <адрес>,;

- объект незавершенного строительства - подвал площадью застройки 123,1 кв.м. с кадастровым номером N, степень готовности 20%, находящийся по адресу: <адрес>, заложенные ранее в обеспечение обязательств Залогодателя/ФИО2 и ФИО1 по возврату Кредитору суммы кредита, предоставленной по Договору о предоставлении кредита физическому лицу под залог земельных участков с расположенным на них объектом незавершенного строительства N от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 111 101 (сто одиннадцать тысяч сто один) руб. 59 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 203 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 9,50% годовых.

Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3 Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.2 Кредитного договора Ответчики обязаны уплатить ПАО РОСБАНК пени в размере 0,025% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики и ПАО РОСБАНК договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками их денежных обязательств по указанному договору ПАО РОСБАНК вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него.

Стороны также договорились, что такое право возникает у ПАО РОСБАНК в случае просрочки Ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней (п. 4.4.1 Кредитного договора).

Ответчики прекратили исполнять свои обязанности по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 120 (сто двадцать) дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, а также Расчетом задолженности.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы неустоек (штрафов и пеней), предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору N ZG100002000095 от ДД.ММ.ГГГГ составляла 11 177 884 руб. 58 коп.

В связи с неисполнением Ответчиками условий Кредитного договора, Истец в соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Со стороны ПАО РОСБАНК в адрес Ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. До настоящего времени ответчиками задолженность по Кредитному договору не погашена.

В ходе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу была проведена судебная оценочная экспертиза в ООО "ВОСМ".

Согласно выводам заключения эксперта N ООО "ВОСМ" по состоянию на момент настоящей оценки рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, уч. 11/2, общая площадь 930,00 кв.м., кадастровый N, категория земель: земли населённых пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства составляет 4 964 340 (четыре миллиона девятьсот шестьдесят четыре тысячи триста сорок) руб. (ответ на вопрос N).

- По состоянию на момент настоящей оценки рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, уч. 11/2, общая площадь 1860,00 кв.м., кадастровый N, категория земель: земли населённых пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства составляет 9 366 960 (девять миллионов триста шестьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят) руб. (ответ на вопрос N).

- По состоянию на момент настоящей оценки рыночная стоимость гаража, расположенного по адресу: <адрес>, общая площадь 22,5 кв.м., назначение: нежилое, кадастровый N, I-этажный составляет 424 116 (четыреста двадцать четыре тысячи сто шестнадцать) руб. (ответ на вопрос N).

- По состоянию на момент настоящей оценки рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, лит. Б2, Б3, б2, построенного над оставшимся после пожара подвалом лит. Б2, по состоянию на 12.04.2018г. площадь всех частей здания составила - 276,9 кв.м., общей площадью жилых помещений - 274,6 кв.м., отдельно площадь подвала лит. Б2-90,1 кв.м., инв. N, лит. Б2, кадастровый N составляет: - с учетом стоимости подвала лит. Б2-90,1 кв.м. инв.N, лит. Б2, кадастровый N составляет 13 057 220 (Тринадцать миллионов пятьдесят семь тысяч двести двадцать) руб.; - без учета стоимости подвала лит. Б2-90,1 кв.м. инв. N, лит. Б2, кадастровый N составляет 8 808 401 (Восемь миллионов восемьсот восемь тысяч четыреста один) руб.

Разрешая заявленные исковые требования, принимая во внимание заключение эксперта N ООО "ВОСМ" в качестве доказательства оценки рыночной стоимости, заложенного недвижимого имущества, учитывая, что ответчиком допускались нарушения порядка погашения задолженности по кредиту, вся задолженность по кредитному договору ответчиками до обращения в суд не погашена, доказательств обратного суду не было представлено, оценив по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд посчитал, что исковые требования ПАО "РОСБАНК" подлежат удовлетворению, в связи с чем, счел необходимым расторгнуть Кредитный договор N ZG100002000095 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО "РОСБАНК" сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 485 295 руб. 75 коп., обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - земельные участки, гараж, жилой дом, установив их начальную продажную цену в соответствии с экспертным заключением, с учетом интересов ответчиков и в пределах заявленных исковых требований в соответствии со ст. 196 ГПК РФ.

Судебные расходы по делу распределены в соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ.

С выводами суда первой и апелляционной инстанции судебная коллегия соглашается.

Доводы кассационной жалобы о неправомерном обращении взыскания на заложенное имущество, по стоимости превышающее размер кредитной задолженности, не могут повлечь отмену или изменение судебных актов, как основанные на ошибочном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Так, судами обращено взыскание на предметы залога в соответствии с условиями договора, при этом суммы, вырученные от реализации предметов залога, в части, превышающей размер требований, в силу нормы ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат возврату залогодателям.

Тем самым доводы жалобы по существу сводятся к утверждению о том, что имелась возможность обращения взыскания не на все заложенное имущество, поскольку начальная продажная стоимость, установленная судом, соизмерима со взысканной судом суммой. Между тем, нормам материального права принятое решение не противоречит, в о время как иное мнение суда кассационной инстанции на то как должен быть разрешен спор не является основанием для отмены судебных постановлений судом кассационной инстанции. Более того, начальная цена с которой должны начинаться торги по продаже заложенного имущества не является окончательной, поэтому нет оснований полагать, что указанные в жалобе утверждения подтверждены установленными обстоятельствами, в противоречие с которыми, как полагает заявитель, суд вынес незаконное решение.

Таким образом, доводы, изложенные в кассационной жалобе, обоснованными признаны быть не могут, поскольку, вопреки мнению ответчиков, выводы судов первой и апелляционной инстанций соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Суды правильно применили нормы материального права, осуществив выбор норм, регулирующих спорное правоотношение, и дав им верное истолкование применительно к установленным обстоятельствам дела. Нарушений норм процессуального права, являющихся основаниями для отмены судебных постановлений в соответствии со ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом не допущено.

Указанные в кассационной жалобе доводы были предметом оценки суда апелляционной инстанции, результат которой отражен в судебном постановлении.

В силу части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", по смыслу статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Из указанных выше правовых норм и разъяснений следует, что при рассмотрении дела суд апелляционной инстанции повторно проводит по правилам производства в суде первой инстанции с учетом особенностей, предусмотренных законом для производства в суде апелляционной инстанции, проверку и оценку фактических обстоятельств дела по доводам апелляционной жалобы.

Учитывая изложенное, суд апелляционной инстанции выполнил требования процессуального закона в полном объеме, проверив доводы жалобы и дав надлежащую правовую оценку установленным по делу обстоятельствам со ссылкой на доказательства, подтверждающие эти обстоятельства. Нарушений норм процессуального права, являющихся основаниями для отмены судебных постановлений в соответствии со ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом не допущено.

Таким образом, принимая во внимание сформулированные истцом основания и предмет иска, вопреки мнению ответчиков, судебные инстанции, дав оценку обстоятельствам, входящим в предмет доказывания, и доказательствам, подтверждающим юридически значимые обстоятельства, по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, правомерно нашли основания для удовлетворения иска. Мотивы принятия судебных постановлений, включая доводы апелляционной жалобы, приводимые в обоснование мнения о не законности решения суда первой инстанции, в полной мере отражены в судебных постановлениях в соответствии с требованиями, предъявляемыми к ним процессуальным законом, не согласиться с ними судебная коллегия оснований не нашла.